Hutang Cerdas vs. Hutang Macet:7 Alasan Meminjam (dan 8 Alasan yang Harus Dihindari)

Utang cenderung mempunyai stigma negatif, dan memang demikian adanya. Utang yang salah bisa mendatangkan malapetaka pada kehidupan masyarakat.

Namun ada beberapa contoh ketika mengambil jalur kredit merupakan strategi yang efektif. Baik Anda ingin membeli rumah, membuka bisnis, atau mendanai pendidikan, utang dapat membantu Anda mencapai tujuan finansial.

Hutang yang sehat akan membantu Anda membangun kekayaan, sedangkan hutang buruk sering kali disertai dengan pembayaran bunga yang tinggi.

Berikut beberapa alasan masuk akal untuk berhutang (dan alasan yang sama sekali tidak berguna).

Hutang kartu kredit untuk manfaat (Hutang lancar)

DGPhotoStock/Adobe

Selama Anda melunasi saldo laporan Anda setiap bulan, membebankan biaya ke kartu kredit dapat bermanfaat.

Melakukan pembelian dengan kartu kredit yang tepat dapat membantu Anda mendapatkan uang kembali atau reward perjalanan. Hal ini juga dapat meningkatkan skor kredit Anda karena menunjukkan kepada biro kredit bahwa Anda menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab.

Hipotek (Hutang lancar)

radekcho/Adobe

Menurut data dari Redfin, harga rata-rata rumah di AS adalah $421.714 pada tahun 2023. Tetapi kebanyakan orang tidak memiliki uang sebanyak itu, sehingga hipotek diperlukan bagi sebagian besar pembeli rumah.

Saat Anda melunasi hutang Anda, Anda membangun ekuitas. Setelah rumah Anda lunas, Anda memilikinya, dan nilainya berpotensi meningkat.

KPR kedua (Hutang lancar)

Studio Romantis/Adobe

Mengambil hipotek kedua adalah keputusan yang tidak boleh Anda anggap enteng karena Anda menjaminkan rumah Anda.

Namun, persyaratannya biasanya masuk akal, sehingga dapat menjadi alat utang yang efektif dalam situasi yang tepat.

Misalnya, Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk renovasi rumah yang diperlukan, mendanai usaha kecil, atau melunasi hutang kartu kredit.

Pinjaman pelajar (Hutang lancar)

Papan Suasana Hati/Adobe

Berinvestasi dalam pendidikan tinggi dapat membantu Anda memajukan karier dan menghasilkan lebih banyak uang.

Oleh karena itu, pinjaman pelajar mungkin merupakan utang yang sehat karena dapat memberi Anda lebih banyak potensi penghasilan. Anda dapat menggunakan peningkatan pendapatan Anda untuk melunasi hutang pinjaman pelajar Anda.

Pastikan Anda memilih jurusan yang Anda sukai dengan banyak peluang kerja dan gaji.

Pinjaman konsolidasi utang (Utang lancar)

Drazen/Adobe

Jika Anda sudah bergelut dengan utang, pinjaman konsolidasi utang mungkin bisa memberikan sedikit keringanan. Ini bisa memadatkan banyak utang menjadi satu pinjaman dan menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayarkan saat ini. 

Namun, tarif yang lebih rendah mungkin bukan kesepakatan yang lebih baik jika durasinya lebih lama. Anda juga harus berhati-hati terhadap "tarif promosi" yang hanya berlangsung dalam waktu terbatas.

Pinjaman usaha kecil (Utang lancar)

ArLawKa/Adobe

Baik Anda ingin membuka bisnis impian atau mengembangkan bisnis yang sudah ada, pinjaman usaha kecil dapat membantu.

Anda dapat menggunakan uang tersebut untuk menutupi biaya di muka seperti mempekerjakan karyawan, membeli peralatan, atau merombak properti.

Namun, jika usaha Anda gagal, Anda hanya akan terlilit hutang, jadi buatlah rencana yang jelas untuk bisnis Anda sebelumnya.

Pinjaman pribadi untuk perbaikan darurat (Utang lancar)

Bisnis Monyet/Adobe

Jika Anda memerlukan perbaikan darurat pada mobil atau rumah Anda, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk menutupi biayanya.

Meskipun banyak orang menaruh pengeluaran semacam ini pada kartu kredit, hal ini pada akhirnya akan membuat mereka mengeluarkan biaya lebih banyak dalam jangka panjang karena suku bunga yang tinggi. Jika Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik untuk pinjaman pribadi (yang kemungkinan besar akan Anda dapatkan), ini bisa menjadi alternatif yang lebih baik. 

Idealnya, Anda harus memiliki pengeluaran tiga hingga enam bulan sebagai dana darurat untuk kasus-kasus ini. Namun, pinjaman pribadi mungkin merupakan alternatif yang baik jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar perbaikan.

Pinjaman pribadi untuk perjalanan (Hutang macet)

Elizabeth/Adobe

Bepergian adalah cara terbaik untuk menikmati pengalaman baru dan memperluas wawasan Anda. Namun, Anda tidak boleh berhutang untuk bepergian.

Daripada mengajukan pinjaman pribadi, sisihkan sebagian dari setiap gaji untuk liburan. Dengan cara ini, Anda dapat menikmati perjalanan Anda sepenuhnya, mengetahui bahwa Anda tidak berhutang untuk membayarnya.

Pinjaman pribadi untuk renovasi yang tidak perlu (Hutang macet)

kerkezz/Adobe

Membandingkan diri Anda dengan orang lain dapat merugikan keuangan Anda.

Misalnya, beberapa orang mengambil pinjaman pribadi untuk merombak rumah mereka agar bisa bersaing dengan tetangganya. Meskipun renovasi dapat meningkatkan nilai pasar rumah Anda, Anda harus berhati-hati dalam mengambil hutang karena alasan yang salah.

Pertimbangkan potensi laba atas investasi sebelum mengajukan pinjaman pribadi untuk renovasi.

Pinjaman mobil (Hutang macet)

Serhii/Adobe

Anda mungkin memerlukan pinjaman mobil untuk bepergian ke dan dari tempat kerja atau sekolah, tergantung pada situasi Anda.

Namun, pinjaman mobil biasanya dianggap sebagai utang macet karena harga mobil cepat terdepresiasi, jadi usahakan untuk menjaga pembayaran mobil Anda serendah mungkin.

Menurut data Equifax, Anda dapat menghemat rata-rata $209 dengan memilih mobil bekas dibandingkan mobil baru.

Hutang pajak (Hutang macet)

Ming/Adobe

Sangat penting untuk mengajukan pajak dengan benar tepat waktu dan membayar saldo untuk menghindari utang pajak.

Hutang pajak menimbulkan beban bunga yang mahal yang bertambah setiap hari, dan Anda dapat dikenakan denda jika terlambat membayar.

IRS mungkin mengambil tindakan ekstrem untuk menagih pembayaran, seperti memotong gaji, memberikan hak gadai atas rumah Anda, atau mengambil pengembalian pajak Anda.

Hutang medis (Hutang macet)

Antonioguillem/Adobe

Meskipun Anda memiliki asuransi kesehatan, asuransi tersebut belum tentu menanggung seluruh biaya pengobatan, sehingga Anda mungkin harus membayar sendiri sejumlah biayanya.

Anda dapat mengumpulkan dana darurat untuk mencegah utang medis dan memenuhi premi paket kesehatan Anda.

Jika Anda terlilit hutang medis, Anda mungkin dapat menegosiasikan rencana pembayaran dengan penyedia layanan kesehatan Anda untuk menghindari tagihan tertagih.

Hutang kartu kredit melewati siklus laporan (Hutang macet)

fizkes/Adobe

Hutang kartu kredit bisa dianggap buruk jika Anda tidak melunasi saldo setiap bulannya dan membawanya terus menerus dari bulan ke bulan. Anda tidak hanya akan menghadapi beban bunga yang tinggi, tetapi juga dapat merugikan nilai kredit Anda.

Jika Anda sudah terlilit hutang kartu kredit, berhentilah menggunakan kartu Anda dan mulailah membayar lebih dari saldo minimum yang harus dibayar. Usahakan untuk melunasi kartu dengan bunga tertinggi terlebih dahulu.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membuka kartu dengan APR 0% untuk transfer saldo.

Pinjaman bayaran (Hutang macet)

Praewphan/Adobe

Pinjaman bayaran dikenal karena suku bunganya yang selangit dan praktik predatornya. Pinjaman tersebut tidak aman dan memiliki jangka waktu pembayaran yang pendek.

Meskipun banyak negara bagian membatasi biaya, pinjaman gaji pada umumnya dapat memiliki sekitar 400,00% APR, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Bandingkan dengan suku bunga kartu kredit, biasanya sekitar 25,00% pada bulan April.

Anda harus menghindari pinjaman gaji dengan cara apa pun.

Meminjam untuk berinvestasi (Hutang macet)

Stock4You/Adobe

Orang sering kali mengambil jalur kredit, seperti pinjaman pribadi, dan menginvestasikan uangnya dalam saham, CD, atau obligasi.

Meskipun terkadang membuahkan hasil, Anda sebaiknya tidak mencoba strategi ini jika Anda adalah investor yang tidak berpengalaman. Ini adalah langkah yang berisiko karena jika investasi Anda gagal, kerugian Anda akan jauh lebih besar karena Anda harus membayar kembali uang tersebut beserta bunganya.

Intinya

A.Frank/peopleimages.com/Adobe

Meskipun cenderung ada stigma negatif seputar utang, ini bisa menjadi cara yang efektif untuk mengelola keuangan Anda.

Penting untuk diingat bahwa utang macet terkadang diperlukan, dan mengambil utang lancar tidak selalu merupakan pilihan bijak. Sebelum membuka jalur kredit, pastikan Anda melakukannya untuk alasan yang benar.

Dengan sasaran dan rencana yang jelas, Anda dapat memanfaatkan utang untuk membantu Anda mencapai pencapaian penting dan maju secara finansial.

• Biaya tahunan $0
• Pengenalan APR pada pembelian dan transfer saldo
• Daftar Sekarang

• PENAWARAN INTRO:Pencocokan Cashback Tanpa Batas untuk semua anggota kartu baru. Discover akan secara otomatis mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama! Tidak ada pembelanjaan minimum atau imbalan maksimum. Anda dapat mengubah uang kembali $150 menjadi $300.
• Dapatkan uang kembali 5% untuk pembelian sehari-hari di berbagai tempat Anda berbelanja setiap kuartal seperti toko kelontong, restoran, pompa bensin, dan banyak lagi, hingga maksimum triwulanan saat Anda mengaktifkannya. Plus, dapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
• Tukarkan uang kembali dengan jumlah berapa pun. Tanpa biaya tahunan.
• Dapatkan intro APR 0% selama 15 bulan untuk pembelian. Kemudian berlaku APR Pembelian Variabel Standar sebesar 17,49% hingga 26,49%, berdasarkan kelayakan kredit.
• Syarat dan ketentuan berlaku.

4.7

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai kartu berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi cara kami menilai produk.

Daftar Sekarang

di situs web aman Capital One

Baca Review Kartu

Penawaran Perkenalan

Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh pada akhir tahun pertama.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.