10 jenis rekening tabungan:Tempat menyimpan uang Anda

Keputusan untuk membangun sarang telur tabungan Anda adalah langkah besar menuju masa depan finansial yang lebih baik.

Tabungan yang Anda sisihkan dapat membantu Anda mencapai sejumlah tujuan hidup, termasuk membeli rumah pertama Anda atau membangun landasan finansial untuk memulai bisnis impian Anda. Tapi tidak semua rekening tabungan itu sama. Memilih yang tepat adalah kunci untuk mengoptimalkan dan mencapai tujuan Anda, sekaligus mengenali preferensi unik Anda untuk keselamatan, pengembalian dan likuiditas.

Berikut adalah 10 opsi rekening tabungan untuk membantu Anda menentukan mana yang paling sesuai dengan tujuan membangun kekayaan Anda.

1. Rekening tabungan biasa

Tempat paling umum untuk menyimpan uang adalah di rekening tabungan biasa yang dapat Anda buka di hampir setiap bank. Dengan rekening tabungan dasar, Anda dapat menyisihkan uang untuk semua jenis tujuan tabungan. Akun ini diasuransikan secara federal hingga $250, 000 dan akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan sejumlah bunga atas dana Anda.

Rekening tabungan dasar menawarkan janji likuiditas (yaitu, akses mudah ke uang tunai) ke pemegang rekening. Anda akan merasa tenang mengetahui bahwa Anda dapat melakukan hingga enam penarikan per siklus pernyataan untuk menarik dana untuk apa pun yang Anda butuhkan.

Suku bunga yang terkait dengan rekening tabungan dasar umumnya rendah dibandingkan dengan kendaraan tabungan lainnya. Namun, akun menawarkan tempat yang relatif aman untuk memarkir uang Anda untuk akses mudah di masa depan. Ini bisa menjadi tempat yang sempurna untuk menyimpan dana darurat Anda atau tabungan apa pun untuk tujuan jangka pendek.

Jika Anda mempertimbangkan opsi ini, kemudian luangkan waktu untuk berbelanja di sekitar bank lokal dan serikat kredit Anda. Ada kemungkinan bahwa Anda akan dapat menemukan rekening tabungan dasar yang akan memenuhi kebutuhan Anda dengan tingkat bunga yang menarik.

2. Rekening tabungan online

Lembaga keuangan bata-dan-mortir bukan satu-satunya tempat Anda dapat berbelanja untuk rekening tabungan. Rekening tabungan online menawarkan cara yang dapat diakses untuk mengelola tabungan Anda dari ponsel cerdas atau komputer Anda di mana pun di dunia.

Lebih-lebih lagi, rekening tabungan online aman dan beberapa menawarkan sebanding, jika tidak lebih baik, hasil dari bank bata-dan-mortir, plus Anda akan mendapatkan janji likuiditas yang sama dengan yang Anda dapatkan dari rekening tabungan tradisional.

Seperti rekening tabungan tradisional, beberapa akun online membatasi penarikan hingga enam selama setiap siklus pernyataan, jadi pastikan untuk memahami persyaratan akun Anda untuk menghindari kemungkinan hukuman.

Jika Anda merasa nyaman mengelola uang Anda secara online, rekening tabungan online adalah pilihan yang nyaman. Anda akan memiliki likuiditas dan keamanan tanpa perlu perbankan secara langsung.

3. Rekening tabungan hasil tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi mirip dengan rekening tabungan tradisional dengan satu perbedaan besar:tingkat bunga biasanya lebih tinggi pada rekening hasil tinggi, memungkinkan Anda untuk mengembangkan dana Anda tanpa mengabaikan keamanan dan likuiditas.

Dengan rekening tabungan hasil tinggi, Anda mungkin masih dibatasi hingga enam penarikan atau transfer elektronik per siklus laporan, namun beberapa bank telah melonggarkan aturan tersebut. Plus, jika akun tersebut diasuransikan FDIC, Anda akan tahu uang Anda aman bahkan jika lembaga keuangan mengalami masalah.

4. Rekening tabungan siswa

Jika Anda di sekolah, pilihan rekening tabungan lain adalah salah satu yang ditujukan khusus untuk siswa. Manfaat membuka rekening tabungan siswa adalah Anda biasanya akan menikmati persyaratan saldo bulanan yang lebih rendah dan fasilitas tambahan yang membuat kehidupan finansial Anda tidak terlalu stres.

Saat berbelanja untuk rekening tabungan siswa, Anda mungkin menemukan bahwa pilihan Anda agak terbatas. Banyak bank dan serikat kredit menawarkan rekening giro siswa, tetapi rekening tabungan siswa kurang umum.

Jika Anda kesulitan menemukan rekening tabungan yang khusus ditujukan untuk pelajar, jangan khawatir, kemungkinan Anda masih dapat menemukan rekening tabungan untuk memenuhi kebutuhan Anda. Beberapa rekening tabungan memungkinkan Anda membangun tabungan tanpa biaya bulanan sambil tetap menawarkan APY yang relatif tinggi.

5. CD

Sertifikat deposito, atau CD, adalah cara lain untuk membangun tabungan Anda. CD biasanya membayar hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional dengan imbalan menyimpan uang Anda untuk jangka waktu tertentu — dari tiga bulan hingga lima tahun (atau lebih lama). Kelemahannya adalah berkurangnya likuiditas, atau kemampuan untuk menarik dana saat Anda menginginkannya tanpa penalti, yang membuat rekening tabungan biasa begitu menarik.

Saat Anda membandingkan CD, Anda akan melihat bahwa dalam jangka panjang, seperti CD 5 tahun, dapat diterjemahkan ke dalam hasil yang lebih tinggi. Namun, trade-off adalah Anda setuju untuk membiarkan uang Anda tidak tersentuh selama jangka waktu tersebut. Dana Anda akan aman jika diasuransikan oleh FDIC, tetapi jika Anda merasa perlu menarik uang Anda sebelum CD jatuh tempo, Anda mungkin akan dikenakan biaya.

Berdasarkan kurangnya likuiditas, CD adalah tempat yang baik untuk menabung untuk tujuan jangka panjang. Namun, itu bukan tempat terbaik untuk menyimpan dana darurat Anda atau uang apa pun yang mungkin perlu Anda akses dalam jangka pendek.

6. Rekening pasar uang

Rekening pasar uang menawarkan tempat yang aman untuk menyimpan tabungan Anda sambil mengambil keuntungan dari hasil yang relatif tinggi. Banyak akun pasar uang teratas menawarkan APY sekitar 0,6 persen.

Seperti banyak produk tabungan, dana di akun Anda dapat diasuransikan oleh FDIC hingga $250, 000. Tidak seperti kebanyakan produk tabungan, dana pasar uang biasanya menawarkan akses melalui kartu debit atau cek kertas.

Meskipun beberapa bank mungkin masih memberlakukan batasan jumlah penarikan yang dilakukan dalam siklus tertentu, rekening pasar uang menawarkan fleksibilitas yang lebih besar daripada rekening tabungan atau CD tradisional. Namun, rekening pasar uang biasanya membayar kurang dari CD.

Rekening uang pasar juga membutuhkan saldo minimum yang lebih tinggi daripada jenis rekening tabungan lainnya, jadi pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari rekening pasar uang sebelum membuat keputusan.

7. Rekening tabungan dengan fitur tabungan otomatis

Konsumen yang membutuhkan lebih banyak bantuan dalam mencapai tujuan tabungan mereka mungkin ingin memilih fitur tabungan otomatis yang ditawarkan oleh beberapa bank. Mereka bekerja dengan mengumpulkan transaksi pada transaksi kartu debit ke dolar terdekat dan mentransfer selisihnya langsung ke rekening tabungan Anda.

Pilihan lain adalah mengatur transfer untuk secara otomatis memindahkan sebagian dari gaji Anda ke rekening tabungan dari rekening giro Anda dengan setiap gaji.

Meskipun tindakan ini mungkin tampak kecil, mereka dapat bertambah dengan cepat dari waktu ke waktu jika digunakan secara konsisten, membantu Anda membangun saldo rekening tabungan yang sehat.

8. Akun Manajemen Kas

Rekening cash management sedikit berbeda dari kendaraan tabungan lainnya. Biasanya tidak ditawarkan oleh bank, rekening ini tersedia melalui penyedia layanan keuangan non-bank. Pialang online dan platform robo-advisor biasanya menawarkan CMA.

Uang yang dimasukkan ke CMA ditempatkan oleh penyedia ke dalam rekening di bank mitra, yang menyediakan cakupan FDIC, memastikan tabungan Anda aman. Akun manajemen kas memang membayar bunga, meskipun mereka dirancang untuk menyimpan uang yang pada akhirnya Anda rencanakan untuk ditempatkan di rekening perantara atau pensiunan.

9. Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan mirip dengan rekening tabungan standar, kecuali mereka dirancang untuk tujuan tunggal:untuk membayar biaya pengobatan. Mereka mengharuskan Anda untuk terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi untuk membukanya, dan Anda dan/atau pemberi kerja Anda dapat berkontribusi untuk dana tersebut. Hingga $3, 600 untuk individu dan $7, 200 untuk keluarga dapat dimasukkan ke dalam akun ini setiap tahun, dan tambahan $1, 000 setahun dapat ditambahkan oleh mereka yang berusia 55 tahun ke atas. Pada tahun 2022, batasnya akan naik menjadi $3, 650 untuk individu dan $7, 300 untuk keluarga.

Rekening tabungan kesehatan tidak dikenakan pajak penghasilan federal dan uang yang tidak terpakai akan digulirkan pada akhir tahun untuk biaya kesehatan di masa depan yang mungkin Anda keluarkan. Namun, HSA hanya dapat digunakan untuk biaya pengobatan, jadi itu bukan kendaraan yang baik untuk tujuan selain membayar biaya perawatan kesehatan.

10. IRA dan Roth IRA

Selain opsi tabungan jangka pendek ini, ada kendaraan lain yang lebih baik untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun.

akun IRA, termasuk Roth IRA dan IRA tradisional, adalah pilihan yang baik bagi mereka yang merencanakan pensiun. Mereka biasanya memberikan pengembalian tahunan rata-rata 7% dan 10%, dan Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 ke akun ini setiap tahun, atau $7, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa Roth IRA memungkinkan Anda untuk menyumbang dolar setelah pajak, yang dapat ditarik bebas pajak setelah Anda berusia 59. IRA tradisional memungkinkan Anda untuk menyumbangkan uang sebelum pajak, yang dikenakan pajak sebagai penghasilan saat Anda menariknya setelah Anda berusia 59.

Intinya

Jenis rekening tabungan yang Anda pilih harus memungkinkan Anda mendorong diri Anda sendiri ke arah tujuan tabungan Anda dengan sukses. Saat Anda menjelajahi opsi tabungan Anda, luangkan waktu untuk memikirkan kebutuhan Anda. Apakah Anda menghargai keamanan dan likuiditas? Atau apakah Anda ingin mengamankan pengembalian tertinggi, terlepas dari akses Anda ke dana?

Jujurlah dengan diri Anda sendiri tentang jumlah yang dapat Anda hemat mengingat situasi keuangan Anda saat ini. Mulailah dengan membangun dana darurat yang dapat Anda akses dengan mudah dan kemudian bekerja menuju tujuan tabungan lainnya dengan rekening yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.