Berbagai Jenis Rekening Bank

Menyimpan adonan hasil jerih payah Anda itu penting! Namun, menyimpan gumpalan uang tunai di bawah kasur Anda mungkin bukan cara yang tepat untuk melakukannya. Sebagai gantinya, kami sarankan untuk menyimpan uang Anda di rekening bank. Tapi apa jenis rekening bank yang bisa Anda gunakan?

Sekitar 95% rumah tangga AS memiliki beberapa jenis rekening bank atau credit union, jadi Anda pasti tidak akan sendirian saat melewati jalur ini. Ada beberapa jenis rekening bank di luar sana, jadi mungkin sulit untuk mengetahui mana yang tepat untuk Anda.

Mari membahas berbagai jenis rekening bank sehingga Anda dapat memutuskan jenis mana yang akan dibuka. Anda bahkan mungkin ingin membuka banyak akun setelah Anda menguasainya!

Mengecek akun

Rekening giro wajib dimiliki oleh siapa saja yang memiliki tagihan, yaitu., setiap orang. Ini memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan dalam bentuk cek, kartu debit, atau transfer. Tidak ada batasan untuk penarikan ini, membuat rekening giro sempurna untuk membayar sewa Anda, tagihan kartu kredit, dan banyak lagi. Anda akan memiliki akses cepat ke uang tunai, yang bagus jika Anda memiliki gaji Anda disimpan di sini.

Yang mengatakan, ada beberapa kelemahan pada jenis akun ini. Biasanya, mereka tidak menawarkan bunga atau sama sekali, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan apa-apa untuk menyimpan uang Anda dengan mereka. Juga, beberapa mungkin termasuk biaya pemeliharaan setiap bulan jika Anda tidak memenuhi persyaratan tertentu. Biasanya juga ada biaya cerukan jika Anda menarik lebih banyak uang dari akun Anda daripada yang Anda miliki saat ini.

Apa yang dicari

Jika Anda berada di pasar untuk rekening giro, pastikan yang Anda temukan tidak memiliki saldo minimum yang diperlukan. Anda tidak ingin dikenakan biaya jika saldo Anda turun di bawah jumlah tertentu. Anda juga akan menginginkan akun yang menawarkan setoran langsung dan perbankan online. Fitur-fitur ini memudahkan pengelolaan uang Anda tanpa kerumitan.

Akhirnya, meskipun langka seperti unicorn, mencoba dan menemukan rekening giro dengan bunga yang layak. Dengan cara itu, Anda akan mendapatkan uang ekstra saat uang Anda habis.

Menyimpan akun

Ketika Anda memiliki uang tunai yang tidak ingin Anda gunakan untuk tagihan tetapi tidak ingin berinvestasi, memasukkannya ke dalam rekening tabungan. Ini adalah tempat yang bagus untuk dana darurat Anda karena Anda masih memiliki akses ke uang saat Anda membutuhkannya. Dan yang terbaik dari semuanya, rekening tabungan biasanya mendapatkan bunga! Bunga dihitung berdasarkan saldo bulanan Anda dan APY rekening tabungan.

Sayangnya, tingkat rekening tabungan bisa sangat rendah. Contohnya, pada saat penulisan ini, rata-rata nasional duduk di 0,05%. Itu berarti jika Anda memiliki rekening tabungan dengan $1, 000, Anda hanya akan mendapatkan bunga $0,50 sepanjang tahun! Ugh.

Masalah lainnya adalah Anda tidak dapat melakukan lebih dari enam transfer atau penarikan dalam sebulan menggunakan rekening tabungan. Ini adalah hukum federal, dan jika Anda melanggarnya, akun Anda mungkin ditutup.

Apa yang dicari

Sementara tingkat bunga rata-rata nasional untuk rekening tabungan rendah, itu tidak berarti semua suku bunga rendah. Jika Anda berbelanja di sekitar, Anda dapat menemukan beberapa tarif mendekati 1%. Khas, ini ditawarkan oleh bank online saja tanpa kehadiran fisik.

Anda juga ingin mencari rekening tabungan tanpa biaya pemeliharaan. Kebanyakan dari mereka tidak memilikinya, tetapi selalu pastikan untuk membaca cetakan kecil sebelum Anda membuka akun.

Sertifikat Deposito (CD)

Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki sejumlah uang, Anda tidak perlu menyentuh untuk sementara waktu, CD mungkin merupakan pilihan yang baik. Ini dapat menawarkan Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Yang harus Anda lakukan adalah memilih istilah yang telah ditentukan dan menyimpan uang Anda di rekening selama waktu itu. Istilah umum termasuk 12 bulan, tiga tahun, dan lima tahun. Jika Anda melakukan itu, Anda akan dihargai dengan lebih banyak uang daripada yang Anda mulai.

Yang mengatakan, tingkat bunga untuk CD juga tren cukup rendah. Tarif nasional rata-rata untuk CD 12 bulan kurang dari $100, 000 hanya 0,15% pada tulisan ini, yang tidak jauh lebih baik daripada rekening tabungan. Ada juga masalah jika Anda perlu menarik uang Anda sebelum jangka waktunya habis. Anda harus membayar penalti, yang secara efektif akan meniadakan penghasilan apa pun yang Anda miliki dari CD.

Apa yang dicari

Pertimbangkan CD yang menawarkan opsi penarikan fleksibel. Sebagai contoh, beberapa mungkin mengizinkan Anda untuk menarik lebih awal tanpa membayar biaya penalti. Sisi kontra dari ini adalah bahwa tarif biasanya lebih rendah. Anda juga ingin berbelanja dan menemukan CD dengan suku bunga terbaik. Pastikan tarifnya sepadan untuk mengikat uang Anda untuk waktu yang lama.

Akhirnya, pertimbangkan CD dengan opsi jangka waktu yang fleksibel. Sebagai contoh, jika Anda tahu Anda akan membutuhkan uang dalam waktu sekitar sembilan bulan untuk membayar bayi baru, temukan CD yang dapat mengakomodasi timeline itu.

Akun pasar uang

Mari masuk ke jenis rekening bank lainnya! Tidakkah Anda berharap ada campuran dari rekening giro dan tabungan? Akun pasar uang adalah yang paling dekat dengan kombo itu. Ini memungkinkan Anda untuk mendapatkan bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan atas uang Anda sambil tetap memiliki kemampuan untuk menulis cek. Dan karena tidak ada penalti untuk penarikan seperti dengan CD, Anda dapat mengakses uang Anda kapan pun Anda membutuhkannya. Ini pilihan yang cukup populer, karena 10% orang dewasa AS menyimpan tabungan mereka dalam satu.

Hanya perlu diingat, Anda akan membayar premi untuk kesempatan mendapatkan bunga yang lebih tinggi. Rekening pasar uang biasanya memiliki saldo dan biaya minimum yang lebih tinggi daripada rekening giro dan tabungan. Plus, batas enam penarikan masih berlaku, jadi Anda harus berhati-hati berapa kali Anda menarik uang setiap bulan.

Apa yang dicari

Manfaat besar dari rekening pasar uang adalah mendapatkan bunga yang lebih tinggi, jadi pastikan akun yang Anda pilih membayar dengan baik. Hari-hari ini, itu mungkin rumit, karena tingkat rata-rata nasional hanya 0,07% pada tulisan ini.

Anda juga harus hati-hati memeriksa setiap dan semua biaya yang akan dibebankan akun kepada Anda. Temukan opsi yang memiliki biaya rendah atau tanpa biaya untuk hal-hal seperti mempertahankan saldo minimum sehingga Anda tidak membatalkan bunga yang Anda peroleh.

Akun pensiun

Menabung sehingga Anda memiliki uang untuk pensiun sangat penting, dan rekening pensiun dapat membantu Anda mencapainya. Ini adalah akun yang dirancang khusus untuk penyimpanan jangka panjang. Umumnya, Anda membiarkan uang itu tersimpan di akun ini sampai Anda berusia 60-an atau 70-an.

Dua opsi utama Anda untuk akun pensiun adalah IRA dan 401k. Diperkirakan 54% orang yang tidak pensiun memiliki 401k atau 403b, sementara 33% memiliki IRA. Yang mengatakan, 13% orang berusia 60 tahun ke atas yang belum pensiun tidak memiliki tabungan pensiun! Astaga, jangan sampai ini kamu.

Anda mungkin tahu tentang 401k dari pekerjaan Anda, karena mereka adalah rencana pensiun yang disponsori majikan. Pada dasarnya, Anda menyumbangkan persentase dari setiap gaji ke dana yang dikelola.

IRA adalah akun yang Anda buka sendiri. Anda dapat berkontribusi hingga $6, 000 setahun dan tentukan jenis dana yang Anda investasikan.

Dengan kedua rekening pensiun ini, Anda akan menghadapi hukuman karena menarik uang sebelum Anda mencapai usia tertentu. Itu sebabnya Anda tidak boleh memasukkan uang ke dalam akun ini yang akan Anda perlukan dalam waktu dekat.

Apa yang dicari

Dengan 401k, Anda tidak akan banyak bicara dalam hal yang Anda pilih, seperti yang akan ditawarkan oleh majikan Anda. Tetapi Anda harus memeriksa dan melihat apakah Anda mendapatkan pencocokan majikan. Ini adalah saat majikan Anda menggandakan kontribusi Anda hingga jumlah tertentu — cara yang bagus untuk mendapatkan uang tunai gratis!

Untuk IRA, penting untuk menemukan layanan yang menawarkan perencanaan keuangan gratis. Mengetahui dana mana yang akan diinvestasikan bisa jadi rumit, jadi pastikan seseorang ada di sekitar untuk membantu. Bagian dari ini melibatkan memilih broker yang dapat diandalkan yang dapat Anda percaya.

Akun pialang

Apakah Anda siap untuk mengambil investasi Anda ke tangan Anda sendiri? Bagus! Anda memerlukan akun pialang untuk memulai. Akun ini memungkinkan Anda untuk memperdagangkan saham, reksa dana, dan obligasi. Ini jelas lebih berisiko daripada opsi stabil seperti rekening tabungan, tetapi imbalannya bisa jauh lebih tinggi.

Anda biasanya memiliki dua opsi untuk akun ini. Akun Roboadvisor menggunakan algoritme rumit untuk memberi tahu Anda tentang langkah keuangan paling cerdas. Akun dengan penasihat tradisional, di samping itu, menggunakan kecerdasan manusia kuno yang baik untuk membuat rekomendasi untuk Anda.

Dengan jenis investasi apapun, jika Anda tidak tahu apa yang Anda lakukan, hal-hal bisa menjadi sangat salah. Anda bisa kehilangan uang karena menjatuhkan saham atau memasukkan terlalu banyak uang ke dalam dana yang sudah mencapai puncaknya. Anda juga ingin memikirkan investasi sebagai upaya jangka panjang.

Apa yang dicari

Anda biasanya dikenakan biaya untuk setiap perdagangan, tetapi beberapa broker memiliki biaya rendah atau tanpa biaya. Lakukan riset tentang biaya sebelumnya sehingga Anda tahu apa yang diharapkan. Anda juga ingin menemukan akun pialang yang memiliki beragam opsi investasi. Dengan cara itu, Anda dapat meletakkan telur Anda di lebih dari satu keranjang. Juga, cari akun tanpa saldo minimal. Tidak ada yang harus mencoba untuk mengontrol seberapa banyak Anda ingin berinvestasi!

Temukan jenis rekening bank yang tepat untuk Anda

Sekarang setelah Anda mengetahui lebih banyak tentang berbagai jenis rekening bank, Anda harus dapat menemukan campuran yang tepat untuk kebutuhan keuangan Anda. Mengatur uang Anda tidak harus rumit — akun ini dapat membantu Anda tetap berada di jalur yang benar. Pastikan untuk membaca tips kami tentang cara mengalahkan bank ketika datang ke biaya sial itu!