Persyaratan untuk Menambahkan Nama ke Rekening Bank

Bank dan serikat kredit biasanya mengizinkan pelanggan untuk menambahkan orang ke rekening bank yang ada. Tambahan tabungan, giro dan rekening pasar uang biasanya terjadi tanpa penundaan, sedangkan nasabah terkadang harus menunggu sertifikat deposito, atau CD, untuk mencapai kedewasaan sebelum melakukan perubahan nama tersebut. Karena CD melibatkan kontrak deposito berjangka, bank mungkin tidak bersedia melakukan perubahan sampai CD memasuki masa tenggang di akhir jangka waktu.

Penandatangan Konsumen

Setiap kali orang ditambahkan ke akun konsumen, baik penanda tangan baru maupun penandatangan lama harus menandatangani kartu tanda tangan baru untuk akun tersebut. Kartu tanda tangan terkadang berfungsi ganda sebagai perjanjian akun, tetapi kartu tersebut pada prinsipnya digunakan untuk memverifikasi tanda tangan pada cek dolar besar. Undang-Undang Patriot Amerika Serikat tahun 2001 mewajibkan lembaga keuangan untuk mencatat nama, Nomor KTP, tanggal lahir, alamat fisik dan bentuk ID utama untuk setiap pelanggan baru. Bentuk tanda pengenal yang dapat diterima biasanya terbatas pada paspor atau surat izin mengemudi atau kartu tanda pengenal yang dikeluarkan negara.

Penandatangan Bisnis

Bank harus mengumpulkan informasi yang sama yang diperlukan untuk penambahan akun pribadi ketika orang ditambahkan ke akun bisnis atau dokumen bisnis. Pemilik tunggal dapat menambahkan pasangan ke akun tanpa perlu memberikan dokumentasi tambahan apa pun. Jika penanda tangan ditambahkan ke akun perusahaan, bisnis harus menyediakan lembaga keuangan dengan resolusi perusahaan yang diperbarui. Kemitraan umum harus menyediakan lembaga keuangan dengan perjanjian kemitraan yang diperbarui setiap kali mitra ditambahkan atau dihapus. Entitas lain seperti asosiasi harus melengkapi bank dengan resolusi keanggotaan yang diperbarui.

Penerima Manfaat Bayar Kematian

Pelanggan dapat memutuskan untuk menambahkan pembayaran saat kematian, atau PO, penerima ke rekening mereka untuk mencegah rekening melewati pengesahan hakim. Karena penerima POD tidak memiliki hak menandatangani, mereka tidak perlu menandatangani kartu tanda tangan atau bahkan pergi ke bank ketika pemilik rekening menambahkannya. Pemilik rekening harus memberikan nama bank, tanggal lahir dan nomor Jaminan Sosial untuk setiap penerima yang ditambahkan. Untuk kenyamanan, bank juga dapat meminta alamat penerima POD.

Nama lain

Orang yang membangun kepercayaan dapat, dalam keadaan tertentu, tambahkan nama entitas ke akun mereka yang ada. Perwalian yang tidak dapat dibatalkan biasanya memiliki nomor identifikasi wajib pajak yang terpisah, atau TIN, dalam hal ini bank tidak dapat menambahkannya ke rekening yang ada. Namun, perwalian yang dapat dibatalkan sering kali didirikan di bawah nomor Jaminan Sosial dari orang yang menciptakan perwalian itu. Karena TIN-nya sama, lembaga keuangan dapat menambahkan perwalian ini ke akun yang ada. Hal yang sama berlaku untuk perwalian perkawinan dalam keadaan tertentu, tetapi aturan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya.