Apakah bank Anda yang tepat untuk Anda?

Pertimbangkan inovasi teknologi favorit Anda dan bagaimana hal itu cocok dengan rutinitas kehidupan. Tidak peduli betapa senangnya Anda ketika pertama kali mendapatkan mobil parkir paralel sendiri, menonton rutinitas kebugaran Anda di jam tangan pintar yang meningkatkan kesehatan Anda, atau ketika Anda memastikan paket Anda tiba dari jarak jauh berkat kamera pintu depan Anda, pada akhirnya, Anda terbiasa dia. Itu menjadi sifat kedua, sebagaimana teknologi yang baik seharusnya. Hanya ketika peralatan mulai aus atau tidak mengikuti kemajuan yang membuat kami khawatir, berharap kami telah membayar untuk pemeriksaan rutin atau menunggu hingga versi terbaru dirilis sebelum menyelesaikan instalasi penuh.

Anda mungkin berpikir tentang lembaga keuangan Anda dengan cara yang sama. Uang Anda bergerak masuk dan keluar dari rekening Anda, dan hampir tidak ada pemikiran yang diberikan kepada sistem rumit yang memungkinkan operasi perbankan yang lancar. Hanya ketika Anda mengalami kesulitan keuangan atau menyadari bahwa Anda mungkin bekerja lebih keras daripada megabank Anda, Anda mulai bertanya-tanya apakah Anda seharusnya mempertimbangkan opsi yang lebih baik.

Berikut adalah rekomendasi terbaik kami tentang cara memulai pemeriksaan pribadi terhadap lembaga keuangan Anda, dan detail mana yang harus Anda pertimbangkan. Ini membantu untuk mengetahui pertanyaan perbankan apa yang harus diajukan, dan jawaban apa yang harus Anda dengar.

Produk apa yang dimiliki bank dan serikat kredit untuk Anda?

Anda mungkin tidak menganggap rekening giro atau pinjaman Anda sebagai "produk" seperti yang Anda beli di toko, tetapi hanya itu. Rekening tabungan, pinjaman kendaraan, rekening investasi, atau bahkan penawaran asuransi akan bervariasi dalam rinciannya (dan biaya) dari satu lembaga ke lembaga lainnya. Mulailah dengan mengetahui rekening mana yang Anda butuhkan, lalu temukan bank atau credit union yang menawarkan produk tersebut.

Mungkin tergoda untuk melihat secara ketat suku bunga pada rekening pasar uang atau jumlah yang akan Anda hemat dengan persyaratan pinjaman tertentu, tetapi ada banyak komponen yang membentuk produk keuangan yang ramah konsumen dan berfokus pada Anda. Apakah layak menabung beberapa ratus dolar selama masa pinjaman jika Anda membayar jumlah yang sama dalam pemeliharaan bulanan dan biaya ATM di rekening giro Anda? Ini mungkin terasa seperti teka-teki, tetapi mengetahui akun mana yang paling sesuai dengan kebiasaan pengeluaran dan pinjaman Anda dapat membuat perbedaan.

Mari pertimbangkan riset awal Anda dan pertanyaan apa yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri tentang produk tersebut.

• Jenis rekening giro apa yang cocok dengan pola pengeluaran Anda? Jika Anda memiliki saldo yang tinggi, carilah akun yang membayar bunga. Jika Anda menggunakan akun Anda sebagai sumber pembelian utama Anda, pastikan Anda mendapatkan hadiah karena menggunakan kartu debit Anda. Cari biaya tersembunyi — sebagian besar bank dan serikat kredit mencantumkan jadwal biaya di situs web mereka.

• Jenis rekening tabungan apa yang akan membantu menumbuhkan dana darurat Anda? Anda ingin mengotomatiskan tabungan Anda dengan transfer yang mudah, tetapi juga mencari tingkat bunga yang memperkuat apa yang Anda sisihkan.

• Apakah Anda ingin akun tambahan, seperti CD atau akun pasar uang? Akun-akun ini terutama akan berfokus pada suku bunganya, tetapi juga memeriksa persyaratan, kebijakan, dan penalti apa pun untuk menutup akun lebih awal.

• Apakah Anda berencana untuk membuka atau membiayai kembali pinjaman, termasuk kartu kredit atau hipotek? Tentu saja, tingkat suku bunga penting, tetapi begitu juga dengan kerumitan aplikasi dan pemenuhan pinjaman. Layanan penting saat Anda membutuhkannya.

• Seberapa kompetitif tarif untuk rekening deposito dan rekening pinjaman? Lihatlah Hasil Persentase Tahunan (APY) dan imbalan pada rekening giro dan tabungan, serta Tingkat Persentase Tahunan (APR) pinjaman dan kartu kredit. Anda mungkin dapat menghemat lebih banyak jika Anda memiliki banyak akun.

Ini akan membantu Anda memulai pencarian, tetapi ada banyak pertanyaan lain yang harus Anda cari dalam pencarian bank terbaik untuk Anda gunakan.

Layanan keuangan apa yang melengkapi produk tersebut?

Jawaban atas pertanyaan produk akan membantu Anda menemukan produk yang tepat, tetapi layanan yang menyertai dan menyempurnakan akun Anda akan membuat perbedaan dalam kepuasan jangka panjang Anda dengan produk yang Anda pilih.

• Apakah Anda memiliki petugas pinjaman yang dapat Anda ajak bicara jika Anda memiliki pertanyaan? Bahkan sebelum Anda mengajukan permohonan, Anda mungkin memiliki pertanyaan tentang kelayakan kredit Anda, dan setelah pinjaman Anda disetujui, Anda mungkin ingin mengetahui tentang nilai ekuitas rumah Anda. Akan sangat membantu jika ada pakar yang menjawab pertanyaan tersebut.

• Bagaimana teknologi mendukung perbankan online dan aplikasi seluler Anda? Mungkin ada fitur pemindahan uang, misalnya, dalam teknologi mobile banking yang bukan merupakan layanan bermerek. Ini akan menurunkan biaya ke bank atau serikat kredit dan seringkali manfaat tersebut diteruskan ke pemegang rekening. Lewati fitur yang jelas seperti setoran seluler dan pembayaran tagihan, dan baca ulasan di toko aplikasi.

• Seberapa mudah untuk mendapatkan uang tunai? Megabank mungkin tidak memiliki cabang tempat Anda bepergian, sehingga jaringan lembaga mitra memungkinkan Anda mengalirkan uang dengan mudah tanpa kerumitan tambahan, dan bahkan dengan pengembalian biaya ATM. Jangan puas dengan opsi apa pun yang membebani Anda untuk mendapatkan uang Anda sendiri.

• Produk tambahan apa yang Anda miliki yang mungkin ingin Anda gabungkan? Jika Anda ingin membawa perbankan investasi, HSA, atau asuransi, kartu kredit bisnis dan rekening giro Anda, pertimbangkan apakah produk ini dapat memberi Anda cara yang lebih mudah untuk menyimpan semua keuangan Anda di bawah satu atap.

• Apakah Anda ingin interaksi langsung? Ini bukan tentang berayun di cabang untuk menyapa teman-teman, tetapi mungkin tentang anjing Anda mendapatkan hadiah di drive-through. Ini tentang nilai layanan pelanggan. (Teruslah membaca — ini masalah besar.)

Anda selalu bisa mendapatkan pendapat dari orang lain, membaca ulasan, atau berbicara dengan cabang terdekat. Tanyakan tentang apa yang Anda miliki, apa yang tidak Anda sukai dari institusi Anda saat ini, dan lihat bagaimana perubahan dapat menciptakan dorongan positif bagi Anda.

Bagaimana bank dan serikat kredit menunjukkan layanan pelanggan kepada Anda

Salah satu cara terbaik untuk mengevaluasi layanan pelanggan adalah dengan mengukur kepuasan. Itu berarti terutama Anda kepuasan, tetapi dapat meluas ke orang lain yang Anda kenal yang menggunakan institusi yang sama. Aspek terbesar dari layanan pelanggan adalah interaksi dengan teller, perwakilan telepon, tetapi juga obrolan, teks, dan respons dalam aplikasi.

• Layanan tingkat tinggi:Apakah mereka mendengarkan kekhawatiran Anda, menanyakan kebutuhan Anda, dan terus membangun hubungan? Karyawan yang benar-benar peduli dengan kepuasan Anda adalah salah satu aset paling berharga yang ditawarkan bisnis mana pun.

• Bagaimana Anda suka berkomunikasi? Jika Anda ingin menghubungi melalui telepon, hubungi bank atau serikat kredit dan lihat seperti apa pengalaman itu. Jika Anda lebih suka mengirim pesan teks, lihat apakah mereka menawarkan informasi SMS, termasuk peringatan teks. Ingatlah bahwa ada batasan karena keamanan informasi rekening bank Anda, tetapi seberapa responsif — dan manusia — obrolan, teks, atau suara di telepon akan memberi Anda ide bagus tentang bagaimana institusi memprioritaskan pemegang rekeningnya.

• Bagaimana ketika Anda berada di acar? Jika Anda kehilangan kartu debit dan membutuhkan pengganti, atau memerlukan bantuan untuk meneliti transaksi yang meragukan, sangat penting untuk memiliki tim dukungan yang benar-benar mendukung Anda.

• Seberapa mudah Anda memecahkan masalah? Kita semua memiliki pengalaman dukungan pelanggan yang buruk yang melelahkan dan memakan waktu lebih lama dari yang Anda harapkan. Memiliki sumber daya yang responsif, di mana Anda bisa masuk dan keluar dari cabang dengan mudah, atau di mana Anda tahu seseorang akan menindaklanjuti Anda membuat perbedaan besar dalam hari Anda (dan tingkat stres Anda).

Layanan pelanggan benar-benar membedakan pengalaman rata-rata dari pengalaman luar biasa. Carilah layanan yang luar biasa, bahkan jika Anda tidak membutuhkannya setiap hari. Anda akan berterima kasih saat Anda membutuhkannya.

Bagaimana reputasi lembaga keuangan di masyarakat?

Tidak ada undang-undang yang mengharuskan lembaga keuangan untuk mengadopsi nilai-nilai bertetangga atau mendukung komunitas tempat Anda tinggal, tetapi jika semuanya sama (produk keuangan yang ideal dan layanan pelanggan yang hebat) di mana Anda akan menyimpan uang Anda? Perusahaan tak berwajah yang berkantor pusat di tengah negeri atau institusi yang dibangun oleh dan mempekerjakan teman dan tetangga Anda?

Bank komunitas dan serikat kredit menggunakan dana yang disimpan oleh pemegang rekening mereka untuk dipinjamkan kepada keluarga dan usaha kecil di komunitas Anda.

• Apakah nilai-nilai Anda selaras dengan bank komunitas atau serikat kredit? Itu pertanyaan besar, tetapi bandingkan ke mana perginya dolar komunitas itu dibandingkan dengan keuntungan bank nasional. Sama seperti toko kotak besar, entitas nasional dengan bank sentralnya di bagian lain negara tidak mungkin menempatkan kebutuhan komunitas Anda di atas kebutuhan pemegang saham perusahaannya.

• Di mana Anda pernah melihat bank atau credit union? Jika Anda melihat lembaga keuangan komunitas yang mendukung turnamen memancing, acara sekolah, dan organisasi komunitas, itu menunjukkan bagaimana mereka muncul di komunitas Anda. Jika Anda melihat seseorang berbelanja di toko kelontong mengenakan logonya, itu adalah taruhan yang baik bahwa karyawannya tinggal dan bekerja di tempat Anda tinggal.

• Apakah Anda melihat postingan di media sosial? Ini adalah cara yang bagus untuk meninjau umpan balik dan meminta rekomendasi, ditambah Anda dapat mengikuti mereka untuk melihat kegiatan dan acara apa yang mereka sponsori. Ini adalah cara terbaik untuk melihat apakah nilai mereka sesuai dengan nilai Anda.

• Seperti apa laporan laba rugi bank? Jangan takut untuk menanyakan yang satu ini. Anda mungkin ingin tahu berapa lama mereka telah melayani masyarakat dan memahami struktur yang mereka bangun untuk masa depan. Jika Anda melihat serikat kredit, Anda akan menjadi pemilik, jadi tidak apa-apa untuk menanyakan tentang kebijakan keuangan dan pedoman lembaga.

Jujur saja:Ini uang Anda, dan Anda berhak untuk bangga karenanya. Mengapa Anda tidak ingin orang-orang yang Anda percayakan dengan uang Anda untuk mengelolanya secara bertanggung jawab, sebagai penyeimbang berbasis komunitas yang kuat secara finansial terhadap kekuatan konglomerat yang terlalu besar untuk gagal?

Bagaimana bank atau serikat kredit Anda akan meningkatkan rencana kesehatan keuangan Anda?

Ini mungkin tidak tampak seperti pertanyaan wawancara yang jelas saat berbelanja untuk bank baru atau serikat kredit, tetapi tujuan mengajukan pertanyaan yang baik adalah untuk menemukan lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan rencana keuangan Anda.

• Bagaimana bank atau serikat kredit dapat membantu membangun dana darurat Anda? Mungkin bank komunitas atau serikat kredit dapat membantu Anda membiayai kembali pinjaman yang ada yang membantu Anda melunasi pinjaman Anda lebih cepat, atau pembayaran yang lebih rendah untuk memungkinkan Anda menabung saat Anda pergi. Bertanya dan mendapatkan jawaban adalah versi lain dari dukungan pelanggan yang sangat baik, tetapi mengenali apa yang Anda butuhkan dalam jangka panjang juga membuat perbedaan.

• Bagaimana jika Anda tidak pernah meminjam uang? Kita tidak dilahirkan dengan literasi keuangan. Meminta bantuan sama pentingnya dengan mencari bantuan. Bahkan jika itu sesederhana menemukan nomor perutean Anda, membangun hubungan di mana Anda dapat mengajukan pertanyaan, dan mengembangkan keterampilan uang yang dapat Anda gunakan seumur hidup. Temukan lembaga keuangan yang bersedia menjadi mitra dan pakar untuk membantu Anda mengembangkan keuangan dan pengetahuan keuangan Anda.

Saat Anda memeriksa area yang berbeda ini, perhatikan kualitas yang terasa cocok. Anda mungkin tidak menemukan tempat yang sempurna, jadi ketahuilah apa yang paling penting bagi Anda. Jika Anda mengenali apa yang Anda sukai atau tahu apa yang berfungsi dengan baik, beri tahu mereka bahwa kualitas, produk, atau fitur ini penting bagi Anda. Selain itu, perhatikan hal-hal yang mungkin membuat Anda khawatir, dan jika Anda menemukan sesuatu yang menurut Anda bisa lebih baik, beri tahu mereka. Kebijakan dan persyaratan dapat direvisi atau dihilangkan berdasarkan masukan dari pemegang akun seperti Anda jika ingin menyimpan uang Anda di tempat yang penting.

Pada akhirnya, jika Anda merasa institusi Anda saat ini tidak tertarik untuk membantu Anda tetap menjadi pelanggan yang puas, gunakan pertanyaan ini untuk memeriksa institusi lain di daerah Anda. Anda dan uang Anda layak mendapatkan lembaga keuangan di mana uang Anda penting bagi bank atau serikat kredit seperti halnya bagi Anda.