Apakah Anda Memiliki Akun yang Tepat? Inilah Akun Keuangan yang Harus Dimiliki Semua Orang

Akun mana yang harus dimiliki setiap orang dewasa? Untuk beberapa nama:tabungan, giro, investasi, pensiun, dan rekening kredit, yang semuanya menempatkan Anda di jalan menuju kesuksesan finansial.

Salah satu kategori yang tidak mereka ajarkan di sekolah adalah memilih dan mengelola rekening bank…Atau banyak hal yang berhubungan dengan keuangan sebenarnya. Jadi, ketika Anda akhirnya sendirian, bagaimana Anda tahu akun mana yang terbaik untuk Anda dan mana yang bisa menunggu?

Meskipun tidak ada kekurangan jenis akun yang tersedia, penting untuk memahami mana yang harus menjadi dasar kehidupan finansial Anda. Tidak peduli berapa usia Anda atau dari mana Anda memulai, berikut adalah lima akun dasar yang harus dimiliki setiap orang.

Rekening tabungan:landasan perbankan

Inti dari kehidupan finansial Anda adalah rekening tabungan:produk perbankan ritel yang didedikasikan untuk membangun sarang telur menuju tujuan masa depan. Rekening tabungan datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Sementara beberapa serikat kredit mengharuskan Anda untuk membuka rekening tabungan untuk bergabung, bank lain menawarkannya sebagai produk pelengkap untuk rekening giro.

Seperti namanya, Anda tidak bisa menghabiskan uang langsung dari rekening tabungan, tetapi Anda dapat langsung menyetor uang ke dalamnya. Pada gilirannya, bank akan membayar Anda sejumlah kecil bunga untuk menyimpan dana Anda dengan mereka. Jika Anda perlu menggunakan tabungan Anda, Anda harus menariknya di cabang bank atau memindahkan uang dari rekening tabungan Anda ke rekening giro.

Terlepas dari keterbatasannya, rekening tabungan bisa datang dengan beberapa fleksibilitas, tergantung di mana Anda menyimpan uang Anda. Beberapa akun dapat berfungsi sebagai cadangan langsung ke rekening giro Anda untuk memastikan Anda tidak menarik terlalu banyak, sementara yang lain memungkinkan Anda untuk mendedikasikan sebagian tabungan Anda untuk produk lain, seperti kartu kredit atau investasi yang aman.

Sebelum membuka akun, pastikan untuk memahami semua kelebihan dan kekurangannya. Mulailah dengan membandingkan produk tabungan di berbagai bank dan credit unions – hampir semua lembaga keuangan akan mengiklankan tarif dan keuntungan secara online. Sementara beberapa akun mungkin menawarkan manfaat untuk memegang rekening giro dan tabungan, yang lain mungkin menawarkan hasil yang lebih tinggi dengan akun mandiri.

Apakah saya memerlukan rekening tabungan hasil tinggi?

Istilah "rekening tabungan hasil tinggi" mengacu pada jenis produk tertentu yang menawarkan tingkat bunga lebih tinggi daripada penawaran tradisional dari bank atau serikat kredit. Akun dengan hasil tinggi sering kali dilengkapi dengan hadiah berjenjang, artinya semakin banyak Anda menabung, semakin banyak bunga yang akan Anda peroleh.

Namun, akun hasil tinggi hanya menawarkan keuntungan jika Anda sudah memiliki sejumlah besar uang untuk disetor. Jika tidak, mungkin tidak menawarkan pengembalian lebih dari rekening tabungan tradisional. Sebelum membuka rekening tabungan hasil tinggi, ajukan pertanyaan berikut:

• Berapa banyak uang yang saya hemat? Dana darurat harus mencakup setidaknya tiga bulan pengeluaran, termasuk pembayaran rumah, pembayaran mobil, dan biaya hidup. Jika Anda memiliki dana tabungan, rekening tabungan dengan hasil tinggi bisa sangat masuk akal. Jika Anda masih membangun tabungan Anda, rekening tabungan tradisional mungkin lebih baik.
• Apa tujuan saya untuk uang ini? Jika pertumbuhan dana darurat Anda yang stabil dan terjamin adalah tujuan utama Anda, sulit untuk mengalahkan tingkat pengembalian dari rekening tabungan hasil tinggi. Namun, jika Anda tidak mengantisipasi bahwa Anda perlu mengakses uang untuk waktu yang lama, opsi lain – seperti sertifikat deposito – dapat membantu uang Anda tumbuh lebih cepat daripada inflasi.
• Kapan saya membutuhkan uang ini? Setiap dolar yang Anda peroleh harus memiliki tujuan – termasuk tabungan Anda. Jika Anda menyisihkan uang tunai untuk dana darurat atau pembelian besar, maka rekening tabungan hasil tinggi akan membantu Anda memperoleh lebih banyak melalui bunga majemuk pada deposito Anda. Di sisi lain, jika Anda suka menyisihkan pembayaran bulanan yang besar sehingga tidak dibelanjakan (seperti pembayaran sewa atau mobil), rekening tabungan tradisional juga akan berfungsi dengan baik.

Sebagai saran, Pembangun Tabungan CIT Bank adalah salah satu pilihan hasil tinggi terbaik bagi mereka yang membangun tabungan mereka. Dengan setoran minimum $100 setiap bulan, Anda bisa mendapatkan 0,85% APY dari setoran Anda, menjadikannya salah satu hasil terbaik dari uang Anda dengan komitmen kecil.

Rekening giro:uang untuk belanja sehari-hari

Membuka rekening tabungan hanyalah langkah pertama menuju kebebasan finansial sejati. Pada akhirnya, Anda akan memerlukan akun untuk pengeluaran sehari-hari, mulai dari membeli bahan makanan hingga membayar sewa, utilitas, dan pinjaman mobil.

Rekening giro adalah pembawa standar untuk rekening pengeluaran, menawarkan Anda fleksibilitas paling besar dengan uang Anda. Selain menulis cek untuk melakukan pembelian, Anda akan dapat membelanjakan dengan kartu debit hampir di mana saja plastik diterima, dan menarik uang tunai dari hampir semua ATM. Di mana pun Anda membutuhkan uang, rekening giro dapat membantu Anda mengaksesnya, menjadikannya rekening yang harus dimiliki.

Bank, broker, atau credit union:mana yang menawarkan rekening giro terbaik?

Dengan peningkatan teknologi, tidak ada batasan jumlah lembaga keuangan yang menawarkan rekening giro kepada konsumen. Bank yang bekerja untuk orang tua Anda mungkin bukan yang paling cocok untuk tujuan Anda secara keseluruhan.

Ketika memutuskan di mana harus memulai akun Anda, haruskah Anda menaruh uang Anda di bank, serikat kredit, atau dengan bank perantara?

Bank bata-dan-mortir tradisional menawarkan banyak stabilitas bagi pemegang rekening baru. Selain memiliki akses ke jaringan cabang regional atau nasional, Anda juga dapat menarik tunai tanpa biaya dari ATM mereka. Namun, bank-bank besar mungkin tidak menawarkan rekening giro gratis kecuali Anda memegang sejumlah uang tunai dengan mereka, yang bisa sulit jika Anda baru memulai. Selain itu, mereka akan sering membebankan biaya nominal kapan pun Anda tidak menggunakan ATM mereka, di atas biaya apa pun yang mungkin dikenakan oleh pemilik ATM.

Bank online menawarkan opsi alternatif bagi konsumen yang mengutamakan digital. Tanpa gedung cabang fisik, bank-bank ini biasanya menawarkan rekening giro tanpa biaya dan transaksi bebas biaya di ATM mana pun di negara ini. Sisi negatifnya, kurangnya cabang dapat menyulitkan untuk mendapatkan bantuan jika keadaan memburuk, atau jika Anda memerlukan produk khusus seperti cek kasir, cek perjalanan, atau mata uang asing sebelum perjalanan.

Contoh akun yang layak dilihat yang tidak memiliki biaya atau persyaratan setoran minimum adalah Discover Cashback Debit Akun. Anda bisa mendapatkan hingga 1% cashback untuk setiap pembelian yang Anda lakukan dengan kartu debit Anda (dibatasi pada pembelanjaan $3.000 per bulan), menjadikannya salah satu akun yang lebih baik.

Kartu kredit:dapatkan hadiah dengan perlindungan yang diperluas

Meskipun kartu debit rekening giro Anda memberi Anda banyak cara untuk membelanjakan uang hasil jerih payah Anda secara bertanggung jawab, itu tidak harus menjadi pilihan pertama Anda. Sebaliknya, kartu kredit menawarkan alternatif yang menguntungkan, dengan banyak perlindungan konsumen.

Kartu kredit menawarkan garis pengeluaran yang fleksibel untuk kebutuhan sehari-hari Anda dan diterima hampir di mana-mana. Dalam banyak kasus, kartu kredit datang dengan manfaat termasuk jaminan tanpa kewajiban jika seseorang mencuri nomor kartu kredit Anda dan mencoba menggunakannya, atau perpanjangan garansi pabrik untuk memberi barang Anda kehidupan baru. Selain itu, penggunaan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab akan membantu membangun arsip kredit Anda, yang dapat membantu Anda melakukan pembelian besar di kemudian hari – seperti mobil atau bahkan rumah baru.

Bagaimana cara mengetahui jenis kartu kredit yang akan saya dapatkan?

Daftar Sekarang di Situs Web yang Aman

Salah satu keuntungan utama membelanjakan kartu kredit daripada kartu debit adalah mendapatkan hadiah. Hadiah uang kembali dari kartu seperti Chase Freedom Flex℠ , poin fleksibel seperti Ultimate Rewards® dari Chase Sapphire Preferred® Card , atau mil maskapai penerbangan dan poin hotel semuanya dapat membantu Anda lebih dekat dengan liburan yang didiskon atau pembelian gratis yang efektif. Tetapi apakah kartu kredit hadiah tepat untuk gaya hidup Anda?

Kartu kredit hadiah bekerja paling baik bagi mereka yang dapat memenuhi anggaran dan melunasi kartu kredit mereka tepat waktu. Karena kartu ini membayar uang kembali atau poin, mereka datang dengan biaya tahunan dan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan kartu kredit lainnya. Jika Anda tidak melunasi kartu kredit Anda setiap bulan, Anda akan membayar lebih banyak bunga daripada nilai poinnya.

Sebaliknya, kartu kredit berbunga rendah terbaik tidak akan menawarkan hadiah untuk pengeluaran sehari-hari Anda tetapi akan menagih Anda lebih sedikit dari waktu ke waktu untuk membawa saldo. Misalnya, jika Anda membelanjakan $3.000 untuk kartu kredit dengan bunga 12%, dan berencana membayar saldo selama 12 bulan, Anda akan membayar bunga sekitar $263 kepada penerbit. Jika Anda melakukan pembelanjaan yang sama pada kartu yang menawarkan uang kembali 2% tetapi membebankan bunga 18%, Anda akan mendapatkan hadiah $60, tetapi membayar bunga sekitar $425.

Rekening pensiun:menabung untuk masa depan

Menghasilkan uang seharusnya tidak hanya terbatas pada pengeluaran dan kebutuhan hari ini. Apa yang terjadi di masa depan Anda, ketika Anda siap untuk pensiun? Untuk memastikan kehidupan yang nyaman di tahun-tahun emas Anda, sangatlah penting untuk mulai menabung untuk masa pensiun sekarang.

Jika Anda memiliki pekerjaan tradisional, majikan Anda dapat menawarkan akses ke akun 401(k) dengan kontribusi yang sesuai. Rekening pensiun ini dapat menyertai Anda jika Anda memutuskan untuk berganti pekerjaan di masa depan, memberi Anda awal untuk menabung menuju masa pensiun.

Selain itu, Anda juga dapat menyisihkan sebagian anggaran Anda untuk berkontribusi pada Rekening Pensiun Perorangan (IRA) yang menawarkan manfaat pajak yang besar melalui perusahaan seperti Perbaikan . Mereka mengklaim bahwa pengguna dapat memperoleh sekitar 38% lebih banyak selama 30 tahun dengan memilih IRA Peningkatan. Namun, apa pun yang Anda pilih, menetapkan tujuan tabungan sekarang dapat menyiapkan Anda untuk mendapatkan penghasilan cadangan di masa depan.

Berapa banyak yang harus saya sumbangkan ke rekening pensiun saya?

Ketika orang memulai akun pensiun mereka, pertanyaan pertama yang sering mereka tanyakan adalah "Berapa banyak yang harus saya hemat dalam satu?" Seperti semua hal dalam hidup, itu tergantung pada situasi pribadi Anda.

Meskipun banyak ahli merekomendasikan untuk menabung 10% dari penghasilan Anda, jumlah berapa pun dapat membantu Anda mulai membangun kekayaan untuk digunakan di tahun-tahun mendatang.

Akun investasi:membangun kekayaan untuk hari ini

Anda memiliki rekening tabungan untuk ditabung untuk hari hujan, rekening giro untuk pengeluaran sehari-hari, dan rekening pensiun untuk tujuan jangka panjang. Tapi bagaimana Anda bisa membantu uang Anda melebihi tingkat inflasi dan akhirnya mendapatkan hasil?

Berinvestasi di pasar saham hari ini dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda lebih cepat daripada rekening tabungan atau peluang lainnya. Aplikasi seperti Robinhood membuatnya mudah untuk memulai tanpa biaya perdagangan.

Dengan kombinasi sekuritas yang tepat, Anda dapat membantu uang Anda tumbuh dari waktu ke waktu, yang dapat membantu Anda membuka tujuan masa depan. Sama pentingnya untuk mempertimbangkan bahwa investasi tidak memiliki pengembalian yang dijamin, dan juga dapat kehilangan nilai seiring waktu – artinya Anda harus mempertimbangkan di mana Anda meletakkan uang Anda dengan hati-hati.

Saham, reksa dana, atau ETF:di mana saya harus berinvestasi?

Bagi sebagian besar investor baru, ada tiga opsi utama untuk investasi:saham individu, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Mana yang terbaik untuk portofolio pertama Anda?

Saham individu terkait dengan kinerja satu perusahaan publik. Meskipun mereka dapat datang dengan imbalan besar, mereka juga dapat kehilangan nilai jika perusahaan terlibat dengan skandal, atau tidak tumbuh pada kecepatan yang diharapkan. Berinvestasi dalam saham membutuhkan banyak penelitian dan pertimbangan untuk menemukan peluang yang tepat.

Reksa dana memungkinkan Anda berinvestasi dalam kombinasi saham individual, berdasarkan segmen industri atau strategi pertumbuhan tertentu. Sebagai tradeoff, investor diharuskan membayar biaya untuk pengelolaannya, dan laporan dana hanya sekali per hari. Mereka yang mencari strategi jangka panjang yang tidak memerlukan manajemen aktif mungkin ingin mempertimbangkan untuk menempatkan uang mereka di reksa dana.

Dana yang diperdagangkan di bursa adalah media bahagia antara saham individu dan reksa dana. Perdagangan ETF seperti saham individu dan dapat dibeli dan dijual dengan harga pasar, tetapi terdiri dari sejumlah saham perusahaan. Seperti reksa dana, mereka juga datang dengan biaya manajemen. Investor yang ingin meminimalkan risiko mereka secara keseluruhan sambil memaksimalkan potensi keuntungan mereka mungkin ingin melakukan penelitian tentang ETF.

Ringkasan

Menatap jalan menuju melek finansial bisa jadi sulit. Dengan membuka dan membuat rekening tabungan yang tepat sejak dini – termasuk tabungan, giro, investasi, pensiun, dan kartu kredit – Anda dapat membuat rencana yang tidak hanya membantu Anda menabung, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk memenuhi tujuan keuangan masa depan Anda.

Baca selengkapnya:

• Cara Memilih Bank Online:7 Fitur yang Harus Diperhatikan
• Perbankan Online Vs. Perbankan Tradisional – Mana yang Lebih Baik Untuk Anda?

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit