Tempat Menyimpan Uang untuk Rumah

Membeli rumah adalah salah satu usaha paling mahal dalam hidup seseorang. Jadi, ada baiknya menyimpan banyak tabungan sebelum berburu rumah!

Tapi di mana tempat terbaik untuk menyimpan dan menumbuhkan uang yang Anda hemat dengan aman? Mari kita cari tahu.

Tempat Menaruh Tabungan Rumah Anda

Berikut adalah tempat terbaik untuk menyimpan uang Anda saat menabung untuk rumah.

1. Rekening tabungan hasil tinggi (HYSA)

Untuk kebanyakan orang, rekening tabungan hasil tinggi (HYSA) di bank online adalah tempat teraman untuk menumbuhkan uang muka Anda karena dua alasan utama.

Pertama, HYSAs memberikan beberapa pertumbuhan kecil, berkat pendapatan bunga dari deposito, yang disebut hasil persentase tahunan (APY).

Kedua, deposito HYSA Anda aman dan tidak tunduk pada volatilitas pasar. Tingkat APY Anda mungkin sedikit berubah karena penyesuaian suku bunga oleh Fed. Namun, Anda tidak akan pernah kehilangan uang kecuali Anda mengambilnya sendiri dan membelanjakannya.

Adapun berapa banyak yang bisa Anda hasilkan, berikut adalah beberapa contoh pada saat penulisan:

• HYSA Axos Bank membayar 0,61% APY
• APY Tabungan Online Ally Bank adalah 0,50%
• APY American Express National Bank adalah 0,40%

Dibandingkan, rekening tabungan tradisional dari Bank of America menawarkan pengembalian yang sangat kecil sebesar… 0,01% APY.

Manfaat lain untuk HYSA adalah Anda memiliki beberapa (tetapi tidak terlalu banyak) kemampuan untuk memindahkan uang. Itu karena HYSA terikat oleh Regulasi D, pembatasan federal yang membatasi jumlah transaksi per siklus penagihan yang boleh dilakukan konsumen dengan rekening tabungan. Khas, Anda diperbolehkan melakukan enam penarikan dan transfer dari HYSA Anda setiap bulan.

Sederhananya, ini membuat lebih sulit untuk membelanjakan uang Anda dan lebih mudah untuk menyimpannya.

Belajarlah lagi :Lihat rekomendasi HYSA teratas kami.

2. Sertifikat Deposito (CD)

CD juga bisa menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan uang, tergantung seberapa jauh Anda melakukan pembelian.

Jika Anda satu atau dua tahun lagi membeli rumah, Anda mungkin ingin mengunci sejumlah uang dalam CD dengan tingkat bunga tetap selama satu sampai dua tahun.

Pastikan Anda tidak perlu mengakses uang itu selama jangka waktu atau Anda harus membayar penalti penarikan awal.

Belajarlah lagi:

• Tarif CD Terbaik untuk 2021

3. Rekening pasar uang

Rekening pasar uang mirip dengan rekening giro karena dilengkapi dengan akses kartu debit yang fleksibel.

Perbedaan utama adalah bahwa rekening pasar uang menghasilkan suku bunga berdasarkan pasar uang. Hasil dari, mereka cenderung membayar bunga deposito yang jauh lebih tinggi daripada rekening giro atau tabungan tradisional, dan lebih sesuai dengan apa yang akan Anda temukan dengan HYSA.

Salah satu strateginya adalah menautkan akun pasar uang ke HYSA dan menggunakannya saat menarik dana. Anda dapat menarik $20, 000 dari HYSA untuk uang muka dan simpan uang di rekening pasar uang berbunga tinggi saat Anda mendekati tanggal penutupan, memungkinkan Anda untuk tetap mendapatkan bunga.

Belajarlah lagi:

• Akun dan Tarif Pasar Uang Terbaik untuk 2021
• Pasar Uang vs. CD
• Pasar Uang vs. Rekening Tabungan

4. Akun pialang

Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah dalam 5 hingga 10 tahun ke depan, maka masuk akal untuk memasukkan uang ke robo-advisor atau akun pialang kena pajak. Cara ini, dapat tumbuh di pasar saham.

Ingatlah bahwa berinvestasi di akun pialang bisa berisiko karena volatilitas pasar. Jadi, Anda hanya boleh melakukan ini jika Anda sudah memiliki jumlah yang cukup besar yang disimpan di rekening tabungan. Anda juga harus membayar pajak untuk setiap keuntungan yang Anda keluarkan

Jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda cenderung menghasilkan lebih banyak daripada yang Anda lakukan dengan rekening tabungan, memberi Anda lebih banyak ruang gerak saat berbelanja untuk pinjaman hipotek dan rumah.

Belajarlah lagi :Lihat pilihan teratas saya untuk akun pialang online.

Tempat Hindari Menaruh Uang Saat Menabung untuk Rumah

Berikut adalah tempat untuk menghindari menempatkan uang Anda sebelum melakukan pembelian rumah.

1. Rekening giro berbunga rendah

Pembeli rumah baru sering membuat kesalahan dengan menyimpan uang di rekening giro tradisional karena mereka menghemat uang muka.

Ini menciptakan beberapa masalah. Sebagai permulaan, suku bunga sangat rendah sehingga deposito Anda akan menghasilkan sedikit atau tidak ada pendapatan. Tetapi bagian terburuknya adalah jauh lebih mudah untuk menghabiskan uang saat ada di rekening giro Anda.

Mungkin Anda menghadapi perbaikan mobil atau tagihan gigi yang tidak terduga. Situasi ini dapat dengan cepat menghabiskan tabungan Anda beberapa ribu dolar, menyisakan lebih sedikit untuk didepositokan, uang muka, atau biaya penutupan.

Saat Anda menabung untuk rumah pertama Anda, setiap sen dihitung.

2. Rekening pensiun ramah pajak

Tidak ada salahnya menyisihkan uang untuk masa pensiun sambil menabung untuk membeli rumah. Namun, Anda harus siap untuk mencium IRA atau uang 401k selamat tinggal setidaknya selama beberapa dekade.

Setiap uang yang Anda masukkan ke dalam tabungan pensiun dianggap sebagai uang tunai yang tidak likuid, artinya Anda tidak dapat dengan mudah mengaksesnya. Saat Anda membeli rumah, Anda ingin memiliki akses ke uang tunai cair sehingga Anda dapat dengan cepat membayar uang muka dan biaya penutupan ketika saatnya tiba.

Yang mengatakan, praktik terbaik keseluruhan menyarankan memiliki beberapa jalur investasi.

1. tabungan pensiun, yang tidak akan Anda sentuh sampai pensiun, tetapi Anda bisa jika Anda benar-benar membutuhkannya.
2. Akun pialang tempat Anda dapat menarik uang saat dibutuhkan, tetapi berharap untuk membayar pajak atas keuntungan.
3. Menyimpan akun, di mana Anda dapat dengan aman menumbuhkan simpanan. Ini adalah tempat terbaik untuk menyimpan uang rumah Anda.

3. Investasi alternatif

Logika yang sama juga berlaku di sini. Tidak apa-apa untuk berinvestasi dalam investasi alternatif, tapi tidak dengan tabungan uang muka Anda.

Investasi alternatif dapat berupa apa saja mulai dari seni rupa hingga mobil klasik hingga mata uang kripto. Ini berpotensi memiliki nilai tetapi merupakan aset tidak likuid, berarti mereka bisa sulit untuk menjual untuk mendapatkan keuntungan.

Satu-satunya area di mana investasi alternatif dapat masuk akal adalah melalui investasi real estat lainnya (tetapi itu juga berisiko).

Jika Anda memiliki properti sewaan yang menghasilkan uang atau kepercayaan investasi real estat (REIT), Anda bisa mendapatkan hasil yang layak dari investasi tersebut. Atau, Anda dapat memilih untuk membalik rumah sebelum membeli yang berikutnya.

Mengapa Anda Perlu Fokus untuk Menyimpan Uang

Inilah mengapa Anda perlu menabung sebanyak mungkin saat membeli rumah.

Biaya penutupan bisa selangit

Berharap untuk meletakkan di mana saja dari 2% hingga 5% saat membeli rumah. Biaya penutupan dapat menjelaskan berbagai biaya seperti pajak properti, pemeriksaan dan penilaian, dan asuransi hipotek pribadi, untuk menyebutkan beberapa saja.

Beberapa bank mengizinkan pembeli rumah untuk memasukkan biaya penutupan ke pembayaran hipotek bulanan. Ini menaikkan biaya pinjaman rumah, Namun, biaya lebih dari saku dalam jangka panjang.

Belajarlah lagi:

• Biaya Tersembunyi Membeli Rumah

Anda mungkin dapat menghindari PMI

Pemberi pinjaman meminta asuransi hipotek swasta (PMI) dari peminjam yang mereka anggap berisiko tinggi. PMI biasanya diterapkan ketika menempatkan kurang dari 20% ke bawah.

Menempatkan 20% atau lebih pada properti dapat membantu Anda menghindari PMI, sementara juga mendorong kepala sekolah turun. Jadi, jika Anda seorang penabung yang baik dan mampu untuk meletakkan 20%, itu umumnya ide yang bagus karena dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu.

Belajarlah lagi:

• Cara Beli Rumah Tanpa Uang Muka

Hindari mengambil pinjaman atau menggunakan kartu kredit

Pembeli rumah pertama kali sering memasukkan begitu banyak ke dalam penutupan sebuah rumah sehingga mereka mengabaikan untuk mempertimbangkan biaya tambahan yang mungkin terjadi setelah penutupan.

Sebagai contoh, rumah perlu dilengkapi dan dalam beberapa kasus direnovasi. Mereka mungkin membutuhkan lansekap dan HVAC atau perbaikan listrik. Ada juga biaya relokasi yang perlu dipertimbangkan di atas pembayaran bulanan reguler lainnya seperti pinjaman pelajar dan bahan makanan Anda.

Aturan umumnya adalah memiliki $10, 000 hingga $ 20, 000 di tangan untuk menutupi biaya tambahan ketika Anda membeli rumah untuk menutupi biaya lebih lanjut yang timbul.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apakah sulit bagi pembeli rumah pertama kali untuk memenuhi kebutuhan?

Pembeli rumah pertama kali sering mengalami kesulitan membayar tagihan pada awalnya, karena semua biaya yang mereka kumpulkan di sepanjang jalan.

Untuk mempermudah, pembeli rumah pertama kali harus mempertimbangkan untuk memulai usaha sampingan sebelum mencari rumah untuk menghemat uang sebanyak mungkin. Ini dapat mencakup mengemudi untuk Uber atau Lyft, anjing berjalan, atau mengelola media sosial, untuk menyebutkan beberapa saja.

Semakin banyak Anda bekerja dan menyisihkan uang untuk pertumbuhan, semakin mudah untuk tetap berada di atas keuangan pribadi Anda.

Apa tujuan penghematan yang realistis saat membeli rumah baru?

Ini sangat tergantung pada situasi dan strategi Anda. Pembeli dengan skor kredit yang sangat baik dan pendapatan yang cukup besar mungkin dapat menempatkan kurang dari 20% ke bawah. Di samping itu, orang dengan kredit yang buruk mungkin harus meletakkan 20% dari harga pembelian atau lebih. Cobalah untuk meningkatkan skor kredit Anda sebanyak mungkin sebelum berbelanja untuk hipotek.

Melihat angka, jika sebuah rumah berharga $200, 000, Anda akan membutuhkan setidaknya $ 40, 000 untuk diskon 20%—dan itu hanya satu pengeluaran yang perlu dipertimbangkan. Merupakan ide bagus untuk datang ke meja dengan setidaknya dua kali lipat jumlah itu di bank saat menabung untuk sebuah rumah.

Apakah menjadi pemilik rumah lebih sulit daripada menyewa?

Kepemilikan rumah bisa sangat sulit jika Anda tidak siap menghadapi banyak tantangan keuangan yang menghadang Anda. Semakin banyak Anda merencanakan dan menabung di muka, semakin mudah membeli dan mengelola rumah.

Ini juga layak untuk mempertimbangkan jenis properti yang ada. Membeli rumah datang dengan banyak tanggung jawab tambahan. Jika Anda memilih untuk tidak berurusan dengan pemeliharaan, kondominium atau townhouse mungkin lebih masuk akal daripada rumah keluarga tunggal. Anda masih akan membayar pemeliharaan melalui biaya asosiasi pemilik rumah (HOA), tapi itu kurang bekerja secara keseluruhan.

Belajarlah lagi:

• Cara Menghindari Menjadi Miskin Rumah

Apa itu kalkulator hipotek?

Kalkulator hipotek adalah alat online gratis yang dapat Anda gunakan untuk menghitung perkiraan pembayaran bulanan untuk sebuah rumah. Sebagai contoh, The Motley Fool menawarkan kalkulator hipotek gratis yang sangat berguna bagi pembeli rumah.

Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan beberapa angka seperti harga beli, uang muka, dan tingkat hipotek, dan kalkulator akan memberi Anda perkiraan kasar tentang apa yang dapat Anda harapkan untuk membayar setiap bulan.

Garis bawah

Berapa banyak Anda menabung dan memperoleh bunga akan sangat menentukan jenis rumah yang Anda mampu. Jika Anda ingin membeli rumah impian yang mencentang semua kotak Anda, maka Anda harus mulai menabung secara agresif untuk mendanai pembelian.

Mulailah dengan menyusun anggaran dan mencari cara untuk mengalokasikan lebih banyak pendapatan ke rekening tabungan dengan bunga lebih tinggi untuk pertumbuhan jangka pendek dan menengah.

Kuncinya adalah untuk mengingat bahwa membeli rumah mungkin tampak mustahil, tapi hampir semua orang bisa melakukannya dengan ketekunan yang cukup. Teruslah bekerja keras dan masukkan sebanyak-banyaknya ke dalam uang muka sejak dini, dan Anda akan siap untuk membuat penawaran rumah impian Anda sebelum Anda menyadarinya!