Cara Menabung Untuk Uang Muka Rumah

Anda bisa saja membaca ini di kotak masuk Anda.

Mendaftar untuk buletin mingguan gratis kami. Tidak ada spam, hanya saran yang bagus.

• Diperlukan alamat email yang valid.
• Anda harus mencentang kotak untuk menyetujui persyaratan dan ketentuan.

Terima kasih telah mendaftar!

Kami akan segera menemui Anda di kotak masuk Anda.

Selama bertahun-tahun, Jen Hayes percaya bahwa kepemilikan rumah tidak mungkin tercapai.

“Sejujurnya, saya tidak berpikir saya bisa mendapatkan rumah,” kata guru dan ibu tunggal berusia 46 tahun tentang daerah mahal di California Selatan tempat dia tinggal.

Tetapi melalui kombinasi dari apa yang dia sebut "tabungan radikal" dan bantuan program pembeli rumah pertama kali di tingkat lokal dan negara bagian, dia mampu membeli rumah pertamanya, memberi kedua anaknya kamar sendiri, dan mengembangkan kebiasaan menabung yang terus berlanjut. memberikan fleksibilitas dan keamanan finansial hari ini.

Anda harus berada dalam posisi keuangan terbaik ketika Anda bertemu dengan pemberi pinjaman hipotek Anda. Itu berarti meluangkan waktu untuk membangun bantalan tabungan dan mengembangkan rencana keuangan sebelum pencarian rumah Anda dimulai. Dan meskipun mungkin memakan waktu bertahun-tahun, tetap perhatikan tujuan Anda selama seluruh proses penyimpanan.

“Satu-satunya hal yang saya sesali adalah memiliki pola pikir berpikir bahwa saya tidak bisa mendapatkan rumah karena saya seorang ibu tunggal,” kata Hayes. “Saya salah. Mungkin saya akan mendapatkan rumah lebih cepat jika saya tidak terjebak dalam cara berpikir seperti itu, tetapi saya sangat senang saya keluar darinya. Dan saya mendapatkan rumah saya.”

Berikut adalah beberapa cara untuk mulai menabung untuk rumah Anda hari ini.

Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan untuk Uang Muka Anda

Jika tujuan Anda adalah memiliki rumah dalam beberapa tahun atau dekade berikutnya, Anda mungkin tidak tahu persis seperti apa situasi keuangan Anda atau kisaran harga yang seharusnya.

Uang muka Anda kemungkinan akan menjadi biaya dimuka terbesar Anda, jadi penting untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda turunkan, apakah itu standar 20% atau mengambil asuransi hipotek pribadi dan membayar lebih sedikit di muka. Anda mungkin bekerja dengan perkiraan, tetapi mengingat angka dapat membantu Anda mengembangkan rencana.

Lakukan riset di area yang ingin Anda tinggali dan rumah yang ingin Anda beli untuk menentukan kisaran harga. Apakah Anda perlu pindah lebih jauh atau berhemat agar tetap sesuai anggaran Anda? Pertimbangkan kompromi apa yang ingin Anda buat.

Mulailah mencari program-program pembelian rumah yang mungkin Anda ikuti juga. Program dan hibah berbasis lokasi ini sering kali memiliki batasan pendapatan dan persyaratan nilai kredit.

Tetapi uang muka bukan satu-satunya angka yang perlu Anda hitung. Ingatlah apa yang sebenarnya dapat Anda beli secara berkelanjutan. Gunakan kalkulator hipotek untuk menentukan berapa banyak rumah yang dapat Anda beli berdasarkan pembayaran bulanan yang dapat Anda lakukan.

Merencanakan berapa banyak yang Anda mampu di muka akan menyelamatkan Anda dari stres dan kemungkinan konsekuensi dari mengambil lebih dari yang dapat Anda tangani saat tiba waktunya untuk melakukan pembelian.

“Orang-orang jatuh cinta dengan sebuah rumah dan kemudian akan melakukan apa saja untuk memasukkan diri mereka ke dalam rumah itu,” kata Megan Donnelly, CFP dan pendiri Quabbin Advisors, sebuah perusahaan perencanaan keuangan virtual. “Seringkali, anggaran bulanan mereka tidak sesuai dengan anggaran bulanan, dan stres serta kecemasan tidak sepadan.”

Cara Menghemat Uang untuk Rumah

Tentukan Linimasa Anda—Dan Pikirkan Jangka Panjang

Tarif hipotek rendah hari ini mungkin menggoda bagi calon pemilik rumah, tetapi pembelian rumah adalah keputusan yang tidak ingin Anda buru-buru.

Hayes mengatakan dia menghabiskan bertahun-tahun menabung untuk mencapai tujuannya, terutama mengetahui seberapa kompetitif pasar di daerahnya. “Itu hal jangka panjang. Anda harus memiliki pola pikir itu, terkadang selama bertahun-tahun, bahwa Anda menabung untuk membeli rumah.”

Banyak orang, apakah mereka ingin memanfaatkan tarif yang bagus atau sebaliknya, mungkin mendapatkan ide di kepala mereka untuk membeli rumah dan ingin mempercepat prosesnya, kata Charles Ho, CFP dan pendiri Legacy Builders Financial di Folsom , California.

“Daripada berfokus untuk memiliki rumah, pikirkan lebih lanjut apakah rumah ini akan sesuai dengan gaya hidup yang Anda inginkan dalam tiga tahun, lima tahun, 10 tahun.”

Tentukan tujuan keuangan jangka panjang Anda yang lebih luas, lalu lihat bagaimana kepemilikan rumah mungkin sesuai dengan tujuan tersebut. Tanyakan pada diri sendiri:“Apa yang bisa kita beli saat memenuhi arus kas, tujuan tabungan, dan area lain yang penting bagi kita seperti dana pensiun dan kuliah?” kata Ho.

Kiat Pro

Jangan terburu-buru dalam prosesnya. Lebih baik menyewa sedikit lebih lama dan memasuki proses pembelian rumah dengan jaring pengaman tabungan yang kuat daripada terburu-buru membeli rumah yang nantinya bisa memusingkan keuangan.

Anggaran

Anggaran dapat membuat semua perbedaan dalam memenuhi tujuan penghematan Anda.

Bekerja menuju tujuannya dengan satu penghasilan, Hayes tahu dia harus mempraktikkan penganggaran yang ketat; dia mulai mengarahkan setengah dari pendapatannya setiap bulan untuk ditabung.

“Sejak saya berpikir untuk membeli rumah, saya hanya fokus menabung sepanjang waktu,” kata Hayes. “Ada banyak hal yang kami tolak agar tetap menabung.”

Baik Ho maupun Donnelly merekomendasikan untuk meluangkan waktu lebih awal untuk melakukan pekerjaan kotor—kumpulkan laporan bank dan kartu kredit Anda dari beberapa bulan terakhir dan dapatkan gambaran realistis tentang uang yang Anda hasilkan versus uang yang Anda belanjakan. Tarik juga laporan kredit Anda sendiri, sehingga Anda dapat memperbaiki kesalahan atau mulai meningkatkan skor Anda.

Kemudian, mulailah melacak setiap dolar. Menjadi lebih disengaja tentang ke mana uang Anda pergi. Sisihkan uang Anda untuk ditabung saat uang itu masuk sebelum Anda sempat membelanjakannya, daripada menabung apa yang tersisa di akhir setiap bulan.

“Biasanya dalam beberapa tahun tidak menyenangkan untuk mengamati anggaran Anda dengan cermat dan mengawasi laporan kredit Anda dengan cermat, tetapi itu benar-benar dapat membuat Anda siap untuk sukses,” kata Donnelly.

Buka Akun Khusus

Saat Anda mulai menabung, buka akun yang dapat Anda gunakan untuk mengotomatiskan tabungan setiap bulan atau periode pembayaran berdasarkan tujuan dan garis waktu tabungan Anda.

Pertimbangkan rekening tabungan hasil tinggi dengan bank online yang berbeda dari tempat Anda melakukan perbankan biasa. Kemudian, Anda dapat mengatur dan melupakannya dengan transfer otomatis agar dana Anda terus bertambah setiap bulan dan memastikan uang Anda aman.

“Jika seseorang benar-benar menabung keras untuk tujuan jangka pendek, terutama di lingkungan ini, saya akan mengatakan simpan saja di tabungan hasil tinggi,” kata Donnelly. “Saya pikir tabungan online adalah alat yang hebat; mereka memberi Anda fleksibilitas dengan sedikit penghasilan. Jika Anda ingin mencapai tujuan itu dalam beberapa tahun, jangan main-main.”

Pertahankan Tujuan Anda

Menjadi pemilik rumah tidak terjadi dalam semalam, terutama untuk pembeli rumah pertama kali, dan menabung untuk tujuan besar bisa terasa luar biasa. Pastikan Anda mengenali kemenangan Anda di sepanjang jalan.

“Begitu Anda membuat perubahan untuk mulai maju menuju tujuan yang lebih besar dan Anda melihat kesuksesan dengan itu, itu akan mulai menanamkan disiplin dan kebiasaan,” kata Donnelly. “Kemenangan kecil itulah yang secara perilaku membawa Anda ke tujuan Anda yang lebih besar dan lebih penting.”

Tetap disiplin juga. Sederhanakan melalui otomatisasi, terus pantau laporan kredit dan pengeluaran bulanan Anda, dan awasi pasar area Anda dan apakah tujuan tabungan Anda terus selaras dengan apa yang tersedia.

“Ini benar-benar tergantung pada disiplin dan memastikan bahwa kebiasaan finansial kita selaras dengan tujuan jangka panjang kita,” kata Ho.

Biaya Lain yang Perlu Dipertimbangkan Saat Menabung Untuk Rumah

“Saat berbelanja rumah, banyak orang hanya melihat harga pembelian, lalu mereka bekerja mundur dari sana,” kata Ho.

Tetapi ada pengeluaran tambahan yang perlu dipertimbangkan juga, yang dapat meningkatkan biaya Anda setelah menjadi pemilik rumah. Harapkan pajak properti dan biaya asuransi, yang mungkin dimasukkan ke dalam pembayaran hipotek Anda, tetapi juga memperhitungkan peningkatan utilitas, biaya pemindahan, furnitur, lansekap, dan proyek renovasi.

Dan jangan lupa biaya pemeliharaan tahunan yang akan Anda keluarkan untuk pemeliharaan rumah Anda juga. Sisihkan uang tunai untuk biaya berkelanjutan atau tak terduga seperti penggantian HVAC atau atap bocor. Beberapa tahun akan membutuhkan perawatan yang lebih mahal daripada yang lain, tetapi Anda ingin cadangan itu dapat diandalkan, kata Donnelly. Dia merekomendasikan untuk menghemat 1% dari nilai rumah Anda untuk biaya pemeliharaan setiap tahun.

Lebih Baik Melunasi Hutang atau Menabung Untuk Uang Muka?

Bagi mereka yang memiliki hutang – apakah hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman pelajar, atau jenis hutang lainnya – menabung untuk rumah mungkin tampak menakutkan. Memutuskan apakah akan terlebih dahulu melunasi utang, menabung untuk uang muka, atau mencoba melakukan keduanya pada saat yang sama membutuhkan melihat lebih dekat pada keadaan keuangan unik Anda dan menghitung jumlahnya.

Pertama, pastikan untuk setidaknya melakukan pembayaran minimum yang diperlukan untuk setiap hutang yang Anda miliki. Setiap pembayaran yang terlambat dapat secara serius merusak nilai kredit Anda, yang akan mempengaruhi aplikasi hipotek Anda di telepon. Jika Anda melewatkan terlalu banyak pembayaran dan gagal bayar pada pinjaman Anda, konsekuensinya bisa lebih parah, mulai dari tanda penghinaan pada laporan kredit Anda hingga pemotongan gaji.

Saat memprioritaskan utang apa yang harus dilunasi, perhatikan tingkat bunganya. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin penting untuk melunasinya. Misalnya, kartu kredit dan beberapa pinjaman pribadi cenderung memiliki APR yang tinggi, yang berarti bahwa membawa saldo dapat menghabiskan biaya ribuan dolar dari waktu ke waktu. Melunasi utang berbunga tinggi akan membantu kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan, sehingga lebih mudah untuk menabung dalam jangka panjang.

Setiap hutang terutang juga akan memengaruhi rasio hutang terhadap pendapatan Anda, yang pada gilirannya dapat memengaruhi aplikasi hipotek Anda dan tarif yang Anda dapatkan. Jika Anda mengantisipasi kesulitan memenuhi syarat untuk hipotek karena skor kredit yang rendah dan rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi, melunasi utang dapat meningkatkan peluang Anda.

Jika Anda tidak dapat menabung untuk uang muka karena berfokus pada pembayaran utang Anda, Anda dapat melihat ke dalam program bantuan uang muka dan program pembeli rumah pertama kali, yang menawarkan hibah atau pinjaman untuk membantu pembeli rumah berpenghasilan rendah atau pertama kali membayar. rumah.