Cara Menabung Untuk Pernikahan Dan Rumah

Ada banyak pembicaraan akhir-akhir ini tentang serial Netflix sensasi tiba-tiba yaitu "Perkawinan atau Hipotek." Jika Anda belum terhanyut oleh kegilaan ini, premis dasar acara ini adalah bahwa pasangan mencoba memutuskan antara pernikahan dan uang muka rumah, dan mereka hanya memiliki anggaran untuk satu.

Agen real estat Nichole Holmes mencoba merayu mereka dengan rumah, sementara perencana pernikahan Sarah Miller mencoba membuat mereka merayakan cinta mereka dengan menunjukkan seperti apa pesta seumur hidup itu.

Jika Anda hanya duduk untuk menonton pertunjukan untuk pertama kalinya, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memiliki insting tentang mana yang penting bagi Anda. Jika Anda menemukan bahwa pihak yang Anda ambil dalam perdebatan ini bertentangan dengan pihak penting Anda, Anda mungkin khawatir bahwa perdebatan tersebut akan menyebabkan masalah di surga. Saya punya kabar baik di sini:Ini adalah pilihan yang salah. Anda dapat memiliki hari pernikahan yang tak terlupakan dan juga memiliki rumah.

Dalam artikel ini, kami akan membahas bagaimana Anda dapat memprioritaskan sebagai pasangan berdasarkan nilai dan kebiasaan uang Anda. Kemudian kita akan membahas cara membuat anggaran dan menabung untuk beberapa hal sekaligus. Terakhir, kami akan membahas tentang penanganan biaya kejutan. Namun sebelum kita sampai di sana, mungkin lebih baik untuk membingkai ini dengan membahas berapa banyak uang yang sebenarnya kita bicarakan.

Biaya Rata-Rata Sebuah Rumah

Satu hal yang penting untuk disadari tentang pasar perumahan saat ini adalah bahwa persediaan yang relatif rendah telah mendorong harga naik, tetapi di sisi lain, tingkat hipotek tetap sangat rendah dalam konteks historis. Ini membantu menjaga pembayaran bulanan lebih terjangkau.

Harga rata-rata penjualan rumah baru, menurut Biro Sensus dan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan, adalah $372.400 dalam data terbaru yang tersedia untuk bulan April. Jika Anda ingin menghemat uang dengan membeli rumah yang sudah ada yang dijual oleh pemilik rumah sebelumnya, harga rata-ratanya adalah $341.600.

Tentu saja, kebanyakan orang yang tidak kaya sebelum membeli tidak membayar jumlah penuh dengan uang tunai. Anda akan memiliki hipotek, artinya yang harus Anda bayar di muka adalah uang muka dan biaya penutupan. Kami akan sampai di sana sebentar lagi.

Biaya Pernikahan Rata-rata

Setiap tahun, The Knot, sebuah situs yang didedikasikan untuk pernikahan dan tren industri melakukan, Studi Pernikahan Nyata untuk menentukan biaya rata-rata pernikahan di seluruh negeri. Tahun lalu, biaya ini adalah $19.000 antara upacara dan resepsi.

Namun, di seluruh negeri dan di acara itu, pandemi benar-benar mengacaukan banyak hal dan pengantin baru itu benar-benar harus memangkas daftar tamu menjadi anggota keluarga dan teman dekat untuk mematuhi pembatasan berkumpul. Karena memiliki lebih sedikit tamu berarti biaya lebih murah, 2019 mungkin menjadi titik perbandingan yang lebih adil. Biaya rata-rata pada tahun itu adalah $28,000.

Bicara Tentang Uang Dan Nilai

Baik Anda akan memprioritaskan pernikahan atau rumah atau mencoba melakukan keduanya bersama-sama, penting bagi pasangan untuk membicarakan uang dan kebiasaan keuangan pribadi mereka serta apa yang Anda hargai dalam hidup. Apakah salah satu dari Anda adalah penabung besar dan yang lain seseorang yang suka berbelanja secara royal sesekali? Apakah salah satu dari Anda memiliki banyak hutang yang masuk ke fase berikutnya dalam hidup Anda? Apa rencana hidup Anda dan bagaimana Anda berdua bisa bersatu untuk mewujudkannya?

Nilai-nilai pribadi mungkin memainkan peran yang sama besarnya dengan nilai-nilai moneter. Ada pasangan di acara itu yang tidak ingin hidup bersama sebelum menikah. Jika Anda memiliki alasan pribadi yang mempengaruhi Anda, penting untuk menyadari bahwa ini bukan hanya perhitungan finansial.

Apa pun yang Anda lakukan, Anda membuat komitmen besar satu sama lain. Jika stereotip janji pernikahan adalah “sampai maut memisahkan”, Anda mungkin berpikir untuk mengambil hipotek bersama sebagai “sampai hutang memisahkan kita”.

Sebelum Anda membuat keputusan apa pun, Anda juga harus bisa membicarakan apa yang Anda masing-masing hargai di rumah dan di pernikahan. Buat daftar untuk keduanya.

Untuk rumah, apakah lokasi atau halaman belakang yang luas lebih penting? Berapa banyak kamar tidur yang Anda butuhkan dan apakah Anda baik-baik saja berbagi kamar mandi atau Anda membutuhkan ruang sendiri? Ketika datang ke pernikahan, seberapa besar daftar tamu Anda? Apakah makanan atau hiburan lebih penting bagi Anda? Ini hanyalah titik awal untuk percakapan ini. Masuk lebih dalam.

Setelah Anda menyentuh apa yang penting, ini secara alami akan mengarah pada tujuan penghematan. Misalnya, berdasarkan kepentingan, Anda akan dapat berbicara tentang berapa banyak Anda harus menabung untuk hal-hal seperti gaun dan band untuk pernikahan vs uang muka. Tidak harus angka yang sulit pada saat ini. Rencana berubah sesuai dengan peluang yang tersedia, jadi bersikaplah fleksibel dengan diri Anda sendiri.

Mulai Menganggarkan

Sekarang setelah kita membahas beberapa biaya, mari kita bicara tentang seperti apa mengembangkan anggaran. Penting juga untuk memikirkan di mana Anda tinggal atau menikah. Akan lebih mahal untuk mendapatkan rumah atau menikah di New York City daripada melakukan salah satu dari hal itu di Traverse City, Michigan, misalnya.

Anggaran Uang Muka Dan Biaya Penutupan

Situasi keuangan setiap orang berbeda, jadi tidak ada uang muka yang khas. Namun, sebagai ilustrasi, mari kita bahas tiga skenario berbeda untuk rumah seharga $300.000.

Jika Anda adalah pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional, Anda bisa mendapatkan rumah dengan uang muka serendah 3%, atau $9,000 dalam contoh kami. Kebijaksanaan tradisional orang tua Anda mungkin menabung setidaknya 20% untuk uang muka. Ada keuntungannya termasuk tidak harus membayar asuransi hipotek swasta (PMI) dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi itu juga dikenakan biaya $60.000. Di antara semua pembeli rumah yang mendapatkan rumah mereka dengan hipotek, rata-rata uang muka adalah 12% menurut data dari National Association of REALTORS ^® atau $36.000 dalam skenario kami.

Anda juga harus menganggarkan biaya penutupan. Ini bervariasi tergantung pada jumlah pinjaman dan jenis hipotek yang Anda dapatkan, tetapi kami memberi tahu klien untuk membayar 3% – 6% dari harga pembelian. Di rumah seharga $300.000, itu adalah $9.000 – $18.000. Sangat penting untuk dapat mempertimbangkan semua ini.

Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman VA, tidak diperlukan uang muka. Namun, sebagian besar harus membayar biaya pendanaan maksimum 2,4% atau 3,6% tergantung pada apakah Anda baru pertama kali menggunakan pinjaman VA atau penggunaan berikutnya. Jika Anda menerima disabilitas VA, Anda adalah penerima tugas aktif Purple Heart atau Anda adalah pasangan hidup yang memenuhi syarat, tidak diperlukan biaya pendanaan. Biaya pendanaan juga dapat dibiayai ke dalam pinjaman.

Pemberi pinjaman dapat menurunkan biaya penutupan Anda dengan memberi Anda kredit, tetapi Anda harus tahu bahwa ini sebagai imbalan atas tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan jika Anda tidak memiliki kredit.

Jika Anda menabung untuk uang muka dan biaya penutupan, ada baiknya menganggarkan berapa biaya tetap Anda untuk sewa, bahan makanan, dan utilitas Anda saat ini. Setelah Anda memiliki ini, Anda dapat melihat berapa banyak yang tersisa. Jika Anda juga menabung untuk pernikahan pada saat yang sama, hapus jumlah yang ingin Anda keluarkan untuk pernikahan setiap gaji. Kemudian sisihkan sisa pendapatan itu untuk ditabung untuk rumah.

Saat Anda menyiapkan anggaran, pastikan juga Anda menabung untuk keadaan darurat. Anda tidak pernah tahu kapan tagihan medis akan muncul atau mobil Anda mogok.

Mari kita juga jujur ​​tentang ini. Anda tidak perlu membeli rumah dan menikah semuanya dalam jangka waktu 3 bulan yang sama. Anda dapat meningkatkan strategi tabungan Anda dengan menempatkan semua pendapatan sekali pakai Anda ke satu atau yang lain dan menyimpan salah satunya untuk nanti. Sekali lagi, itu tidak harus pernikahan atau hipotek. Tapi itu juga tidak harus pernikahan dan hipotek sekarang.

Buat Anggaran Pernikahan

Ada banyak hal yang terjadi dalam pernikahan, jadi mari kita lihat beberapa angka. Meskipun ini rata-rata dan berdasarkan rata-rata nasional, ini akan memberi Anda gambaran tentang apa yang dapat Anda harapkan. Semua angka adalah milik The Knot:

• Tempat pernikahan:$10.500
• Fotografer pernikahan:$2.400
• Videografer:$1.800
• Band:$3.700
• DJ:$1.200
• Toko Bunga:$2.000
• Perencana:$1.500
• Gaun pengantin:$1.600
• Kue pernikahan:$500
• Catering (per tamu pernikahan):$70
• Transportasi:$800
• Suvenir pernikahan:$400
• Undangan pernikahan:$590
• Penata rambut:$110
• Penata rias:$100

Menurut artikel terpisah tentang cincin pertunangan, biaya rata-rata cincin kawin adalah $900 untuk pria dan $500 untuk wanita. Alkohol biaya rata-rata $ 2.300. Anda tidak ingin kehabisan gin pada jam koktail Anda. Jangan lupa untuk memperhitungkan biaya ini dalam perencanaan pernikahan Anda.

Satu hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa banyak dari angka-angka ini dapat dinegosiasikan atau bisa lebih murah tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan. Selain itu, jika bukan pernikahan tujuan, transportasi mungkin tidak diperlukan. Kemungkinan Anda akan memiliki band atau DJ, tetapi tidak keduanya. Jika fotografer dan videografer bekerja di studio yang sama, Anda mungkin bisa mendapatkan satu paket.

Jika Anda menemukan tempat, pertimbangkan apakah barang-barang seperti meja, kursi, dan seprai sudah termasuk. Jika Anda sedang mencari cara untuk menghemat uang, mungkin Anda memiliki teman yang merupakan fotografer dan videografer yang baik untuk mengambil foto Anda. Mungkin pengiring pengantin Anda bisa melakukan tata rambut dan rias untuk pesta pernikahan. Jika Anda ingin menghemat katering, truk makanan sangat trendi di pernikahan outdoor khususnya. Centerpieces DIY dapat menghemat uang Anda jika Anda memiliki teman yang berbakat.

Kue lembaran bisa lebih ramah anggaran daripada sesuatu yang mewah. Cupcake juga bisa menjadi pengganti yang sangat baik. Bagi mereka yang tidak menyukai kue, pertimbangkan kue atau permen yang dibeli di toko.

Akhirnya, pernikahan musim panas sangat populer. Namun, Anda mungkin dapat menghemat biaya pernikahan dengan menikah di luar musim liburan, terutama dengan banyaknya pernikahan yang dijadwalkan ulang karena COVID-19.

Tips Untuk Menabung Menuju Beberapa Tujuan Sekaligus

Jika Anda menabung untuk beberapa hal sekaligus, itu bisa menjadi sedikit rumit. Anda juga tidak ingin menumpuk banyak hutang kartu kredit untuk melakukannya. Jika Anda ingin membeli rumah di masa depan, Anda harus menjaga skor kredit Anda dalam kondisi yang baik. Anda mungkin juga masih memiliki pinjaman pelajar yang ingin Anda lunasi. Kami memiliki beberapa tips untuk membantu Anda membuat rencana tabungan yang realistis.

Pertimbangkan Linimasa Anda

Strategi tabungan Anda akan sangat bergantung pada kerangka waktu di mana Anda ingin menyelesaikannya. Jika Anda menabung untuk pernikahan dan rumah, Anda akan ingin menabung untuk masing-masing secara proporsional dengan perkiraan biayanya. Alokasikan jumlah pendapatan yang dapat dibelanjakan itu ke anggaran sampai Anda mencapai tujuan Anda.

Jika Anda memilih untuk bekerja pada kerangka waktu yang terpisah, prinsip yang sama dari sebagian pendapatan yang dapat dibelanjakan berlaku. Satu-satunya hal yang Anda lakukan secara berbeda adalah menempatkan semuanya pada satu hal pada satu waktu. Ini dapat membantu Anda menghemat uang muka atau tanggal pernikahan lebih cepat sebelum melanjutkan ke yang lain.

Hitung Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan

Saya berbicara tentang menabung sebagian dari penghasilan Anda untuk tujuan pernikahan, uang muka atau keduanya. Untuk mengetahuinya, Anda harus tahu berapa biayanya. Di sisi pembelian rumah, Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk mendapatkan gambaran tentang seberapa banyak Anda dapat membayar pendapatan Anda saat ini. Dari sana, Anda dapat menghitung jumlah yang diperlukan untuk uang muka dan biaya penutupan.

Dalam hal biaya pernikahan, Anda dapat pergi ke berbagai tempat dan mendapatkan penawaran harga dari berbagai katering, band, dan DJ. Ini sedikit lebih banyak kerja keras, tetapi Anda dapat menentukan perkiraan biaya hari besar Anda dengan cara ini.

Setelah Anda mengetahui biaya dan garis waktu, Anda dapat melakukan pembagian sederhana untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk memenuhi tujuan Anda.

Buat Rekening Tabungan Khusus

Apa pun yang Anda simpan, ada baiknya untuk memiliki rekening tabungan atau CD khusus yang terpisah dari rekening giro Anda untuk tujuan ini. Anda dapat memasukkan jumlah uang berapa pun yang Anda anggap nyaman berdasarkan waktu Anda dan jumlah yang dibutuhkan di rekening tabungan. Dengan mendirikan satu khusus untuk tujuan pernikahan atau rumah, Anda tidak akan menghabiskannya untuk pengeluaran lain. Ini dapat membantu memastikan Anda tetap di jalur.

Akun Untuk Pengeluaran Tak Terduga

Baik Anda menabung untuk rumah atau pernikahan, Anda pasti ingin menyisakan ruang gerak dalam anggaran Anda. Berikut adalah beberapa pengeluaran tak terduga untuk setiap pengeluaran yang mungkin ingin Anda pikirkan.

Jika Anda membeli rumah, satu hal yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa perusahaan hipotek tidak dapat meminjamkan Anda lebih dari nilai rumah karena rumah adalah jaminan. Karena itu, jika Anda benar-benar menginginkan rumah tetapi penilaiannya berada di bawah harga penawaran Anda dan penjual tidak mau mengalah, Anda mungkin harus membawa selisihnya ke meja penutupan. Selain itu, ada biaya pindah yang perlu dipertimbangkan. Anda mungkin membutuhkan furnitur untuk rumah. Akhirnya, ketika Anda memiliki rumah, Anda harus memperbaiki atau mengganti barang-barang yang rusak. Tergantung pada usia rumah, sebaiknya hemat 1% – 3% dari harga pembelian untuk pemeliharaan.

Di sisi pernikahan, mungkin RSVP yang Anda antisipasi naik ketika sepupu Anda tiba-tiba datang dari Texas. Anda ingin meninggalkan ruangan di sana untuk menambahkan satu atau dua meja jika perlu. Jika Anda ingin makan siang untuk orang-orang dari luar kota, Anda juga perlu merencanakannya.

Nikah Atau Hipotek:Keduanya Bisa Dengan Rencana Yang Tepat

Jika saya menekan naluri saya sebagai penulis keuangan pribadi, "Pernikahan atau Hipotek" memiliki semua elemen yang membuat TV hebat. Ada cerita yang mengharukan, sedikit kegembiraan, beberapa momen yang menyentak dan saat-saat ketika saya ingin melempar sesuatu – menekan insting itu sulit, oke. Intinya adalah Anda bisa memiliki rumah dan pernikahan impian Anda. Ini semua tentang tujuan dan jadwal.

Sekarang setelah Anda memiliki alat untuk melangkah maju dengan pernikahan dan hipotek, mari bantu Anda memulai. Jika Anda siap untuk pernikahan, Anda dapat mencari untuk mengajukan pinjaman pribadi. Jika Anda siap untuk memulai perjalanan membeli rumah, ajukan hipotek secara online.

Untuk strategi penghematan yang lebih banyak lagi, lihat bagian Keuangan Pribadi kami.