Tempat Menyimpan Uang Anda Saat Ini

Tidak cukup hanya memiliki tempat yang aman untuk menabung. Anda juga perlu mendapatkan pengembalian teratas yang tersedia. Di sinilah mencarinya. Sumber gambar:Getty Images.

Sebagian besar investor memberikan sebagian besar perhatian mereka untuk memilih saham yang tepat untuk pertumbuhan jangka panjang. Tetapi untuk uang yang Anda butuhkan agar tetap tersedia untuk kebutuhan jangka pendek, sama pentingnya untuk menemukan tempat yang tepat untuk membuatnya bekerja sekeras mungkin untuk Anda.

Untungnya, ada banyak pilihan di mana Anda dapat menyimpan uang Anda. Banyak di antaranya melibatkan pembukaan rekening bank yang memiliki berbagai kombinasi karakteristik yang diinginkan, termasuk aksesibilitas dan pengembalian. Di bawah ini, kita akan membahas pro dan kontra dari beberapa pilihan terbaik untuk melihat mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Opsi Anda untuk memarkir uang tunai Anda

Semua pilihan berikut bisa menjadi tempat yang bagus untuk menghasilkan uang jangka pendek:

• Rekening tradisional giro
• Bank rekening tabungan
• Akun pasar uang ditawarkan oleh lembaga perbankan
• Sertifikat setoran
• Tagihan perbendaharaan
• Reksa dana pasar uang

Mari kita lihat masing-masing pilihan ini secara bergantian.

Tiga rekening bank untuk membantu Anda menabung

Tiga akun pertama yang tercantum di atas semuanya telah ada sejak lama, dan mereka memiliki kelebihan dan kekurangan. Rekening giro tradisional memberi Anda akses maksimum ke uang Anda, memungkinkan Anda menulis cek, melakukan penarikan ATM, pergi ke cabang bank, atau menggunakan sistem pembayaran tagihan online agar uang dikirim langsung dari rekening Anda. Namun, rekening giro jarang membayar bunga yang sangat besar, dengan bank biasanya membayar kurang dari 0,1% rata-rata saat ini di rekening. Bahkan rekening giro dengan tarif yang lebih tinggi sering kali membawa biaya yang relatif mahal yang dapat memakan penghasilan Anda jika Anda tidak berhati-hati.

Rekening tabungan cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening giro, membuatnya lebih menarik daripada rekening giro dari perspektif pendapatan. Namun, ada batasan berapa banyak transaksi jenis tertentu yang boleh Anda lakukan di rekening tabungan selama periode tertentu, dan Anda tidak boleh menulis cek untuk mengakses uang Anda. Juga, suku bunga dapat sangat bervariasi dari bank ke bank, jadi penting untuk berkeliling untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Misalnya, melihat suku bunga rekening tabungan pada Januari 2019 menunjukkan beberapa bank membayar hanya 0,1% sementara yang lain membayar 2% atau lebih.

Rekening pasar uang dapat menggabungkan yang terbaik dari kedua dunia. Kemampuan menulis cek terbatas tersedia, tetapi Anda sering mendapatkan suku bunga yang sesuai atau mengalahkan apa yang Anda dapatkan dari rekening tabungan biasa. Meskipun ada beberapa bank yang membayar suku bunga rendah pada rekening pasar uang juga, ada beberapa pilihan bagus yang membayar lebih dari 2% saat ini. Penting untuk memperhatikan biaya tambahan yang dapat mengimbangi bunga ekstra Anda, tetapi kombinasi akses dan pengembalian membuat akun pasar uang sulit dikalahkan.

Tiga alternatif untuk rekening bank tradisional

Bahkan di luar ketiga rekening bank ini, ada alternatif yang baik untuk uang parkir. Sertifikat deposito melibatkan persetujuan untuk membiarkan bank Anda menyimpan uang Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya mulai dari sebagian besar institusi mulai dari satu bulan hingga 10 tahun. Tarif biasanya ditetapkan untuk seluruh durasi akun, dengan pokok Anda dibayar kembali pada saat jatuh tempo. Harga tertinggi CD 1 tahun saat ini sekitar 2,75%, sedangkan CD 5 tahun jangka panjang membayar di atas 3% di beberapa lokasi. Bunga yang lebih tinggi adalah penarikan CD, tetapi ketidakmampuan untuk mendapatkan uang Anda lebih awal tanpa membayar penalti adalah kerugian besar.

Tagihan Treasury mirip dengan CD karena melibatkan persetujuan untuk meminjamkan uang Anda kepada pemerintah A.S. untuk jangka waktu tertentu. Tagihan tersedia dengan jangka waktu empat minggu, delapan minggu, 13 minggu, 26 minggu, dan 52 minggu, dan suku bunga bersaing dengan CD. Tarif T-bill saat ini berkisar antara 2,5% hingga 2,6%. Bunga perbendaharaan memiliki manfaat tambahan karena bebas pajak untuk tujuan pajak pendapatan negara bagian, meskipun Anda harus membayar pajaknya di tingkat federal.

Terakhir, reksa dana pasar uang ditawarkan melalui perusahaan reksa dana daripada bank. Mereka sering memiliki fitur yang mirip dengan rekening bank pasar uang, termasuk suku bunga yang menarik, kemampuan menulis cek yang terbatas, dan akses permodalan yang relatif mudah. Anda akan menemukan beberapa reksa dana pasar uang yang menghasilkan lebih dari 2% saat ini. Namun, karena mereka bukan rekening bank, mereka tidak diasuransikan oleh FDIC, dan meskipun mereka cenderung berinvestasi dengan sangat konservatif, ada risiko kerugian yang terlibat.

Kombinasi yang tepat

Apa yang kebanyakan orang temukan adalah bahwa tidak ada satu tempat yang sempurna untuk memarkir semua uang tunai Anda. Memiliki sejumlah uang di rekening giro untuk membayar tagihan itu nyaman bahkan jika Anda tidak mendapatkan banyak bunga, tetapi Anda juga ingin rekening tabungan atau rekening pasar uang untuk mendapatkan pengembalian uang tunai yang lebih baik yang tidak Anda butuhkan segera. . Jika Anda mampu menyimpan uang tunai Anda untuk jangka waktu tertentu, maka CD atau tagihan Treasury menawarkan tarif yang lebih baik daripada banyak alternatif bersama dengan keamanan. Mereka yang memiliki rekening reksa dana saham di lembaga keuangan sering merasa nyaman memiliki reksa dana pasar uang yang terkait dengan rekening tersebut.

Suku bunga telah meningkat, dan itu membuatnya lebih penting untuk mengambil keuntungan maksimal. Dengan menyusun kombinasi yang baik dari akun-akun ini, Anda akan dapat membuat uang Anda bekerja lebih keras sambil tetap memiliki akses ke uang tunai yang Anda butuhkan.