Mengapa Saya Tidak Akan Membuka CD Sekarang

Saya punya uang untuk disimpan -- tapi itu tidak akan masuk ke CD dalam waktu dekat.

Musim panas ini, saya menghabiskan lebih banyak uang daripada yang saya lakukan selama musim panas 2020, ketika keluarga saya kebanyakan tinggal di dekat rumah. Tapi saya masih berhasil untuk tidak menghabiskan seluruh gaji saya, bahkan dengan biaya yang sangat besar yaitu perkemahan musim panas. Dan itu berarti memutuskan di mana harus menyimpan uang ekstra itu.

Saat ini, saya sedang berpikir untuk memasukkan sebagian besar dana tersebut ke dalam akun pialang untuk diinvestasikan, karena saya sudah siap dengan tabungan darurat. Saya juga dapat memasukkan sejumlah kecil ke dalam rekening tabungan.

Tapi satu tempat yang tidak akan menempatkan uang saya sekarang adalah sertifikat deposito (CD). Inilah alasannya.

Tarif CD sangat rendah

Saat ini, CD satu tahun terbaik pun membayar bunga 0,30% hingga 0,70%. Sebagian besar membayar di suatu tempat di tengah, sekitar 0,50%.

Secara historis, tarif ini sangat rendah dan tidak menarik, terutama karena tarif rekening tabungan saat ini sebanding.

Dan itulah mengapa uang saya tidak akan masuk ke CD dalam waktu dekat. Inti dari CD adalah untuk mendapatkan tingkat bunga yang baik pada uang Anda sebagai imbalan untuk menguncinya untuk waktu yang telah ditentukan. Tapi dengan tarif yang sangat rendah, saya tidak punya motivasi untuk melakukan itu.

Selain itu, dengan membuka CD saat suku bunga serendah ini, Anda sebenarnya mengambil risiko -- risiko bahwa suku bunga akan naik dan Anda akan terjebak menghasilkan lebih sedikit bunga atas uang Anda sementara itu terkunci (atau Anda akan menghadapi penalti untuk menguangkan CD lebih awal). Dan saya tidak melihat alasan untuk mengambil risiko itu.

Karena saya tidak perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk keadaan darurat, saya lebih suka menginvestasikan tabungan saya baru-baru ini. Melakukan hal itu memungkinkan saya untuk mengembangkannya menjadi jumlah yang jauh lebih besar, terutama jika saya memilih investasi saya dengan bijak.

Pada saat yang sama, saya ingin menyisihkan uang untuk pengeluaran mendatang, seperti liburan (yang, tunggu saja, akan tiba sebelum Anda menyadarinya). Tapi karena itu uang yang saya rencanakan untuk digunakan dalam waktu dekat, rekening tabungan adalah tempat yang lebih tepat untuk itu.

Salah satu manfaat CD adalah dapat mencegah Anda menabung saat Anda harus meninggalkan uang itu sendiri. Atau, dengan kata lain, beberapa orang merasa ada gunanya memiliki ancaman penalti untuk menghindari menyentuh tabungan mereka. Saat ini, saya memiliki beberapa rekening tabungan -- satu untuk keadaan darurat, satu untuk perbaikan rumah dan uang muka untuk rumah kedua, dan satu untuk perjalanan dan acara (yang saya masukkan ke musim liburan). Saya biasanya disiplin untuk mengambil uang hanya untuk alasan yang dimaksudkan, dan karena sistem itu bekerja untuk saya, saya tidak merasa perlu memiliki CD sebagai gantinya.

Saat suku bunga lebih tinggi, menabung dalam CD bisa menjadi langkah yang cerdas. Saat ini, suku bunga bukanlah apa-apa untuk ditulis di rumah. Jadi, kecuali Anda memiliki alasan kuat untuk membuka CD, Anda mungkin lebih baik menyimpan uang yang tidak Anda rencanakan untuk segera dibelanjakan di rekening tabungan atau menginvestasikannya di rekening perantara.