Mengapa Saya Masih Tidak Menyentuh CD 5 Tahun Dengan Tiang 10 Kaki

Saat ini, saya pikir itu mengerikan pilihan.

Jika Anda memiliki uang yang disisihkan untuk pengeluaran atau situasi darurat, uang tunai itu harus disimpan di rekening tabungan. Dengan begitu, Anda akan memiliki akses instan ke uang itu, dan Anda tidak perlu khawatir kehilangan pokok karena melakukan penarikan pada waktu yang salah -- sesuatu yang Anda lakukan Anda harus memperhatikan diri sendiri ketika Anda berinvestasi di akun pialang.

Tetapi jika Anda memiliki uang tunai yang tidak Anda rencanakan untuk digunakan selama bertahun-tahun dan tidak perlu untuk keperluan tabungan darurat, maka Anda mungkin cenderung mencoba mendapatkan penghasilan yang lebih baik mengembalikan uang itu daripada yang akan diberikan oleh rekening tabungan kepada Anda. Dan untuk itu, Anda mungkin melihat pada pembukaan sertifikat deposito, atau CD.

CD jangka pendek mungkin bukan pilihan yang buruk saat ini. Tapi inilah mengapa saya menyarankan siapa pun untuk menghindari CD jangka panjang.

Jangan hambat pertumbuhan uang Anda

CD memiliki istilah yang berbeda -- artinya, jangka waktu yang berbeda yang Anda gunakan untuk mengunci uang Anda. Sebagian besar bank menawarkan CD 6 bulan, CD 1 tahun, dan CD 5 tahun, di antara pilihan lainnya.

Jika Anda memasukkan uang Anda ke dalam CD 6 bulan, Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi daripada yang akan dibayarkan oleh rekening tabungan Anda. Hal yang sama berlaku untuk CD 1 tahun.

Jika Anda membuka CD 5 tahun, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang diberikan oleh rekening tabungan Anda. Dan karena suku bunga naik tahun ini sebagai tanggapan atas kenaikan Federal Reserve, CD jangka panjang mungkin akan membayar lebih murah daripada yang mereka lakukan hari ini.

Meskipun demikian, saya menyarankan siapa pun yang memiliki uang ekstra untuk menghindari CD 5 tahun. Untuk satu hal, suku bunga baru saja mulai naik baru-baru ini, tetapi mereka memiliki potensi untuk naik lebih banyak. Jika Anda mengunci diri ke dalam CD jangka panjang, Anda mungkin akan terjebak dengan tingkat bunga yang lebih rendah pada uang Anda untuk jangka waktu yang lama. Dan meskipun Anda selalu dapat mencairkan CD Anda lebih awal dalam kasus itu, hal itu biasanya berarti Anda akan dikenakan denda sebesar beberapa bulan bunga.

Kedua, jika Anda memiliki uang yang menurut Anda tidak akan Anda perlukan selama lima tahun, lebih baik menginvestasikannya di rekening perantara daripada menyimpannya dalam CD. Meskipun Anda akan mengambil lebih banyak risiko dengan berinvestasi, Anda mungkin juga mendapatkan hasil yang jauh lebih tinggi -- pengembalian yang membuat Anda semakin dekat untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Bagaimana jika Anda sangat menghindari risiko?

Jika Anda tidak nyaman mengambil risiko, Anda mungkin cenderung memilih CD 5 tahun daripada akun pialang, di mana Anda mungkin kehilangan uang. Namun perlu diingat bahwa menyimpan uang Anda dalam CD 5 tahun menimbulkan risiko lain -- bahwa Anda akan kehilangan peluang pertumbuhan dan menempatkan diri Anda pada posisi di mana tabungan Anda tidak dapat mengimbangi inflasi. Itu benar-benar risiko yang tidak ingin Anda ambil, itulah sebabnya menurut saya masuk akal untuk tetap menggunakan CD jangka pendek, atau menjauh dari periode CD.