Apa Yang Harus Dilakukan Dengan Uang Di Tabungan

Selamat! Selama beberapa bulan dan tahun terakhir, Anda telah bekerja keras untuk mengumpulkan tabungan Anda! Sekarang Anda memiliki sejumlah besar uang yang disisihkan, Anda mungkin bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan uang yang telah Anda simpan. Sehat, dalam artikel ini kita akan membahas beberapa opsi tentang apa yang harus dilakukan dengan tabungan untuk memberi Anda beberapa ide untuk langkah Anda selanjutnya. Mari kita masuk ke dalamnya!

1. Pastikan Anda memiliki tabungan hari hujan

Memiliki tabungan hari hujan alias tabungan darurat adalah bagian penting dan mendasar dari rencana keuangan. Ini berarti Anda akan memiliki uang untuk menavigasi keadaan hidup yang tidak direncanakan atau keadaan darurat. Jadi, Anda pasti ingin memastikan bahwa sebagian dari uang yang Anda simpan dapat menutupi kemungkinan hari hujan dengan cukup.

Ingatlah bahwa dana darurat Anda harus cukup besar untuk menutupi keadaan darurat seperti:

• Sebuah perbaikan mobil
• Beberapa bulan menganggur karena kehilangan pekerjaan atau sakit
• Perbaikan rumah mendesak
• Biaya hidup tak terduga lainnya

2. Tentukan biaya di sekitar tujuan keuangan Anda

Setelah Anda memiliki dana darurat, inilah saatnya untuk mengetahui dengan jelas apa tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Tujuan jangka pendek bisa berupa renovasi rumah yang selama ini Anda tunda, merencanakan liburan yang sangat dibutuhkan, atau memberi kepada orang-orang atau menyebabkan Anda peduli. Anda telah bekerja keras untuk memastikan bahwa semua hal penting telah terpenuhi sehingga sekarang saatnya untuk mendanai beberapa tujuan gaya hidup Anda.

Apapun tujuan Anda terdiri dari, disengaja tentang uang yang Anda mulai menghabiskan. Buat daftar yang harus dimiliki dan diinginkan dan prioritaskan. Membuat rencana pengeluaran atau daftar prioritas akan membantu Anda mengetahui dengan jelas di mana harus meletakkan uang Anda. Jika Anda telah menabung untuk tujuan Anda dan sekarang bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan uang dalam tabungan, daftar prioritas dapat membantu Anda memperjelas apa yang paling Anda hargai.

Namun, jangan lupakan tujuan jangka panjang itu. Anda punya waktu di pihak Anda. Mulailah menggunakan uang yang telah Anda simpan untuk tujuan masa depan seperti memiliki masa pensiun yang sehat dan aman secara finansial. Biasakan menggunakan kalkulator bunga majemuk untuk memahami kekuatan menabung dan menginvestasikan uang dari waktu ke waktu.

3. Bayar hutang

Jika Anda memiliki hutang yang tersisa, terutama utang berbunga tinggi, itu ide yang baik untuk memanfaatkan sebagian dari tabungan Anda untuk melunasinya. Utang bisa sangat mahal dan hanya akan terus berlanjut sebagai akibat dari bunga majemuk.

Menempatkan sejumlah uang untuk tabungan Anda dapat membantu Anda mengatasi pembayaran bunga tersebut dan dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang. Setelah hutang hilang, Anda dapat menggunakan kembali uang yang difokuskan pada pembayaran utang untuk menabung dan berinvestasi lebih banyak lagi!

4. Tinjau opsi akun pensiun Anda

Pensiun mungkin beberapa dekade lagi untuk Anda, tetapi menggunakan rekening pensiun untuk berinvestasi dapat membantu Anda menumbuhkan uang Anda. Sangat penting untuk memastikan bahwa setiap kontribusi yang Anda berikan ke akun pensiun Anda benar-benar diinvestasikan.

Tahukah Anda bahwa Anda dapat berkontribusi hingga $19, 500 setahun ke rekening pensiun yang disponsori majikan? IRS memungkinkan kebanyakan orang untuk mengurangi penghasilan kena pajak mereka dengan menggunakan akun penangguhan pajak seperti 401k, 403b, atau Tabungan Hemat (TSP). Jika Anda tidak berkontribusi secara maksimal, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda.

Tinjau dana investasi apa yang tersedia untuk Anda dalam opsi rencana pensiun Anda. Carilah informasi tentang dana termasuk sektor atau industri yang mereka ikuti, rasio biaya, dan apakah mereka berfokus pada pasar AS atau Global.

Sebagian besar perusahaan akan mengirimkan laporan triwulanan. Lihatlah tingkat pengembalian atau kinerja investasi baik untuk bulan-bulan terakhir maupun sejarah dana tersebut. Jenis reksa dana apa yang diinvestasikan oleh akun pensiun Anda? Apakah opsi investasi sejalan dengan tujuan dan nilai jangka panjang Anda?

Tinjau akun yang diuntungkan pajak lainnya

Selain akun di atas, Anda mungkin memenuhi syarat untuk berkontribusi ke akun yang diuntungkan pajak lainnya seperti Rekening Tabungan Kesehatan dan paket 457. Periksa dengan spesialis manfaat Anda.

IRA adalah cara yang bagus untuk berinvestasi untuk masa pensiun dan membangun sarang telur terlepas dari apakah Anda juga berpartisipasi dalam akun yang disponsori oleh pemberi kerja. Roth IRA mungkin tidak ditangguhkan pajak tetapi pertumbuhan investasi apa pun dapat ditarik bebas pajak pada usia pensiun!

Jika Anda wiraswasta

Jangan khawatir jika Anda wiraswasta dan tidak memiliki akses ke paket 401k tradisional. Berikut adalah daftar rekening pensiun yang dirancang khusus untuk wiraswasta yang mungkin tersedia untuk Anda:

• SEP IRA
• Solo 401k
• IRA sederhana
• Tradisional atau Roth IRA

5. Bersikaplah strategis tentang pajak

Apakah Anda seorang HENRY? Ini adalah akronim untuk berpenghasilan tinggi belum kaya. Meskipun memiliki strategi pajak dapat menguntungkan semua orang, ini sangat penting bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang dapat dengan mudah melihat pendapatan mereka berkurang 30% atau lebih.

Perencanaan pajak sangat penting karena kewajiban pajak Anda dapat memakan sebagian besar keuntungan investasi Anda (alias capital gain). Ini, pada gilirannya, dapat memengaruhi keseluruhan rencana keuangan yang mungkin telah Anda buat terkait uang Anda. Pastikan untuk memahami berapa tarif pajak capital gain Anda. Anda mungkin menikmati hidup Anda setelah uang, tetapi Anda tetap bertanggung jawab untuk membayar pajak.

Aturan pajak IRS memberi insentif untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun. Sebagai penerima berpenghasilan tinggi, pertimbangkan untuk menggunakan rekening pensiun untuk membangun kekayaan dan mengurangi tagihan pajak Anda.

6. Buat rencana untuk mereka yang bergantung pada Anda

Jika Anda sepenuhnya menggunakan rekening pensiun dan masih bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan sisa uang tunai, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

Dana keluarga/teman untuk pemberian

Jika Anda adalah orang yang orang lain andalkan saat keadaan darurat menyerang, mungkin layak menyisihkan uang untuk orang yang Anda cintai. Penting untuk menetapkan batasan dalam hal keluarga dan uang. Tapi jika Anda tahu Anda bisa mendapat telepon tentang ban pecah di tengah malam, mungkin ada baiknya memiliki dana untuk keadaan darurat keluarga atau hadiah yang dapat Anda ambil untuk diberikan saat dibutuhkan.

Bantuan pensiun untuk orang tua yang lebih tua

Di banyak komunitas, khususnya komunitas warna, banyak dari kita adalah generasi pertama berpendidikan perguruan tinggi dan mungkin berpenghasilan lebih dari yang pernah dimiliki orang tua kita. Sangat penting untuk melakukan percakapan dengan orang tua kita tentang rencana mereka untuk pensiun.

Pembayaran jaminan sosial bisa serendah beberapa ratus dolar sebulan. Bagaimana orang yang Anda cintai membayar makanan, perumahan, dan obat-obatan? Jika Anda berada dalam posisi untuk mempersiapkan finansial untuk mendukung orang tua Anda, membuat rencana tabungan untuk kebutuhan mereka dapat meringankan beban Anda di masa depan.

Dana warisan untuk generasi berikutnya

Apakah Anda memiliki anak atau bangga menjadi bibi yang menyenangkan dan suka bertualang, Anda dapat mempertimbangkan warisan finansial atau kekayaan generasi apa yang ingin Anda ciptakan dan tinggalkan untuk generasi mendatang.

Masih punya uang cadangan?

Punya akun darurat yang didanai penuh? Berkontribusi maksimal ke akun pensiun yang disponsori majikan atau mendanai IRA? Punya rekening tabungan untuk kebutuhan atau keinginan Anda? Maka inilah saatnya untuk memikirkan cara lain untuk membangun dan menumbuhkan kekayaan.

Tempat tambahan di mana Anda dapat menaruh uang Anda

Jelajahi area investasi lainnya termasuk akun pialang kena pajak, perumahan, dan/atau berinvestasi dalam usaha kecil baik sebagai pemilik maupun sebagai investor. Masing-masing memiliki risiko dan keuntungannya sendiri. Jika Anda merasa nyaman dan bersedia meluangkan waktu untuk melakukan riset, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian uang Anda di jalan lain.

Memahami apakah Anda lebih suka pendekatan investasi pasif atau aktif. Berinvestasi di pasar saham adalah cara paling umum yang dilakukan orang untuk berinvestasi; namun jika Anda sudah memiliki sebagian besar uang Anda di pasar saham, mengapa tidak mempertimbangkan sesuatu yang lain?

Sebagai penutup

Anda telah melakukan pekerjaan luar biasa dalam membangun tabungan Anda dan sekarang Anda dapat mempercepat perjalanan membangun kekayaan Anda. Saat Anda terus menyimpan, tidak apa-apa untuk melonggarkan dompet sedikit dan fokus pada apa yang paling penting bagi Anda. Saya mendorong Anda untuk membelanjakan hal-hal yang membuat Anda bahagia selama itu selaras dengan apa yang paling Anda hargai.

Lakukan perjalanan yang selalu Anda inginkan. Akhirnya saatnya untuk mulai memeriksa daftar perjalanan Anda! Nikmati kehidupan yang telah Anda ciptakan dengan susah payah—Anda pantas mendapatkannya!

Jika Anda membutuhkan ide tambahan, lihat artikel kami! Pelajari cara menginvestasikan jumlah kecil seperti $500 atau menginvestasikan jumlah yang lebih besar seperti $20, 000!