Bagaimana cara menyimpan cukup uang untuk pensiun?

Mulailah lebih awal dan evaluasi rencana Anda secara teratur agar tetap pada jalurnya. (iStock)

Orang Amerika berusia 60-an memiliki rata-rata $172, 000 disimpan untuk pensiun, menurut sebuah studi oleh Transamerica. Namun, pekerja dari segala usia memperkirakan mereka akan membutuhkan $ 1 juta disimpan untuk merasa nyaman secara finansial setelah mereka meninggalkan angkatan kerja.

Mencapai usia pensiun tanpa dipersiapkan secara finansial dapat menghancurkan. Terlepas dari apakah Anda berusia 50-an, 40-an, atau bahkan lebih muda atau berapa banyak yang telah Anda hemat sejauh ini, waktu terbaik untuk mulai merencanakan pensiun Anda dengan sungguh-sungguh adalah sekarang. Untuk memastikan Anda memiliki masa pensiun yang nyaman, pastikan Anda merencanakannya dengan tepat.

Kredibel dapat membantu memastikan Anda memenuhi tujuan tabungan pensiun Anda. Dengan Kredibel, Anda dapat membiayai kembali pinjaman untuk menghemat uang atau bahkan mendaftar untuk layanan pemantauan kredit gratis, yang dapat mengingatkan Anda akan aktivitas penipuan, potensi masalah kredit, dan banyak lagi.

4 cara untuk memastikan Anda memiliki cukup uang di masa pensiun

Mendekati pensiun dan memiliki target tanggal dalam pikiran? Berikut adalah beberapa cara Anda dapat meningkatkan tabungan pensiun Anda dan mulai menantikan tahun-tahun keamanan finansial Anda.

1. Pecahkan angka-angkanya
2. Gunakan rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak
3. Buka rekening tabungan hasil tinggi
4. Tingkatkan tingkat tabungan pensiun Anda setiap tahun

1. Pecahkan angkanya

Sementara $ 1 juta dapat dilihat sebagai aturan praktis yang baik untuk berapa banyak Anda harus menabung untuk masa pensiun, jumlah Anda yang sebenarnya tergantung pada bagaimana Anda ingin hidup selama periode hidup Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki pendapatan yang relatif tinggi dan ingin mempertahankan standar hidup tersebut setelah Anda berhenti bekerja, Anda mungkin perlu menabung lebih banyak.

Jika pensiun masih beberapa dekade lagi untuk Anda, Penting juga untuk dicatat bahwa $1 juta tidak akan membeli sebanyak sekarang, dan Anda mungkin perlu lebih banyak lagi untuk mencapai tujuan tabungan Anda saat ini.

Ada beberapa kalkulator pensiun online yang dapat Anda gunakan untuk menentukan berapa banyak Anda perlu menabung setiap bulan untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Karena perencanaan mencakup banyak asumsi tentang inflasi, pajak, biaya pengelolaan, dan banyak lagi, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda menemukan strategi yang tepat untuk situasi Anda.

Gunakan Credible sebagai panduan untuk menabung. Jika Anda ingin mencapai tujuan keuangan Anda dan membutuhkan bantuan untuk memulai, Kredibel dapat membantu. Mulailah dengan membuka rekening tabungan hasil tinggi.

2. Gunakan rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak

Sebagian besar pekerja Amerika memiliki akses ke rencana pensiun 401 (k) melalui majikan mereka, dan siapa pun dapat membuka akun pensiun individu (IRA). Akun pensiun ini memiliki tempat khusus dalam kode pajak yang memungkinkan Anda menikmati manfaat pajak tertentu jika Anda menggunakannya untuk menabung untuk masa pensiun.

Dengan 401(k) atau IRA tradisional, contohnya, Anda biasanya dapat mengurangi kontribusi Anda dari penghasilan kena pajak Anda, menurunkan tagihan pajak Anda di tahun-tahun Anda membuatnya. Ketika Anda mengambil uang itu di masa pensiun, meskipun, distribusi akan dikenakan pajak. Sebaliknya, Roth 401(k)s dan IRA tidak mengizinkan pengurangan kontribusi, tapi uang Anda tumbuh bebas pajak.

Tidak ada pilihan yang secara inheren lebih baik dari yang lain, jadi Anda mungkin ingin berbicara dengan seorang profesional untuk memutuskan mana yang lebih baik untuk Anda. Tapi bagaimanapun juga, itu lebih baik daripada menggunakan akun perantara kena pajak biasa.

3. Buka rekening tabungan hasil tinggi

Penghematan hasil tinggi tidak akan banyak membantu untuk masa pensiun. Lagipula, hasil mereka biasanya tidak cukup tinggi untuk menutupi inflasi.

Tetapi tingkat bunga pada rekening tabungan hasil tinggi seringkali jauh lebih tinggi daripada rekening tabungan tradisional, yang dapat memberi Anda keuntungan selama bertahun-tahun. Bahkan dengan tarif yang lebih rendah dari biasanya pada tahun 2021, Anda mungkin dapat memperoleh bunga pada tingkat yang 10 kali lebih tinggi (atau bahkan lebih) daripada yang ditawarkan sebagian besar akun.

Anda dapat menjelajahi opsi tabungan hasil tinggi melalui Credible, sebuah pasar online.

4. Tingkatkan tingkat tabungan pensiun Anda setiap tahun

Sebagai aturan praktis, para ahli merekomendasikan untuk menyisihkan setidaknya 15% dari pendapatan kotor Anda saat ini untuk pensiun. Tapi lagi, angka itu bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada seberapa banyak Anda telah menabung sejauh ini dan harapan Anda untuk masa depan.

Juga, sementara 15% adalah target yang baik bagi kebanyakan orang, bisa sangat sulit untuk segera sampai ke sana. Jadi, jika Anda memiliki rencana pensiun, pertimbangkan untuk meningkatkan kontribusi Anda setiap tahun, atau bahkan mungkin setiap kali Anda menerima kenaikan gaji. Saat kontribusi Anda meningkat dari waktu ke waktu, Anda akan memiliki peluang yang lebih baik untuk berada di jalur yang benar menuju tujuan Anda.

Garis bawah

Merencanakan pensiun bisa membuat stres, dan menabung cukup untuk mencapai tujuan pensiun Anda mungkin terasa mustahil. Tetapi semakin cepat Anda mulai merencanakan, semakin baik peluang Anda untuk mencapai tempat yang Anda inginkan.

Saat Anda mengambil langkah untuk merencanakan masa pensiun Anda, ada baiknya untuk meminta bantuan seorang profesional yang dapat memberi Anda panduan yang dipersonalisasi dan mengevaluasi keuangan pribadi Anda dari waktu ke waktu. Dengan Kredibel, Anda dapat menemukan layanan gratis seperti pemantauan kredit atau menghubungi seorang profesional tentang pembiayaan kembali hipotek Anda atau lebih.

Dan jangan lupa untuk memastikan Anda memiliki akun yang tepat, apakah itu rekening pensiun yang diuntungkan pajak, tabungan hasil tinggi, atau apa pun yang dapat membuat uang Anda bekerja lebih keras untuk Anda di tahun-tahun dan dekade mendatang.