Bagaimana Anda tahu jika tabungan Anda cukup untuk masa pensiun?

Gambar Pensiun Anda ingin memiliki sarang telur kecil yang bagus ketika Anda pensiun. Berapa banyak yang harus Anda tabung sekarang untuk hidup nyaman di masa depan? Lihat lebih banyak gambar pensiun.

Seperti makan sayur dan berolahraga, menabung untuk masa pensiun adalah salah satu "keharusan" yang ingin Anda tunda sampai suatu saat di masa depan yang belum ditentukan. Tetapi semakin lama Anda menunggu untuk mulai menabung, semakin banyak Anda harus menabung setiap tahun -- dan semakin tinggi kemungkinan Anda tidak dapat pensiun pada usia 65 tahun atau bahkan setelah itu. Haruskah Anda memiliki 10 persen dari gaji bulanan Anda ditransfer langsung ke 401k atau IRA? Haruskah Anda melunasi semua hutang sebelum mulai menabung?

Sementara strategi tabungan sama banyaknya dengan perusahaan yang ingin menyimpan tabungan Anda untuk Anda, pada dasarnya intinya adalah ini:Berapa banyak yang akhirnya Anda sukai di celengan pensiun Anda, dan berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk mendapatkan? Sejalan dengan ini (dengan beberapa faktor penting yang ditambahkan), kalkulator ini adalah tempat yang bagus untuk mulai menjelajahi tabungan pensiun:Fidelity, MassMutual, T. Rowe Price, dan CNN Money.

Selain itu, ada sejumlah aturan praktis untuk tabungan pensiun yang dapat membantu Anda tetap di jalur menuju tujuan Anda. Pertama, menabung untuk masa pensiun sebelum menabung untuk biaya kuliah anak Anda -- Anda bisa mendapatkan pinjaman dan beasiswa untuk kuliah, tetapi tidak untuk masa pensiun. Satu aturan praktis menunjukkan bahwa Anda harus merencanakan untuk mengumpulkan sekitar 20 kali pendapatan kotor tahunan Anda untuk masa pensiun [sumber:Roth]. Pendapat lain menyarankan bahwa jika Anda mulai menabung di usia 30-an, simpan 10 persen dari pendapatan tahunan Anda untuk biaya pensiun dasar, 15 persen untuk pensiun dengan nyaman, dan 20 persen untuk kesempatan pensiun dini [sumber:Weston].

Kalkulator dan aturan payung bagus untuk diingat, tetapi itu bukan akhir dari cerita. Teruslah membaca untuk melihat apakah Anda benar-benar siap untuk pensiun.

Pendekatan Pribadi

Sayangnya, kalkulator dan aturan praktis tidak dapat memprediksi masa depan. Ada terlalu banyak faktor yang terikat pada kebetulan, termasuk kemungkinan perubahan gaji di masa depan dan perubahan kewajiban keuangan.

Hanya Anda yang tahu kebutuhan Anda. Semua hal tak berwujud itu menjadi tebakan terbaik, dan dalam banyak kasus, Anda adalah orang yang paling memenuhi syarat untuk membuat tebakan ini.

Bagi banyak orang, akan sangat optimis membayangkan bahwa kenaikan gaji akan memungkinkan Anda untuk meletakkan pedal tabungan ke logam di tahun-tahun mendatang. Tetapi jika Anda masih sekolah (atau sekolah pascasarjana) di usia 30-an atau bahkan 40-an, mungkin realistis untuk merencanakan penghematan agresif untuk sedikit lebih jauh ke depan. Sisi lain juga bisa benar:Seberapa stabil pekerjaan Anda saat ini? Jika ada risiko di masa depan keuangan Anda, sekaranglah saatnya untuk menabung. Pertimbangkan untuk menyisihkan setidaknya 20 persen dari gaji Anda saat ini jika ada kemungkinan hari hujan akan datang lebih cepat dari yang diperkirakan.

Pertanyaan lain untuk ditanyakan kepada diri sendiri termasuk kemungkinan ekuitas rumah Anda pada usia pensiun, potensi penurunan kebutuhan pengeluaran jika Anda berencana untuk pensiun ke daerah dengan biaya hidup yang lebih rendah, potensi rejeki nomplok dari warisan atau lubang uang potensial, seperti kebutuhan kesehatan atau perbaikan rumah besar.

Salah satu strategi perencanaan yang berhasil adalah memulai dengan kalkulator yang tercantum pada halaman sebelumnya dan kemudian menyesuaikan rekomendasi penghematannya untuk kebutuhan Anda yang sangat personal. Dengan pekerjaan aman yang menghasilkan kenaikan 4 persen tahunan, Anda mungkin tidak perlu menyesuaikan rekomendasi sama sekali. Tetapi jika itu bukan situasi Anda, gunakan kepala Anda. Jadilah realistik. Dan jika Anda tidak yakin dengan kemampuan Anda untuk melakukan ini, mungkin ide yang baik untuk mendapatkan bantuan profesional. Beberapa ratus dolar yang dihabiskan untuk nasihat perencanaan keuangan sekarang akan terlihat seperti setetes dalam ember tabungan pensiun Anda nanti.