Tabungan Pensiun:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Sayangnya, 1 dari 4 orang Amerika tidak memiliki rekening tabungan pensiun. Inilah sebabnya mengapa penting untuk menghitung tabungan pensiun sesegera mungkin dan segera mulai menabung. Jika Anda ingin memiliki gaya hidup pensiun impian Anda, menabung untuk masa pensiun harus menjadi komponen portofolio keuangan Anda secara keseluruhan dan strategi membangun kekayaan.

Itu benar apakah Anda seorang karyawan penuh waktu, seorang pemilik bisnis wiraswasta, atau sesuatu yang lain sama sekali. Ada berbagai rekening tabungan pensiun yang berbeda yang dapat Anda manfaatkan untuk tujuan keuangan pensiun Anda.

Jenis rekening tabungan pensiun

Ada banyak rekening tabungan pensiun yang bisa dipilih. Pertama, tentu saja, Anda harus memilih akun yang tepat yang sesuai dengan situasi dan tujuan keuangan Anda. Mari kita bahas di bawah ini!

1. Rencana 401(k)

Ini adalah rekening tabungan pensiun yang disponsori majikan di mana Anda dapat menyumbangkan sebagian dari pendapatan sebelum pajak Anda. Ada, Namun, batas tahunan tentang seberapa banyak Anda dapat berkontribusi. Banyak pemberi kerja yang menawarkan paket 401(k) akan menawarkan kecocokan hingga persentase tertentu. Namun, itu tidak diperhitungkan dalam batas tahunan Anda.

Hal hebat tentang rencana 401(k) adalah Anda dapat menghemat jumlah maksimum penghasilan Anda sebelum pajak. Namun perlu diingat bahwa ketika Anda pensiun, dana Anda akan dikenakan pajak berapa pun braket pajak Anda saat itu. Jadi ketika Anda menghitung tabungan pensiun, perencanaan pajak adalah suatu keharusan!

Selain 401 (k) tradisional, banyak perusahaan menawarkan ROTH 401(k) kepada karyawan mereka. Ini bekerja dengan cara yang sama seperti ROTH IRA. Perbedaan utama adalah kontribusi maksimum jauh lebih tinggi daripada 401 (k) tradisional.

2. 403(b) &457 (b) Rencana

Jenis rencana ini hampir identik dengan rencana 401 (k). Tetapi, mereka ditawarkan kepada orang-orang yang bekerja sebagai pendidik atau di organisasi nirlaba (403(b)) atau yang bekerja untuk pemerintah (457(b)).

3. IRA Tradisional

Ini adalah jenis rekening tabungan pensiun yang dapat Anda atur sendiri-sendiri, independen dari majikan. Tambahan, jenis akun ini ditangguhkan pajak. Itu berarti Anda harus membayar pajak saat pensiun (usia 59 1/2) saat Anda mulai menarik uang Anda.

Menangguhkan pajak Anda sebenarnya bisa menjadi hal yang baik! Ini berarti bahwa semua penghasilan dan dividen Anda memiliki peluang untuk digabungkan. Total saldo Anda akan tumbuh jauh lebih cepat daripada jika Anda memiliki pajak yang diambil setelah berkontribusi ke akun.

Batas kontribusi IRA, Namun, jauh lebih rendah dari 401 (k). Dan jika Anda melakukan penarikan sebelum Anda memenuhi syarat (usia 59 1/2), Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda 10%. Ada pengecualian dan batasan jika Anda memutuskan untuk menggunakan 401k Anda untuk membeli rumah. Namun, ini juga bukan ide terbaik.

4. Roth IRA

Jenis rekening tabungan ini mirip dengan IRA tradisional tetapi memiliki beberapa perbedaan utama.

1. Kontribusi Anda dibuat setelah pajak, yang berarti tidak ada manfaat pajak tangguhan.
2. Penghasilan atas kontribusi Anda tidak akan dikenakan pajak sampai usia pensiun.
3. Anda dapat melakukan penarikan atas kontribusi Anda sebelum Anda memenuhi syarat tanpa denda pajak.

Haruskah saya berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth IRA? IRA Tradisional vs. Roth IRA- mana yang merupakan rekening tabungan pensiun terbaik?

Keduanya adalah cara yang bagus untuk menumbuhkan tabungan pensiun Anda. Tapi untuk memilih di antara keduanya, Anda harus menentukan apa yang paling berhasil berdasarkan apa yang menurut Anda akan menjadi braket pajak masa depan Anda. Sebagai contoh, jika menurut Anda braket pajak masa depan Anda akan lebih rendah dari apa yang Anda bayar sekarang, maka IRA tradisional mungkin yang terbaik untuk Anda karena Anda tidak membayar pajak sampai nanti.

Namun, jika menurut Anda braket pajak Anda akan lebih tinggi dari yang Anda bayar sekarang, maka Roth IRA mungkin yang terbaik untuk Anda karena Anda sudah membayar pajak atas kontribusi Anda.

Banyak orang memiliki kedua jenis IRA. Akhirnya, mereka dapat menabung lebih banyak dengan memanfaatkan manfaat dari rencana pensiun ini dalam jangka panjang.

5. Jenis rekening tabungan pensiun lainnya

Ada juga jenis rekening pensiun lainnya, seperti IRA mandiri, Roth 401(k), Solo 401(K), IR sederhana, dan SEP-IRA:

IRA yang diarahkan sendiri

IRA mandiri adalah jenis akun pensiun individu, yang diatur oleh aturan IRS yang sama dengan IRA tradisional dan Roth IRA. Namun, tidak seperti IRA lainnya, IRA mandiri dapat membuka akses ke investasi alternatif yang biasanya tidak tersedia dalam IRA.

Sebagai contoh, perumahan, kemitraan terbatas, komoditas, logam mulia, ternak, mata uang kripto, dan banyak lagi.

Roth 401 (k)

Selain 401 (k), banyak perusahaan menawarkan ROTH 401(k) kepada karyawan mereka, yang memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi dengan penghasilan setelah pajak Anda.

Ini bekerja dengan cara yang sama seperti cara ROTH IRA (lihat ikhtisar di bawah), tetapi perbedaan utamanya adalah kontribusi maksimum jauh lebih tinggi dan serupa dalam hal jumlah dengan 401(k) tradisional.

Solo 401 (k)

Rencana pensiun ini juga khusus untuk mereka yang wiraswasta tetapi tidak memiliki karyawan tetap (kecuali pasangan). Ini menawarkan banyak manfaat yang sama seperti 401(k) tradisional, tapi dengan solo 401(k), pemilik bisnis dapat berkontribusi baik sebagai karyawan maupun sebagai pemberi kerja, yang memungkinkan mereka untuk memaksimalkan kontribusi pensiun dan pengurangan bisnis mereka. Rencana ini juga mencakup pasangan yang mendapatkan penghasilan dari bisnis.

SEP-IRA (AKA Sederhana Pensiun Karyawan)

Rencana pensiun ini khusus untuk mereka yang wiraswasta (dengan atau tanpa karyawan) dan memungkinkan Anda untuk berkontribusi hingga 25% dari penghasilan Anda hingga jumlah tertentu, ditangguhkan pajak. Jenis akun ini didasarkan pada kontribusi pemberi kerja saja, dan setiap karyawan yang memenuhi syarat (jika Anda memilikinya) harus menerima persentase kontribusi yang sama dari Anda sebagai pemberi kerja.

Sekarang setelah Anda mengetahui berbagai jenis rekening pensiun, saatnya untuk memulai perjalanan menuju tabungan pensiun! Tetapi bagaimana jika Anda baru memulai dan tidak menghasilkan banyak? Setiap kali topik menabung untuk masa pensiun muncul, Saya sering bertemu dengan pernyataan yang mirip dengan berikut:

“ Penghasilan saya tidak cukup untuk menabung untuk masa pensiun.”

“Saya menunggu untuk mendapatkan pekerjaan yang lebih baik sebelum saya mulai menabung.”

"Saya akan mengejar ketinggalan ketika saya mendapat lebih banyak."

Tetapi menabung untuk masa pensiun dengan penghasilan kecil atau rendah sangat mungkin! Jadi, inilah beberapa saran tentang cara menabung untuk masa pensiun jika penghasilan Anda tidak sesuai dengan yang Anda inginkan.

Cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun ketika Anda memiliki penghasilan rendah

Hanya karena Anda memperoleh penghasilan rendah tidak berarti Anda tidak dapat mulai berkontribusi ke rekening tabungan pensiun Anda. Gunakan tips kunci ini untuk memulai!

1. Mulai dari tempat Anda berada

Meskipun Anda mungkin mendapatkan penghasilan yang lebih rendah, Anda dapat mulai dengan memberikan kontribusi sesedikit 1% dari gaji Anda untuk tabungan pensiun Anda. Kemudian, buat kenaikan 1% setiap kuartal atau setiap kali penghasilan Anda meningkat. Meskipun jumlahnya kecil—Anda mungkin tidak akan melihat banyak perbedaan dalam gaji Anda—dalam jangka panjang, Anda akan menghemat sejumlah besar uang.

2. Dapatkan uang gratis

Jika majikan Anda menawarkan 401(k) atau 403(b) dan juga menawarkan kecocokan tabungan, ambil. Begitu banyak orang tidak memanfaatkan pertandingan yang disponsori majikan mereka. Itu kesalahan besar karena pada dasarnya ini adalah uang gratis! Jika Anda baru memulai menabung untuk masa pensiun, Anda dapat menetapkan tujuan awal untuk menyumbangkan cukup uang untuk mendapatkan kecocokan.

3. Bukan 401k? Manfaatkan opsi lain

Jika Anda tidak memiliki akses ke paket 401(k) melalui perusahaan Anda, maka ada pilihan lain. Mereka termasuk menyiapkan IRA tradisional dan/atau Roth melalui bank Anda atau melalui perusahaan pialang. Maksimum penghematan lebih rendah dari 401(k) atau 403(b), tetapi Anda masih dapat menghemat banyak uang dari waktu ke waktu. Wiraswasta? Ada juga beberapa opsi pensiun yang dapat Anda manfaatkan jika Anda wiraswasta.

4. Tentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun

Pertimbangan utama yang harus dilakukan adalah menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk tahun-tahun pensiun Anda. Ini akan didasarkan pada berapa banyak yang menurut Anda akan Anda perlukan setiap bulan dikalikan dengan rata-rata jumlah tahun masa pensiun berlangsung (20 hingga 25). Cara termudah untuk menghitung tabungan pensiun adalah dengan menggunakan kalkulator perencanaan pensiun. Berikut adalah beberapa perhitungan perencanaan pensiun favorit kami untuk membantu Anda memulai:

• Kalkulator Perencanaan Pensiun Bankrate
• Kalkulator Perencanaan Pensiun Vanguard
• Kalkulator Perencanaan Pensiun Aset Cerdas

Menggunakan kalkulator perencanaan pensiun ini dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat sehingga Anda dapat merencanakannya dengan tepat.

5. Otomatiskan rekening tabungan pensiun Anda

Setelah Anda menggunakan kalkulator perencanaan pensiun untuk menghitung tabungan pensiun, Anda harus membuat tabungan lebih mudah dengan mengatur setoran otomatis. Bagaimana? Miliki dana yang didebit otomatis dari gaji Anda langsung ke rekening tabungan pensiun Anda. Deposit 401(k) dan 403(b) biasanya secara otomatis ditarik dari gaji Anda. Namun, jika, untuk beberapa alasan, setoran Anda tidak otomatis, membuat permintaan penggajian untuk mewujudkannya.

Transfer otomatis menghilangkan stres karena menabung. Dan Anda tidak akan pernah lupa untuk melakukan transfer lagi! Plus, Anda tidak akan mendapatkan kesempatan untuk terlalu memikirkan apakah Anda harus melakukan transfer atau tidak.

Punya penghasilan yang tidak konsisten? Hanya belum siap untuk diotomatisasi? Kemudian atur pengingat di ponsel Anda di sekitar setiap periode pembayaran yang mengingatkan Anda untuk melakukan transfer tersebut ke rekening pensiun Anda!

Menunda tabungan pensiun sampai Anda menghasilkan lebih banyak uang? Bukan ide bagus.

Ini pada dasarnya berarti bahwa Anda mungkin harus bekerja lebih lama dari yang Anda harapkan di hari tua Anda dan/atau harus bergantung pada bantuan pemerintah untuk bertahan hidup.

Dengan menundanya, Anda kehilangan waktu yang berharga untuk memanfaatkan kekuatan penggabungan—kunci untuk menumbuhkan uang Anda dalam jangka panjang. Jadi mulailah dengan apa yang Anda miliki sekarang, tidak peduli seberapa kecil itu mungkin. Jumlah kecil itu akan bertambah besar dalam jangka panjang.

Apa yang terjadi dengan uang saya di rekening tabungan pensiun?

Ketika Anda memasukkan uang ke dalam rekening tabungan pensiun yang disponsori majikan Anda, Anda akan memiliki beberapa pilihan untuk berinvestasi di berbagai saham, dana, dan/atau dana pensiun target-date. Dana pensiun tanggal target adalah dana yang tingkat risikonya menyesuaikan semakin dekat Anda dengan target usia pensiun Anda.

Ketika Anda berinvestasi di IRA individu Anda sendiri, Anda dapat membuat pilihan dari seluruh pasar saham. Saya pribadi penggemar berat berinvestasi dalam dana indeks.

Setelah Anda masuk ke pola pikir tabungan itu, Anda akan menikmati melihat tabungan Anda tumbuh, terlepas dari seberapa sedikit yang dapat Anda sisihkan. Ingatlah, sangat penting untuk meninggalkan uang itu sendiri dan tidak tergoda untuk menariknya.

Saya telah melihat begitu banyak contoh di mana orang menganggap tabungan pensiun mereka sebagai dana darurat mereka atau sebagai tabungan untuk tujuan jangka pendek mereka. Mereka merasa dapat memanfaatkan uang untuk keadaan darurat kecil, non-darurat, dan kewajiban atau tujuan keuangan lainnya yang mereka miliki melalui pinjaman atau penarikan. Tapi apakah ini baik-baik saja? Pikiran saya? Itu benar-benar bukan ide yang baik kecuali itu keadaan darurat yang mengerikan.

Inilah yang terjadi ketika Anda mengambil uang dari tabungan pensiun Anda

Menarik atau meminjamkan uang dari tabungan pensiun Anda dapat memiliki efek buruk pada upaya membangun kekayaan Anda dalam jangka panjang karena beberapa alasan.

1. Anda akan kehilangan potensi keuntungan/penghasilan jangka panjang yang akan Anda dapatkan jika uang Anda tetap diinvestasikan dan bekerja untuk Anda.
2. Anda akan kehilangan efek bunga majemuk ketika Anda mengambil uang dari rekening tabungan pensiun Anda.
3. Jika Anda menarik uang Anda sebelum usia pensiun Anda yang memenuhi syarat (mis., ketika Anda meninggalkan perusahaan atau dari IRA), Anda akan bertanggung jawab untuk membayar pajak penghasilan serta penalti tambahan (10%) dari jumlah total yang ditarik.
4. Jika Anda melakukan penarikan dari rekening pensiun tidak kena pajak seperti ROTH IRA, Anda masih akan bertanggung jawab atas pajak penghasilan atas penghasilan Anda serta penalti 10% berdasarkan jumlah total yang ditarik.

Seperti apa ini dalam angka sebenarnya?

Menarik uang dari tabungan pensiun Anda

Katakanlah itu sekarang; Anda sedang mempertimbangkan untuk mengambil $1, 000 dari rekening pensiun Anda sebagai penarikan atau pinjaman. Mari kita asumsikan juga bahwa pengembalian rata-rata atas investasi Anda untuk tahun berikutnya adalah ~8%. Pada akhir tahun itu, Anda akan memiliki $1, 080 di akun Anda. Satu tahun lagi ke depan, berdasarkan peracikan tahunan dengan pengembalian 8%, Anda akan memiliki $1, 160 dalam 2 tahun dari investasi awal $1, 000.

Dampak dari penarikan awal

Jika Anda memutuskan untuk mengambil $1 ini, 000 sebagai penarikan awal, Anda harus membayar berikut ini (dengan asumsi tarif pajak 30%):

1. Penalti penarikan awal - 10% =$100
2. Pemotongan pajak federal &negara bagian =$300

Saldo yang akan Anda terima hanya $600,00

Mengambil pinjaman dari tabungan pensiun Anda

Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman, tergantung pada jangka waktu pinjaman Anda, $1 Anda, 000 akan kehilangan potensi pendapatan dan peracikan. Dan meskipun Anda tidak akan dikenakan denda atau pajak karena ini adalah pinjaman, Anda akan membayar bunga. Dan seperti banyak orang yang meminjam dari rekening pensiun mereka, Anda mungkin harus mengurangi atau menghentikan kontribusi pensiun Anda sama sekali untuk dapat melakukan pembayaran kembali pinjaman. Sehingga peluang yang hilang semakin besar.

Namun, jika Anda meninggalkan uang itu sendirian selama 10 tahun, potensi nilai masa depan $1 Anda, 000 tabungan pensiun bisa menjadi $2, 159. Ini mengasumsikan pengembalian rata-rata 8% selama 10 tahun itu (berdasarkan kinerja historis pasar saham jangka panjang). Karena ini adalah pengembalian rata-rata, itu akan terjadi meskipun ada lonjakan dan penurunan di pasar saham.

$600 vs $2159.

Perbedaannya besar.

Dan ini hanya berdasarkan $1, 000.

Jika didasarkan pada $10, 000 itu akan menjadi perbedaan $6, 000 vs $21, 590.

Ya, biarkan itu meresap.

Jadi bagaimana Anda bisa menghindari mengambil uang dari tabungan pensiun Anda?

Penting untuk menghindari masuk ke rekening tabungan pensiun Anda. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda menganggarkan lebih baik untuk keadaan darurat dan pengeluaran lainnya.

Bangun tabungan darurat Anda

Untuk memulai, penting untuk fokus membangun dana darurat yang solid. Target Anda harus 3 sampai 6 bulan, tapi lebih banyak lebih baik. Dengan cara itu, jika Anda membutuhkan uang ekstra karena kejadian yang tidak terduga, Anda dapat memanfaatkan tabungan darurat Anda daripada harus memanfaatkan tabungan pensiun Anda.

Belum punya dana darurat? Tetapkan tujuan awal untuk mencapai $1, 000 secepatnya. Kemudian, setelah melunasi hutang berbunga tinggi, tingkatkan tabungan darurat Anda menjadi 3 sampai 6 bulan biaya hidup dasar.

Mulai menabung untuk tujuan jangka pendek hingga menengah Anda

Lanjut, buat rekening tabungan untuk tujuan jangka pendek hingga menengah Anda. Ini pada dasarnya adalah uang yang Anda perlukan untuk mengaksesnya dalam waktu kurang dari 5 tahun, seperti membeli rumah, melakukan perjalanan, atau membeli mobil. Membangun tujuan penghematan ini ke dalam anggaran bulanan Anda akan membantu memastikan Anda mengalokasikan dana untuk setiap gaji. Lembur, Anda akan terkejut dengan kemajuan yang Anda buat.

Memiliki keraguan tentang berinvestasi di 401k?

Masih tidak yakin tentang menyimpan uang dalam 401 (k)? Saya mengerti. Di bawah, Saya mengatasi masalah yang saya terima dari seorang pembaca. Semoga, tanggapan saya akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang investasi.

Beberapa waktu lalu, Saya memposting gambar di Instagram dari pernyataan 401(k) lama. Saya memulai akun 401(k) ini dengan saldo nol. Dalam jangka waktu 4 tahun, Saya menghemat $81, 490 yang termasuk kecocokan 401(k) saya. Tak lama setelah saya membagikan postingan itu, seseorang meninggalkan komentar khusus ini:

“401(k)s adalah untuk orang bodoh. Dua pertiga dari uang itu akan habis untuk pajak, (dan) biaya yang tidak Anda ketahui, dan bahwa mereka secara hukum diizinkan untuk tidak memberi tahu Anda. Anda akan dikenakan pajak pada tingkat di mana Anda pensiun, yang akan lebih dari Anda hari ini. Inflasi akan memotongnya sebesar 2% setiap tahun. Ini adalah pertandingan besar dan Anda menyukainya. Mengapa Anda memasukkan uang Anda ke dalam 401 (k) ketika bank hanya mencetak lebih banyak uang?"

Kekurangan dari 401(k)

Saya akan jujur ​​dan mengatakan bahwa ya, Saya setuju dengan sebagian dari komentar mereka sehubungan dengan poin-poin berikut. Dan saya akan menambahkan beberapa kontra lagi ke dalam daftar:

1. Beberapa 401 (k) bisa mahal, memiliki biaya tersembunyi, dan sangat terbatas dalam hal di mana Anda dapat berinvestasi.
2. 401(k) kontribusi sebelum pajak. Itu berarti ketika Anda mulai menariknya, Anda akan membayar pajak berapa pun tarif pajak Anda di masa depan. Tarif pajak masa depan sulit diprediksi, tetapi mereka sangat mungkin lebih tinggi dari hari ini.

TETAPI orang ini salah dalam banyak hal.

Keuntungan dari 401 (k)

Meskipun ada beberapa kelemahan dari 401(k), keuntungannya jauh melebihi mereka.

1. Bagi banyak orang, berinvestasi di 401 (k) adalah pengenalan nyata pertama mereka untuk berinvestasi

Sebelum terkena 401k, banyak orang tidak pernah benar-benar terpapar atau memiliki kesempatan untuk berinvestasi di pasar saham. A 401(k) memberikan kesempatan itu dan memungkinkannya terjadi tanpa rasa sakit melalui pemotongan otomatis dari gaji Anda.

Ya, mungkin ada biaya tinggi, dan Anda akan dibatasi untuk berinvestasi hanya pada apa yang ditawarkan melalui rencana Anda. Tetapi berinvestasi dalam rencana 401 (k) adalah awal yang baik. Ini adalah cara yang bagus untuk memanfaatkan kecocokan majikan jika ada. Plus, 401 (k) rencana memiliki kontribusi maksimum yang jauh lebih tinggi daripada IRA.

Bagaimana cara kerja pencocokan 401k?

Pencocokan 401k adalah sesuatu yang ditawarkan oleh beberapa pemberi kerja ketika Anda berkontribusi hingga jumlah tertentu untuk rencana tabungan pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja. Sebagai contoh, rencana pencocokan umum cocok 100% untuk kontribusi hingga 6%. Ini pada dasarnya berarti bahwa jika Anda memasukkan hingga 6% dari gaji Anda di 401k Anda, majikan Anda akan mencocokkannya dengan memberikan kontribusi 100% hingga 6% di akun pensiun Anda juga.

2. Ada peluang besar untuk pertumbuhan kontribusi sebelum pajak

Pertumbuhan kontribusi sebelum pajak Anda, terutama dalam jangka panjang, mungkin jauh lebih besar daripada pajak atau biaya yang Anda keluarkan saat Anda mulai melakukan penarikan dari akun Anda. Tambahan, pertumbuhan dari kecocokan majikan Anda mungkin dapat menangani sebagian atau semua pajak dan biaya manajemen yang Anda keluarkan.

3. Pensiun bukanlah tanggal tertentu; itu adalah periode waktu yang berlangsung selama beberapa tahun

Pensiun dapat berlangsung hingga 20+ tahun. Artinya, ketika Anda pensiun, Anda tidak akan menarik semua uang Anda secara bersamaan. Uang Anda masih memiliki lebih banyak waktu untuk terus berkembang. Anda harus memiliki strategi investasi yang bertransisi untuk membuat investasi Anda lebih konservatif seiring bertambahnya usia. Ini membantu Anda melakukan lindung nilai terhadap kerugian besar dalam penurunan pasar.

Anda harus (semoga) menghabiskan lebih sedikit di masa pensiun daripada saat Anda bekerja. Itu karena anak-anak Anda berada di luar rumah, dan hipotek Anda mungkin terbayar. Jadi penarikan kena pajak Anda dan, pada gilirannya, tarif kena pajak Anda harus lebih rendah.

4. Uang Anda tidak perlu tinggal di 401(k) Anda selamanya

Kebanyakan orang tidak bertahan di pekerjaan mereka sejak mereka pertama kali lulus kuliah sampai ketika mereka pensiun. Contoh klasik, Aku! Saya berpindah pekerjaan empat kali selama periode sebelas tahun sebelum saya mulai bekerja untuk diri saya sendiri.

Ini berarti bahwa ketika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda dapat menggulung uang 401 (k) Anda ke IRA dan menginvestasikannya dengan lebih hemat biaya (biaya jauh lebih rendah) dan dengan transparansi lebih dari 401 (k) majikan Anda. Anda tidak terjebak di sana selamanya.

Haruskah saya mengganti 401k lama saya ke rencana pensiun majikan baru saya?

Ya, tentang apa yang harus dilakukan dengan 401k lama Anda, Anda dapat menggulingkannya dari satu majikan ke majikan lain jika diizinkan oleh majikan baru Anda. TETAPI, penting untuk diingat bahwa dalam banyak kasus, rencana pensiun yang disponsori majikan dapat dibatasi dalam hal opsi yang dapat Anda investasikan. Mereka juga biasanya memiliki biaya yang lebih tinggi.

Jika Anda pindah pekerjaan, lebih baik untuk memindahkan tabungan pensiun Anda ke IRA Anda sendiri dengan perusahaan pialang seperti Betterment, Pelopor, atau Kesetiaan. Di sana, Anda memiliki akses ke seluruh pasar saham dan kemungkinan biaya yang jauh lebih rendah. Saya penggemar berat dana indeks karena saya tahu persis apa yang saya bayarkan untuk biaya.

Mulai mendanai tabungan pensiun Anda sekarang

Jangan biarkan SIAPAPUN membuat Anda merasa bodoh karena membuat keputusan uang yang cerdas. Lakukan penelitian Anda, menentukan tujuan investasi Anda, memiliki rencana jangka panjang yang Anda sesuaikan seperlunya, dan tetap pada jalurnya dalam hal mengejar tujuan keuangan Anda. Jangan lupa untuk menggunakan kalkulator perencanaan pensiun untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun yang nyaman.

Jika saya tidak tahu apa-apa dan baru memulai dengan 401(k) saya, orang yang meninggalkan komentar ini dapat mempengaruhi saya dengan cara yang salah. Berdasarkan nasihat sesat mereka, Saya bisa saja tidak menginvestasikan apa pun, tidak mendapat kecocokan gratis, dan kehilangan kesempatan untuk membangun kekayaan tambahan dengan berinvestasi di 401(k) saya. Jangan biarkan itu terjadi pada Anda!

Ingin mengejar pensiun dini? Pelajari dengan tepat apa yang perlu Anda lakukan untuk memulai!