Bab 04:Cara Terbaik Menabung untuk Pensiun

Jika Anda bertanya-tanya apa beberapa cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun, Anda telah datang ke tempat yang tepat. Sejauh ini dalam seri pensiun kami, kami telah membahas berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dan berapa banyak yang harus Anda hemat dari gaji Anda untuk pensiun. Di Bab 3, kita telah membahas cara membuat anggaran untuk masa pensiun, tetapi sekarang kita akan berbicara tentang cara terbaik untuk menghemat uang untuk masa pensiun sehingga Anda dapat memenuhi anggaran tersebut.

Menabung untuk masa pensiun adalah salah satu hal yang semua orang tahu bahwa mereka perlu melakukannya, tetapi banyak orang tidak yakin bagaimana atau kapan memulainya. Jika itu terdengar seperti Anda, berikut adalah tiga cara berbeda untuk memulai tabungan pensiun Anda. Jadi, di mana pun Anda berada dalam perjalanan menuju masa pensiun, lihat langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti ini untuk membantu Anda mengambil satu langkah lagi di sepanjang jalan itu.

• Cara Terbaik untuk Memulai Dana Pensiun
• Tips Menabung Untuk Pensiun
• Praktek Utama:Cara Terbaik Menabung untuk Pensiun

Cara Terbaik untuk Memulai Dana Pensiun

Di bawah ini, kita akan berbicara tentang beberapa cara terbaik untuk memulai dana pensiun. Bahkan jika Anda tidak berencana untuk pensiun selama empat dekade lagi, perencanaan keuangan sangat penting untuk masa pensiun sehingga Anda dapat memiliki cukup uang yang ditabung untuk hidup nyaman di tahun-tahun emas Anda.

Berkontribusi pada paket 401k Anda, terutama jika perusahaan Anda cocok

Kendaraan hebat lainnya untuk tabungan pensiun adalah rencana 401k, dinamai sesuai bagian 401(k) undang-undang pajak Amerika Serikat yang mengesahkan pembuatannya. Paket 401k disponsori dan dikelola oleh pemberi kerja, dan mereka memungkinkan Anda mendapatkan pengurangan pajak untuk setiap pendapatan yang Anda sumbangkan. Anda dapat mendaftar untuk paket 401k melalui atasan Anda, umumnya melalui departemen SDM atau penggajian. Anda memilih berapa banyak gaji yang ingin Anda sumbangkan setiap periode pembayaran, dan jumlah tersebut dikurangi dari jumlah pajak yang harus Anda bayar.

Ada batasan jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke akun 401k Anda setiap tahun, yang biasanya diindeks untuk inflasi.

• Pada tahun 2022, Anda dapat menyumbangkan $20.500 dari penghasilan Anda. Selain itu, jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda juga diizinkan untuk membuat apa yang disebut kontribusi "mengejar ketinggalan".
• Pada tahun 2022, mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat menyumbang tambahan $6.500 dari pendapatan mereka.

Anda harus mengetahui saldo rata-rata 401(k) berdasarkan usia sehingga Anda dapat melihat perbandingan saldo 401(k) Anda dan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk menyimpan cukup uang.

Banyak pemberi kerja memilih untuk memberikan kontribusi ke 401k akun karyawan mereka. Dalam banyak kasus, ini disusun sebagai kecocokan dengan kontribusi karyawan.

Salah satu contohnya adalah pemberi kerja yang menawarkan kecocokan 100% pada kontribusi 3% pertama pada 401k dan kecocokan 50% pada kontribusi 3% berikutnya. Jika majikan Anda cocok dengan kontribusi 401k, itu seharusnya menjadi tempat pertama Anda mulai berinvestasi. Pertandingan majikan adalah hal yang paling dekat dengan gratis uang.

Buka IRA

Cara hebat lainnya untuk memulai tabungan pensiun adalah dengan membuka Rekening Pensiun Perorangan (IRA). Ada dua jenis utama IRA – IRA tradisional dan IRA Roth. Kedua jenis IRA serupa karena keduanya merupakan kendaraan untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun Anda, tetapi mereka memiliki beberapa perbedaan penting.

• IRA tradisional bekerja mirip dengan paket 401rb –Anda tidak membayar pajak atas uang yang disumbangkan sekarang, tetapi Anda akan membayar pajak di masa pensiun saat Anda menariknya. Ini dikenal sebagai rekening tabungan penangguhan pajak, yang merupakan rekening investasi di mana Anda tidak perlu membayar pajak atas uang di rekening sampai ditarik, yang biasanya terjadi setelah pensiun.
• A Roth IRA berfungsi secara terbalik –Anda sekarang berkontribusi dengan uang setelah pajak, tetapi kemudian Anda tidak perlu membayar pajak atas kontribusi apa pun ATAU pertumbuhan IRA Anda saat Anda menariknya saat pensiun.

Keduanya umumnya dianggap sebagai akun investasi yang baik untuk memasukkan uang Anda jika Anda ingin meningkatkan penghasilan Anda.

Sama seperti paket 401(k), jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda mungkin juga dapat memberikan kontribusi untuk mengejar ketinggalan. Ini dapat memungkinkan Anda untuk berkontribusi lebih dari maksimum untuk IRA Anda. Pada tahun 2022, pekerja yang memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi tambahan dapat memberikan kontribusi tambahan sebesar $1000 untuk IRA mereka.

Investasikan uang "yang ditemukan" Anda

Saran terakhir kami untuk memulai dengan tabungan pensiun adalah cara untuk memberikan sedikit kejutan ekstra. Setelah Anda mengatur kontribusi otomatis Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda kadang-kadang menemukan sedikit uang tambahan yang tidak Anda harapkan. Ini bisa berupa penghasilan dari:

• Garasi atau penjualan online
• Cek pengembalian dana yang tidak terduga
• Uang dari usaha sampingan

Alih-alih hanya mengambil uang tunai itu dan menyetorkannya ke rekening bank biasa Anda, mulailah tabungan pensiun Anda dengan menyumbangkan uang yang "ditemukan" itu langsung ke rekening pensiun Anda.

Jika Anda ingin mulai berinvestasi hari ini, berinvestasi di rekening pensiun adalah salah satu cara yang telah teruji untuk menghemat uang dalam jangka panjang. Anda hanya ingin menghindari kesalahan investasi yang dapat merugikan Anda, seperti tidak cukup mendiversifikasi portofolio investasi Anda atau berinvestasi lebih dari yang Anda mampu untuk kehilangan..

Tips Menabung Untuk Pensiun

Jadi, kami telah membahas cara terbaik untuk memulai dana pensiun, dan sekarang kami akan memberi Anda beberapa tips tabungan pensiun yang berguna sehingga Anda bisa memulai tabungan Anda hari ini.

Bertekad untuk memulai hari ini

Sebuah pepatah lama mengatakan bahwa waktu terbaik untuk menanam pohon adalah dua puluh tahun yang lalu sedangkan waktu terbaik kedua adalah hari ini. Meskipun benar bahwa waktu terbaik untuk mulai memaksimalkan tabungan pensiun Anda adalah ketika Anda masih muda, itu juga saat ketika orang umumnya memiliki sedikit uang cadangan untuk diinvestasikan. Jadi, jika saldo akun pensiun Anda tidak sekuat yang Anda inginkan, putuskan untuk memulai hari ini untuk mulai menabung sedikit lebih banyak. Tidak peduli berapa usia Anda atau seberapa dekat Anda dengan masa pensiun, tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung.

Membuat anggaran pensiun juga merupakan salah satu cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun karena itu akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menutupi biaya hidup Anda tergantung di mana Anda pensiun. Anda juga dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk membantu mengetahui berapa anggaran pensiun Anda nantinya.

Menyiapkan kontribusi otomatis, dan melupakannya

Apa pun jenis akun yang Anda pilih untuk memulai tabungan pensiun, satu cara penting untuk memulai tabungan pensiun adalah menyiapkan kontribusi otomatis . Ketika Anda hanya menyimpan uang setelah semua tagihan Anda yang lain dibayar, Anda sering mendapati diri Anda tidak memiliki apa-apa lagi di akhir bulan. Sebaiknya bayar diri sendiri dulu.

Siapkan kontribusi otomatis ke akun pensiun Anda dan lupakan yang Anda lakukan. Kebanyakan orang bahkan tidak menyadari uang yang ditransfer keluar secara otomatis, karena mereka tidak pernah benar-benar melihatnya.

Lacak sasaran penghematan Anda

Sangat penting untuk terus mengawasi tujuan tabungan Anda sehingga Anda dapat memastikan Anda berada di jalur yang benar dengan keuangan Anda. Ada berbagai cara untuk melacak tujuan tabungan Anda, termasuk aplikasi Mint. Aplikasi Mint gratis, mudah digunakan, dan dapat diakses dari mana saja , sehingga Anda tetap dapat mencapai target penghematan di mana pun Anda berada.

Penting juga untuk mempertimbangkan tingkat tabungan uang Anda, yang merupakan jumlah uang yang Anda hemat dibandingkan dengan pendapatan kotor Anda. Terus pantau tingkat tabungan Anda sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda memasukkan cukup pendapatan bulanan untuk mencapai tujuan Anda.

Pastikan Anda memahami apa yang diharapkan dari manfaat Jaminan Sosial Anda

Meskipun Anda akan menerima manfaat Jaminan Sosial saat Anda pensiun, mereka tidak boleh sepenuhnya diandalkan saat merencanakan pensiun. Anda perlu memastikan bahwa Anda memahami apa yang diharapkan dari manfaat Jaminan Sosial Anda.

Manfaat Jaminan Sosial biasanya akan menghasilkan 40% dari pendapatan pensiun Anda. Jadi itu berarti Anda harus menyiapkan 60% sisanya dengan cara lain.

Tinggalkan tabungan pensiun Anda

Dalam hal tabungan pensiun Anda, Anda ingin membiarkannya sampai Anda benar-benar membutuhkannya , yang seharusnya hanya ketika Anda pensiun. Misalnya, Anda harus menghindari penarikan dari 401(k) Anda lebih awal, bahkan jika Anda membutuhkan uang untuk melunasi hutang. Penarikan awal 401(k) dapat menyebabkan Anda menghadapi hukuman dari IRS. Ini mungkin berhasil dalam beberapa kasus, tetapi penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra sebelum membuat keputusan.

Membiarkan tabungan pensiun Anda juga berarti investasi Anda akan terus tumbuh seiring waktu, berkat keindahan bunga majemuk.

Praktek Utama:Cara Terbaik Menabung untuk Pensiun

• Ada berbagai cara menabung untuk masa pensiun, seperti:
  • Berkontribusi ke akun 401(k) Anda
  • Buka IRA
  • Investasikan uang "yang ditemukan" Anda
• Cara terbaik untuk mulai menabung untuk masa pensiun adalah mulai hari ini
• Salah satu cara penting untuk memulai tabungan pensiun adalah dengan menyiapkan iuran otomatis
• Sangat penting untuk terus melacak sasaran tabungan Anda
• Pastikan Anda memahami apa yang diharapkan dari manfaat Jaminan Sosial Anda
• Tinggalkan tabungan pensiun Anda

Temukan Apa yang Cocok untuk Anda dan Tetap Gunakan

Bagi sebagian orang, menggabungkan ketiga cara terbaik untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun mungkin merupakan tindakan terbaik. Bagi yang lain, mereka mungkin hanya bisa menangani satu. Yang paling penting adalah Anda mulai menabung, jadi temukan cara terbaik untuk menyisihkan uang untuk masa pensiun yang sesuai untuk Anda dan tetap berkomitmen untuk itu. Anda kemungkinan besar akan bersyukur Anda melakukannya di kemudian hari.

Selanjutnya dalam seri pensiun kami adalah Bab 5 yang akan membahas apa itu 401(k) secara lebih rinci.

Ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat hukum, investasi, perbaikan kredit, pengelolaan utang, atau pajak. Anda harus mencari bantuan seorang profesional untuk mendapatkan nasihat pajak dan investasi.