Pensiun vs. Kemandirian Finansial:Memahami Perbedaan Utama

Akhir-akhir ini saya menghabiskan banyak waktu membaca tentang pensiun dan Kemandirian Finansial di Reddit. Membaca pertanyaan dan komentar orang lain membantu memahami tantangan yang mereka hadapi saat mereka meningkatkan tingkat tabungan dan memotong pengeluaran untuk mencapai tujuan yang lebih besar.

Bagi mereka yang belum terbiasa, Reddit adalah komunitas internet besar dengan papan diskusi yang didedikasikan untuk berbagai topik. Meskipun redditor akan merasa ngeri dengan karakterisasi ini, dalam banyak hal hal ini mengingatkan saya pada America Online dua puluh tahun yang lalu.

Saya suka menelusuri forum (atau “subreddits”, demikian sebutannya) tentang topik seperti:

• r/Keuangan Pribadi
• r/Hidup Sederhana
• r/Kemandirian Finansial
• r/LeanFIRE

Yang terakhir ini perlu penjelasan lebih lanjut. Saya belum pernah mendengar istilah “lean FIRE” sampai saya menemukan r/LeanFIRE di Reddit. Namun menurut saya ini adalah sesuatu yang mungkin menarik bagi kelompok pembaca Get Rich Slowly tertentu. Menurut subreddit LeanFIRE:“Jika Anda ingin pensiun sebelum usia 60 tahun dengan pengeluaran tahunan yang direncanakan kurang dari $40k, inilah tempat untuk mendiskusikannya!” Dengan kata lain, “lean FIRE” adalah istilah untuk pensiun dini dengan uang minimal .

Catatan: FIRE merupakan singkatan dari “Kemandirian Finansial/Pensiun Dini”. Ini adalah istilah umum bagi orang-orang yang ingin berhenti bekerja sebelum usia pensiun tradisional. Namun apa perbedaan antara pensiun dini dan Kemandirian Finansial? Pantau terus! Itulah inti artikel ini.

Aneh bagi saya bahwa subreddit LeanFIRE menganggap pengeluaran tahunan sebesar $40.000 sebagai “ramping”. Jumlah tersebut adalah 75% dari rata-rata pengeluaran rumah tangga Amerika ($53.495 per tahun), yang tampaknya tidak terlalu pelit. Pengeluaran normal saya saat tidak bepergian ke AS dengan RV adalah sekitar $36.000 per tahun, dan saya tidak menganggap diri saya berhemat sama sekali .

Menurut saya, orang-orang seperti Pete dari Mr. Money Moustache (pengeluaran rumah tangga sekitar $25.000 per tahun) dan Jacob dari Early Retirement Extreme (pengeluaran rumah tangga sekitar $14.000 per tahun) memenuhi syarat sebagai lean FIRE. Tapi $40.000? Itu hanya sedikit kurang berlebihan dibandingkan keluarga Jones di sebelahnya.

Keinginan saya untuk berdebat tentang apa yang termasuk dalam “pensiun ramping” menyoroti satu masalah yang kita semua hadapi ketika berbicara tentang uang. Kata-kata yang berbeda memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda. Hari ini saya ingin menjelaskan apa saya maksudnya ketika saya menggunakan kata dan frasa tertentu di Money Boss.

Mendefinisikan Pensiun

Bagi banyak orang, “pensiun” berarti satu hal:mencapai usia lanjut – biasanya 60 atau 65 tahun – dan meninggalkan dunia kerja untuk menikmati uang yang berhasil mereka tabung. Bagi orang-orang ini, masa pensiun adalah waktu untuk bepergian dan mencoba hal-hal yang belum pernah Anda lakukan sebelumnya. Namun tidak waktunya untuk bekerja.

Meskipun begitulah pendapat kebanyakan orang tentang pensiun, pandangan saya sendiri tentang istilah ini lebih beragam. Saya menganggap diri saya sudah pensiun. Begitu juga Pak Uang Kumis. Apakah kita gila? Saya kira tidak demikian. Bagi saya, ada banyak rasa pensiun. Berikut ini beberapa.

Pensiun Dini

Pensiun dini , yang sama dengan pensiun konvensional tetapi tidak terjadi di akhir hayat. Sebaliknya, hal itu dicapai pada usia 50 atau 40 atau 30 tahun. Untuk pensiun dini, Anda harus menabung lebih dari rata-rata. Untuk pensiun sangat awal, Anda harus menabung banyak lebih dari rata-rata. Beberapa orang percaya pensiun dini adalah mimpi belaka, padahal sebenarnya tidak. Jika Anda dapat meningkatkan tingkat tabungan hingga 50 persen — hal yang sulit namun mungkin dilakukan — Anda mungkin bisa pensiun dalam waktu sekitar 15 tahun.

Semi-Pensiun

Pilihan lainnya adalah semi-pensiun . Saat Anda setengah pensiun, Anda terus bekerja — tetapi dengan persyaratan Anda sendiri. Anda mempunyai tabungan yang besar – bahkan mungkin cukup untuk benar-benar pensiun – namun Anda memilih untuk mendapatkan penghasilan sehingga Anda tidak perlu menarik tabungan Anda dengan cepat. Saya menganggap diri saya setengah pensiun:Saya mungkin bisa berhenti bekerja dan menjalani hari-hari saya dengan bahagia, namun saya memilih untuk melakukan pekerjaan yang bermakna. Melakukan hal ini memungkinkan saya melakukan perjalanan lebih dari yang seharusnya bisa saya lakukan. Bob Clyatt mengeksplorasi masa semi-pensiun secara panjang lebar dalam bukunya Work Less, Live More .

Pensiun Mini

Dalam 4 Jam Kerja Seminggu , Tim Ferriss menjelaskan pendekatan lain terhadap masa pensiun. Ia berpendapat bahwa daripada menunda masa pensiun selama puluhan tahun hingga akhir hidup kita, kita akan lebih bahagia, lebih puas, dan lebih produktif jika kita mendistribusikan kembali masa pensiun ini dalam bentuk pensiun kecil sepanjang karier kita. Jeda karier ini memungkinkan kita menjelajahi orang-orang dan tempat-tempat baru selagi kita masih muda dan bugar, dan kita masih punya waktu untuk mengubah haluan jika kita menemukan peluang baru.

Menurut saya, masa pensiun datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Sebenarnya tidak satu definisi yang bagus untuk istilah tersebut. Bagi banyak orang, pensiun berarti Anda tidak lagi bekerja untuk mendapatkan gaji. Namun banyak orang yang memenuhi definisi ini akan merasa kesal jika dianggap sudah pensiun.

Dalam Bekerja Lebih Sedikit, Hidup Lebih Banyak , Bob Clyatt menulis:

Banyak orang merasa tidak nyaman menggunakan istilah “pensiun” untuk menggambarkan kehidupan mereka setelah berhenti bekerja penuh waktu, meskipun mereka sudah mengumpulkan Jaminan Sosial. Bagi mereka, kata tersebut memunculkan gambaran orang lanjut usia yang lemah dan tidak berdaya…Mereka menganggap diri mereka sepenuhnya terlibat dalam menjalani hidup, tidak menarik diri darinya dalam arti apa pun.

Pada akhirnya, tidak masalah bagaimana Anda memberi label pada gaya hidup Anda. Baik Anda sudah pensiun atau belum, yang terpenting adalah memastikan pekerjaan dan pengeluaran Anda sesuai dengan pernyataan misi pribadi Anda. Jika ya, Anda akan bahagia.

Mendefinisikan Kemandirian Finansial

Pada akhirnya, “pensiun” adalah kata yang sarat muatan, dan saya mencoba untuk tidak menggunakannya kecuali dalam percakapan santai. Saya lebih suka berbicara tentang “kemandirian finansial,” yang pada dasarnya merupakan ide yang sama tetapi tanpa beban. (Inilah sebabnya saya menggunakan istilah “perubahan iklim global” daripada “pemanasan global.” Istilah terakhir ini lebih umum digunakan, namun membawa banyak beban sehingga cenderung mengaburkan pembicaraan tentang suatu topik penting.)

Membingkai ulang pembicaraan dalam konteks Kemandirian Finansial memiliki keuntungan lain. Jelas terdapat tingkat kebebasan finansial yang berbeda-beda, sehingga kita bisa membicarakan kemajuan dalam semacam kontinum FI.

Bulan lalu, saya menyarankan ada enam tahap kebebasan finansial:

Jika Anda mau, bisa menjadi lebih terperinci. Anda dapat membuat daftar enam belas tahapan kebebasan finansial. Atau enam puluh. Kesimpulan utamanya adalah semakin banyak uang yang Anda hemat, semakin banyak kebebasan yang Anda miliki — dan semakin besar risiko yang dapat Anda ambil.

Bagi saya, seperti yang sudah saya katakan, ada sedikit atau tidak ada perbedaan antara pensiun dan Kemandirian Finansial. Namun saya biasanya lebih suka menggunakan terminologi terakhir untuk menghindari pertengkaran dengan Polisi Pensiunan Internet.

Apa arti kata “pensiun” bagi Anda? Apa perbedaan antara pensiun dan kemandirian finansial? Bagaimana Anda tahu kapan Anda telah mencapai kemandirian finansial? Dan apa yang akan Anda lakukan setelah sampai di sana?