Mengapa Anak Anda Harus Menabung:Panduan Rekening Tabungan Anak

Anda bisa saja membaca ini di kotak masuk Anda.

Mendaftar untuk buletin mingguan gratis kami. Tidak ada spam, hanya saran yang bagus.

• Diperlukan alamat email yang valid.
• Anda harus mencentang kotak untuk menyetujui persyaratan dan ketentuan.

Terima kasih telah mendaftar!

Kami akan segera menemui Anda di kotak masuk Anda.

Jumlah negara bagian A.S. yang membutuhkan keuangan pribadi untuk diajarkan di sekolah meningkat, tetapi anak-anak di sebagian besar negara bagian masih belum diajarkan prinsip-prinsip keuangan dasar di kelas.

Artinya, pelajaran tentang cara menabung, menganggarkan, dan menyeimbangkan utang harus dilakukan di rumah. Jika tidak, anak-anak di sekolah yang tidak menerapkan literasi keuangan dalam kurikulum tidak memiliki pilihan selain belajar dari pengalaman—atau dari kesalahan mereka sendiri.

“Banyak dunia berputar di sekitar uang dan utang dan tabungan, dan jika mereka tidak memahaminya, maka kita akan memiliki masalah yang sama seperti yang kita miliki saat ini, di mana orang adalah penabung yang buruk dan memiliki banyak hutang kartu kredit. ,” kata Evan Press, CFP, seorang perencana keuangan dengan Equitable Advisors.

Eliza C. dari EverydayFinanceGal adalah salah satu orang tua yang ingin mengakhiri siklus itu. Dia seorang ibu tunggal yang menulis blog tentang perjalanannya sendiri menuju literasi keuangan — secara anonim, katanya, untuk mempertahankan pemisahan dari pekerjaan hariannya.

Tumbuh dengan orang tua imigran dan sedikit sumber daya, dia memiliki sedikit pengetahuan tentang keuangan pribadi pada saat dia mencapai usia dewasa. Dia belajar dari pengalaman pentingnya membangun kebiasaan keuangan yang baik sejak dini.

Saat dia belajar lebih banyak tentang kebiasaan uang yang baik dan praktik menabung, Eliza membagikan pengetahuan itu kepada putrinya yang berusia 11 tahun. Ini memberdayakan, katanya. Bersama-sama, mereka mempraktikkan pengambilan keputusan keuangan dan membedakan antara keinginan dan kebutuhan.

“Kami memiliki kerangka kerja,” katanya. “Selama Anda menabung untuk masa depan, Anda memiliki ruang gerak untuk dibelanjakan.”

Belajar dari Pengalaman

Penurunan ekonomi saat ini memberikan contoh utama manfaat dari fondasi keuangan yang kokoh.

“Sulit bagi anak-anak untuk memahami mengapa menabung itu penting, tetapi kali ini menciptakan peluang yang menarik untuk melakukannya,” kata Denise Downey, CFP, pendiri Financial Trex, sebuah perusahaan perencanaan keuangan di Spokane, Washington. “Kami lebih dekat dengan anak-anak kami hari ini, jadi saya berharap percakapan tentang uang itu dapat terjadi secara lebih alami dan organik.”

Membangun basis pengetahuan dan kebiasaan finansial yang cerdas sekarang dapat membantu mempersiapkan anak-anak untuk menghadapi badai masa depan dengan lebih baik.

Mulai Kecil:Nilai Satu Dolar

Pertama, fokus pada fondasi. Bahkan sebagai anak kecil, anak-anak dapat mulai memahami nilai uang:apa artinya memperoleh, membelanjakan, dan menghemat uang Anda.

“Pada usia itu, anak-anak dapat belajar bahwa uang adalah alat tukar, dan mereka dapat memahami konsep kesetaraan,” kata Paul Golden, direktur pelaksana, media dan komunikasi, National Endowment for Financial Education ( NEFE). “Saat itulah Anda benar-benar dapat mulai mempromosikan tabungan.”

Sebagai titik awal, beralihlah ke klasik. Dengan menggunakan celengan, anak-anak dapat memvisualisasikan bagaimana kontribusi tabungan terakumulasi dari waktu ke waktu dan menyediakan sarana untuk mencapai tujuan Anda.

Melatih Perilaku Hemat

Bangun celengan Anda dengan membuka rekening tabungan khusus bersama anak Anda dan mendorong kontribusi rutin.

Anda dapat memilih rekening tabungan tradisional di bank Anda saat ini untuk kemudahan akses, tetapi rekening tabungan dengan hasil tinggi dapat menjadi cara yang bagus bagi anak Anda untuk belajar tentang bunga dan pertumbuhan uang — dan dapat dibuka secara online.

“Seiring bertambahnya usia, saat itulah Anda ingin mulai berbicara tentang berbagai jenis rekening tabungan,” kata Golden. "Tapi jangan melemparkan konsep pada mereka terlalu dini." Gunakan kebijaksanaan Anda untuk menentukan percakapan apa yang bermanfaat dan sesuai, bergantung pada usia dan minat anak Anda.

Ada beberapa akun di pasar yang ditujukan khusus untuk mengajar anak-anak menabung. Beberapa bank nasional, seperti Bank of America dan Wells Fargo, menawarkan opsi tabungan dengan kepemilikan bersama untuk anak dan wali, yang memungkinkan keduanya melakukan penyetoran dan penarikan. Demikian pula, Anda dapat menemukan tabungan bersama dari bank digital, seperti Alliant Credit Union dan First Internet Bank, yang juga menghasilkan hasil deposito yang tinggi.

Tetapi rekening tabungan tertentu yang Anda pilih tidak sepenting mengembangkan pola pikir dan praktik menabung.

Eliza dan putrinya melacak setiap dolar menggunakan spreadsheet. Dan sementara Eliza tidak mengarahkan ke mana setiap dolar harus pergi, dia menawarkan insentif kepada putrinya untuk menabung daripada membelanjakan.

“Saya memberi tahu dia [pada] hari ulang tahunnya, apa pun yang dia miliki di tabungan, saya akan menggandakannya. Jadi itu mendorongnya untuk melacak tabungannya, dan setiap kali dia ingin membeli sesuatu, kami akan membelinya.”

Insentif itu juga bisa datang dari rekening tabungan yang menghasilkan bunga, menurut Downey. “Mintalah mereka melihat pernyataan-pernyataan itu dan bahkan membandingkannya dari bulan ke bulan,” katanya. “Mungkin bulan lalu Anda mendapatkan bunga $1, sekarang Anda mendapatkan bunga $1,10. Itu membuat mereka memahami apa itu bunga majemuk dan nilai dari tabungan terus menerus.”

Kiat Pro

Bahkan saat Anda menabung bersama anak Anda, usahakan juga menabung untuk mereka di rekening terpisah dan mandiri. Pertimbangkan untuk berkontribusi pada biaya pendidikan di masa mendatang melalui Rencana 529.

“The 529 adalah salah satu cara terbaik untuk menabung untuk kuliah,” kata Press. Ini adalah akun yang diuntungkan pajak yang dapat digunakan untuk berbagai biaya pendidikan tinggi dan biaya kuliah K-12.

Tanggung Jawab Keuangan

Pada saat anak Anda mulai mendapatkan beberapa bentuk pendapatan, baik dari pekerjaan sampingan di lingkungan sekitar, kios limun, atau pertunjukan paruh waktu pertama mereka, mulailah membangun tanggung jawab keuangan yang berkaitan dengan pendapatan ke dalam praktik tabungan mereka.

Anda bahkan dapat memilih untuk memulai lebih awal, dengan uang saku reguler.

“Ini bukan tentang berapa banyak yang Anda berikan dan pada usia berapa Anda mulai memberikannya daripada bagaimana Anda memberikannya,” kata Golden. “Ada jadwal yang konsisten dan jumlah yang diberikan secara konsisten sehingga anak belajar bagaimana membuat uang itu bertahan sampai waktu berikutnya mereka menerima uang saku.”

Gunakan jadwal itu untuk menginformasikan rencana tabungan anak Anda; bekerja dengan mereka untuk menentukan persentase tertentu dari pendapatan yang langsung menuju tabungan.

“Bahkan jika pekerjaannya adalah menjaga anak atau anjing berjalan, buat mereka menabung sebagian dari gaji mereka,” kata Downey. “Membiasakan mereka untuk menabung 10% atau 15% dari gaji mereka dari pekerjaan pertama dapat membantu menanamkan pola pikir tersebut.”

Pekerjaan pertama mereka juga merupakan saat yang tepat untuk mendiskusikan berbagai produk perbankan yang mungkin diperlukan, kata Golden. Penganggaran, serta memeriksa rekening dan kartu debit, dapat menjadi bagian yang lebih besar dari percakapan saat anak Anda memasuki usia remaja.

Pembelajaran Observasi

Menanamkan kebiasaan finansial yang baik sejak usia muda hanyalah sebagian dari gambarannya. Tetap waspadai bagaimana praktik keuangan dan kebiasaan menabung Anda memengaruhi anak Anda.

Bagaimana kita melihat orang tua kita dan orang dewasa lainnya menangani keuangan mereka dapat menginformasikan bagaimana kita berpikir tentang uang selama sisa hidup kita, kata Press.

“Penting bagi mereka untuk melihat bahwa orang tua harus menabung untuk mendapatkan hal-hal yang mereka inginkan,” katanya. “Banyak hal yang dipelajari dan dilihat anak-anak dalam rumah tangga pada akhirnya adalah bagaimana mereka menjalankan kehidupan mereka sendiri.”

Ini tidak berarti bahwa kesehatan finansial Anda harus sempurna. Faktanya, jujur ​​tentang kekurangan dan kesalahan Anda sendiri dalam hal uang bisa menjadi pengalaman belajar yang luar biasa bagi anak-anak.

“Anak-anak Anda belajar dari Anda, dan Anda mungkin juga bisa mengadopsi perilaku yang lebih baik untuk diri Anda sendiri,” kata Golden. “Cari sumber daya eksternal yang dapat mendukung percakapan tersebut.”

Kiat Pro

Carilah kesempatan untuk momen-momen yang bisa diajarkan. Misalnya, jika anak Anda mulai bertanya tentang dari mana uang berasal saat Anda menarik diri dari ATM, itu adalah isyarat, kata Golden Endowment for Financial Education's National. Manfaatkan peluang tersebut untuk memulai diskusi keuangan.

Sumber Daya Pendidikan Lainnya

Berikut adalah beberapa sumber untuk bacaan lebih lanjut tentang cara terbaik mendidik anak Anda tentang uang, dan program yang dapat Anda gunakan hari ini:

• Jumpstart Clearinghouse:Perpustakaan sumber keuangan online dari Jumpstart Coalition for Personal Financial Literacy, sebuah lembaga nonprofit untuk memajukan literasi keuangan kaum muda.
• Money Smart:Program pendidikan keuangan dari FDIC dengan alat dan strategi untuk mempelajari dan mengajarkan keterampilan keuangan, katalog mereka memiliki sumber daya untuk anak-anak dan orang dewasa dari berbagai usia.
• Sumber Daya Pendidikan Keuangan InCharge:InCharge Debt Solutions, layanan konseling kredit nirlaba, menawarkan sumber daya gratis untuk anak-anak dari segala usia dan panduan guru pendamping.
• MyMoney.gov:Perpustakaan permainan, aktivitas, dan strategi pengajaran untuk pendidikan keuangan kaum muda.
• Meneliti program mendatang atau sumber daya yang tersedia dari komunitas lokal dan pusat pendidikan, serta alat yang disediakan oleh lembaga keuangan Anda.

Selalu pastikan Anda mengevaluasi alat keuangan dan sumber daya pendidikan baru dan dari siapa mereka berasal, kata Golden.

Dia merekomendasikan untuk menghindari produk pendidikan yang sangat komersial dan mencari sumber daya nirlaba. Sebelum menerapkan strategi atau program literasi keuangan apa pun, lakukan penelitian Anda sendiri apakah suatu sumber dapat dipercaya dan informasinya akurat. Jika tidak yakin, Anda juga dapat menghubungi profesional keuangan untuk mendapatkan panduan.