Rekening tabungan masih menjadi bagian penting dari rencana keuangan Anda,

Memulai

Ada banyak hal yang tidak pasti tentang hari-hari ini, dan itu telah mengalir ke cara kita menangani dan menginvestasikan uang kita.

Rekening tabungan selalu menjadi siaga yang teruji waktu, kendaraan yang mudah dan dapat diakses untuk memarkir uang ekstra Anda untuk kebutuhan masa depan. Sementara COVID-19 terus meninggalkan ketidakpastian ekonomi di belakangnya, lebih banyak orang mencari akun favorit lama ini untuk menyimpan uang mereka, tetapi apakah ini langkah yang tepat untuk dilakukan di lingkungan dengan suku bunga rendah?

“Suku bunga berada pada posisi terendah dalam sejarah dan diperkirakan akan tetap rendah untuk beberapa waktu, ” kata Jay Abolofia, pendiri Perencanaan Keuangan Lyon di luar Boston dan perencana keuangan bersertifikat. "Secara umum, ini baik bagi peminjam dan buruk bagi penabung.”

Tarif rekening tabungan sangat rendah

Pandemi adalah salah satu pendorong utama lingkungan tingkat penurunan. Menanggapi kejatuhan ekonomi, Federal Reserve pada Maret 2020 memangkas suku bunga mendekati nol.

“Meskipun ini telah menguntungkan ekonomi dalam banyak hal, itu juga menyebabkan banyak bank menurunkan suku bunga bagi penabung, ” kata Chris Abrams, pendiri Solusi Asuransi Abrams, sebuah perusahaan asuransi dan jasa keuangan independen.

Sepanjang tahun 2020, hasil tabungan terus menurun, meskipun mereka sebagian besar sudah stabil. Rekening tabungan terbaik saat ini membayar sekitar 0,6 persen APY, sedangkan rata-rata nasional hanya 0,06 persen.

Jadi, mengapa ada orang yang mempertimbangkan rekening tabungan dalam iklim seperti itu?

“Bahkan dengan tarif yang sangat rendah, rekening tabungan bank dapat berperan penting dalam strategi pengelolaan kas Anda secara keseluruhan, terutama karena likuiditas dan asuransi simpanan mereka, Kata Abolofia.

Penggunaan terbaik untuk rekening tabungan — bahkan di lingkungan dengan tarif rendah

Rekening tabungan dapat menjadi kendaraan yang Anda butuhkan dalam beberapa situasi kehidupan yang tidak terduga. Namun, mungkin ada akun lain yang perlu dipertimbangkan untuk tujuan atau cakrawala waktu tertentu.

“Memiliki dana darurat yang solid akan membantu Anda menghindari situasi di mana Anda harus menjual saham yang nilainya turun untuk membayar pengeluaran tak terduga, ” kata Scott Schleicher, penasihat keuangan senior di Personal Capital. “Aturan umum adalah untuk menghemat antara tiga dan enam bulan biaya hidup non-diskresi dalam dana darurat. Ini termasuk pengeluaran seperti hipotek atau sewa, keperluan, Pertanggungan, sembako dan transportasi.”

Berikut adalah beberapa kegunaan lain dari rekening tabungan.

Ketika Anda membutuhkan akses cepat dan mudah ke uang

Ketika datang untuk menarik uang Anda, rekening tabungan dapat membuatnya lebih mudah daripada produk lain.

Anda dapat menarik uang dari rekening tabungan Anda tanpa membayar biaya penalti, tidak seperti CD. Fitur ini sangat penting ketika datang ke keadaan darurat yang tidak terduga. Rekening tabungan memberi Anda akses mudah ke uang untuk membeli ban mobil baru atau untuk membayar keadaan darurat serupa.

Meskipun Federal Reserve menghapus aturan yang membatasi penarikan dan transfer rekening tabungan menjadi enam per siklus laporan bulanan, bank Anda mungkin masih memiliki aturan ini.

Ketika Anda membutuhkan tempat untuk tujuan tabungan jangka pendek

Keputusan untuk menggunakan rekening tabungan alih-alih sarana investasi lain kemungkinan akan turun ke saat Anda membutuhkan uang ini, kata Gilles Hudelot, direktur pendidikan untuk Grup Mentoro, sebuah perusahaan pendidikan kesehatan keuangan.

“Apa pun yang mungkin diperlukan dalam satu hingga dua tahun akan ada dalam ember jangka pendek, kata Hudelot. “Ini termasuk dana darurat dan tujuan tabungan jangka pendek seperti Natal, tabungan atau pengeluaran liburan yang Anda tahu akan segera hadir. Risiko uang itu turun di akun investasi tidak lebih besar daripada kemungkinan keuntungan yang mungkin Anda dapatkan. ”

Ketika Anda membutuhkan tempat untuk menyimpan uang Anda dengan aman

Selama Anda bank dengan bank yang diasuransikan FDIC atau credit union yang diasuransikan NCUSIF, Anda memiliki lebih banyak perlindungan daripada yang Anda miliki dengan investasi lain. Mereka didukung oleh kepercayaan penuh dan penghargaan dari pemerintah AS. Pemerintah akan menanggung hingga $250, 000 untuk kegagalan. Selalu pastikan Anda berada dalam batasan dan pedoman FDIC atau NCUSIF.

Situasi ketika rekening tabungan tidak masuk akal

Bahkan dengan segala kelebihannya, rekening tabungan bukan untuk setiap skenario.

Ketika Anda membutuhkan tempat untuk tujuan tabungan jangka panjang

Pertimbangkan strategi yang akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu, seperti menginvestasikannya. Rekening tabungan sangat baik untuk tabungan jangka pendek atau dana darurat Anda.

Ketika Anda tidak memenuhi persyaratan saldo minimum akun

Anda harus memenuhi persyaratan saldo minimum akun agar tepat untuk Anda.

“Kebanyakan rekening tabungan hari ini akan memiliki persyaratan saldo minimum, yang berarti jika saldo akun turun di bawah jumlah minimum, akun akan dikenakan biaya atau biaya, yang dapat merampok akun Anda dari tingkat bunga yang diperolehnya, ” kata Juan Carlos Cruz, pendiri Britewater Financial Group di Brooklyn, New York. "Penggunaan rekening tabungan untuk tujuan pensiun dan suku bunga rendah mungkin tidak membantu mengimbangi inflasi."

Saat Anda mencari keuntungan besar

Rekening tabungan tidak akan cocok untuk setiap situasi.

“Jika Anda ingin menabung untuk tujuan keuangan masa depan, ada banyak pilihan yang lebih baik untuk memaksimalkan uang Anda, ” kata Yakub Dayan, CEO dan salah satu pendiri Pajak Komunitas. obligasi, CD, Tagihan dan catatan Treasury paling sesuai dengan penghindaran risiko. Bagi mereka yang dapat mengambil lebih banyak risiko, ada pilihan bagus seperti dana indeks dan saham blue-chip. Opsi-opsi ini jauh lebih cocok daripada rekening tabungan di mana Anda dapat menempatkan uang Anda untuk bekerja dan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi.”

Intinya

Rekening tabungan mungkin tidak ideal untuk setiap situasi, seperti menabung untuk masa pensiun. Menyimpan akun, Namun, dapat menjadi alat yang fantastis dalam gudang keuangan Anda ketika Anda membutuhkan tabungan jangka pendek yang dekat dan aman.

“Rekening tabungan itu seperti parasut, ” kata Roy Ferman, Pendiri dan CEO Seek Capital. “Keuangan Anda mungkin akan jatuh bebas entah itu dari utang, kehilangan pendapatan, atau virus yang mengancam jiwa yang menghentikan dunia. Rekening tabungan akan melayani tujuan menangkap kejatuhan Anda. ”