CD vs. rekening tabungan:Mana yang harus Anda pilih?

Sertifikat deposito (CD) dan rekening tabungan keduanya menawarkan tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda. Memahami perbedaan dapat membantu Anda menentukan pilihan mana yang lebih baik untuk tujuan Anda.

Mari kita lihat lebih dekat perbedaan antara CD dan rekening tabungan.

Apa itu sertifikat deposito?

CD adalah rekening deposito berjangka yang tersedia di sebagian besar lembaga keuangan. Saat Anda membuka CD, Anda setuju untuk mengunci dana Anda di bank untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, Anda akan mendapatkan tingkat pengembalian yang dijamin. CD biasanya memerlukan setoran minimum, meskipun jumlahnya sedikit bervariasi dari satu lembaga ke lembaga lainnya.

Jangka waktu CD dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Jika Anda ingin menarik dana Anda sebelum CD jatuh tempo, mengharapkan untuk membayar biaya penalti. Itulah mengapa penting untuk memastikan bahwa Anda tidak memerlukan dana selama jangka waktu CD sebelum membelinya.

Selama Anda membuka CD dengan bank atau credit union yang diasuransikan, dana Anda akan aman. Cari bank yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) dan serikat kredit yang diasuransikan oleh National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Cakupan ini akan melindungi hingga $250, 000 per deposan, per institusi yang diasuransikan, per kategori kepemilikan.

Apa itu rekening tabungan?

Rekening tabungan adalah jenis rekening standar yang ditawarkan oleh bank dan serikat kredit. Rekening ini biasanya menawarkan bunga, memungkinkan Anda untuk mendapatkan pengembalian atas tabungan Anda. Rekening tabungan juga diasuransikan secara federal hingga $250, 000, menjadikannya tempat yang sama-sama aman untuk menyimpan uang Anda.

Membuka rekening tabungan kemungkinan membutuhkan uang muka yang sangat sedikit. Setoran minimum untuk membuka rekening bervariasi dari bank ke bank, dan beberapa akun tidak memiliki setoran minimum untuk dibuka.

Setelah akun terbuka, Anda akan memiliki akses cepat ke uang Anda saat Anda membutuhkannya. Namun, ada beberapa batasan seberapa sering Anda dapat menarik dana dari rekening tabungan Anda. Anda biasanya dapat melakukan hingga enam transfer atau penarikan dari rekening tabungan Anda per siklus laporan.

Meskipun beberapa rekening tabungan terbaik menawarkan APY yang kompetitif, tidak semua melakukannya. Jika Anda ingin mendapatkan pengembalian yang lebih baik dari tabungan Anda, pertimbangkan rekening tabungan hasil tinggi di bank online. Bank online memiliki biaya dengar yang jauh lebih rendah daripada bank bata-dan-mortir, sehingga mereka dapat menawarkan hasil yang lebih kompetitif pada produk simpanan mereka.

Kapan menggunakan CD daripada rekening tabungan

CD adalah pilihan berisiko rendah yang dapat memberikan dorongan kuat untuk tabungan Anda. Tingkat pengembalian tetap adalah fitur yang menarik bagi banyak penabung. Anda dapat mengetahui dengan tepat berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh dari tabungan Anda selama jangka waktu tersebut, apakah itu enam bulan atau lima tahun.

CD lebih baik untuk tujuan jangka menengah. Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin membeli mobil dalam tiga tahun dan memberikan uang muka yang besar. Anda dapat menyimpan dana Anda dalam CD tiga tahun untuk pengembalian yang dijamin. Di akhir masa jabatan, Anda dapat menempatkan uang, ditambah bunga yang diperolehnya, terhadap uang muka Anda.

CD lebih baik bila Anda tahu bahwa tidak ada kemungkinan Anda akan membutuhkan dana untuk jangka waktu tertentu, seperti enam atau sembilan bulan, sampai Anda pergi berlibur atau ketika Anda siap untuk membayar uang muka untuk mobil Anda berikutnya.

Kapan menggunakan rekening tabungan alih-alih CD

Gunakan rekening tabungan alih-alih CD jika Anda perlu mengakses uangnya. Dengan CD, Anda mungkin tidak akan dapat mengakses uang sebelum tanggal jatuh tempo akun tanpa membayar penalti. Dengan rekening tabungan, Anda memiliki akses ke uang cukup banyak kapan pun Anda menginginkannya (meskipun Anda akan dibatasi hingga enam penarikan per bulan).

Dengan akses cepat ke uang tunai ini, rekening tabungan bisa menjadi tempat yang baik untuk dana darurat. Penggunaan lain yang baik dari rekening tabungan adalah menabung untuk tujuan jangka pendek. Jika Anda ingin menabung untuk belanja liburan Anda atau liburan yang akan datang, rekening tabungan adalah pilihan yang bagus.

Trade-off adalah bahwa Anda bisa melewatkan kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dengan CD. Anda harus memutuskan kendaraan tabungan mana yang paling sesuai dengan tujuan Anda.

Persamaan dan perbedaan antara rekening tabungan dan CD

Berikut adalah beberapa fitur umum untuk CD dan rekening tabungan:

• Rekening tabungan dan CD sama-sama mendapatkan bunga.
• Ada batasan untuk mengakses dana di rekening tabungan dan CD.
• Kedua produk tersebut umumnya ditawarkan di bank dan credit unions, termasuk institusi fisik dan online.
• Kedua produk diasuransikan secara federal saat dibeli di bank yang dicakup oleh FDIC atau NCUSIF.

Berikut adalah beberapa perbedaan CD dan rekening tabungan:

• Dana rekening tabungan lebih mudah diakses daripada CD. Anda dapat menarik uang kapan pun Anda mau, meskipun undang-undang federal membatasi jenis penarikan dan transfer tertentu.
• CD umumnya membayar lebih banyak bunga daripada rekening tabungan.
• Hasil pada rekening tabungan dapat berubah, tetapi hasil pada CD adalah tetap untuk jangka waktu tersebut.
• CD adalah deposito berjangka, jadi dana dikunci untuk jangka waktu tertentu. Rekening tabungan bukan deposito berjangka.
• Anda dapat menambahkan dana ke rekening tabungan, tapi begitu Anda membuka CD, Anda biasanya tidak dapat menambahkan uang ke dalamnya.
• CD adalah kendaraan yang lebih baik untuk tujuan tabungan jangka menengah, sedangkan rekening tabungan lebih cocok untuk tujuan jangka pendek dan dana darurat Anda.
• Rekening tabungan mungkin membebankan biaya pemeliharaan bulanan. CD tidak.
• Setoran minimum untuk membuka rekening CD biasanya lebih besar dari minimum untuk membuka rekening tabungan.
• Penarikan yang tidak memenuhi persyaratan akun dikenakan sanksi berbeda. Rekening tabungan dapat ditutup atau diubah menjadi rekening giro untuk penarikan berlebih. Penarikan awal CD memicu biaya penalti yang dapat menghapus bunga yang diperoleh.

Cara membuka CD atau rekening tabungan

Membuka rekening tabungan atau CD sangat mirip dengan membuka rekening bank. Berharap untuk memberikan identifikasi foto, seperti SIM atau tanda pengenal lain yang dikeluarkan pemerintah, dan informasi dasar seperti alamat Anda, tanggal lahir, Nomor Jaminan Sosial dan informasi kontak.

Tergantung pada bank atau serikat kredit yang Anda pilih, rekening tabungan dan CD dapat dibuka secara online di situs web lembaga keuangan atau di lokasi cabang.

Kecuali jika akun tidak memiliki setoran pembukaan minimum, bersiaplah untuk meletakkan minimum yang diperlukan. Jika membuka rekening secara online, Anda mungkin perlu mentransfer uang secara elektronik dari rekening bank lain, jadi siapkan informasi akun itu.