Daftar Tujuan Keuangan Anda

Membuat daftar periksa keuangan dapat menjadi salah satu langkah awal untuk menabung untuk masa depan Anda. Dan sementara aspirasi Anda sendiri mungkin berbeda dari tujuan keuangan ini, Anda dapat menggunakannya untuk inspirasi saat Anda membuat daftar periksa yang sesuai dengan hidup Anda. Berikut adalah beberapa ide untuk membantu Anda memulai:

Kelola utang Anda

Pertama, periksa utang Anda dan lihat apakah utang membantu Anda maju atau mundur. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan berpikir dalam istilah "utang baik" dan "utang buruk".

Beberapa contoh hutang yang baik mungkin pinjaman berbunga rendah yang digunakan untuk biaya kuliah, pinjaman rumah dengan pembayaran bulanan yang dapat diatur atau bahkan pinjaman mobil yang memungkinkan Anda untuk bekerja atau sekolah. Pengeluaran besar seperti ini akan sulit dijangkau oleh banyak orang jika meminjam uang bukanlah pilihan.

Karena itu, penting untuk hanya meminjam uang yang dapat Anda bayar kembali dengan nyaman. Membayar hutang Anda tepat waktu setiap bulan tidak hanya meningkatkan nilai kredit Anda, tetapi juga membantu Anda mendapatkan pinjaman berbunga rendah untuk pengeluaran masa depan yang mungkin Anda miliki.

Utang macet, di sisi lain, dapat membebani anggaran Anda dan bahkan menghalangi penghematan uang. Ambil kartu kredit, misalnya. Tingkat bunga rata-rata pada kartu kredit baru sekarang 16,71%. ¹ Jika Anda menggunakan jenis kredit ini—dan tidak membayar saldo secara penuh setiap bulan—Anda pada akhirnya akan membayar sedikit lebih banyak daripada label harga asli tersebut dalam jangka panjang.

Pinjaman bayaran, yang meminjamkan Anda uang sampai gaji Anda berikutnya, adalah perangkap keuangan lain yang harus diwaspadai. Meskipun dimaksudkan untuk digunakan dalam jangka pendek, biayanya seringkali sangat tinggi. Pinjaman gaji dua minggu yang khas, membebankan $15 untuk setiap $100 yang Anda pinjam, sama dengan tingkat bunga hampir 400 persen! ²

Kesimpulannya di sini adalah bahwa tidak semua utang itu buruk, tetapi penting untuk menggunakan utang dengan bijak—dan sebagian besar untuk hal-hal yang tidak dapat Anda tutupi dengan uang tunai. Cobalah untuk menargetkan suku bunga rendah dan pembayaran yang dapat Anda kelola, sehingga utang menguntungkan Anda, bukan merugikan Anda.

Mulai menabung

Saat ini, kebanyakan orang Amerika tidak menabung cukup uang setiap bulan untuk menutupi diri mereka dalam keadaan darurat. ³ Itu bisa terasa menakutkan. Jika Anda berada dalam situasi ini, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan, yang dapat Anda lakukan dari mana saja. Dengan begitu, akan ada akun yang hanya untuk menyimpan uang. Anda bahkan dapat mengaturnya agar sebagian dari setiap gaji disetorkan secara otomatis.

Menambahkan ini ke daftar tujuan keuangan Anda mungkin merupakan salah satu langkah menuju masa depan yang lebih aman. Berapa banyak Anda harus menyisihkan tergantung pada usia Anda, seberapa banyak Anda mampu dan jika Anda menabung di tempat lain. Menimbun pendapatan selama 3 hingga 6 bulan adalah aturan umum, ⁴ tetapi kuncinya adalah mulai menabung. Bahkan menabung sedikit setiap minggu akan bertambah, dan melakukannya secara otomatis membuatnya lebih mudah.

Beli rumah di Anda istilah

Pada titik tertentu, Anda mungkin menemukan bahwa membeli rumah lebih masuk akal daripada menyewa apartemen. Seperti halnya pembelian besar, ada hal-hal yang perlu dipertimbangkan. Berapa banyak yang bisa Anda keluarkan untuk membeli rumah? Jika Anda tidak yakin, coba gunakan kalkulator hipotek untuk melihat perbedaan jumlah uang muka dan faktor lain yang dapat memengaruhi daya beli Anda.

Saat Anda memulai perjalanan membeli rumah, pertimbangkan untuk menambahkan tip berikut ke daftar periksa keuangan Anda:

• Cari tahu kapan Anda ingin membeli dan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan.
• Bertujuan untuk menghemat 20% dari harga pembelian untuk digunakan sebagai uang muka.
  

Menabung untuk uang muka dapat memakan waktu dan komitmen, tetapi rencana yang disusun dengan baik dapat membantu Anda mencapainya. Dan perlu diingat bahwa biaya yang terkait dengan kepemilikan rumah sering kali jauh melampaui pembayaran hipotek. Saat Anda menabung, bicarakan dengan pemilik rumah lain tentang pengalaman mereka. Kejutan atau pengeluaran tersembunyi apa yang mereka temui? Mulai dari lansekap hingga melukis, ada baiknya untuk bersiap menghadapi segala hal yang mungkin terjadi dalam hidup tanpa pemilik.

Rencanakan masa depan Anda

Dahulu kala, pensiun adalah hal yang lumrah. 5 Karyawan akan bekerja untuk sebuah perusahaan selama beberapa tahun dan umumnya dapat mengandalkan pembayaran pensiun untuk membawa mereka melewati masa pensiun. Saat ini, persentase pekerja AS di sektor swasta yang satu-satunya rekening pensiunnya adalah pensiun turun menjadi 4%, ⁵ yang berarti mempersiapkan masa pensiun kini terserah pada individu.

Dari semua contoh tujuan keuangan jangka panjang, perencanaan pensiun adalah salah satu yang sering diabaikan. Sayangnya, ada jutaan orang Amerika usia kerja tanpa aset pensiun. ⁶ Tetapi menabung untuk masa pensiun adalah praktik penting bagi siapa saja yang bekerja menuju tujuan keuangan jangka panjang. Saat Anda menyusun rencana untuk kehidupan setelah bekerja, berikut adalah beberapa opsi penghematan untuk dipertimbangkan:

401(k) :Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401(k) atau rencana pensiun serupa yang disponsori oleh pemberi kerja, pertimbangkan untuk mendaftar. Uang akan diinvestasikan sebelum pajak penghasilan dipotong, yang berarti Anda menghemat pajak sambil berinvestasi di masa depan Anda. Dan jika majikan Anda menawarkan 401 (k) dengan kontribusi yang sesuai, bahkan lebih baik. Dengan menyumbangkan jumlah maksimum yang diizinkan, Anda akan mendapatkan jumlah maksimum dalam dolar yang sesuai. Jika tidak, Anda akan meninggalkan uang gratis di atas meja.

IRA :Pilihan lain adalah menginvestasikan uang Anda di IRA atau Roth IRA. Ini juga akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan manfaat pajak penghasilan saat berinvestasi di masa pensiun Anda. Berapa banyak Anda dapat berkontribusi setiap tahun tergantung pada hal-hal seperti gaji dan usia Anda. Seorang profesional pajak harus dapat menjawab pertanyaan Anda tentang IRA.

Persiapan untuk masa depan anak Anda

Jika Anda orang tua yang mencari contoh tujuan keuangan pribadi untuk ditambahkan ke daftar periksa Anda, Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk menabung untuk pendidikan anak Anda. Biaya yang paling jelas adalah kuliah, tetapi Anda mungkin juga ingin mengirim anak-anak Anda ke prasekolah swasta, sekolah menengah atau sekolah pascasarjana. Semuanya bertambah, dan tidak ada kata terlalu dini untuk mulai menabung.

Anda selalu dapat menyisihkan uang di rekening tabungan atau investasi, tetapi rekening 529 mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk tabungan terkait sekolah. Ditawarkan oleh sebagian besar negara bagian, 529 memungkinkan Anda menginvestasikan uang untuk pendidikan anak-anak Anda, kemudian menarik dana bebas pajak saat tiba waktunya untuk membayar uang sekolah mereka. Di masa lalu, 529 hanya bisa digunakan untuk kuliah dan sekolah pascasarjana. Saat ini, mereka dapat digunakan untuk membayar prasekolah swasta, sekolah dasar, atau sekolah menengah atas.

Insure apa yang paling penting

Memikirkan keinginan akhir hidup Anda mungkin tidak nyaman, tetapi mempertimbangkan bagaimana keluarga Anda akan terpengaruh jika Anda meninggal adalah penting. Polis asuransi jiwa adalah cara untuk berinvestasi dalam keamanan finansial keluarga Anda bahkan setelah Anda meninggal.

Bagaimana cara kerjanya? Ketika Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda setuju untuk membayar premi reguler sebagai imbalan atas manfaat ketika Anda meninggal. Manfaat itu akan didistribusikan kepada penerima manfaat pilihan Anda, seperti pasangan atau anak-anak Anda. Ada 2 jenis kebijakan dasar:

• Asuransi berjangka melindungi Anda selama beberapa tahun tertentu.
• Asuransi seumur hidup membayar manfaat terlepas dari kapan pemegang polis meninggal. ⁷
  

Jika Anda masih memiliki pertanyaan, broker asuransi profesional atau perencana keuangan dapat menawarkan Anda panduan, khususnya tentang jenis polis dan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan. Anda juga bisa mendapatkan ide dengan menggunakan kalkulator online untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang mungkin Anda perlukan dan bagaimana dampaknya terhadap keuangan Anda.

Di mana pun Anda berada dalam perjalanan Anda, tidak pernah terlalu dini (atau terlambat) untuk membuat daftar periksa keuangan. Saat Anda maju, Anda selalu dapat menyesuaikan tujuan Anda agar sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda yang berubah. Namun, menuliskannya di atas kertas, atau ke dalam spreadsheet, dapat mengubah gagasan luas menjadi rencana nyata, yang dapat menginspirasi Anda untuk terus berupaya mencapai sasaran.