Daftar Periksa Kesehatan Keuangan Anda

Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan dengan penghasilan tambahan Anda dan mungkin sulit untuk mengetahui bagaimana menyeimbangkan tabungan dengan melunasi hutang. Contohnya, haruskah Anda melunasi pinjaman mobil Anda atau mendanai IRA Anda untuk tahun ini? Haruskah Anda bekerja untuk mendanai 529 untuk biaya kuliah anak Anda atau mengubur uang ekstra di halaman belakang? (Hubungi sebelum Anda menggali!) Kami telah membuat panduan untuk membantu Anda memprioritaskan dolar Anda dan menjawab pertanyaan-pertanyaan ini. Idenya adalah untuk memastikan Anda telah memenuhi setiap langkah yang berlaku untuk Anda sebelum mengerjakan langkah selanjutnya. Ingatlah bahwa ini adalah panduan umum dan mungkin perlu sedikit disesuaikan untuk situasi Anda. Hubungi tim penasihat kami jika Anda menginginkan rekomendasi yang lebih personal.

1. Manfaatkan Sepenuhnya dari Kecocokan Majikan Anda

Jika majikan Anda menawarkan 401(k) atau rencana serupa, kemungkinan besar Anda memiliki kecocokan majikan. Cari tahu apa struktur yang cocok itu dan manfaatkan sepenuhnya. Khas, majikan Anda akan mencocokkan Anda dolar untuk dolar hingga persentase tertentu dari gaji Anda dan kami mendorong Anda untuk mendapatkan kecocokan penuh Anda. Jangan tinggalkan uang gratis di atas meja!

2. Bangun Dana Darurat

Kami merekomendasikan untuk menyimpan dana darurat di rekening tabungan hasil tinggi sebagai penyangga ketika kehidupan terjadi—perbaikan mobil yang tidak terduga, Tagihan medis, dll. Berapa bulan tabungan yang Anda pilih untuk disimpan kemungkinan akan dipengaruhi oleh tingkat kenyamanan Anda, seberapa stabil pekerjaan Anda, berapa banyak tanggungan yang Anda miliki, dan faktor-faktor lain dari situasi pribadi Anda. Aturan praktis yang baik adalah membidik biaya hidup 3-6 bulan.

3. Lunasi Hutang Bunga Tinggi

Ini mengacu pada utang yang memiliki tingkat bunga tertinggi—hal-hal seperti utang kartu kredit, pinjaman gaji, dan pinjaman mahasiswa swasta tertentu. Anda akan terus membayar hutang Anda yang lain untuk sementara waktu, Anda hanya akan membuang uang ekstra Anda untuk melunasi pokok utang berbunga tinggi Anda sampai hilang.

4. Melunasi Utang Non KPR Lainnya

Ini biasanya termasuk utang seperti pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman mobil. Meskipun Anda mungkin tergoda untuk berinvestasi lebih banyak pada saat ini karena jenis utang ini biasanya memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada kartu kredit Anda dan bisa jadi kurang dari rata-rata pengembalian pasar, kami sarankan untuk menghilangkannya sebelum berinvestasi lebih banyak. Kami tidak dapat menjamin apa yang akan dikembalikan pasar pada tahun tertentu, tetapi Anda dijamin untuk menghemat pembayaran bunga yang tersisa dengan menghilangkan hutang Anda. Plus, biasanya ada kemudahan yang datang dengan membebaskan diri Anda dari semua hutang non-hipotek.

5. Maksimalkan HSA Anda

HSA tidak mendapatkan perhatian yang menurut kami pantas mereka dapatkan. Akun ini lebih diuntungkan pajak daripada IRA dan 401k, jadi kami sarankan untuk mencari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi dan memaksimalkannya jika memungkinkan. Anda tidak akan membayar pajak penghasilan atau pajak capital gain atas dolar HSA kapan pun jika Anda menggunakan dana HSA Anda untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang HSA di sini.

6. Maksimalkan IRA Anda

Biasanya akan lebih murah untuk berinvestasi di IRA Anda sebelum berkontribusi lebih banyak ke 401k Anda karena Anda kemungkinan akan memiliki akses ke dana berbiaya lebih rendah di IRA. Berapa banyak manfaat yang Anda dapatkan dari memprioritaskan akun ini di atas 401k Anda sangat bergantung pada rencana perusahaan Anda dan seberapa banyak Anda ingin berkontribusi. Untuk rekomendasi yang lebih personal tentang apakah Anda harus fokus pada akun IRA atau 401k Anda, hubungi tim penasihat mekar. Jangan lupa—bloom mengelola IRA di institusi tertentu! Pelajari lebih lanjut tentang IRA di sini.

7. Maksimalkan 401k . Anda

Ini mungkin terasa seperti tujuan yang tinggi bagi banyak orang, tetapi begitu Anda telah menghapus hutang non-hipotek tersebut, kami sarankan untuk mengalihkan perhatian Anda ke 401k Anda. Jika Anda dapat memaksimalkan 401k Anda, itu luar biasa. Jika tidak, hanya bekerja untuk meningkatkan kontribusi tersebut semampu Anda. Baca tentang dasar-dasar 401k Anda di sini.

8. Lunasi Hipotek Anda

Memiliki rumah yang lunas dapat sangat membantu arus kas Anda di masa pensiun. Jika Anda memiliki suku bunga rendah yang dikunci untuk hipotek Anda, Anda dapat memilih untuk mengunjungi langkah 9 atau 10 sebelum melunasi hipotek Anda dan tidak apa-apa. Keuangan pribadi bukanlah satu ukuran yang cocok untuk semua.

9. Dana 529

Membantu anak-anak Anda membayar kuliah adalah salah satu item prioritas yang paling rendah karena sementara anak-anak Anda bisa mendapatkan beasiswa atau meminjam untuk kuliah, Anda tidak dapat meminjam untuk pensiun. Yang terbaik adalah mengamankan masa depan keuangan Anda sendiri sebelum membantu orang lain.

10. Mendanai Akun Pialang

Setelah semua kotak keuangan Anda yang lain dicentang, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membuka akun pialang. Jenis akun ini tidak disertai dengan keuntungan pajak khusus, jadi umumnya Anda ingin memastikan bahwa Anda telah berkontribusi ke akun pensiun Anda yang memenuhi syarat terlebih dahulu.

Setiap klien memiliki gambaran keuangan yang unik, di situlah tim penasihat kami masuk, tapi semoga panduan ini memberikan peta jalan yang solid untuk menyeimbangkan tujuan menabung dengan membayar utang.