Bank

Apa Itu Bank?

Bank adalah lembaga keuangan yang memiliki izin untuk menerima simpanan dan memberikan pinjaman. Bank juga dapat menyediakan layanan keuangan seperti manajemen kekayaan, penukaran mata uang, dan brankas. Ada beberapa jenis bank termasuk bank ritel, bank komersial atau perusahaan, dan bank investasi. Di sebagian besar negara, bank diatur oleh pemerintah nasional atau bank sentral.

Takeaways Kunci

• Bank adalah lembaga keuangan yang memiliki izin untuk menerima simpanan dan memberikan pinjaman.
• Ada beberapa jenis bank antara lain retail, komersial, dan bank investasi.
• Di sebagian besar negara, bank diatur oleh pemerintah nasional atau bank sentral.

Pengertian Bank

Bank adalah bagian yang sangat penting dari perekonomian karena mereka menyediakan layanan vital bagi konsumen dan bisnis. Sebagai penyedia jasa keuangan, mereka memberi Anda tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda. Melalui berbagai jenis rekening seperti rekening giro dan tabungan, dan sertifikat deposito (CD), Anda dapat melakukan transaksi perbankan rutin seperti deposito, penarikan, cek tulisan, dan pembayaran tagihan. Anda juga dapat menyimpan uang Anda dan mendapatkan bunga atas investasi Anda. Uang yang disimpan di sebagian besar rekening bank diasuransikan secara federal oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), hingga batas $250, 000 untuk deposan individu dan $500, 000 untuk simpanan bersama.

Bank juga memberikan peluang kredit bagi masyarakat dan korporasi. Uang yang Anda simpan di bank—uang tunai jangka pendek—digunakan untuk meminjamkan kepada orang lain untuk utang jangka panjang seperti kredit mobil, kartu kredit, hipotek, dan kendaraan utang lainnya. Proses ini membantu menciptakan likuiditas di pasar—yang menciptakan uang dan menjaga pasokan tetap berjalan.

Sama seperti bisnis lainnya, tujuan bank adalah untuk mendapatkan keuntungan bagi pemiliknya. Bagi sebagian besar bank, pemilik adalah pemegang saham mereka. Bank melakukan ini dengan membebankan lebih banyak bunga atas pinjaman dan utang lain yang mereka berikan kepada peminjam daripada apa yang mereka bayarkan kepada orang-orang yang menggunakan kendaraan tabungan mereka. Menggunakan contoh sederhana, sebuah bank yang membayar bunga 1% pada rekening tabungan dan membebankan bunga 6% untuk pinjaman menghasilkan laba kotor 5% untuk pemiliknya.

Bank mendapat untung dengan membebankan lebih banyak bunga kepada peminjam daripada yang mereka bayarkan pada rekening tabungan.

Ukuran bank bervariasi berdasarkan di mana mereka berada dan siapa yang mereka layani—dari kecil, lembaga berbasis masyarakat hingga bank komersial besar. Menurut FDIC ada lebih dari 4, 500 bank komersial yang diasuransikan FDIC di Amerika Serikat pada 2019. Jumlah ini termasuk bank nasional, bank-bank milik negara, Bank komersial, dan lembaga keuangan lainnya. Sementara bank tradisional menawarkan lokasi fisik dan kehadiran online, tren baru di bank online saja muncul di awal 2010-an. Bank-bank ini sering menawarkan kepada konsumen tingkat bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah. Kenyamanan, suku bunga, dan biaya adalah beberapa faktor yang membantu konsumen memutuskan bank pilihan mereka.

Bank

Pertimbangan Khusus

Bank-bank A.S. berada di bawah pengawasan ketat setelah krisis keuangan global yang terjadi pada tahun 2007 dan 2008. Akibatnya, lingkungan peraturan untuk bank-bank semakin ketat. Bank A.S. diatur di tingkat negara bagian atau nasional. Tergantung pada strukturnya, mereka dapat diatur pada kedua tingkat. Bank negara diatur oleh departemen perbankan negara bagian atau departemen lembaga keuangan. Badan ini umumnya bertanggung jawab untuk mengatur masalah seperti praktik yang diizinkan, berapa bunga yang dapat dikenakan bank, dan mengaudit dan memeriksa bank.

Bank nasional diatur oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC). Peraturan OCC terutama mencakup tingkat permodalan bank, kualitas aset, dan likuiditas. Seperti disebutkan di atas, bank dengan asuransi FDIC juga diatur oleh FDIC.

Reformasi Dodd-Frank Wall Street dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen disahkan pada tahun 2010 dengan tujuan untuk mengurangi risiko dalam sistem keuangan AS setelah krisis keuangan. Di bawah undang-undang ini, bank-bank besar dinilai memiliki modal yang cukup untuk terus beroperasi di bawah kondisi ekonomi yang menantang. Penilaian tahunan ini disebut sebagai stress test.

Jenis Bank

Bank ritel berurusan secara khusus dengan konsumen ritel, meskipun beberapa perusahaan jasa keuangan global memiliki divisi perbankan ritel dan komersial. Bank-bank ini menawarkan layanan kepada masyarakat umum dan juga disebut lembaga perbankan pribadi atau umum. Bank ritel menyediakan layanan seperti rekening giro dan tabungan, layanan pinjaman dan hipotek, pembiayaan mobil, dan pinjaman jangka pendek seperti perlindungan cerukan. Banyak bank ritel besar juga menawarkan layanan kartu kredit kepada pelanggan mereka, dan juga dapat memasok klien mereka dengan pertukaran mata uang asing. Bank ritel yang lebih besar juga sering melayani individu dengan kekayaan bersih, memberi mereka layanan khusus seperti perbankan swasta dan manajemen kekayaan. Contoh bank ritel termasuk TD Bank dan Citibank.

Bank komersial atau korporat memberikan layanan khusus kepada klien bisnis mereka dari pemilik usaha kecil hingga besar, entitas perusahaan. Seiring dengan perbankan bisnis sehari-hari, bank-bank ini juga menyediakan klien mereka dengan hal-hal lain seperti layanan kredit, manajemen kas, layanan real estat komersial, layanan majikan, dan keuangan perdagangan. JPMorgan Chase dan Bank of America adalah dua contoh populer dari bank komersial, meskipun keduanya memiliki divisi perbankan ritel yang besar juga.

Bank investasi fokus pada penyediaan layanan kompleks dan transaksi keuangan kepada klien korporat seperti penjaminan emisi dan membantu aktivitas merger dan akuisisi (M&A). Dengan demikian, mereka dikenal terutama sebagai perantara keuangan di sebagian besar transaksi ini. Klien umumnya berkisar dari perusahaan besar, lembaga keuangan lainnya, Dana pensiun, pemerintah, dan dana lindung nilai. Morgan Stanley dan Goldman Sachs adalah contoh bank investasi AS.

Berbeda dengan bank-bank yang disebutkan di atas, bank sentral tidak berbasis pasar dan tidak berhubungan langsung dengan masyarakat umum. Sebagai gantinya, mereka terutama bertanggung jawab atas stabilitas mata uang, mengendalikan inflasi dan kebijakan moneter, dan mengawasi jumlah uang beredar suatu negara. Mereka juga mengatur persyaratan modal dan cadangan bank anggota. Beberapa bank sentral utama dunia termasuk Bank Federal Reserve AS, Bank Sentral Eropa, Bank Inggris, Bank Jepang, Bank Nasional Swiss, dan Bank Rakyat China.

Bank vs. Credit Union

Serikat kredit bervariasi dalam ukuran dari kecil, entitas berbasis komunitas hingga yang lebih besar dengan ribuan cabang di seluruh negeri. Sama seperti bank, serikat kredit memberikan layanan keuangan rutin untuk klien mereka yang umumnya disebut anggota. Layanan ini meliputi deposito, penarikan, dan layanan kredit dasar.

Tetapi ada beberapa perbedaan yang melekat di antara keduanya. Sementara bank adalah entitas yang digerakkan oleh laba, serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang secara tradisional dijalankan oleh sukarelawan. Dibuat, dimiliki, dan dioperasikan oleh peserta, mereka umumnya bebas pajak. Anggota membeli saham di koperasi, dan uang itu dikumpulkan bersama untuk menyediakan layanan kredit serikat kredit. Karena mereka adalah entitas yang lebih kecil, mereka cenderung menyediakan berbagai layanan yang terbatas dibandingkan dengan bank. Mereka juga memiliki lebih sedikit lokasi dan mesin anjungan tunai mandiri (ATM).