Cara Memilih Bank

Memilih lembaga keuangan untuk menjaga uang Anda adalah salah satu keputusan keuangan terpenting yang dapat Anda buat. Bank yang berbeda menawarkan tingkat layanan yang sangat berbeda, membebankan biaya yang berbeda, dan akan membayar Anda dengan jumlah bunga yang berbeda secara signifikan atas uang Anda.

Dalam praktek, ini berarti bahwa memilih bank terbaik untuk Anda bukanlah proses yang hanya dilakukan sekali saja. Bank terbaik untuk Anda kemungkinan besar akan berubah sepanjang hidup Anda seiring dengan berkembangnya tujuan keuangan dan investasi Anda. Untuk alasan itu, salah satu saran yang berguna adalah untuk mengingat bahwa tidak ada batasan jumlah rekening bank yang dapat Anda pegang, atau seberapa sering Anda menukar satu bank dengan bank lain.

Diversifikasi rekening bank Anda—sama seperti Anda melakukan investasi—dapat memungkinkan Anda mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda. Dalam panduan ini, kita akan melihat tiga faktor terpenting dalam memilih bank untuk rekening giro dan tabungan:jenis bank, tarif dan biaya yang dikenakan, dan fitur tambahan yang ditawarkannya.

Takeaways Kunci

• Ada tiga jenis utama lembaga keuangan yang secara wajar dapat disebut sebagai bank:bank bata-dan-mortir tradisional, bank online, dan serikat kredit.
• Lihatlah melampaui semua hype pemasaran, dan Anda akan melihat bahwa sebagian besar rekening bank dapat dibedakan berdasarkan biaya yang mereka kenakan dan tingkat bunga yang mereka bayar.
• Ketenangan pikiran bisa dibilang merupakan layanan terpenting yang ditawarkan oleh bank mana pun dan harus menjadi bagian penting dari pilihan Anda.

Jenis Bank

Faktor pertama dan paling mendasar dalam memilih bank adalah jenis lembaga yang tepat untuk Anda. Setidaknya ada tiga jenis lembaga keuangan yang berbeda yang secara wajar dapat disebut sebagai bank, masing-masing menawarkan serangkaian kelebihan dan kekurangan yang unik,

Bank tradisional

Bank tradisional adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka memikirkan bank. Bank-bank ini menawarkan layanan kepada pelanggan mereka sebagian besar melalui jaringan kantor bata-dan-mortir dan menyediakan ATM untuk pelanggan mereka sendiri dan bank lain. Banyak juga yang mulai menawarkan layanan perbankan online untuk membayar tagihan dan melakukan setoran.

Meskipun bank-bank ini telah berdiri paling lama, saat ini ada lebih sedikit alasan untuk memilih bank tradisional daripada pesaing online atau serikat kreditnya. Seperti yang akan kita lihat, kedua lembaga ini menawarkan biaya yang lebih rendah daripada bank tradisional.

Yang mengatakan, Anda mungkin lebih suka melakukan perbankan Anda secara langsung. Jika Anda memiliki pertanyaan atau masalah, Anda dapat pergi ke cabang lokal Anda dan berbicara dengan seseorang tentang hal itu. Ini bisa membuat bank tradisional menjadi pilihan yang tepat untuk Anda. Tetapi masih ada baiknya memeriksa opsi lain yang tersedia untuk Anda.

Jika Anda memilih bank tradisional atau online, pastikan untuk memilih satu yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), yang mencakup $250, 000 untuk setiap deposan, per kategori akun.

Bank online

Bank online relatif langka 20 tahun yang lalu, tetapi popularitas mereka telah tumbuh dari waktu ke waktu, membuat mereka menjadi pesaing langsung bagi bank tradisional saat ini. Karena bank online memiliki lebih sedikit atau tidak memiliki cabang fisik, biaya overhead mereka jauh lebih rendah daripada bank tradisional, dan itu berarti biaya mereka biasanya jauh lebih rendah, juga.

Yang mengatakan, banyak orang menemukan layanan pelanggan yang ditawarkan oleh bank online murni membuat frustrasi. Industri menyadari hal ini. Bank online terbaik sekarang menawarkan opsi dukungan pelanggan yang luas, tetapi Anda tetap tidak dapat berjalan ke cabang untuk berbicara dengan karyawan bank secara langsung.

Dalam beberapa tahun terakhir, garis pemisah antara bank online dan bank tradisional menjadi semakin kabur, karena layanan dan alat digital yang ditawarkan oleh yang terakhir telah menjadi lebih maju. Artinya, Anda dapat menikmati keuntungan dari cabang tradisional sambil tetap mengakses kenyamanan perbankan digital.

Serikat kredit

Serikat kredit sering diabaikan sebagai alternatif untuk bank tradisional dan online, tetapi mereka memiliki kelebihan yang dapat menjadikannya pilihan yang baik.

Pertama, serikat kredit adalah koperasi keuangan nirlaba. Itu berarti mereka adalah milik anggota, jadi keuntungan dikembalikan ke anggota mereka melalui biaya yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito. Sebaliknya, bank tradisional milik publik harus memenuhi tujuan pendapatan dan terikat pada pemegang saham.

Dan kedua, sebagian besar serikat kredit memelihara hubungan yang tulus dengan komunitas lokal mereka. Jika Anda menginginkan bank yang memberikan sesuatu kembali kepada komunitas Anda, serikat kredit mungkin merupakan pilihan alami untuk Anda.

Namun, serikat kredit dapat memiliki aturan yang cukup ketat bagi anggota untuk mengakses layanan, dan tidak semuanya menawarkan fitur seperti perbankan online. Ini mungkin membuat seseorang menjadi pilihan yang kurang optimal untuk rekening giro yang perlu Anda akses dan kerjakan secara teratur.

Jika Anda memilih ke bank dengan serikat kredit, pastikan bahwa itu telah diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA). Seperti FDIC, itu menjamin hingga $250, 000 untuk setiap deposan setiap tahun.

Biaya dan Suku Bunga

Faktor berikutnya yang perlu dipertimbangkan dalam memilih lokasi bank adalah biaya lembaga dan tingkat bunga yang ditawarkannya. Kebanyakan orang akan memiliki dua rekening dasar:rekening giro dan rekening tabungan. Fitur yang Anda butuhkan untuk setiap jenis akun akan berbeda-beda, dan seringkali masuk akal untuk memiliki akun-akun ini di institusi yang berbeda.

Biaya yang harus Anda ketahui

Sebagian besar bank akan mengenakan biaya bulanan untuk memelihara rekening giro, tetapi biaya ini dapat sangat bervariasi. Dan bank dapat mengabaikan atau menurunkannya jika Anda memenuhi kriteria tertentu, seperti memenuhi dan mempertahankan persyaratan saldo minimum atau menyiapkan setoran langsung untuk gaji Anda.

Untuk meminimalkan biaya ini, penting untuk memahami apa yang sebenarnya akan dikenakan oleh bank kepada Anda karena menggunakan rekening giro. Tanyakan tentang biaya umum, yang mungkin termasuk:

• Biaya perawatan bulanan
• Biaya cerukan
• Biaya pernyataan
• Hentikan biaya pembayaran
• Biaya cek yang dikembalikan
• Biaya transfer kawat
• Biaya cek kasir
• Biaya cek bersertifikat
• Biaya ATM di luar jaringan

Biaya sejauh ini merupakan faktor pembeda terbesar di antara rekening giro. Semua yang lain dianggap sama, Anda harus memilih rekening giro dengan biaya terendah.

Suku bunga

Untuk rekening tabungan Anda, mencari serangkaian fitur yang berbeda. Anda tidak perlu mengakses rekening tabungan sesering Anda melakukan rekening giro, jadi kecil kemungkinan Anda membutuhkan aplikasi atau layanan perbankan online. Dan selama Anda tidak sering melakukan penarikan, sebagian besar rekening tabungan tidak dikenakan biaya tinggi.

Sebagai gantinya, cara utama yang membedakan rekening deposito ini adalah dalam tingkat bunga yang mereka bayarkan. Ini dapat sangat bervariasi, dan harga terbaik sering kali ditawarkan oleh serikat kredit atau bank online. Berbelanjalah untuk menemukan suku bunga terbaik untuk tabungan Anda.

Fitur Tambahan

Dua faktor yang telah kami pertimbangkan sejauh ini—jenis institusi yang Anda pilih dan besarnya biaya yang harus Anda keluarkan atau kehilangan bunga—adalah aspek paling mendasar dalam memilih bank. Namun, sebagian besar bank juga akan menawarkan berbagai layanan lain, diskon, atau fitur yang mungkin penting bagi Anda.

Karena kebutuhan setiap orang berbeda, luangkan waktu untuk memikirkan bagaimana Anda menggunakan akun yang Anda miliki saat ini dan di mana Anda kehilangan uang dalam biaya atau waktu. Kemudian cari bank yang lebih cocok. Faktor penting mungkin termasuk:

• Perbankan online dan berbasis aplikasi. Sebagian besar bank sekarang menawarkan opsi ini. Jika Anda sering menggunakan akun—khususnya untuk menyiapkan pembayaran baru atau mengelola pesanan tetap—layanan online berfitur lengkap dapat menghemat banyak waktu Anda.
• Cabang dan ATM lokal. Bahkan jika Anda berurusan dengan bank Anda terutama secara online, mungkin masih ada saat-saat yang lebih mudah untuk mengunjungi cabang. Untuk banyak orang, memiliki cabang bank lokal—setidaknya untuk rekening giro mereka—adalah suatu keharusan. Demikian pula, jaringan mesin ATM mungkin penting bagi Anda—misalnya, jika Anda sering bepergian dan membutuhkan akses tunai saat di jalan.
• Keamanan. Meskipun sebagian besar bank diasuransikan terhadap kerugian, mereka masih berbeda dalam hal tingkat keamanan yang mereka tawarkan untuk layanan online. Pemindaian cepat berita untuk melihat bank mana yang baru-baru ini mengalami pelanggaran keamanan dapat membantu Anda mengesampingkan bank dalam hal ini.

Poin terakhir ini terkait dengan yang lain—bahwa pada akhirnya, bank yang Anda pilih harus yang Anda percaya. Banyak orang masih membuat keputusan bank mereka berdasarkan perusahaan tempat bank orang tua mereka, atau hanya karena mereka mempercayai nama dan reputasi bank nasional yang besar. Tidak ada yang salah dengan itu—ketenangan pikiran bisa dibilang merupakan layanan terpenting yang ditawarkan oleh bank mana pun dan harus menjadi bagian dari proses pengambilan keputusan Anda.

Garis bawah

Cara terbaik untuk memilih bank dapat disimpulkan dengan cukup mudah. Bank yang baik adalah bank yang:

• Memberi Anda akses mudah ke uang Anda
• Tidak memungut biaya selangit
• Menawarkan tingkat bunga yang bagus untuk tabungan Anda
• Memiliki layanan perbankan online dan berbasis aplikasi yang bagus
• Menyediakan layanan pelanggan yang sangat baik
• Dapat dipercaya dengan uang Anda

Jadi buatlah daftar, memberi peringkat beberapa opsi terhadap kriteria ini, dan lihat bank atau serikat kredit mana yang keluar di atas. Ingat saja—Anda selalu dapat berubah pikiran nanti atau membuka akun kedua jika pilihan pertama Anda ternyata tidak optimal untuk Anda.