Apa itu Bank Pusat Uang?

Bank pusat uang adalah bank yang terletak di kota-kota besar seperti London, New York, dan Hongkong. Ini mencakup wilayah, negara, dan benua, menyediakan berbagai layanan keuangan. Pendapatannya terutama berasal dari transaksi dengan perusahaan besar, bank ritel lainnya Jenis Bank Ritel Secara garis besar, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, serikat kredit, dan dana investasi tertentu yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiganya bekerja untuk menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, menyimpan akun, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi., dan pemerintah. Mereka juga dikenal sebagai bank pasar uang.

Bank pusat uang beroperasi di pusat ekonomi dan dianggap sebagai bank universal. Ini terlibat dalam hampir semua hal yang berhubungan dengan perbankan, mulai dari penerbitan kartu kredit hingga pasar modal bahkan membantu perusahaan untuk menjual saham dalam penawaran umum perdana (IPO)Penawaran Umum Perdana (IPO)Penawaran Umum Perdana (IPO) adalah penjualan saham pertama yang dikeluarkan oleh suatu perusahaan kepada publik. Sebelum IPO, sebuah perusahaan dianggap sebagai perusahaan swasta, biasanya dengan sejumlah kecil investor (pendiri, teman-teman, keluarga, dan investor bisnis seperti pemodal ventura atau investor malaikat). Pelajari apa itu IPO.

Bank mempengaruhi praktik bisnis dan suku bunga bank yang lebih kecil; karenanya, bank pusat uang dianggap sebagai pemimpin, setidaknya dalam satu wilayah.

Ringkasan

• Bank pusat uang adalah bank besar yang terletak di pusat ekonomi. Mereka terutama berurusan dengan pemerintah, bank lain, dan perusahaan besar.
• Mereka beroperasi secara global dan terlibat dalam segala hal yang berhubungan dengan perbankan.
• Bank menghasilkan uang dari pasar uang – baik domestik maupun internasional.

Kegiatan Bank Pusat Uang

Operasi bank pusat uang dapat diklasifikasikan ke dalam bisnis berikut:

Bisnis portofolio

Bank pusat uang mengumpulkan aset dan menyediakan dana yang berfokus pada kepentingan bank. Mereka membeli sekuritas dan aset, yang dapat meningkatkan selisih antara tingkat bunga yang dibebankan oleh bank dan biaya dana.

Spread bank adalah salah satu sarana utama keuntungan bagi bank. Untuk lebih meningkatkan penyebaran, bank meminjam jangka pendek dan meminjamkan jangka panjang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Jual beli

Perdagangan selalu menjadi komponen perbankan. Namun, sebagian besar untuk likuiditasLikuiditasDi pasar keuangan, likuiditas mengacu pada seberapa cepat investasi dapat dijual tanpa berdampak negatif pada harganya. Semakin likuid suatu investasi, semakin cepat dapat dijual (dan sebaliknya), dan semakin mudah untuk menjualnya dengan nilai wajar. Semua yang lain dianggap sama, aset yang lebih likuid diperdagangkan dengan harga premium dan aset tidak likuid diperdagangkan dengan harga diskon. dan pembuatan pasar. Bank pusat uang berdagang di pasar dari sisi beli dan jual. Mereka menghasilkan uang dengan menjual dengan harga lebih tinggi dari harga pasar.

Bank memberikan pinjaman secara agresif dengan keyakinan bahwa mereka akan menjual kepada investor, peserta pinjaman, dengan harga yang sedikit lebih tinggi. Kegiatan usaha tersebut mendukung divisi corporate finance bank.

Keuangan perusahaan

Divisi keuangan perusahaan bertindak atas kepentingan klien di mana bank menerima biaya untuk layanan yang diberikan.

Bank pusat uang melihat peluang, seperti pinjaman dan produk kredit lainnya, hutang jangka pendek seperti kertas komersialCommercial PaperSebuah kertas komersial mengacu pada jangka pendek, kewajiban utang tanpa jaminan yang diterbitkan oleh lembaga keuangan dan perusahaan besar sebagai pengganti metode pendanaan yang lebih mahal., dan pembiayaan akuisisi untuk korporasi, pemerintah, dan klien institusional, dan membantu mereka untuk mengamankan dana.

Distribusi

Distribusi berkaitan dengan penjualan sekuritas bank, seperti perbendaharaan, BA (akseptasi bankir), dan instrumen pasar uang sejenis. Ini melibatkan sekuritas yang diizinkan untuk diperdagangkan oleh bank. Bank pusat uang saat ini diizinkan untuk menjual surat berharga dan berpartisipasi dalam pinjaman bank.

Bank Pusat Uang di AS

Berdasarkan ukuran aset, JP Morgan, Bank Amerika, Citigroup, dan Wells Fargo adalah empat bank pusat uang terbesar di AS. Keempat bank tersebut memiliki sekitar 45 persen simpanan di negara tersebut, melayani sebagian besar pemegang rekening bisnis dan pribadi.

Bank dapat dianggap terlalu besar untuk runtuh. Namun, selama krisis keuangan 2008, bahkan bank-bank ini berjuang secara finansial. Pada tahun 2007, pengajuan kebangkrutan oleh banyak pemberi pinjaman kredit rendah menyebabkan efek riak di AS dan mengakibatkan dampak besar dan negatif bahkan pada bank pusat uang besar.

Federal Reserve AS mulai membeli kembali MBS (mortgage-backed securitiesMortgage-Backed Security (MBS)A Mortgage-backed Security (MBS) adalah keamanan utang yang dijamin dengan hipotek atau kumpulan hipotek. MBS adalah aset yang didukung sekuritas yang diperdagangkan di pasar sekunder, dan yang memungkinkan investor untuk mendapatkan keuntungan dari bisnis hipotek) dari bank sebagai bagian dari tiga fase pembelian hipotek yang dikenal sebagai pelonggaran kuantitatif (QE). Langkah tersebut menghasilkan aliran uang yang stabil ke bank, memungkinkan mereka untuk menciptakan lebih banyak pinjaman dan hipotek dan mendukung pemulihan ekonomi secara keseluruhan, termasuk diri mereka sendiri.

Sumber pendapatan utama bagi bank adalah bunga yang dibebankan pada hipotek dan pinjaman. Karenanya, di akhir rencana QE, banyak yang khawatir bank pusat uang akan menghadapi kesulitan dalam pertumbuhannya.

Suku bunga, Namun, mulai meningkat di AS, dan bank pusat uang mulai menghasilkan lebih banyak keuntungan. Sejak 2009, mereka telah mengumpulkan lebih dari $1 triliun modal, $ 2 triliun tunai, dan lebih dari $3 triliun dalam bentuk deposito.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, silakan jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

• Federal Reserve (The Fed)Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.
• Krisis Keuangan Global 2008-2009Krisis Keuangan Global 2008-2009Krisis Keuangan Global 2008-2009 mengacu pada krisis keuangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis keuangan tersebut berdampak pada individu dan institusi di seluruh dunia, dengan jutaan orang Amerika sangat terpengaruh. Lembaga keuangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entitas yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan dana talangan
• Quantitative EasingQuantitative EasingQuantitative Easing (QE) adalah kebijakan moneter untuk mencetak uang, yang dilaksanakan oleh Bank Sentral untuk menggerakkan perekonomian. Bank Sentral menciptakan
• JP Morgan Chase &CoJP Morgan Chase &CoJPMorgan Chase &Co adalah perusahaan induk bank multinasional yang berkantor pusat di New York City. Ini menjadi salah satu bank top di AS setelah merger J.P. Morgan dan Chase Manhattan Bank pada Desember 2000. Secara global, JPMorgan Chase and Co. adalah bank terbesar keenam berdasarkan aset di dunia, dengan total aset