Apa itu Manajemen Uang?

Pengelolaan uang mengacu pada proses pelacakan dan perencanaan penggunaan modal individu atau kelompok. Dalam keuangan pribadi dan perusahaan, pengelolaan uang biasanya mencakup penganggaranPenganggaranPenganggaran adalah implementasi taktis dari rencana bisnis. Untuk mencapai tujuan dalam rencana strategis bisnis, kita membutuhkan beberapa jenis anggaran yang membiayai rencana bisnis dan menetapkan ukuran dan indikator kinerja., pengeluaran, penghematan, dan investasi.

Penasihat keuangan perbankan swasta menyediakan layanan pengelolaan uang kepada pelanggan individu. Perbankan komersial menyediakan pengelolaan uang kepada klien korporat. Di pasar keuangan, manajemen uang juga mengacu pada manajemen portofolio dan manajemen investasi. Profesional keuangan mengelola investasi dan membuat keputusan investasi untuk kumpulan dana.

Ringkasan

• Pengelolaan uang mengacu pada proses pelacakan dan perencanaan penggunaan modal individu atau kelompok. Dalam keuangan pribadi, pengelolaan uang meliputi penganggaran, pengeluaran, penghematan, dan investasi.
• Dalam keuangan perusahaan, pengelolaan uang mencakup penghimpunan dan penggunaan modal. Penganggaran perusahaan terutama dipengaruhi oleh strategi bisnisnya.
• Di pasar keuangan, manajemen uang mengacu pada manajemen portofolio dan manajemen investasi.

Manajemen Uang dalam Keuangan Pribadi

Pengelolaan uang adalah konsep yang luas. mengacu pada strategi dan teknik untuk menentukan penggunaan individu, perusahaan, atau modal lembaga. Dalam keuangan pribadi, pengelolaan uang meliputi penganggaran, pengeluaran, dan menabung (investasi). Pengelolaan uang dapat proaktif dengan perencanaan keuangan berkala atau teratur. Itu juga bisa reaktif terhadap peristiwa tertentu tanpa perencanaan intuitif sebelumnya.

Akibat perbedaan usia, gaya hidup, struktur keluarga, dan banyak faktor lainnya, rencana keuangan untuk individu berbeda. Namun, prinsip-prinsip dasar penganggaran dapat dibagikan secara umum. Sebagai contoh, salah satu metode penganggaran pribadi yang sederhana adalah “Aturan Anggaran 50-20-30”.

Aturan Anggaran 50-20-30 menyarankan seseorang menghabiskan 50% dari pendapatan setelah pajak mereka untuk pengeluaran penting. Hal-hal penting termasuk hipotek rumah Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. atau sewa, angkutan, bahan makanan, keperluan, dan seterusnya. 30% dari pendapatan mereka harus dihabiskan untuk hal-hal yang diinginkan orang tersebut. Ini dapat mencakup pengeluaran untuk berpesta dengan teman-teman, tiket film, dan liburan. 20% sisanya harus disimpan atau diinvestasikan untuk tujuan keuangan masa depan.

Pengelolaan uang dengan perencanaan dan penganggaran intuitif membantu mengurangi pengeluaran yang tidak penting. Pengeluaran tersebut tidak menambah nilai standar hidup individu. Mereka dapat disimpan atau diinvestasikan untuk penggunaan yang lebih baik di masa depan. Pengelolaan uang juga menurunkan risiko kehabisan uang. Ini membantu individu untuk mencapai tujuan keuangan mereka dalam jangka panjang.

Penasihat keuangan di bank swasta, perusahaan asuransi, dan lembaga keuangan lainnya menyediakan layanan pengelolaan uang pribadi. Individu juga dapat memproses kebutuhan pengelolaan uang mereka melalui aplikasi keuangan pribadi.

Manajemen Uang di Keuangan Perusahaan

Mirip dengan keuangan pribadi, pengelolaan uang untuk keuangan perusahaan juga mencakup perencanaan dan penganggaran. Namun, proses penganggaran sangat berbeda. Penganggaran perusahaan terutama dibentuk oleh strategi bisnisnya. Itu dibangun di atas laporan keuangan historis perusahaanLaporan Keuangan yang DiauditPerusahaan publik diwajibkan oleh hukum untuk memastikan bahwa laporan keuangan mereka diaudit oleh CPA terdaftar. Tujuan dari dan disesuaikan dengan perkiraan peramalan.

Selain penggunaan modal, pengelolaan uang perusahaan juga mempertimbangkan peningkatan modal – berapa banyak yang harus dibiayai dan bagaimana cara membiayai harus ditentukan. Pengelolaan uang untuk keuangan perusahaan lebih kompleks daripada untuk individu. Perusahaan membutuhkan tim profesional untuk memberikan analisis dan perencanaan keuangan.

Pengelolaan Uang di Pasar Keuangan

Di pasar keuangan, manajemen uang juga mengacu pada manajemen investasi atau manajemen portofolio. Perusahaan investasi mengelola kumpulan modal dari klien individu dan institusional mereka.

Manajer uang menginvestasikan modal dalam kelas aset yang berbeda untuk menghasilkan pengembalian. Aset tersebut meliputi saham, obligasi, ekuitas swasta, perumahan, komoditas, dan seterusnya. Perusahaan juga menawarkan perantara, reksa dana, ETF, saran investasi, layanan pensiun, perencanaan keuangan, dan banyak layanan pengelolaan uang lainnya.

Beberapa perusahaan pengelola uang top dunia termasuk The Vanguard GroupVanguard GroupThe Vanguard Group adalah manajer investasi milik swasta yang didirikan oleh John C. Bogle pada 1 Mei, 1975. Terletak di Malvern, pennsylvania, Vanguard adalah penyedia reksa dana terbesar dan merupakan penyedia dana yang diperdagangkan di bursa terbesar kedua di dunia setelah iShares BlackRock. Vanguard juga menawarkan broker, BlackRock Inc., dan Fidelity InvestmentsFidelity InvestmentsFidelity Investments adalah perusahaan manajemen investasi milik swasta yang didirikan pada tahun 1946 sebagai perusahaan reksa dana. Fidelity sekarang menawarkan berbagai layanan termasuk distribusi dana dan saran investasi, manajemen kekayaan, asuransi jiwa, layanan pensiun dan eksekusi dan izin sekuritas. Vanguard adalah penyedia reksa dana terbesar di dunia dan penyedia ETF terbesar kedua. Divisi ETF BlackRock adalah penyedia ETF terbesar di dunia. Unit iShares-nya mencantumkan aset senilai $1,9 triliun yang dikelola.

Strategi investasi yang berbeda diterapkan tergantung pada banyak faktor. Faktor tersebut meliputi filosofi investasi, preferensi risiko klien, besarnya dana, dan banyak lagi. Sebagai contoh, Asosiasi Bridgewater, sebagai perusahaan hedge fund, menerapkan strategi investasi makro global. Ini mencari peluang investasi dari tren ekonomi. Di samping itu, Grup Batu Hitam, perusahaan investasi alternatif terbesar di dunia, banyak berinvestasi dalam ekuitas swasta dan real estat komersial.

Manajemen portofolio saham bisa pasif atau aktif. Portofolio pasif berinvestasi di ETF dan reksa dana untuk mengikuti indeks tertentu. Portofolio aktif dikelola oleh tim manajemen dengan strategi tertentu. Manajemen portofolio utang biasanya mempertimbangkan risiko kredit, risiko suku bungaRisiko Suku BungaRisiko suku bunga adalah kemungkinan penurunan nilai suatu aset akibat fluktuasi suku bunga yang tidak terduga. Risiko suku bunga sebagian besar terkait dengan aset pendapatan tetap (mis., obligasi) daripada dengan investasi ekuitas., dan risiko reinvestasi. Investasi alternatif selanjutnya dapat mendiversifikasi portofolio dan menurunkan risiko sistematis.

Contoh investasi alternatif termasuk ekuitas swasta, modal ventura, komoditas, dan real estat. Manajemen portofolio dan investasi bisa sangat kompleks dan membutuhkan keahlian. Manajer uang profesional menerapkan strategi yang berbeda secara efektif untuk mencapai pengembalian yang diharapkan lebih tinggi pada tingkat risiko tertentu.

Risiko investasi sebanding dengan pengembalian dalam portofolio yang efisien. Gagasan utama pengelolaan uang adalah untuk menyeimbangkan risiko dan pengembalian untuk memaksimalkan utilitas investor.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Apropriasi Apropriasi Apropriasi adalah proses mengalokasikan modal untuk tujuan tertentu. Perusahaan, pemerintah, dan individu semua modal yang sesuai untuk spesifik
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.
• Bank Investasi TeratasDaftar Bank Investasi TeratasDaftar 100 bank investasi teratas di dunia diurutkan menurut abjad. Bank investasi teratas dalam daftar adalah Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Batu hitam, Rothschild, bank scotia, sel darah merah, UBS, sumur Fargo, Bank Jerman, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, kredit Suisse, Bank of America Merril Lynch
• Berinvestasi:Panduan untuk PemulaInvestasi:Panduan untuk Pemula Panduan Berinvestasi untuk Pemula dari CFI akan mengajarkan Anda dasar-dasar berinvestasi dan cara memulai. Pelajari tentang berbagai strategi dan teknik untuk berdagang