Cara Mendapatkan 'Penghasilan dari Penghasilan Anda' dengan Menginvestasikan Kembali Dividen Anda, Menurut Para Ahli

Tidak ada yang namanya uang gratis di dunia, tetapi dividen investasi mendekati.

Sepanjang perjalanan investasi Anda, Anda mungkin akan melihat aktivitas yang dikategorikan sebagai dividen di akun Anda. Dividen adalah pembayaran yang dikembalikan kepada investor, biasanya ketika sebuah perusahaan membukukan keuntungan. Saham dan dana dapat membayar dividen, dan jumlah serta frekuensi dividen yang dibayarkan dapat bervariasi menurut perusahaan atau dana.

Dividen dianggap sebagai pendapatan, jadi terserah Anda untuk memilih apa yang harus dilakukan dengan pendapatan itu. Banyak orang memilih untuk menggunakan uang itu untuk menginvestasikan kembali di perusahaan atau dana yang sama, sementara yang lain memilih untuk mengambil uang tunai. Meskipun mengambil uang tunai dapat masuk akal bagi mereka yang berada di tahap akhir perjalanan investasi mereka, para ahli mengatakan bahwa menginvestasikan kembali dividen Anda dan memanfaatkan keajaiban pertumbuhan majemuk adalah langkah yang lebih baik bagi sebagian besar investor.

Inilah yang perlu diketahui tentang reinvestasi dividen dan bagaimana menggunakannya untuk menumbuhkan kekayaan Anda.

Apa Itu Reinvestasi Dividen dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Ketika perusahaan menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada pengeluaran mereka, mereka dapat menginvestasikan kembali uang ekstra di perusahaan mereka sendiri — atau membagikannya kepada pemegang saham sebagai dividen untuk berbagi keuntungan, jelas Gina Sanchez, kepala strategi pasar di Lido Advisors, sebuah investasi yang berbasis di LA konsultasi. Anda dapat menganggap dividen sebagai cara perusahaan menghargai pemegang saham jangka panjang karena memiliki saham mereka.

Tidak setiap perusahaan menawarkan dividen. Beberapa perusahaan memilih untuk menginvestasikan kembali keuntungan mereka ke dalam penelitian dan pengembangan untuk mengembangkan bisnis mereka dan menaikkan harga saham, sedangkan yang lain membagi keuntungan mereka sebagai dividen dengan investor. Perusahaan dengan rekam jejak yang terbukti meningkatkan pembayaran dividen kepada investor setiap tahun dikenal sebagai Raja Dividen dan Aristokrat Dividen.

Ketika saham atau dana yang membayar dividen mengumumkan dividen, itu dibayarkan kepada pemegang saham, biasanya sebagai uang tunai tetapi kadang-kadang sebagai saham tambahan. Rencana reinvestasi dividen, juga disebut sebagai DRIP, adalah pengaturan yang memungkinkan pemegang saham sekuritas tertentu menggunakan dividen mereka untuk membeli seluruh atau sebagian kecil saham tambahan, ETF, atau reksa dana tanpa biaya tambahan.

Jika Anda memilih untuk menginvestasikan kembali dividen Anda, uang tunai akan digunakan untuk membeli saham tambahan dari investasi dasar, yang meningkatkan kepemilikan Anda di perusahaan atau dana.

Menginvestasikan kembali dividen membuat uang Anda bekerja untuk Anda, jelas Sachin Jhangiani, salah satu pendiri dan CMO Elevate.Money, platform investasi real estat. “Anda menghasilkan pendapatan dari penghasilan Anda — dan itulah kekuatan dari penggabungan,” katanya.

Anda juga dapat memilih untuk mengambil uang tunai untuk membelanjakan apa pun yang Anda inginkan, seperti untuk menutupi biaya hidup Anda. Atau, jika Anda ingin membatasi eksposur Anda ke perusahaan atau dana tertentu, Anda dapat mengambil dividen sebagai uang tunai dan menggunakan uang itu untuk membeli investasi lain guna mendiversifikasi portofolio Anda lebih jauh.

Haruskah Anda Menginvestasikan Kembali atau Mengambil Uangnya?

Apakah Anda harus menginvestasikan kembali dividen atau mengambil uang tunai tergantung pada dua faktor utama:apakah Anda ingin menambahkan lebih banyak saham atau dana yang sama ke portofolio Anda, dan di mana Anda berada dalam garis waktu investasi Anda.

Meskipun mungkin tergoda untuk mengambil uang tunai, menginvestasikan kembali mungkin lebih menguntungkan Anda dalam jangka panjang, terutama jika Anda menerima pembayaran dividen reguler dari investasi yang menguntungkan. Jika Anda memiliki jangka waktu investasi yang panjang atau tidak membutuhkan penghasilan tambahan, para ahli merekomendasikan untuk menginvestasikan kembali dividen Anda dengan memperoleh lebih banyak saham. Dengan begitu, uang yang Anda peroleh digunakan untuk menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda di masa depan.

Tetapi jika Anda sudah pensiun atau membutuhkan penghasilan tambahan, dividen dapat menjadi sumber penghasilan tambahan yang berharga. Bahkan, banyak pensiunan yang menggunakan dividennya untuk biaya hidup sehari-hari.

Jika Anda berada dalam fase akumulasi di mana Anda menabung untuk masa pensiun saat bekerja, Anda tidak memerlukan pendapatan dari dividen sehingga Anda mungkin ingin menginvestasikannya kembali, kata Sanchez. Setelah Anda mencapai masa pensiun, Anda akan memasuki fase distribusi dan mulai mengambil uang dari portofolio Anda untuk mempertahankan gaya hidup Anda. Pada saat itu, Anda mungkin cenderung mengambil pendapatan dari dividen daripada menginvestasikannya kembali, jika itu adalah bagian dari kebutuhan pendapatan Anda.

Pada akhirnya, jawaban terbaik untuk Anda akan tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan investasi Anda.

Cara Menginvestasikan Kembali Dividen

Sebagian besar akun pialang memiliki pengaturan yang memungkinkan Anda untuk mendaftar dalam paket DRIP otomatis. Setelah Anda menemukan opsi reinvestasi, Anda akan melihat pilihan berikut:

• Investasikan kembali semua saat ini dan masa depan saham dan dana
• Investasikan kembali semua saat ini saham dan dana
• Investasikan kembali pilih saham dan dana

Saat Anda mendaftar dalam paket DRIP, Anda mendapatkan pengalaman otomatis, set-it-and-forget-it. Ketika sebuah perusahaan atau dana memposting dividen, pialang Anda akan membeli lebih banyak aset atas nama Anda dan menambahkannya ke akun Anda. Pembelian ini biasanya bebas komisi, dan semua uang tunai akan digunakan untuk membeli lebih banyak dana dasar yang sama. Jika jumlah dividen tidak cukup untuk membeli seluruh saham atau dana, sebagian besar pialang akan mengizinkan Anda membeli saham pecahan. Semua ini biasanya terjadi dalam beberapa hari setelah menerima dividen.

Ingatlah bahwa sebagian besar akun pensiun yang disponsori majikan dan beberapa IRA akan secara otomatis menginvestasikan kembali dividen Anda secara default. Jika Anda tidak yakin tentang status pendaftaran Anda, pastikan untuk memeriksa pengaturan akun Anda atau hubungi profesional keuangan yang dapat membantu Anda dengan akun Anda.

Kiat Pro

Saat Anda menabung untuk masa pensiun, kemungkinan besar Anda ingin menginvestasikan kembali dividen Anda agar uang Anda tetap bekerja untuk Anda. Ada beberapa contoh di mana mengambil uang tunai menguntungkan ketika Anda berada dalam fase akumulasi Anda.

Jika Anda tidak menginginkan rencana reinvestasi dividen otomatis, Anda dapat memilih untuk menerima uang tunai dan kemudian menggunakan uang itu untuk membeli lebih banyak saham atau dana yang sama. Beberapa investor akan menyimpan uang mereka dan membeli lebih banyak sekuritas saat pasar turun, meskipun mencoba mengatur waktu pasar tidak diperlukan untuk investor dana indeks jangka panjang. Orang lain mungkin mengambil keuntungan dari saham pendapatan untuk membeli saham pertumbuhan. Atau Anda bisa mendapatkan uang tunai dan membeli saham atau dana lain untuk diversifikasi lebih lanjut dalam keseluruhan portofolio Anda.

Implikasi Pajak Dengan Reinvestasi Dividen

Setiap kali ada pendapatan, pemerintah menginginkan bagiannya dari pajak. Dividen tidak terkecuali.

“Apakah Anda menginvestasikan kembali dividen atau mengambil uang tunai, implikasi pajak Anda tetap sama,” kata Harold Hofer, salah satu pendiri dan CEO Elevate.Money. Meskipun menginvestasikan kembali dividen tidak memiliki keuntungan pajak khusus, hal itu tetap akan mendapat manfaat dari pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah. Dividen yang diterima sebagai saham biasanya dikenakan pajak saat saham tersebut dijual.

Dividen yang memenuhi syarat, yang dipegang untuk jangka waktu tertentu di perusahaan domestik, dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang sebesar 0%, 15%, atau 20%, tergantung pada golongan pajak Anda.

Dividen yang tidak memenuhi syarat, atau biasa, adalah dividen yang tidak memenuhi kriteria IRS untuk perlakuan pajak khusus, dan termasuk dividen dari perwalian investasi real estat (REIT), kemitraan terbatas utama (MLP), perusahaan asing, dan satu kali khusus. pembayaran dividen. Dividen ini dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.

Dengan sebagian besar akun pensiun dan IRA tradisional, Anda akan membayar pajak saat Anda menarik (setelah Anda berusia 59 ) dengan berapa pun tarif pajak penghasilan Anda saat ini. Pengecualian adalah Roth IRA, di mana Anda berinvestasi dengan dolar setelah pajak tetapi investasi Anda, termasuk dividen, tumbuh bebas pajak. Itulah salah satu dari banyak alasan untuk memilih Roth IRA ketika Anda seorang investor muda.