Mengapa Berinvestasi di ETF Adalah Strategi yang Lebih Baik Daripada Memilih Saham Individu, Menurut Para Ahli

Mengapa membeli satu saham jika Anda bisa membeli semuanya?

Itulah yang Anda dapatkan dengan ETF atau dana yang diperdagangkan di bursa. Mereka sering disebut secara bergantian sebagai dana indeks - dan dibandingkan dengan saham, mereka adalah salah satu opsi yang paling sering didengar untuk investor pemula, dan tetap menjadi pilihan terbaik jika dibandingkan dengan membeli saham individu.

Investor baru, meskipun bersemangat untuk belajar, dapat dengan mudah menjadi mangsa kesalahan investasi pemula seperti kelumpuhan analisis ketika mencoba menimbang pro dan kontra dari setiap sarana investasi. Sementara itu, Anda mungkin mendengar saran yang bertentangan tentang saham mana yang terlalu berisiko dan mana yang "pasti" (meskipun tidak ada hal seperti itu di pasar saham).

Tentu saja, penting untuk diinformasikan, tetapi sebenarnya waktu terbaik untuk mulai berinvestasi adalah hari ini. Jadi mari kita bicara tentang apakah Anda harus berinvestasi di saham atau ETF. Setelah Anda menguraikannya, Anda akan melihat bahwa para ahli merekomendasikan ETF daripada saham di hampir semua situasi.

Saham vs. ETF — Apa Perbedaannya?

Saham memberi pemegang saham bagian dari perusahaan. Mereka juga dikenal sebagai '"ekuitas." Semakin banyak saham yang Anda beli, semakin Anda mengekspresikan kepemilikan perusahaan. Jika perusahaan merugi, Anda juga (karena nilai saham Anda turun). Banyak perusahaan, tetapi tidak semua, menawarkan dividen, atau pembayaran yang dilakukan perusahaan kepada pemegang saham.

“Perbedaan terbesar adalah ketika Anda melihat satu saham, Anda membeli ke perusahaan tunggal,” jelas Lori Gross, penasihat keuangan dan investasi di Outlook Financial Center. Misalnya, jika Anda memiliki saham di Apple, keuntungan dan kerugian Anda semata-mata didorong oleh kinerja Apple. Memiliki saham individual berisiko karena  investasi Anda disematkan pada kinerja satu perusahaan di masa mendatang.

ETF di sisi lain mengandung ratusan, bahkan ribuan, saham dari perusahaan di berbagai sektor dan industri. “Saat Anda membeli ETF, Anda melihat sekeranjang saham,” kata Gross. Untuk investasi jangka panjang, ETF umumnya dianggap sebagai investasi yang lebih aman karena diversifikasinya yang luas. Diversifikasi melindungi portofolio Anda dari satu penurunan di pasar karena uang Anda tersebar di antara ratusan, atau ribuan, saham ini.

Anda dapat membeli ETF dengan cara yang sama seperti Anda membeli saham. Seperti saham, Anda dapat membeli dan menjual ETF sepanjang hari.

Selain itu, sebagian besar ETF dikelola secara pasif oleh algoritme yang melacak indeks yang mendasarinya, seperti S&P 500, total pasar, atau bagian pasar tertentu. Oleh karena itu, biaya pokok untuk ETF jauh lebih rendah daripada akun yang dikelola secara aktif.

Terakhir, ETF berusaha mencocokkan indeks — bukan mengunggulinya. Sedangkan harga saham individu dapat berfluktuasi dengan margin besar, ETF umumnya akan bergerak kurang dramatis. Oleh karena itu, pengembalian dari ETF cenderung kurang dramatis, tetapi lebih stabil dalam jangka waktu yang lama.

Saat Stok Lebih Baik

Saham memiliki potensi untuk memberi investor pengembalian yang lebih baik daripada ETF — tetapi jarang terjadi. Tidak seperti investasi ETF, tindakan membeli dan menjual saham adalah tarian berkelanjutan dengan banyak faktor, termasuk waktu, sentimen pasar, berita industri, faktor lingkungan dan ekonomi yang semuanya dapat memengaruhi harga saham.

Kiat Pro

Kecuali Anda tahu cara menganalisis saham dan perusahaan individu, ETF atau dana indeks kemungkinan merupakan pilihan yang lebih baik karena diversifikasinya, terutama jika Anda memiliki jangka waktu investasi yang panjang.

Belum lagi, emosi manusia berkontribusi pada ketidakpastian saham. Bahkan profesional keuangan terlatih yang mengabdikan seluruh karir mereka untuk memilih saham terbaik untuk diinvestasikan dalam perjuangan untuk mengungguli dana indeks S&P 500. Dana berkapitalisasi besar yang dikelola secara aktif berkinerja buruk di S&P 500 hampir 83% sepanjang waktu, menurut Indeks S&P Dow Jones, yang menyediakan data dari S&P 500 dan Dow Jones. Itu berarti hanya 17% dari dana ini yang mengalahkan dana indeks S&P 500. Bukti dari Morningstar menunjukkan bahwa dana yang dikelola secara aktif mungkin mulai mengejar, tetapi rata-rata orang mungkin tidak memiliki waktu, keahlian, dan toleransi risiko untuk menghabiskan hari-hari mereka mengikuti siklus berita dan perdagangan saham.

“Anda berpotensi kehilangan setiap sen yang Anda miliki,” kata Don McDonald, pembawa acara podcast Talking Real Money. Oleh karena itu, beberapa pakar membandingkan investasi saham individu dengan perjudian di Las Vegas.

Anda pasti ingin merasa nyaman dan memastikan Anda memahami masing-masing saham yang Anda beli, kata Gross.

Saat ETF Lebih Baik

Untuk investasi jangka panjang, ETF lebih baik "100% dari waktu, selama Anda menggunakan ETF yang dikelola secara pasif berbiaya rendah yang melacak indeks," kata McDonald. “Jika Anda memiliki ETF, Anda menghilangkan risiko kerugian total.”

Itu tidak berarti bahwa ETF tidak melibatkan penelitian sama sekali. Anda tidak dapat memilih perusahaan mana yang merupakan bagian dari dana indeks, tetapi Anda dapat memilih dana indeks yang paling sesuai dengan tujuan Anda. ETF dapat dikelompokkan berdasarkan industri, seperti teknologi atau perawatan kesehatan, ukuran perusahaan, atau bursa. Investor yang bertanggung jawab secara sosial juga dapat menghargai opsi untuk berinvestasi di ETF ESG, dana yang terdiri dari perusahaan yang berjanji untuk meningkatkan hasil lingkungan, sosial, dan/atau tata kelola (ESG) mereka. Ada berbagai dana yang tersedia yang melacak berbagai indeks, yang menyediakan beberapa tingkat penyesuaian untuk portofolio Anda.

NextAdvisor merekomendasikan dana indeks pasar luas berbiaya rendah untuk semua jenis investor, dari pemula hingga ahli. Berikut adalah 10 ETF terbaik yang dapat Anda beli yang kami rekomendasikan untuk mulai membangun kekayaan.

Apakah Yang Satu Memiliki Pengembalian Lebih Tinggi Dari Yang Lain?

ETF dirancang agar sesuai dengan kinerja indeks, yang berarti investor ETF tidak pernah mengungguli indeks. Saham individu, di sisi lain, memiliki potensi untuk lepas landas dan mendapatkan pengembalian yang sangat besar atas investasi Anda.

Tetapi sekali lagi — hampir tidak mungkin untuk memprediksi saham mana yang akan naik seiring waktu. Kalau dipikir-pikir, mudah untuk mencoba dan mencari perusahaan apa yang akan menjadi saham Amazon atau Apple berikutnya, tetapi hanya waktu yang akan menjawab. Seperti yang mereka katakan di industri keuangan, pengembalian masa lalu bukanlah jaminan kinerja masa depan.

Secara umum, sulit untuk mengetahui bagaimana kinerja saham individu di masa depan. Namun rata-rata kinerja indeks S&P 500 memiliki rata-rata tingkat pengembalian tahunan sebesar 10% untuk sebagian besar abad terakhir.

Dengan investasi apa pun, perhatikan biaya tersembunyi dan hitung rasio pengeluarannya. Pastikan mereka rendah — di bawah 1% — sehingga mereka tidak akan memakan keuntungan Anda.

Diversifikasi dan Pencampuran Baik Saham maupun ETF

Sebuah aliran pemikiran yang berkembang mengatakan untuk melakukan diversifikasi dengan berinvestasi di kedua kendaraan investasi pasif seperti ETF dan sekuritas yang dikelola secara aktif seperti saham.

Jika Anda bersedia meluangkan waktu untuk meneliti dan memahami saham individu, Anda dapat membuat keputusan investasi yang tepat untuk toleransi risiko dan garis waktu spesifik Anda.

Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, memilih dana indeks atau ETF adalah tempat yang baik untuk memulai perencanaan pensiun jangka panjang, saran McDonald.

Anda kemudian dapat menggabungkan saham individual yang terlihat menarik bagi Anda saat Anda mempelajari lebih lanjut tentang seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil. Saham tidak boleh menjadi bagian terbesar dari portofolio Anda, saran para ahli.

“Jika Anda tidak tahu apa permainan akhirnya, sulit untuk berinvestasi,” kata Gross. Kejelasan sangat penting saat merencanakan masa depan keuangan Anda.

Mulai Berinvestasi Hari Ini

Memulai lebih awal dan sering berinvestasi adalah rahasia akun pensiun yang sehat. Plus, kekuatan bunga majemuk — yang dapat menambah dorongan besar dengan cakrawala investasi yang panjang — dapat membuat uang Anda bekerja untuk Anda sehingga tumbuh tanpa usaha ekstra di pihak Anda.

Pertama, Anda harus membuka akun investasi. Lihat daftar broker online terbaik NextAdvisor jika Anda ingin memilih investasi Anda sendiri, termasuk saham individual atau daftar 10 ETF terbaik NextAdvisor.

Jika Anda menginginkan sesuatu yang lebih otomatis, pertimbangkan robo-advisor yang dapat mengajukan beberapa pertanyaan dan memilih investasi untuk Anda berdasarkan toleransi risiko dan jadwal investasi Anda.

Terakhir, pastikan untuk menambahkan lebih banyak dana secara berkala, baik itu setiap gaji atau kapan pun sesuai dengan jadwal Anda. Strategi ini disebut dollar-cost-averaging, dan membantu Anda memanfaatkan kenaikan pasar — ​​tanpa stres karena mencoba mengatur waktu — sambil menetralisir atau “memperkecil” penurunan.

Dengan konsistensi, waktu di pasar, dan pilihan investasi yang solid, Anda akan menyiapkan banyak jaminan pensiun saat Anda siap menikmati kemandirian finansial Anda.