Mengapa Konsolidasi Utang Bisa Menjadi Pilihan yang Lebih Baik Daripada Menyelesaikan Utang

Memutuskan antara penyelesaian utang dan konsolidasi utang? Baca ini dulu.

Poin penting

• Dengan konsolidasi utang, Anda mendapatkan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih baik.
• Dengan penyelesaian utang, Anda menegosiasikan jumlah yang harus dibayar dengan kreditur Anda.
• Konsolidasi utang tidak merugikan kredit Anda atau memengaruhi pajak seperti halnya penyelesaian.

Berutang uang bisa sangat menegangkan. Jika Anda mendapati diri Anda memiliki saldo pinjaman terutang yang besar, kemungkinan besar Anda akan bersemangat untuk melunasinya sesegera mungkin. Namun, mungkin sulit untuk mengelola dan mencari tahu caranya. Ada beberapa pendekatan yang dapat Anda ambil, tetapi dua teknik umum adalah konsolidasi utang dan penyelesaian utang.

Untuk membantu Anda memutuskan di antara keduanya, inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerjanya masing-masing -- dan mengapa, bagi banyak orang, konsolidasi utang adalah pilihan yang lebih baik.

Bagaimana cara kerja konsolidasi utang?

Konsolidasi hutang melibatkan penggunaan pinjaman baru untuk membayar beberapa hutang yang ada. Misalnya, Anda dapat mengambil pinjaman pribadi dan melunasi tiga kartu kredit dan beberapa pinjaman medis dengannya. Atau Anda dapat menggunakan transfer saldo kartu kredit dan memindahkan jumlah terutang yang dibebankan pada beberapa kartu ke satu kartu transfer saldo baru.

Konsolidasi utang biasanya tidak hanya menggabungkan utang Anda -- ini memberi Anda pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Misalnya, Anda dapat menemukan pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang dibebankan kreditur Anda saat ini dan menggunakannya untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Dan itu akan menurunkan biaya pembiayaan dan membuat pembayaran lebih mudah dan lebih murah.

Bagaimana cara kerja penyelesaian utang?

Penyelesaian utang tidak seperti konsolidasi. Anda tidak mendapatkan pinjaman baru. Sebagai gantinya, Anda membuat perjanjian dengan kreditur yang telah Anda berutang. Biasanya, mereka setuju untuk menerima jumlah yang lebih kecil dari jumlah hutang Anda saat ini, sehingga melunasi hutang Anda kurang dari saldo terutang penuh.

Penyelesaian utang dapat melibatkan pembayaran sekaligus atau membuat rencana pembayaran. Seringkali, perusahaan penyelesaian utang menawarkan untuk menegosiasikan penyelesaian untuk Anda dengan kreditur Anda, tetapi Anda juga dapat melakukannya sendiri dengan bekerja sama dengan kreditur Anda secara langsung. Ini memungkinkan Anda menghemat biaya yang dibebankan oleh perusahaan penyelesaian utang khusus.

Mengapa konsolidasi utang merupakan pilihan yang lebih baik?

Konsolidasi utang umumnya lebih disukai daripada penyelesaian karena beberapa alasan utama.

1. Konsolidasi tidak akan merusak kredit Anda, tetapi penyelesaian utang akan

Paling sering, kreditur tidak akan setuju untuk melunasi utang Anda sampai Anda terlambat membayar. Dan mereka akan melaporkan utang Anda sebagai lunas, bukan dibayar penuh. Keduanya dapat merusak nilai kredit Anda.

Konsolidasi tidak merusak skor Anda seperti ini, dan dapat meningkatkannya dalam jangka panjang jika Anda menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman konsolidasi Anda tepat waktu.

2. Anda tidak memerlukan izin kreditur untuk konsolidasi

Anda hanya dapat melunasi utang jika kreditur Anda setuju. Tapi selama Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman konsolidasi, Anda tidak perlu izin dari kreditur Anda saat ini untuk melakukannya.

3. Anda terkadang dikenai pajak atas hutang yang telah diselesaikan

Dikenakan pajak atas utang yang telah diselesaikan dapat memengaruhi tagihan IRS Anda. Dan dalam beberapa kasus, itu bisa mendorong Anda ke golongan pajak yang lebih tinggi, yang berarti Anda akan berutang banyak uang. Bergantung pada bagaimana matematika itu rusak, mungkin tidak layak untuk melunasi hutang jika Anda dapat mengkonsolidasikannya.

Pikirkan baik-baik tentang apa yang terbaik untuk situasi Anda saat memutuskan cara melunasi utang. Namun, sering kali Anda akan menemukan bahwa konsolidasi adalah pilihan yang tepat untuk tiga alasan penting ini.