Apa Yang Terjadi Ketika Anda Menyangkal Aset Pensiun?

Jika Anda telah terdaftar sebagai penerima manfaat pada rencana pensiun, Anda memiliki pilihan untuk menolak aset pensiun . Banyak orang berasumsi bahwa mereka tidak akan pernah harus menghadapi pilihan ini; Lagipula, kebanyakan orang ingin mengklaim warisan penuh mereka. Namun, ada banyak skenario di mana Anda mungkin memutuskan bahwa Anda tidak ingin terdaftar sebagai penerima manfaat, dan Anda akan memiliki opsi untuk sepenuhnya melepaskan diri dari paket berdasarkan pedoman hukum

Mengapa Menolak Aset Pensiun?

Alasan utama untuk melepaskan aset adalah untuk memastikan penerima lain menerima akun atau setidaknya bagian Anda. Sebagai contoh, jika pasanganmu meninggal, Anda mungkin terdaftar sebagai penerima manfaat di akunnya bersama dengan anak-anak Anda. Jika Anda menentukan bahwa Anda memiliki cukup tabungan untuk pensiun dengan nyaman tanpa program pensiun, Anda diberi pilihan untuk mengundurkan diri sebagai penerima manfaat. Aset yang tersisa akan dibagi antara penerima manfaat yang tersisa, anak mu, secara proporsional. Penerima manfaat lainnya mungkin termasuk badan amal dan perwalian.

Alasan potensial lain untuk mengundurkan diri adalah ketidakmampuan membayar pajak atas rekening tersebut. Ketika Anda mewarisi uang, itu dianggap sebagai bagian dari penghasilan Anda. Anda harus membayar pajak atas warisan ini sebagai hasilnya. Anda tidak dapat membayar pajak itu dari dana pensiun itu sendiri. Jika Anda tidak mampu membayar pajak, maka Anda tidak dapat mewarisi akun, dan Anda harus menyangkal manfaatnya.

Bagaimana cara Menyangkal Aset Pensiun?

Anda dapat mengajukan permintaan Anda untuk melepaskan aset secara tertulis kepada kustodian rencana. Anda harus melakukannya dalam waktu 9 bulan setelah kematian pemegang rekening utama atau dalam waktu 9 bulan setelah menginjak usia 21 tahun, mana yang kemudian. Setelah Anda mengeluarkan permintaan, Anda tidak dapat mencabutnya. Anda tidak dapat menerima pembayaran apa pun dari akun sebelum mengajukan permintaan. Akhirnya, Anda tidak dapat mengambil bagian dalam keputusan siapa yang diuntungkan dari penafian Anda. Anda hanya harus mengizinkan kustodian rencana untuk menyelesaikan warisan sesuai dengan instruksi yang diberikan oleh pemegang rekening sebelum kematiannya.

Apa Yang Terjadi Saat Saya Menyangkal Aset Pensiun?

Selama Anda mengikuti semua pedoman hukum, tidak ada lagi yang akan terjadi pada Anda saat Anda melepaskan aset pensiun. Anda cukup menjauh dari rencana pensiun dan menyerahkan aset kepada penerima manfaat lain. Penting untuk disadari, meskipun, bahwa Anda telah menyerahkan setiap klaim hukum yang Anda miliki atau mungkin Anda miliki di masa mendatang ke akun saat Anda mengajukan permintaan untuk melepaskan aset. Jika sesuatu harus berubah di masa depan, Anda tidak dapat tiba-tiba meminta agar aset tersebut dikembalikan.

Jika tidak ada penerima yang ditunjuk pada akun selain Anda, Anda mungkin perlu mempertimbangkan penerima manfaat default yang tercantum dalam kontrak. Ini biasanya pasangan pertama kemudian anak-anak yang masih hidup dengan asumsi anak-anak itu tidak kehilangan hak waris. Jika individu tersebut tidak memiliki pasangan atau anak yang masih hidup dan Anda adalah satu-satunya penerima manfaat yang terdaftar di akun, rencananya biasanya akan default ke perkebunan. Ini berarti rencana tersebut akan diperlakukan sebagai aset lain dalam wasiat almarhum.