Apa Yang Terjadi Saat Anda Menutup Akun Roth IRA?

A Akun Roth IRA bisa menjadi alat tabungan yang bagus untuk berinvestasi untuk masa pensiun. Semua uang yang disumbangkan adalah pos pajak, jadi setiap dolar di akun Anda pada usia pensiun adalah satu dolar yang harus Anda belanjakan, karena tidak ada pajak yang dipotong. Ada beberapa situasi yang mengharuskan Anda menutup akun, dan Anda harus siap dengan konsekuensinya. IRS memang menghukum Anda karena menutup atau menarik lebih awal dari tabungan pensiun Anda, jadi pahami keuntungan dan kerugian dari melakukan ini.

Penarikan Awal

Jika Anda menarik diri lebih awal dari rekening pensiun, Anda akan membayar denda sepuluh persen. Roth mengharuskan Anda berusia lima puluh sembilan setengah tahun untuk melakukan penarikan tanpa penalti. Anda tidak akan membayar pajak karena telah dibayar sebelum menyetorkan uang ke Roth. Ada beberapa alasan yang memungkinkan Anda untuk menarik diri sebelum usia lima puluh sembilan tanpa penalti.

Pengecualian untuk Penalti Penarikan Dini

Ada beberapa pengecualian untuk penalti penarikan awal. Jika Anda perlu menutup akun Anda, atau melakukan penarikan dan Anda tidak memenuhi aturan ini, Anda akan membayar denda sepuluh persen. Jika Anda memenuhi kriteria, Anda dapat mengambil uang dan tidak berhutang apa-apa, karena pajak sudah dibayar atas uang tersebut. Jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat kembali bekerja, Anda dapat melakukan penarikan awal. Juga, jika Anda membeli rumah pertama Anda, atau membayar untuk diri sendiri atau tanggungan untuk kuliah, Anda melakukan penarikan bebas penalti. Jika Anda memiliki tagihan medis, Anda mungkin bisa menarik diri dari Roth Anda untuk membayar mereka. Dan, jika IRS menempatkan hak gadai pada akun Roth Anda, dan mereka mengambil uang darinya karena pajak balik yang Anda berutang, Anda tidak akan membayar penalti atas uang itu.

Menutup Akun

Jika Anda ingin menutup akun Roth Anda karena Anda tidak puas dengan hasilnya, tidak suka broker Anda atau alasan lainnya, Anda perlu memindahkan uang itu ke rekening pensiun lain, atau membayar denda. Uang dapat dipindahkan ke rencana pensiun lain yang memenuhi syarat pilihan Anda, tetapi harus digulirkan dalam waktu enam puluh hari setelah penghentian akun lainnya.

Menutup Akun karena Kematian Pemilik

Jika pemilik rekening meninggal dunia, dana menjadi milik penerima manfaat pemilik. Penerima dapat mentransfer Roth ke rekening pensiun lain. Penerima juga dapat mengambil penarikan yang akan bebas penalti. Dalam beberapa keadaan, IRS akan mengenakan pajak atas penghasilan yang diperoleh di akun. Hal ini dapat dilakukan untuk penarikan kesulitan. Penarikan untuk pembeli rumah pertama kali atau untuk pendidikan selalu bebas pajak. Penarikan karena kematian, disabilitas, atau biaya pengobatan dapat dikenakan pajak atas penghasilan saja, bukan kepala sekolah.