Menavigasi Keuangan Keluarga:Pelajaran dari Membantu Orang Tercinta

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Orang sering kali berpaling kepada orang yang dicintai pada saat kesulitan keuangan. Mereka mungkin meminta pinjaman, nasihat keuangan, atau bantuan dalam penganggaran atau mencari pekerjaan.

Namun saya punya kerabat yang baru-baru ini meminta yang berbeda jenis bantuan keuangan.

Keadaan keuangan mereka tiba-tiba berubah, dan mereka diliputi oleh keragu-raguan. Jadi, mereka meminta saya untuk membantu mereka melalui beberapa keputusan keuangan yang penting .

Kisah saya:Membantu orang tercinta dalam mengambil keputusan keuangan

Saya dan kekasih saya telah secara terbuka mendiskusikan topik keuangan selama bertahun-tahun. Dan perbincangan tentang uang kami mengungkapkan rasa saling menghargai kami dalam berhemat.

Namun diskusi kami juga mengungkap sangat pendekatan berbeda dalam menabung dan berinvestasi.

Kerabat saya memiliki pendekatan yang lebih konservatif terhadap uang dibandingkan saya.

Dalam berinvestasi, mereka fokus pada kelangkaan dan ketakutan akan kerugian. Akibatnya, mereka membatasi eksposur mereka ke pasar saham.

Jadi, ketika saya menceritakan bahwa saya dan suami mengambil pendekatan (yang sangat) berbeda dengan menginvestasikan sebagian besar tabungan kami di pasar saham, perdebatan pun terjadi.

Kami berdua mempunyai pendapat yang kuat dan sering kali berusaha meyakinkan satu sama lain tentang kesalahan pemikiran mereka. Tapi tak satu pun dari kami berhasil; kami sepakat untuk tidak setuju.

Dan kebetulan dukungan yang diminta oleh orang yang saya sayangi adalah tentang keputusan berinvestasi.

Mereka memahami bahwa saya bukanlah seorang ahli, namun mereka tahu bahwa saya mempunyai pengalaman dengan investasi saya sendiri. Selain itu, mereka memercayai saya untuk membantu mereka mengambil keputusan terbaik.

Namun, mengingat pandangan kami yang berbeda, saya tahu saya harus mengesampingkan pendapat pribadi jika ingin membantu.

Untuk mendukung orang yang saya sayangi dalam membuat keputusan terbaik untuk mereka , saya perlu mendengarkan baik-baik. Dan saya harus membantu mereka menghubungi mereka tujuan. 

Prosesnya memerlukan penelitian selama berminggu-minggu, berbagi sumber daya, dan percakapan rutin. Selanjutnya, kami berkonsultasi dengan beberapa penasihat keuangan. Terakhir, kami memaparkan semua opsi yang tersedia. 

Setelah beberapa saat, keputusan orang yang saya cintai menjadi jelas saat kami mendiskusikan tujuan dan pilihan mereka. Kemudian, mereka merasa berdaya untuk maju.

Meskipun filosofi kami berbeda, proses ini berhasil karena beberapa faktor utama. Dan ini lebih berkaitan dengan komunikasi terbuka daripada sudut pandang keuangan.

Bacaan Terkait: Apakah Anda Membutuhkan Perencana Keuangan Bersertifikat, CFP®?

Apa yang saya pelajari saat membantu seseorang mengambil keputusan keuangan

Jadi, jika Anda pernah diminta membantu seseorang dengan keputusan keuangan yang penting, apa yang saya pelajari mungkin berguna bagi Anda juga!

Jangan salah paham – saya melakukan banyak kesalahan!

Terkadang saya memasukkan pemikiran dan pendapat saya, yang tidak pernah membantu. Saya harus mengingatkan diri sendiri bahwa keputusan orang yang saya sayangi harus menjadi mereka keputusan – bukan apa yang akan saya lakukan dalam situasi mereka.

Di bawah ini adalah hal-hal penting yang saya pelajari melalui proses tersebut. Ini adalah hal-hal yang membantu saya membantu orang yang saya sayangi dalam pengambilan keputusan keuangan.

Mereka membutuhkan bantuan:Hormati batasan mereka.

Dalam situasi bantuan apa pun, harus ada rasa saling menghormati batasan. S Seringkali, batasan tidak terucapkan, namun batasan yang tidak jelas membuat setiap orang bertanya-tanya. Jadi sebaiknya jujur dan terus terang.

Sangat penting bagi kerabat saya untuk memegang kendali. Jadi, saya menawarkan dukungan dan meminta mereka untuk berbicara dengan saya kapan saja. Namun saya membatasi bantuan khusus hanya pada apa yang mereka minta.

Jika mereka jelas-jelas tidak menginginkan bantuan, saya menghormatinya. Tapi saya tetap bisa menawarkan diri untuk berada di sana jika mereka ingin berbicara.

Satu peringatan adalah terkadang orang yang dicintai membutuhkan bantuan keuangan ketika mereka tidak (atau tidak bisa) memintanya. Jadi, terkadang keluarga harus turun tangan ketika kesulitan kognitif atau kesehatan menyulitkan kerabat untuk meminta bantuan.

Namun kerabat saya sehat dan mampu membuat serta melaksanakan keputusannya sendiri. Jadi, membantu mereka adalah hal yang pantas karena itu adalah sesuatu yang mereka diinginkan.

Bacaan terkait:Cara Terbaik Membantu Orang Tua yang Menua Secara Finansial

Komunikasi terbuka itu penting.

Orang yang saya cintai cemas dalam membuat keputusan keuangan. Dan ketika mereka meminta bantuan, mereka kewalahan dan berharap orang lain akan melakukannya untuk mereka.

Namun, alih-alih mengambil alih atau memberi tahu mereka apa yang harus dilakukan, saya malah mengajukan banyak (banyak!) pertanyaan. Dan kemudian, saya mendengarkan beberapa informasi penting. 

Dengan mengajukan pertanyaan, berdiskusi, dan mendengarkan secara aktif, saya dapat lebih memahami pola pikir orang yang saya cintai. Dan yang terpenting, tujuan mereka menjadi jelas. 

Karena pandangan keuangan kerabat saya berbeda dengan saya, terkadang saya harus menahan pendapat pribadi. Namun hal yang paling menarik adalah kami menyadari bahwa jarak kami ternyata tidak terlalu jauh seperti yang kami duga sebelumnya.

Karena kami berdua memberikan ruang untuk berbeda pendapat, kami melakukan percakapan yang produktif.

Bahkan, pada suatu saat, kerabat saya berkata, “Saya rasa kita tidak memandang segala sesuatunya dengan cara yang berbeda.” Dan saya sepenuh hati menyetujuinya.

Bacaan terkait: Kisah Uang:Apa itu dan bagaimana pengaruhnya terhadap keuangan Anda

Yang terbaik adalah membuatnya tetap sederhana. 

Terkadang saya terlalu terburu-buru dan membagikan terlalu banyak informasi sekaligus. 

Namun terlalu banyak informasi sekaligus menjadi melumpuhkan. Itu tidak memberi ruang pada kekasihku untuk menyerap semuanya. Jadi, saya belajar untuk membuat segala sesuatunya sederhana. 

Akhirnya saya membuat ringkasan informasi satu halaman dan menghubungkannya dengan bacaan lebih lanjut. Dengan begitu, mereka tidak perlu membaca semuanya . Namun jika mereka ingin mempelajari lebih lanjut, mereka bisa (dan memang demikian).

Mendefinisikan tujuan finansial adalah penting .

Bagian terpenting dari proses ini adalah memastikan kebutuhan orang yang saya cintai terpenuhi. Namun, tentu saja, itu berarti mereka perlu menentukan tujuannya.

Masalahnya, mereka tidak pernah memikirkan tujuan finansial mereka sebelumnya. Dan ini adalah bagian besar dari kebingungan mereka dalam pengambilan keputusan keuangan. 

Begitu mereka mengutarakan apa yang mereka inginkan dalam hidup mereka, kita bisa menentukan tujuan mereka. Dan saat itulah semuanya terjadi.

Kami merangkum tujuan-tujuan tersebut dalam Pernyataan Kebijakan Investasi (IPS) sederhana. Ini terdengar rumit, tapi sebenarnya tidak! Ini adalah cara mudah untuk menentukan tujuan keuangan. 

Di IPS mereka, tujuan jangka panjang kerabat saya dijelaskan. Kebijakan ini menyatakan di mana mereka berada dan apa yang mereka inginkan secara finansial – dan bagaimana tepatnya mereka akan mencapainya. Setiap kali kami keluar jalur, kami kembali ke IPS mereka.

Bacaan tambahan: Mengapa dan Bagaimana Anda Mendiversifikasi Portofolio Investasi

Melihat pemberdayaan orang lain merupakan hal yang memuaskan.

Berbekal informasi yang diperlukan, kerabat saya mulai menyadari bahwa mereka bisa membuat pilihan terbaik untuk mereka.

Kini, mereka mengambil keputusan, dan bahkan lebih baik lagi, mereka mengambil tindakan .

Melihat mereka mengambil langkah menuju tujuan mereka sungguh memuaskan. Hal-hal yang sebelumnya mereka pikir tidak akan pernah bisa mereka lakukan sendiri – kini mereka lakukan sendiri!

Catatan tentang masalah hukum

Saat membantu keuangan seseorang, penting untuk mempertimbangkan masalah hukum. Anda harus mematuhi hukum tentang cara Anda menawarkan bantuan dan bantuan apa yang Anda berikan.

Pada dasarnya siapa pun yang mengelola uang orang lain dan mendapat bayaran harus terdaftar di SEC (Komisi Keamanan dan Pertukaran). 

Saya tidak mempermasalahkan masalah hukum dalam situasi saya karena:

• Kerabat saya memahami bahwa saya tidak seorang profesional keuangan.
• Mereka mengelola uang mereka sendiri (saya tidak); Saya adalah papan suara mereka.
• Saya tidak menerima kompensasi.

Pikiran terakhir tentang membantu keuangan orang lain

Uang adalah topik yang tabu dan sensitif bagi banyak orang. Jadi, membantu orang lain dalam hal keuangan bisa menjadi sebuah tantangan – dan hal ini tidak bisa dilakukan semua orang. 

Tiga hal penting yang dapat diambil dari pengalaman membantu saya adalah (1) menghormati batasan, (2) menentukan tujuan, dan (3) menggunakan komunikasi terbuka (yaitu mendengarkan). 

Kita semua tahu bahwa memberi tahu seseorang cara melakukan sesuatu tidak akan berhasil. Namun jika Anda mendengarkan apa yang sebenarnya mereka inginkan, mereka sering kali menemukan jawabannya sendiri, mungkin dengan beberapa panduan.

Berikutnya:Ibu dan Ayah, Kita Perlu Bicara [Resensi Buku]

Artikel ditulis oleh Amanda

Amanda adalah anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money. Dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, uang, dan real estate.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.