Perencanaan Perumahan:Memahami Kepercayaan &Melindungi Masa Depan Anda

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Perencanaan perumahan adalah salah satu hal yang setiap orang tahu harus lakukan lakukan. Namun, sebagian besar tidak melakukannya.

Menurut survei Caring.com baru-baru ini, hanya satu dari tiga orang Amerika yang mempunyai kemauan atau kepercayaan. 

Dan statistik ini masuk akal jika Anda mengetahui alasannya orang tidak melakukannya.

Banyak yang percaya bahwa mereka membutuhkan lebih banyak aset untuk menciptakan kemauan atau kepercayaan. Selain itu, perencanaan perumahan bisa terasa seperti tugas besar yang menghabiskan waktu dan uang. 

Belum lagi istilah hukum yang membingungkan dan energi emosional yang dibutuhkan untuk merencanakan kematian Anda sendiri. Namun…

Itu salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai.  

Rencana perumahan menciptakan ketenangan pikiran. Karena setelah Anda menyelesaikannya, Anda tahu bahwa Anda tidak akan meninggalkan orang yang Anda cintai dengan kekacauan yang merugikan ketika Anda meninggal.

Dengan kata lain, perencanaan harta benda adalah cara untuk terus merawat orang yang dicintai bahkan setelah Anda meninggal. 

Suami saya, Alan, dan saya baru saja menyelesaikan rencana warisan kami. Motivasi kami adalah untuk mempermudah anak-anak kami yang sudah dewasa setelah kami tiada. 

Prosesnya tidak menimbulkan rasa sakit setelah kami mengambil langkah pertama! Di bawah, saya akan berbagi pengalaman perencanaan properti terkini dan alasan kami mendirikan perwalian.

Melewati penundaan

Sekitar 20 tahun yang lalu, kami menyewa seorang pengacara untuk membuat surat wasiat dan dokumen surat kuasa (POA). Anak-anak kami masih kecil, jadi saat itu, katalisnya adalah menunjuk seorang wali bagi mereka.

Namun sekarang, anak-anak sudah dewasa, dan dokumen-dokumen tersebut perlu diperbarui.

Mengapa kita tidak melakukannya lebih awal?

Seperti kebanyakan orang, hal ini tidak terasa mendesak dan mudah untuk ditunda. Selain itu, kami tidak tahu dokumen apa yang kami perlukan. Dan kami ragu-ragu mengeluarkan uang untuk membeli pengacara untuk membantu kami mencari tahu.  

Titik baliknya adalah ketika saya membaca buku salah satu pendiri Women Who Money, Amy Blacklock dan Vicki Cook, Estate Planning 101 .

Setelah membaca buku dari sampul ke sampul, saya lebih memahami pilihan kami. Dan saya tahu perwalian yang hidup akan menjadi pilihan yang baik bagi kami.

Tetap saja, itu terasa seperti sebuah tugas. Ditambah lagi, mendirikan perwalian lebih mahal daripada membuat surat wasiat dan POA. Jadi, kami terus menundanya.

Hingga nenekku meninggal. 

Nenek saya mendirikan perwalian setelah kakek saya meninggal beberapa tahun yang lalu. Dan, ketika kesehatan nenek saya memburuk tahun lalu, orang tua saya juga mendirikan perwalian. 

Ketika nenek meninggal, saya melihat secara langsung bagaimana perwalian bekerja. Karena Nenek memiliki perwalian, tidak ada yang lolos melalui pengadilan pengesahan hakim.

Hasilnya, ibu dan paman saya tidak perlu menunggu uang untuk membayar tagihan terakhirnya. Dan aset nenek saya ditransfer dengan cepat dan efisien kepada anak-anaknya.  

Saya dan Alan kemudian memutuskan bahwa kami ingin sebuah perwalian yang dapat membuat segala sesuatunya semudah mungkin bagi anak-anak kami setelah kami meninggal.

Bacaan terkait : Apakah Saya Membutuhkan Kepercayaan Hidup dalam Rencana Properti Saya?

Kami merasa perwalian yang hidup adalah yang terbaik karena memberikan perlindungan yang lebih baik terhadap aset dan mempermudah keluarga kami setelah kami meninggal.

Perwalian hidup adalah badan hukum terpisah yang memiliki aset. Wali amanat dapat mengubah perwalian dan memindahkan masuk atau keluar aset kapan saja.

Ditambah lagi, itu bisa dibatalkan sampai mati. Dan perwalian tersebut terus memiliki kendali atas aset tersebut, bahkan setelah kematian.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut alasan kami mendirikan perwalian.

Bagaimanapun, kami perlu memperbarui surat wasiat kami.

Surat wasiat lama kami hampir berusia 20 tahun dan dirancang untuk menunjuk wali bagi anak-anak kami yang masih di bawah umur. Namun hal ini perlu direvisi sejak anak-anak kita tumbuh dewasa, dan kehidupan telah berubah dalam banyak hal.

Kami akan mengeluarkan uang itu untuk membuat surat wasiat dan surat kuasa yang baru. Jadi, kami memutuskan bahwa sebagian dari biaya tersebut dapat digunakan untuk menciptakan perwalian yang hidup. 

Biaya perwalian tersebut mencakup surat kuasa perawatan kesehatan yang diperbarui, surat kuasa keuangan, dan surat wasiat kami (surat wasiat berpasangan dengan kepercayaan yang hidup).

Untuk mempermudah anak-anak kita yang sudah dewasa.

Surat wasiat sangat membantu mereka yang tertinggal. Ini menjelaskan bagaimana harta seseorang dibagikan setelah kematiannya. Dan itu dapat membantu menghindari proses pengesahan hakim yang panjang. 

Namun banyak surat wasiat yang masih melalui pengadilan pengesahan hakim (tergantung negara bagian). 

Namun, perwalian yang hidup menghindari surat pengesahan hakim sama sekali. Jadi mentransfer aset kepada ahli waris sering kali lebih cepat, mudah, dan terkadang lebih murah daripada surat wasiat (jika Anda mempertimbangkan biaya surat pengesahan hakim).

Pengalaman keluarga saya dengan kepercayaan nenek saya menunjukkan transfer aset yang efisien.

Jadi, dengan menciptakan dana perwalian yang hidup, kami berharap dapat mempermudah proses (dan mengurangi biaya) untuk anak-anak kami setelah kematian kami.

Selain itu, dengan perwalian yang masih hidup, jika kami menjadi tidak mampu, wali pengganti kami dapat menangani aset perwalian.

Untuk bersiap menghadapi hal tak terduga.

Kami sedang membicarakan detail kepercayaan dengan putra bungsu kami ketika dia berkata, “Sepertinya kalian berencana untuk mati.”

Saya bisa merasakan ketidaknyamanannya. Namun faktanya, itulah yang kami lakukan. 

Pertama, kami meyakinkannya bahwa kami tidak memperkirakan akan meninggal dalam waktu dekat. Lalu kami menjelaskan bahwa kami ingin mempermudah dia dan saudaranya ketika hal itu terjadi.

Baru kemarin saya melihat berita kematian pasangan teman kuliah saya. Dia berusia 47 tahun, usia yang sama dengan saya. 

Hal yang tidak terduga bisa dan memang terjadi. Dan kami ingin ketenangan pikiran karena kekhawatiran keluarga kami akan berkurang jika hal ini terjadi.

Perlindungan aset

Alasan lain untuk perwalian yang hidup adalah untuk menjaga kerahasiaan rincian harta milik kita. Surat wasiat diajukan secara publik dan dapat digugat, tetapi perwalian bersifat pribadi. 

Saya telah melihat keluarga besar turun tangan dan mengklaim harta milik kerabat yang telah lama hilang dan tidak memiliki keturunan langsung. Dan itu membuat saya bertanya-tanya apakah hal yang diinginkan orang ini terjadi setelah kematiannya.

Kemungkinan besar kami akan memiliki keturunan langsung untuk mewarisi aset kami. Namun kepercayaan kita menjelaskan ke mana perginya aset-aset kita jika anak-anak dan cucu-cucu kita di masa depan meninggal sebelum kita. Dan itu menjaga privasi properti kami.

Pengalaman perencanaan properti kami

Saya tahu membangun kepercayaan relatif tidak menimbulkan kesulitan, berdasarkan pengalaman anggota keluarga saya. Bagian tersulitnya adalah mengumpulkan informasi sebelumnya.

Namun, jika Anda mengalami keadaan luar biasa, hal ini memerlukan lebih banyak waktu dan perhatian.

Menyewa pengacara

Beberapa templat online terkemuka untuk surat wasiat dan POA berfungsi dengan baik dan menghemat uang. Dan saya mendukung penghematan uang. 

Tapi kami tidak ingin membuat perencanaan perumahan kami sendiri. Tidak sia-sia kami mengeluarkan uang untuk menyewa pengacara guna memastikan dokumen tersebut sah dan akurat.

Kami tidak ingin melakukan kesalahan yang harus dihadapi keluarga kami setelah kami pergi.

Jadi, setelah memeriksa beberapa pengacara lokal, kami menemukan satu pengacara yang kami tahu cocok. 

Bagaimana kami memilih? 

• Orang-orang yang kami kenal dan percayai pernah bekerja dengan pengacara kami.
• Dia hanya melakukan pengesahan hakim dan perencanaan warisan, jadi itu adalah keahliannya.
• Situs web pengacara menyediakan detail proses langkah demi langkah.
• Biaya tetap untuk pengacara rendah karena dia memiliki proses yang jelas dan biaya overhead yang sedikit (dia menggunakan ruang kerja bersama). Biayanya setengah dari biaya yang dikenakan orang lain, dan kami mendapatkan layanan yang luar biasa.

Mengerjakan pekerjaan rumah kami sebelumnya.

Bagian dari proses pengacara kami mencakup formulir penerimaan sebelum janji temu langsung. Hal ini menghilangkan perlunya rapat (menghemat waktu dan uang), dan dia dapat menyiapkan dokumen kita sebelum rapat.

Kami cukup terorganisir, jadi pengambilannya memakan waktu sekitar satu jam atau lebih. Ini mencakup informasi dasar kami, penerima manfaat dan POA, serta aset kami. 

Karena kami memiliki pertanyaan saat mengisi formulir penerimaan, kami menghubungi mereka. Mereka meminta kami untuk mencantumkan pertanyaan dan kekhawatiran kami di formulir penerimaan, dan kami akan membahasnya di pertemuan kami.

Pertemuan dengan pengacara dan penandatanganan

Pengacara kami telah menyiapkan dokumen perencanaan warisan sebelum pertemuan kami. Kemudian, kami membahasnya pada pertemuan tersebut di layar lebar di ruang konferensi.  

Kami mengajukan pertanyaan, mendapat penjelasan, dan langsung mengubah dokumen kami. Setelah kami puas dengan semua dokumen (kepercayaan, surat wasiat*, POA), dia mencetaknya, dan kami menandatanganinya (dengan saksi). Kami membawa pulang dokumen kami hari itu.

*Surat wasiat menyalurkan aset yang tidak termasuk dalam perwalian ke dalam perwalian pada saat kematian (seperti rekening bank pribadi).

Setelah kepercayaan tercipta

Sangat mudah untuk membangun kepercayaan dan melupakannya. Namun pemberian hak atas aset dan penamaan penerima manfaat yang tepat merupakan langkah penting!

Tanpa melakukan hal ini, aset tidak akan disalurkan melalui perwalian dan akan tunduk pada pengadilan pengesahan hakim.

Pengacara kami mengajukan dokumen untuk mengubah hak rumah kami. Dia juga memberi kami daftar pekerjaan rumah yang harus diselesaikan. Kami perlu menambahkan penerima manfaat atau Hutang atas Kematian (POD) ke beberapa akun kami.

Dan itu saja! Setelah menyerahkan kembali aset ke dalam nama perwalian dan mencantumkan penerima manfaat di semua akun pribadi, perwalian tersebut telah disiapkan!

Menutup pemikiran

Saya meninggalkan kantor pengacara dengan perasaan sangat lega karena perwalian sudah terjalin dan semua dokumen perencanaan harta benda sudah diperbarui.

Sungguh melegakan mengetahui bahwa kami menghilangkan beberapa beban yang harus ditanggung anak-anak kami setelah kami meninggal.

Bacaan Tambahan:

• Yang Harus Diketahui Orang Lain jika Sesuatu yang Buruk Terjadi pada Anda
• Apa Asuransi Jiwa Terbaik Untuk Dibeli – Berjangka atau Seutuhnya?

Artikel ditulis oleh Amanda

Amanda adalah anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money. Dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, uang, dan real estate.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.