Pajak Jaminan Sosial:Apa Itu Dan Mengapa Itu Penting Bagi Anda

Banyak dari kita dengan senang hati mengingat kegembiraan menerima gaji pertama kita, dengan cepat diikuti oleh perasaan kecewa karena ukurannya yang lebih kecil dari yang diharapkan. Kredit sering masuk ke pajak Jaminan Sosial, yang termasuk dalam pajak Federal Insurance Contributions Act (FICA), suatu bentuk pajak gaji yang dipotong dari penghasilan kita. Melihat lebih dekat pajak Jaminan Sosial dapat membantu Anda memahami perannya dalam mendanai berbagai program pemerintah seperti tunjangan Medicare dan Jaminan Sosial, dan mengapa pajak tersebut dipotong dari gaji Anda oleh pemberi kerja.

Apa itu Pajak Jaminan Sosial?

Pajak Jaminan Sosial adalah pajak pemotongan gaji yang dibayarkan oleh pemberi kerja dan karyawan atas semua pendapatan kotor yang diperoleh dari pekerjaan. Berlaku untuk penghasilan seperti gaji, upah per jam, bonus dan tip, ini adalah kombinasi dari pajak Jaminan Sosial dan pajak Medicare yang dikenakan IRS. Dalam sebagian besar keadaan, pemberi kerja akan memotong pajak FICA dari gaji Anda sebelum mengirimnya dan menyerahkan uang ini ke IRS atas nama Anda. Meskipun tarif pajak Jaminan Sosial dapat berubah dari tahun ke tahun, tarif tersebut hanya berlaku hingga jumlah total tertentu dari penghasilan Anda. Saat ini, pajak FICA menambahkan hingga 7,65% dari total gaji Anda pada tahun 2020. Uang ini dibagi, dengan 6,2% pajak untuk membayar Jaminan Sosial (berlaku untuk upah hingga $ 137.000) dan pajak 1,45% untuk Medicare (dengan tambahan 0,90% diterapkan untuk setiap upah di atas $ 200.000). Akibatnya, pajak gaji Jaminan Sosial membantu mendanai Jaminan Sosial, juga dikenal sebagai Program Jaminan Hari Tua, Selamat, dan Cacat (OSADI). Jaminan Sosial adalah program yang dijalankan oleh pemerintah federal yang memberikan penghasilan bulanan kepada warga negara Amerika seperti pensiunan dan individu cacat, yang menerima dana ini dalam bentuk cek manfaat.

Bagaimana Cara Kerja Pajak Jaminan Sosial?

Saat ini, majikan dan karyawan masing-masing membayar 6,2% dari pendapatan karyawan, atau total 12,4%, dalam pajak Jaminan Sosial. Pajak Jaminan Sosial dipotong dari gaji setiap karyawan sampai pajak ini dibayar penuh. Itulah sebabnya beberapa karyawan dengan gaji yang lebih besar mungkin mendapatkan gaji yang lebih besar menjelang akhir tahun, setelah mereka membayar 6,2% dari penghasilan mereka hingga $137.700 secara penuh, jumlah pajak maksimum yang diperlukan.

Tambahan 1,45% pajak dikumpulkan dari pemberi kerja dan karyawan atas semua pendapatan kotor (tanpa batas pendapatan maksimum) untuk mendanai program Medicare.

Jika Anda dipekerjakan oleh suatu organisasi, pemberi kerja Anda akan mencocokkan apa yang diambil dari penghasilan Anda, dan, bersama-sama, pembayaran ini akan disetorkan ke pemerintah federal.

Bagaimana Cara Kerja Pajak Jaminan Sosial Untuk Wiraswasta?

Perhatikan bahwa bahkan wiraswasta pun harus membayar pajak Jaminan Sosial, yang dinamai Self-Employed Contributions Act (SECA). Perbedaan terbesar adalah bahwa jika Anda wiraswasta, Anda akan membayar pajak gabungan karyawan dan majikan SECA (total 12,4% hingga 92,35% dari penghasilan bersih hingga batas upah $ 137,700, ditambah pajak Medicare 2,9%). Jumlah ini dibayarkan langsung ke IRS. Pada tahun 2020, pajak wirausaha efektif 15,3% (12,4% pajak Jaminan Sosial ditambah 2,9% pajak Medicare).

Pajak FICA:Pengecualian Vs. Potongan

Ada pengecualian untuk pajak Jaminan Sosial, tetapi tidak ada kredit atau pengurangan. Pengecualian ini dapat diklaim oleh grup berikut:

• Anggota kelompok agama yang menentang menerima manfaat Jaminan Sosial jika mereka pensiun, menjadi cacat, atau untuk pasangan mereka yang masih hidup

• Alien bukan penduduk yang merupakan pelajar di AS

• Orang asing bukan penduduk yang bekerja di AS untuk pemerintah asing

• Siswa yang dipekerjakan oleh sekolah mereka, di mana pekerjaan mereka akan berlanjut hanya jika mereka tetap terdaftar.

Kapan Saya Bisa Mulai Mengumpulkan Manfaat Jaminan Sosial?

Jika pembayar pajak Jaminan Sosial memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan karena cacat atau kematian pasangan, mereka berhak mendapatkan tunjangan untuk segera dimulai. Mereka yang berencana pensiun pada usia 62 tahun juga dapat mulai menerima manfaat parsial. Namun, usia yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh telah meningkat, tergantung pada tahun kelahiran Anda.

FAQ Pajak Jaminan Sosial Lainnya

Di bawah, Anda juga akan menemukan jawaban atas beberapa pertanyaan umum (FAQ) tentang Jaminan Sosial dan pajak FICA.

Dapatkah Saya Menyisih dari Pajak Jaminan Sosial?

Tidak ada ketentuan opt-out untuk pajak Jaminan Sosial. Sistem pemerintah federal Amerika Serikat mengharuskan semua karyawan untuk membayar ke dalam program Jaminan Sosial sehingga dapat terus melakukan pembayaran kepada semua warga negara yang memenuhi syarat. Semua yang membayar uang dalam pajak Jaminan Sosial akan menerima manfaat ketika mereka memenuhi syarat, dan selama mereka memenuhi syarat, tanpa kecuali.

Dapatkah saya menabung untuk masa pensiun saya?

Ya, tentu saja. Anda memiliki banyak pilihan di mana Anda dapat dan harus menabung secara pribadi untuk masa pensiun. Misalnya, pemerintah federal menyediakan berbagai pilihan penghematan pajak untuk perencanaan pensiun individu, seperti halnya pemberi kerja, seperti akun 401(k) dan Roth 401(k). Jaminan Sosial tidak pernah dimaksudkan untuk menggantikan pensiun dan rencana pensiun, melainkan dirancang sebagai jaring pengaman untuk membantu mencegah para manula yang tidak memiliki sumber keuangan ini jatuh ke dalam kemiskinan ketika mereka tidak dapat lagi bekerja.

Apakah Ada Batas Penghasilan Pada Pajak Jaminan Sosial?

Penghasilan karyawan dikenakan pajak Jaminan Sosial hingga penghasilan $ 137.700. Tidak ada pajak Jaminan Sosial yang dibayarkan atas uang yang diperoleh melebihi jumlah ini.

Apakah Pajak Saya Masuk Ke Rekening Perorangan?

Karyawan tidak memiliki akun individu yang dialokasikan untuk pajak Jaminan Sosial mereka. Sebaliknya, uang yang dibayarkan untuk pajak FICA oleh pemberi kerja dan karyawan diproses dan dikirim ke IRS melalui sistem bayar sesuai penggunaan yang membayar manfaat kepada pensiunan, pasangan yang masih hidup, dan individu yang cacat. Pembayar pajak Jaminan Sosial mendapat manfaat dari sistem ini karena mereka tidak dapat masuk ke dalam dan berpotensi menghabiskan atau memanfaatkan rekening pribadi mereka jika mereka menghabiskan dana mereka lebih lama, menyebabkan mereka tidak memiliki penghasilan di usia lanjut.

Ringkasan:Bayar Pajak Jaminan Sosial Sekarang, Kumpulkan Manfaat Nanti

Pajak Jaminan Sosial (juga dikenal sebagai pajak FICA) adalah pajak gaji yang dipotong untuk mendanai program Jaminan Sosial dan Medicare, yang diuntungkan oleh banyak warga negara. Anda dapat mengharapkan untuk melihatnya dipotong dari penghasilan Anda hingga jumlah yang telah ditentukan. Setelah mencapai usia pensiun yang telah ditentukan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk menerima manfaat Jaminan Sosial. Untuk meneliti pajak, opsi tabungan pensiun, dan mempelajari lebih lanjut tentang keuangan pribadi Anda, kami sarankan untuk terus menelusuri Rocket HQ ^SM Pusat Pembelajaran.