Apakah Cukup Pensiun Dengan $1 Juta?

Ini adalah pertanyaan sejuta dolar (harfiah):Berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk menghidupi diri Anda sendiri melalui masa pensiun?

Meskipun tidak ada aturan menyeluruh tentang berapa banyak yang harus ditabung seseorang, dan situasi setiap orang berbeda, kenyataannya bagi banyak orang Amerika, bahkan satu juta dolar – yaitu, jangan salah, banyak uang – mungkin tidak cukup jika Anda ingin memiliki masa pensiun yang nyaman.

Jika Anda berpikir bahwa kemungkinan Anda menabung cukup uang untuk menjadi jutawan sangat kecil, ketahuilah:

1. Anda tidak sendirian dalam perasaan seperti itu; dan

2. Ada hal-hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk membantu memastikan bahwa Anda memiliki semacam bantalan keuangan untuk kembali di masa pensiun.

Saat menghitung dan melihat berapa banyak yang harus Anda hemat bisa terasa luar biasa, ingatlah bahwa perjalanan satu juta dolar dimulai dengan satu sen. Ini mungkin tampak seperti jumlah uang yang mustahil saat ini, tetapi semakin cepat Anda mulai menabung, semakin dekat Anda dengan tujuan Anda.

Jadi, bagaimana Anda mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat, dan apa yang dapat Anda lakukan jika Anda tertinggal? Mari kita lihat.

Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan Untuk Pensiun dengan Nyaman?

Berapa banyak uang yang akan dibutuhkan seseorang di masa pensiun tergantung pada beberapa faktor yang berbeda, beberapa di antaranya sulit diketahui dengan pasti sejauh ini, seperti berapa pengeluaran tahunan Anda pada tahap itu dalam hidup Anda atau berapa biaya perawatan kesehatan Anda. akan terlihat seperti seiring bertambahnya usia.

Namun, para ahli perencanaan pensiun telah membuat beberapa aturan praktis yang baik untuk membantu memberi Anda gambaran tentang berapa banyak yang Anda perlukan dan berapa banyak yang harus Anda hemat.

Perusahaan jasa keuangan Fidelity mengatakan bahwa pensiunan dapat menghabiskan antara 55% – 80% dari pendapatan pra-pensiun tahunan mereka setiap tahun, dengan penerima yang lebih tinggi kemungkinan membutuhkan persentase yang lebih kecil daripada mereka yang berpenghasilan lebih rendah.

Jadi, jika pendapatan tahunan Anda adalah $60.000 pada tahun-tahun sebelum Anda pensiun dari dunia kerja, para ahli mengatakan Anda harus merencanakan untuk memiliki sekitar $48.000 untuk setiap tahun Anda pensiun.

Namun, sementara biaya hidup turun di masa pensiun bagi banyak orang, beberapa orang mungkin terkejut melihat biaya hidup mereka naik.

Jika Anda berencana melakukan banyak perjalanan atau mengantisipasi biaya pengobatan yang tidak ditanggung oleh asuransi, Anda mungkin ingin lebih berhemat.

Menggunakan Investasi Dan Bunga Majemuk Untuk Keuntungan Anda

Ingatlah bahwa jumlah total uang yang Anda perlukan dan berapa banyak yang perlu Anda hemat adalah dua angka yang berbeda, selama Anda menginvestasikan uang Anda melalui rekening pensiun seperti 401(k) atau IRA.

Bunga majemuk memungkinkan uang Anda tumbuh; Anda membuat bunga atas uang yang Anda investasikan di akun, dan kemudian uang itu ditambah bunga yang telah Anda peroleh menghasilkan bunga, dan seterusnya. Jumlah uang yang akan Anda hasilkan akan bergantung pada tingkat pengembalian untuk berbagai sarana investasi tempat Anda memasukkan uang, seperti saham atau obligasi.

Mari kita lihat contohnya:

Katakanlah Anda menyisihkan $50.000 ke dalam akun investasi dan membiarkannya tumbuh selama 30 tahun. Anda tidak melakukan setoran tambahan ke akun. Pengembalian yang akan Anda lihat akan bergantung pada alokasi aset Anda dan apa yang sedang dilakukan perekonomian, tetapi mari kita asumsikan Anda memiliki tingkat bunga 7% yang stabil – tingkat yang biasa digunakan dalam proyeksi investasi.

Jika tingkat itu tetap stabil, setelah 30 tahun investasi awal Anda sebesar $50.000 dapat tumbuh menjadi $380.000.

Ini contoh lain:

Katakanlah Anda baru memulai karir dan perusahaan Anda menawarkan 401(k) dengan 50% kecocokan pemberi kerja. Anda melakukan investasi awal hanya $1.000, dan Anda berkomitmen untuk menyumbang $100 setiap bulan. Dengan kecocokan majikan, itu $150 setiap bulan untuk tabungan pensiun Anda. Anda memiliki waktu sekitar 45 tahun untuk menumbuhkan uang ini.

Dengan tingkat pengembalian rata-rata 7%, pada saat Anda siap untuk pensiun, Anda akan memiliki $535.000. Ini masih jauh dari mitos $ 1 juta, tetapi tidak ada yang perlu diendus juga.

Sekarang, itu dengan asumsi tidak ada perubahan. Jika Anda menerima kenaikan gaji atau mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang lebih baik sepanjang karier Anda yang memungkinkan Anda menabung lebih banyak, Anda berpotensi pensiun dengan lebih dari $1 juta di bank.

Apakah Saya Cukup Menabung Untuk Pensiun?

Jadi, berapa banyak yang perlu Anda sisihkan setiap bulan untuk berada di jalur pensiun? Jawabannya sangat tergantung pada berapa banyak waktu yang Anda miliki sebelum Anda berencana untuk pensiun.

Banyak ahli menyarankan untuk menyisihkan sekitar 15% dari gaji Anda untuk tabungan pensiun Anda setiap tahun, tetapi itu umumnya untuk orang-orang yang mulai menabung di usia 20-an.

Jika Anda mendekati masa pensiun dan belum mulai menabung, sebaiknya Anda menabung lebih agresif, jika bisa.

Jika Anda belum menabung apa pun untuk masa pensiun, memiliki sesuatu lebih baik daripada tidak memiliki apa-apa. Jika 15% terlalu mahal untuk anggaran Anda, hematlah sebanyak mungkin.

Selain itu, pastikan untuk memanfaatkan kecocokan pemberi kerja 401(k) jika perusahaan Anda menawarkannya. Jika Anda memiliki uang untuk disumbangkan ke 401(k) Anda, kecocokan perusahaan adalah cara mudah untuk meningkatkan tabungan Anda secara signifikan, tanpa biaya tambahan.

Mengelola Pendapatan Pensiun Anda

Sama pentingnya dengan menabung untuk masa pensiun adalah memastikan Anda memiliki rencana untuk uang itu saat pensiun, sehingga Anda tidak menghabiskan banyak uang sebelum Anda selesai membutuhkannya.

Ini akan membutuhkan beberapa perencanaan dan matematika dasar, tetapi calon pensiunan harus meluangkan waktu untuk duduk dan memetakan pengeluaran pensiun yang diharapkan dan berapa banyak uang yang harus mereka gunakan setiap tahun.

Pikirkan tentang apa tujuan Anda untuk pensiun. Misalnya:

• Apakah Anda ingin keliling dunia?
• Apakah Anda akan menghabiskan banyak waktu dengan cucu Anda?
• Apakah Anda akan pindah ke tempat baru untuk menghabiskan tahun-tahun emas Anda?

Pastikan untuk mempertimbangkan tujuan Anda ke dalam perencanaan pensiun Anda.

Meskipun tidak semenyenangkan memikirkan semua perjalanan yang Anda rencanakan di masa pensiun, Anda juga harus memikirkan berapa banyak yang ingin Anda alokasikan sebagai bagian dari dana darurat, berapa banyak yang Anda pikir mungkin Anda perlukan untuk biaya perawatan kesehatan dan berapa lama. tabungan Anda kemungkinan besar akan bertahan (sehingga Anda tidak menghabiskan tabungan Anda).

Memulai

Baik Anda baru memulai dunia kerja atau sudah lama bekerja tetapi belum sempat menabung, tidak ada waktu seperti sekarang untuk mulai mempersiapkan masa pensiun Anda di masa depan.

Seperti pepatah lama mengatakan, “Waktu terbaik untuk menanam pohon adalah 20 tahun yang lalu. Waktu terbaik kedua adalah sekarang.”

Mulai masukkan uang ke 401(k) Anda. Jika perusahaan Anda tidak menawarkan jenis akun pensiun apa pun, Anda dapat membuka IRA Anda sendiri dengan berbagai penasihat yang berbeda, termasuk penasihat robo yang melakukan semua pekerjaan untuk Anda secara otomatis.

Jika Anda tidak tahan berpisah dengan 15% dari gaji Anda, mulailah dengan persentase yang lebih kecil dan coba tingkatkan, secara bertahap tingkatkan kontribusi Anda dari waktu ke waktu.

Jangan biarkan angka yang besar dan menakutkan (seperti $1 juta) begitu mengintimidasi Anda sehingga Anda bahkan tidak repot-repot mencoba menabung.

Memiliki sesuatu dari sarang telur lebih baik daripada tidak memiliki apa-apa, dan dengan mulai hari ini, Anda selangkah lebih dekat untuk mencapai tujuan pensiun Anda.