Membuat Rencana Pensiun B – Cara Pensiun dengan Sedikit Tabungan

Ketika kebanyakan orang berpikir tentang perencanaan pensiun—atau ketika pakar keuangan memberikan nasihat tentangnya—fokus utamanya adalah pada 401K, IRA dan rencana pensiun formal lainnya.

Tetapi bagi jutaan orang, tidak akan ada cukup uang yang disisihkan untuk membayar pensiun penuh. Banyak orang Amerika akan dipaksa pensiun dengan sedikit tabungan.

Haruskah Anda menyerah pada perencanaan pensiun jika Anda termasuk dalam kelompok ini? Benar-benar tidak. Ada banyak hal yang dapat Anda lakukan, bahkan jika Anda belum mengembangkan tabungan pensiun apa pun hingga saat ini.

Simpan dan investasikan semua yang Anda bisa

Hanya karena Anda mungkin tidak dapat mengumpulkan portofolio tabungan pensiun sebesar satu juta dolar atau lebih, bukan berarti Anda harus menyerah. Bahkan jika tidak mungkin Anda akan memiliki satu juta, memiliki $100, 000 akan jauh, jauh lebih baik daripada tidak memiliki apa-apa. Anda mungkin tidak dapat memiliki pensiun impian Anda, tetapi hidup Anda akan lebih nyaman dengan uang yang dihemat daripada tanpa uang.

Sekarang adalah saat yang tepat untuk mulai berkontribusi pada paket 401K jika Anda memilikinya di tempat kerja. Jika tidak, melihat ke dalam tradisional atau Roth IRA. Anda dapat berkontribusi hingga $5, 000 per tahun ke IRA, dan jumlah yang cocok untuk pasangan Anda. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, kontribusi naik menjadi $6, 000 masing-masing. Bahkan jika itu tidak sepenuhnya dapat dikurangkan dari pajak, itu layak dilakukan.

Jika misalnya Anda dan pasangan sudah berusia 40 tahun dan tidak memiliki rencana pensiun melalui pekerjaan, menyumbang $10, 000 setiap tahun sampai Anda berusia 65 tahun akan memberi Anda $250, 000 ditambah pendapatan investasi. Bukan portofolio multi-juta dolar, tapi bukan telur sarang yang buruk juga.

Penundaan pensiun

Tidak ada yang ajaib tentang 65 sebagai usia pensiun, Anda dapat melakukannya kapan pun Anda siap. Dengan menunda pensiun hingga usia 70 tahun, Anda dapat:

• Beri diri Anda lima tahun ekstra untuk mendanai tabungan pensiun Anda.
• Tingkatkan manfaat Jaminan Sosial bulanan Anda hingga 8% per tahun untuk setiap tahun Anda menunda manfaat melewati usia pensiun normal Anda. Jika usia pensiun normal Anda adalah 67 (Anda lahir setelah tahun 1960), Anda dapat meningkatkan pembayaran sebesar 24%. Lebih lanjut tentang memutuskan kapan harus menarik Jaminan Sosial.
• Kurangi jumlah tahun yang Anda perlukan untuk menarik aset pensiun.

Penundaan pensiun hanya beberapa tahun mungkin adalah semua yang Anda butuhkan untuk memungkinkan Anda akhirnya memiliki masa pensiun penuh.

Maksimalkan kesehatan Anda

Setidaknya ada dua cara yang memaksimalkan kesehatan Anda dapat menguntungkan Anda di tahun-tahun pensiun Anda. Pertama, semakin sehat Anda, semakin sedikit ketergantungan Anda pada terapi medis yang mahal. Biaya kesehatan cenderung meningkat seiring bertambahnya usia, dan jika Anda dapat meminimalkan ini, Anda juga akan menurunkan biaya besar.

Kedua, semakin sehat Anda, semakin baik Anda dapat menyediakan setidaknya sebagian dari penghasilan Anda dengan bekerja. Anda tidak akan dapat melakukan itu jika kesehatan Anda tidak bertahan lama.

Pindah ke tempat hidup lebih murah

Pensiun di daerah biaya tinggi sulit jika Anda memiliki banyak uang. Itu tidak mungkin jika Anda tidak melakukannya. Jika Anda memiliki portofolio pensiun yang relatif kecil, periksa pindah ke daerah di mana biaya hidup lebih rendah. Anda dapat pensiun dengan sedikit penghematan dengan pindah ke daerah yang biaya hidupnya kurang dari setengah biaya hidup di lokasi yang lebih mahal.

Tren lain yang berkembang adalah pensiunan beralih ke kendaraan rekreasi dan perahu. Tidak hanya itu pengaturan hidup lebih murah daripada memelihara rumah, tetapi juga menyediakan mobilitas untuk memungkinkan perjalanan dengan biaya lebih rendah.

Terbebas dari hutang

Tren baru yang tidak menguntungkan sedang berkembang di masa pensiun. Orang-orang membawa utang ke tahun-tahun emas mereka. Ternyata melunasi hipotek bukan lagi prioritas pensiun dulu, dan orang-orang membawa yang besar ke usia 60-an dan 70-an. Pinjaman mobil dan hutang kartu kredit sekarang juga umum.

Bagian dari masalahnya adalah gaya hidup. Jika Anda menggunakan hutang sepanjang tahun kerja Anda, Anda tidak akan ragu untuk membawanya ke masa pensiun Anda. Itu keputusan yang buruk, Namun. Hutang meningkatkan biaya hidup Anda dan itulah hal terakhir yang perlu Anda lakukan jika Anda tidak memiliki portofolio pensiun yang bisa diandalkan.

Secara umum, melunasi utang dapat menjadi bentuk perencanaan pensiun yang lebih efektif karena pembayaran utang biasanya jauh lebih tinggi daripada pendapatan yang dapat diperoleh dari investasi dengan ukuran yang sama. Hal ini terutama benar pada saat bunga rendah dalam investasi pendapatan tetap. Jadi, jika Anda tidak dapat menabung dan menginvestasikan uang untuk masa pensiun, setidaknya lunasi semua hutang yang Anda miliki.

Temukan pekerjaan yang Anda sukai

Jika Anda benar-benar menyukai pekerjaan yang Anda lakukan, Anda mungkin bahkan tidak ingin pensiun. Ini tidak berarti bahwa Anda tidak dapat berhenti dari pekerjaan Anda, tetapi Anda menemukan beberapa bentuk pekerjaan berbayar yang benar-benar Anda sukai. Anda tidak perlu pensiun dari pekerjaan semacam itu.

Akan lebih baik lagi jika pekerjaannya fleksibel dan/atau cukup informal. Ini bisa berarti memiliki bisnis Anda sendiri, jenis yang dapat Anda lakukan dari rumah dan dengan kecepatan Anda sendiri. Tidak memiliki bos dan tidak ada perjalanan mungkin memungkinkan Anda untuk menemukan bahwa pekerjaan sebenarnya menyenangkan. Jika memang, Anda mungkin bisa melakukannya selama Anda hidup.

Bahkan jika Anda tidak mampu membayar pensiun penuh, Anda mungkin datang untuk menemukan bahwa Anda tidak perlu memilikinya. Pikirkan pensiun lebih sebagai cara yang lebih baik untuk hidup daripada sebagai pencapaian akhir dari kebebasan finansial yang lengkap. Jika Anda bisa melakukan itu, Anda dapat membangun kehidupan yang nyaman di sekitarnya, bahkan jika hidup itu tidak melibatkan pantai, lapangan golf dan perjalanan dunia.