Bagaimana Merencanakan Perjalanan di Pensiun

Salah satu aspek yang lebih menyenangkan dari perencanaan pensiun adalah membayangkan gaya hidup masa depan yang ingin Anda nikmati. Bagi banyak pensiunan, perjalanan adalah bagian besar dari gambaran itu. Menurut 19 ^th Survei Pensiun Transamerika Tahunan, 67% pekerja Amerika bermimpi bepergian begitu mereka pensiun.

Salah satu kendala potensial menghalangi impian tersebut:biaya. Jaringan agen perjalanan internasional Virtuoso melaporkan bahwa rata-rata pensiunan menghabiskan $ 11, 077 setahun dalam perjalanan. Namun pada tahun 2018, sekitar 26 juta orang Amerika senior memiliki kurang dari $25, 601 dalam pendapatan tahunan dari semua sumber, menurut Pusat Hak Pensiun.

Itu tidak meninggalkan banyak ruang gerak untuk melihat dunia, tetapi 59% pekerja tetap yakin bahwa strategi keuangan mereka akan memungkinkan mereka untuk melakukan perjalanan di masa pensiun. Membuat angka-angka tersebut bekerja untuk mengakomodasi rencana perjalanan melibatkan penganggaran dan penetapan tujuan keuangan sebelum dan sesudah masa pensiun dimulai.

Takeaways Kunci

• Rata-rata pensiunan menghabiskan $11, 077 setahun dalam perjalanan.
• Biaya perjalanan yang sering diabaikan untuk pensiunan adalah perawatan medis.
• Saat menggunakan portofolio untuk menutupi biaya perjalanan, hapus bagian itu dari aset berisiko jika bepergian dalam tiga hingga lima tahun ke depan.

Pertimbangkan Pengeluaran Sehari-hari

Sebelum fokus pada perjalanan, pertimbangkan terlebih dahulu kesiapan Anda untuk mengelola pengeluaran sehari-hari di masa pensiun.

“Semuanya dimulai dengan:Apakah kita memiliki arus kas untuk menutupi biaya hidup normal kita dan kemudian menambahkannya ke biaya perjalanan?” kata Ken Moraif, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat senior di Retirement Planners of America di Plano, Texas. “Jika jawabannya 'Ya, ' maka kita baik untuk pergi. Jika jawabannya adalah, 'Tidak, ' maka kita memiliki pekerjaan yang harus dilakukan."

Semakin banyak Anda menabung untuk masa pensiun, semakin banyak kelonggaran yang diberikan kepada Anda dalam merencanakan pengeluaran perjalanan. Moraif mengatakan meninjau pendapatan dan pengeluaran pensiun dapat membantu menjawab pertanyaan kunci, seperti:

• Apakah perjalanannya terlalu mahal? Jika begitu, apakah bisa dengan biaya yang lebih murah?
• Bisakah pensiunan mampu melakukan perjalanan berdasarkan arus kas saat ini?
• Apakah lebih masuk akal secara finansial untuk menunda perjalanan agar dapat menabung dengan tepat?
• Berapa banyak perjalanan yang dapat dilakukan pensiunan setiap tahun?

Moraif mengatakan menentukan berapa banyak yang dapat dihabiskan seseorang untuk perjalanan setiap tahun membantu membentuk anggaran perjalanan. “Berdasarkan anggaran itu, kita dapat memutuskan apakah kita ingin melakukan satu perjalanan besar setiap tahun, atau jika kita ingin melakukan beberapa perjalanan kecil setiap tahun, " dia berkata. “Karena setiap perjalanan bisa berbeda, biaya yang paling penting juga akan berbeda untuk setiap perjalanan.”

Salah satu kendala potensial menghalangi impian perjalanan:biaya.

Anggaran perjalanan harus mencakup tiket pesawat atau transportasi jarak jauh lainnya, akomodasi, makanan, belanja, hiburan, dan transportasi lokal.

Biaya yang sering diabaikan untuk pensiunan adalah perawatan medis. “Kebanyakan paket medis tidak menyediakan pertanggungan di luar negeri, jadi bijaksana untuk mengetahui apa yang tercakup dalam rencana medis seseorang, ” kata Simi Dhall, perencana keuangan bersertifikat, wakil presiden dan ahli strategi kekayaan di kantor Lenox Wealth Advisors di San Francisco. “Penting juga untuk dicatat bahwa Medicare tradisional umumnya tidak memberikan perlindungan apa pun saat bepergian ke luar negeri, selain beberapa layanan rawat inap di Kanada atau Meksiko. Dhall mengatakan beberapa paket Medicare Advantage dapat menutupi biaya yang dikeluarkan di luar A.S.

Asuransi perjalanan kemungkinan akan menjadi pembelian yang bijaksana, tapi salah satu yang harus masuk ke anggaran. Paket yang Anda pilih harus mencakup masalah medis saat bepergian dan pembatalan perjalanan karena penyakit dari pelancong atau anggota keluarga lainnya, yang dapat menunda atau mengganggu perjalanan.

Memiliki Tujuan dan Timeline

Setelah anggaran perjalanan ditetapkan, menabung untuk itu adalah langkah berikutnya—dan semakin cepat, lebih baik. Chris Jackson, CEO dan pendiri Lionshare Partners yang berbasis di Los Angeles, mengatakan menabung lebih awal memungkinkan "kekuatan peracikan untuk melakukan pekerjaan berat dalam mendanai tujuan-tujuan ini."

Jackson merekomendasikan penggunaan strategi bucket untuk merencanakan sasaran tabungan pensiun, termasuk pengeluaran perjalanan akhirnya. “Itu berarti memiliki ember pengeluaran tetap, ember biaya variabel, dan ember masa depan, " dia berkata. Perjalanan termasuk dalam kategori terakhir bagi mereka yang masih baru merencanakan pensiun.

Peruntukkan tabungan perjalanan dalam rekening tabungan cair, akun pasar uang, atau sertifikat setoran, atau mengalokasikan sebagian dari portofolio investasi untuk biaya tersebut.

Perhatikan waktunya. “Jika Anda menggunakan portofolio Anda untuk menutupi biaya perjalanan Anda, maka penting untuk menghapus bagian itu dari aset [berisiko lebih tinggi] Anda jika Anda berencana bepergian dalam tiga hingga lima tahun ke depan, ” kata Jackson. Memindahkan tabungan perjalanan dari saham ke obligasi atau ke investasi lain yang relatif aman dapat membantu melindungi aset tersebut dari penurunan pasar.

Selain volatilitas pasar, pertimbangkan bagaimana inflasi dapat memengaruhi tujuan penghematan perjalanan. Bahkan jika inflasi bergerak dengan kecepatan sedang yaitu kurang dari 3% setiap tahun, perjalanan mungkin jauh lebih mahal pada saat seorang pekerja saat ini pensiun. Untuk mengimbangi, tabungan perjalanan perlu menghasilkan pengembalian rata-rata setidaknya menyamai inflasi setiap tahun.

Faktor lain:Pajak atas tabungan dan investasi dapat mengurangi pengembalian tersebut. Jika seseorang mengantisipasi mendarat di braket pajak yang lebih tinggi di masa pensiun, mungkin bermanfaat untuk menghemat biaya perjalanan di kendaraan yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu Roth, yang memungkinkan distribusi bebas pajak setelah usia 59½.

Garis bawah

Menjalani gaya hidup perjalanan di masa pensiun adalah tujuan mulia dan membutuhkan pekerjaan persiapan. Membandingkan biaya perjalanan ke berbagai tujuan adalah bagian penting lain dari proses, selain penganggaran dan penghematan. Menempatkan jaringan kota atau negara yang lebih luas untuk dikunjungi dapat memungkinkan seorang pensiunan untuk menghemat perjalanan lebih jauh.