Apa itu Promissory Note dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Anda kemungkinan besar akan mendengar tentang surat promes ketika Anda meminjam uang dari bank atau pemberi pinjaman jenis lain. Dokumen hukum ini menguraikan janji Anda untuk membayar kembali pinjaman. Ini pada dasarnya adalah kesepakatan antara Anda dan pemberi pinjaman.

Surat Janji:Definisi

Promissory note adalah perjanjian tertulis yang sah antara peminjam dan pemberi pinjaman. Meskipun ada beberapa jenis surat promes, umumnya surat utang ini akan menetapkan hubungan antara pembayar dan penerima pembayaran, jumlah total uang yang dipinjam dan tanggal peminjam harus membayar kembali pinjamannya.

Surat promes sering disertakan dalam hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pinjaman bisnis atau perjanjian pinjaman pribadi. Peminjam biasanya akan menandatangani surat promes sebagai salah satu langkah terakhir untuk menerima dana pinjaman mereka.

Apa Fungsi Promissory Note Dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Surat promes mengikat peminjam dan pemberi pinjaman secara hukum dalam suatu perjanjian di mana peminjam bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman atau hutang. Mereka memaparkan kondisi pinjaman dan merinci kerangka waktu untuk membayar kembali pinjaman serta bunga apa pun yang mungkin timbul selama masa pinjaman.

Sementara surat promes, perjanjian pinjaman, dan hipotek adalah bukti hutang dari peminjam kepada pemberi pinjaman, perjanjian pinjaman memiliki definisi dan klausul yang lebih luas daripada surat promes. Hanya peminjam yang menandatangani surat promes, sedangkan pemberi pinjaman dan peminjam menandatangani perjanjian pinjaman. Dokumen yang ditandatangani berarti bahwa peminjam setuju untuk membayar kembali pinjamannya.

Kapan Menggunakan Surat Janji

Surat promes dapat digunakan untuk berbagai jenis pinjaman seperti hipotek, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, pinjaman bisnis atau pinjaman pribadi. Ketika pemberi pinjaman meminjamkan uang - terutama jika jumlahnya besar - itu meresmikan pinjaman dengan membuat surat promes. Dokumen ini adalah catatan hukum pinjaman Anda, membantu memastikan pemberi pinjaman dilunasi.

Bagaimana Anda Menulis Promissory Note?

Jenis pinjaman (dengan jaminan atau tanpa jaminan) akan mempengaruhi bagaimana surat promes ditulis. Itu karena pinjaman yang dijamin akan menguraikan jaminan yang telah diberikan peminjam, dan jika dan ketika pemberi pinjaman memiliki hak untuk menyita jika peminjam tidak membayar kembali pinjamannya. Pinjaman tanpa jaminan, di sisi lain, dapat memiliki surat promes tanpa jaminan pendukung. Itu berarti pemberi pinjaman perlu membawa Anda ke pengadilan untuk menegakkan jenis surat promes ini.

Agar surat promes menjadi sah, peminjam harus menandatanganinya. Pemberi pinjaman dapat meminta peminjam untuk menandatangani dokumen ini di depan notaris untuk menjamin tanda tangannya. Salinan asli diberikan kepada pemberi pinjaman, dan peminjam harus mendapatkan salinannya.

Apa yang Termasuk dalam Surat Promes?

Agar surat promes menjadi valid, surat tersebut harus menyertakan informasi spesifik.

Ini termasuk:

• Nama peminjam dan pemberi pinjaman
• Jumlah uang yang dipinjam
• Suku bunga
• Jenis agunan yang digunakan (jika ada)
• Persyaratan pembayaran
• Tanggal jatuh tempo pembayaran
• Cara melakukan pembayaran
• Denda keterlambatan pembayaran

Jenis Surat Sanggup

Meskipun selalu dapat ditegakkan secara hukum, berbagai jenis surat promes memiliki beberapa perbedaan utama. Jenis yang Anda perlukan bergantung pada apa yang dipinjam.

Surat Janji Informal Atau Pribadi

Juga dikenal sebagai surat promes pribadi, ini biasanya antara satu teman atau anggota keluarga dengan yang lain. Ini adalah jaminan tertulis bahwa uang yang dipinjam akan dikembalikan tetapi tidak selalu merinci tujuan pinjaman.

Surat Janji Komersial

Surat promes komersial lebih formal dan memberikan persyaratan pinjaman yang spesifik. Mereka digunakan saat meminjam uang dari pemberi pinjaman komersial seperti bank, serikat kredit, atau agen pinjaman. Mereka sering meminta peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan bunga, dan pemberi pinjaman memiliki hak gadai atas aset yang dimiliki oleh peminjam sampai pembayaran diterima.

Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman mobil dari bank Anda, bank akan memiliki hak gadai atas mobil Anda sampai Anda melunasi pinjamannya.

Surat Janji Real Estat

Saat menulis pinjaman rumah atau pembelian real estat lainnya, Anda akan menggunakan surat promes real estat. Rumah atau real estat akan menjadi jaminan untuk surat promes ini, dan jika peminjam gagal membayar, pemberi pinjaman dapat menempatkan hak gadai atas properti tersebut.

Surat Janji Investasi

Sebuah perusahaan dapat menerbitkan surat promes untuk meningkatkan modal. Surat promes ini unik karena dapat dijual kepada investor lain. Ini sering kali dapat menjadi pengganti pinjaman bisnis.

Surat promes investasi mengurangi risiko berinvestasi dalam bisnis dengan memastikan bahwa investor menerima pengembalian investasi mereka selama periode tertentu. Jika peminjam tidak membayar kembali uangnya, investor dapat mengambil alih kepemilikan perusahaan secara sah.

Surat Janji Mobil

Surat promes mobil adalah perjanjian di mana peminjam berjanji untuk melakukan pembayaran dengan imbalan kendaraan. Ini biasanya memiliki persyaratan yang sama di seluruh pinjaman, tetapi seringkali juga mencakup pembayaran uang muka sekaligus di awal jangka waktu pinjaman. Ini juga harus mencakup informasi tentang merek dan model kendaraan.

Surat Janji Siswa

Anda biasanya akan melihat surat promes jenis ini untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana, dan mereka unik karena sering menunda bunga dari pinjaman Anda hingga setelah Anda lulus.

Selain itu, tanggal mulai sering fleksibel dan tidak ditentukan sampai Anda lulus. Anda mungkin melihat klausul dalam surat promes siswa yang mengatakan bahwa pembayaran tidak jatuh tempo hingga 6 bulan setelah meninggalkan sekolah, atau kemungkinan lain berdasarkan pendidikan Anda.

Rencana Pelunasan Surat Sanggup

Ada empat rencana pembayaran utama, beberapa di antaranya dapat digabungkan. Misalnya, pinjaman mungkin memiliki satu pembayaran sekaligus diikuti dengan angsuran. Itu, atau cicilan mungkin tanpa bunga untuk beberapa bulan pertama diikuti dengan pembayaran bunga untuk sisa pinjaman.

Lump-Sum

Pembayaran lump sum berarti bahwa pinjaman akan dilunasi (baik pokok dan bunga) sekaligus kepada pemberi pinjaman. Pembayaran lump-sum biasa terjadi pada pinjaman kecil. Pemberi pinjaman memberi tahu peminjam kapan jatuh tempo pinjaman, dan peminjam tidak perlu melakukan pembayaran bulanan.

Tenggat Sesuai Permintaan

Juga dikenal sebagai pinjaman terbuka, karena berdasarkan permintaan berarti peminjam harus membayar kembali pinjaman ketika pemberi pinjaman meminta pembayaran. Perjanjian ini lebih umum untuk surat promes informal dan biasanya antara teman dan keluarga.

Peminjam akan diizinkan untuk membayar kembali pinjaman ketika mereka dapat melakukan pembayaran. Jika surat promes tidak memiliki persyaratan pembayaran yang tercantum pada dokumen, itu akan dianggap jatuh tempo sesuai permintaan.

Cicilan

Pinjaman angsuran memiliki jadwal pembayaran tertentu yang memungkinkan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dari waktu ke waktu. Jenis pembayaran ini umum terjadi pada pinjaman mobil dan barang-barang mahal lainnya. Angsuran, atau pembayaran, biasanya dilakukan setiap bulan dan dalam jumlah yang sama. Pembayaran akan termasuk bunga sampai total pinjaman lunas.

Balon

Sebuah pembayaran balon adalah ketika peminjam akan melakukan pembayaran yang sama untuk jumlah waktu yang telah ditentukan dan mencakup baik bunga dan pokok, atau bunga saja. Peminjam kemudian harus melakukan pembayaran sekaligus, melunasi sisa saldo pinjaman.

Dengan Atau Tanpa Bunga

Surat promes akan menentukan tingkat bunga pinjaman, atau jika tidak ada bunga. Jika ada kontinjensi dengan suku bunga, hal itu akan ditentukan dengan jelas dalam surat promes.

Surat Sanggup Vs. Perjanjian Pinjaman Vs. IOU

IOU adalah jenis perjanjian yang paling informal, dan hanya mengakui bahwa pinjaman ada di mana peminjam berutang kepada pemberi pinjaman. Perjanjian pinjaman, di sisi lain, adalah jenis dokumen yang paling formal, dan menguraikan tanggung jawab pemberi pinjaman dan peminjam dalam pinjaman.

Surat promes menggabungkan unsur-unsur keduanya, di mana ada kesepakatan untuk membayar kembali pinjaman dan langkah-langkah apa yang perlu diambil untuk membayarnya kembali. Namun, itu hanya menguraikan apa yang perlu dilakukan peminjam dan konsekuensi apa pun dari tidak mematuhi surat promes.

FAQ Nota Janji

Mengapa surat promes itu penting?

Surat promes penting karena membuat pinjaman resmi. Ini juga membantu untuk menguraikan dengan jelas rincian pinjaman untuk menghindari kebingungan atau ketidaksepakatan atas persyaratan apa pun.

Apa contoh surat promes?

Contoh promissory adalah pembayaran lump sum yang jatuh tempo pada waktu tertentu. Misalnya, Anda meminjam $5.000 dan surat promes menetapkan bahwa Anda harus membayarnya kembali paling lambat 15 Februari 2022 dengan mencicil, dengan bunga.

Apa yang terjadi jika surat promes tidak dibayar?

Surat promes adalah kontrak yang mengikat secara hukum. Itu berarti ketika Anda tidak membayar kembali pinjaman Anda, Anda bisa kehilangan agunan Anda. Jika tidak ada jaminan untuk menjamin pinjaman, pemberi pinjaman pada surat promes dapat membawa peminjam ke pengadilan untuk meminta pembayaran kembali.

Apakah saya harus menggunakan surat promes atau perjanjian pinjaman?

Jika Anda meminjam sejumlah kecil uang dari seseorang yang memiliki hubungan baik dengan Anda, maka surat promes sudah cukup. Namun, bagi mereka yang ingin meminjam uang dalam jumlah besar dan tidak ada hubungan yang ada (atau tidak ada pihak yang saling percaya), maka perjanjian pinjaman adalah yang terbaik.

Intinya

Surat promes adalah janji hukum untuk membayar kembali uang yang dipinjam.

Orang dapat meminjam uang dari satu sama lain, atau dari bank dan lembaga pemberi pinjaman lainnya. Saat seseorang meminjam uang, surat promes ditulis untuk melindungi secara hukum baik pembayar maupun penerima pembayaran.

Elemen yang paling penting dari surat promes adalah rincian keuangan serta tanggal setiap orang memiliki kewajiban keuangan. Ini termasuk jumlah pinjaman, bunga apa pun dan bagaimana hal itu akan diperoleh, kapan pembayaran harus dilakukan, berapa pembayarannya, dan properti yang dapat disita jika Anda memiliki pinjaman agunan.

Jika Anda meminjam uang dari lembaga pemberi pinjaman, mereka akan memiliki staf yang membuat surat promes. Namun, jika Anda memerlukan surat promes untuk pinjaman pribadi atau pinjaman antara teman dan keluarga, Anda dapat menghubungi pengacara atau profesional keuangan untuk membantu Anda membuat surat promes.