ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> keuangan

Cara menghindari penipuan cek,

dan apa yang harus dilakukan jika penipuan terjadi pada Anda

Anda mungkin tidak membayar tagihan Anda dengan cek — tetapi Anda masih bisa menjadi korban penipuan cek.

Bahkan ketika lebih sedikit orang yang menggunakan cek kertas, penipuan cek terus berkembang di Amerika Serikat. Jumlah total percobaan penipuan cek naik menjadi $15,1 miliar pada tahun 2018, menurut Asosiasi Bankir Amerika, akuntansi untuk hampir setengah dari penipuan deposito bank tahun itu.

Meskipun ABA mengatakan bank memblokir 91% dari percobaan penipuan cek pada tahun 2018, Orang Amerika masih kehilangan lebih dari satu miliar dolar untuk memeriksa penipuan setiap tahun. Mari kita tinjau beberapa bentuk penipuan cek yang lebih umum, bagaimana Anda dapat mengidentifikasi skema cek palsu, dan apa yang harus dilakukan jika Anda menjadi korban penipuan cek.

  • Apa itu penipuan cek?
  • Bagaimana penipuan cek dapat memengaruhi saya?
  • Apa saja tanda-tanda penipuan cek?
  • Bagaimana saya bisa menghindari penipuan cek?
  • Langkah selanjutnya:Apa yang harus dilakukan jika terjadi penipuan cek

Apa itu penipuan cek?

Penipuan cek mengacu pada berbagai jenis penipuan yang melibatkan pemalsuan, cek buruk atau diubah. Penipu mungkin mengirimi Anda cek yang jumlah atau nama penerima pembayarannya telah diubah. Atau cek itu mungkin palsu, dipalsukan atau ditarik pada rekening tertutup.

Skema ini memanfaatkan undang-undang federal yang mengharuskan bank menghasilkan uang dari setoran cek yang tersedia bagi pemegang rekening hanya dalam beberapa hari. Tapi bisa memakan waktu berminggu-minggu untuk mengidentifikasi cek palsu. Pada saat itu, sudah terlambat — uang Anda hilang.

Jenis penipuan cek

Cek penipuan dapat mengambil berbagai bentuk. Sering, scammer akan mengirimi Anda cek palsu atau cek buruk untuk disetorkan dan meminta Anda untuk mengirim kembali sebagian uang Anda sendiri sebelum bank sepenuhnya memproses setoran dan menyadari bahwa cek tersebut palsu.

Berikut adalah beberapa cara umum untuk memeriksa penipuan.

  • Skema lotere atau warisan — Penipu mungkin menghubungi Anda dan mengatakan bahwa Anda telah memenangkan lotre atau hadiah lain atau menerima warisan. Mereka mengirimi Anda cek kasir palsu dalam jumlah besar dan meminta Anda membayar pajak dan biaya atas kemenangan atau warisan lotere.
  • Penipuan kelebihan pembayaran - Seseorang mungkin berpura-pura membeli sesuatu dari Anda secara online dan kemudian mengirimi Anda cek lebih dari harga yang diminta atau jumlah yang diminta. Pembeli kemudian meminta kembali kelebihan pembayaran tersebut.
  • Skema belanja misteri — Seseorang menghubungi Anda yang mengaku mengorganisir pembeli misterius untuk perusahaan yang menjual kartu hadiah atau wesel. Mereka mengirimi Anda cek untuk disetorkan ke akun pribadi Anda, dan kemudian mentransfer sebagian uang ke tempat lain — kaki tangan penipuan. Orang ini menghilang dengan uang Anda.
  • Skema cek yang tidak diminta — Anda mungkin menerima cek dalam surat yang tidak Anda harapkan, sering hanya untuk beberapa dolar. Anda mungkin berpikir itu adalah potongan harga untuk sesuatu yang Anda beli. Namun pada kenyataannya, itu mungkin penipuan cek palsu. Dengan mencairkan cek, Anda bisa tanpa sadar mendaftar keanggotaan atau mengambil pinjaman yang akan menarik akun Anda setiap bulan, melalui program yang sulit dibatalkan.

Siapa yang memeriksa target penipuan penipuan?

Sementara orang-orang dari segala usia dapat menjadi target penipuan, penipuan cek ini terutama berdampak pada orang dewasa yang lebih muda. Better Business Bureau mengatakan orang berusia 20 hingga 29 tahun adalah yang paling sering menjadi sasaran — dan mereka dua kali lebih mungkin kehilangan uang karena penipuan cek palsu daripada orang berusia 30 tahun ke atas, menurut FTC. Tambahan, kelompok usia 20 hingga 29 tahun melaporkan kehilangan lebih banyak uang untuk memeriksa penipuan daripada jenis penipuan lainnya.

Bagaimana penipuan cek dapat memengaruhi saya?

Jika Anda menyetorkan cek yang ternyata palsu, Anda kemungkinan besar akan bertanggung jawab atas uang yang Anda keluarkan darinya. Menurut FTC, jumlah rata-rata yang hilang dalam skema penipuan cek hanya di bawah $2, 000, jumlah yang lebih tinggi daripada banyak jenis penipuan lainnya. Itu berarti penipuan cek dapat merugikan Anda lebih dari sekadar uang.

Tergantung pada keadaan dan jenis penipuan cek, Anda juga mungkin berisiko untuk pencurian identitas. Anda mungkin perlu memasang peringatan penipuan pada laporan kredit Anda. Ini gratis dan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda, tetapi dapat menyebabkan keterlambatan saat Anda mengajukan pinjaman atau bentuk kredit lainnya. Peringatan penipuan mengharuskan bisnis untuk memverifikasi identitas Anda sebelum memberikan kredit atas nama Anda.

Tentu saja, konsekuensi dari berpartisipasi dalam penipuan cek bahkan lebih parah. Negara memiliki undang-undang yang berbeda tentang penipuan cek, apa yang dimaksud dengan itu dan apa hukumannya. Dan penipuan bank adalah kejahatan federal yang dapat menyebabkan denda $ 1 juta atau hukuman penjara 30 tahun, atau keduanya.

Apa saja tanda-tanda penipuan cek?

Jika Anda khawatir bahwa penawaran yang diberikan kepada Anda adalah penipuan atau bahwa Anda telah diberikan cek palsu, mencari bendera merah ini.

  • Anda diminta untuk membeli kartu hadiah atau mengirim wesel . Penipu sering meminta korbannya untuk membeli kartu hadiah dan kemudian membacakan PIN untuk mereka. Yang lain meminta untuk dikirimi wesel. Melakukan keduanya seperti mengirim uang tunai, dan hampir tidak mungkin untuk mendapatkan uang Anda kembali.
  • Anda diminta membayar untuk menerima hadiah. Hadiah tidak gratis jika Anda diminta untuk membayarnya dengan cara apa pun.
  • Anda dibayar dengan cek lebih dari hutang Anda . Jangan terima.
  • Anda diminta untuk mengirim uang ke luar negeri. Sulit untuk melacak scammers di negara lain.
  • Anda diberi tahu bahwa Anda memenangkan undian yang tidak pernah Anda ikuti. Berhati-hatilah saat diberi tahu bahwa Anda memenangkan kontes yang tidak pernah Anda ikuti.
  • Anda ditekan untuk mengirim uang segera. Mengapa terburu-buru? Penipu ingin Anda mengirim uang sebelum bank Anda mengembalikan ceknya .

Bagaimana bank menyelidiki penipuan cek?

Bank tidak ingin nasabahnya menjadi korban penipuan cek. Kantor Federal Pengawas Keuangan Mata Uang merekomendasikan agar bank melatih karyawan mereka tentang cara mencegah penipuan cek, termasuk cara mengidentifikasi cek palsu. Teller bank diberitahu untuk berhati-hati terhadap pelanggan yang meminta untuk membagi cek antara setoran dan uang tunai.

Jika Anda menjadi korban penipuan cek, bank Anda akan menyelidiki untuk melihat apakah Anda sedang mencari uang atau apakah Anda berhak atas penggantian biaya. Meskipun bank Anda mungkin bertanggung jawab jika Anda menyetor atau menguangkan cek palsu atau yang diubah, Anda biasanya akan menjadi orang yang siap menghadapi kerugian. Asuransi FDIC bank tidak menanggung kerugian akibat pencurian atau penipuan.

Bagaimana saya bisa menghindari penipuan cek?

Selain waspada terhadap bendera merah penipuan cek, Anda dapat mengambil beberapa langkah lain untuk menghindari menjadi korban.

  • Jangan menerima cek dari seseorang yang tidak Anda kenal.
  • Jangan mengirim atau mengirim uang kepada orang asing, baik individu maupun perusahaan.
  • Jangan mencairkan cek yang tidak Anda harapkan.
  • Verifikasi apakah cek kasir valid sebelum menyetorkannya.

Bagaimana cara memverifikasi cek?

Jika Anda menerima cek yang Anda tidak yakin valid, Gunakan dengan hati-hati. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memverifikasi apakah itu sah.

  • Pastikan bank penerbitnya asli. Sementara scammer terkadang menggunakan nama bank asli, mereka juga dapat membuat nama lembaga keuangan untuk cek palsu. Gunakan alat BankFind FDIC untuk memverifikasi bahwa Anda berurusan dengan bank sungguhan.
  • Periksa dengan bank untuk melihat apakah cek itu valid. Jika itu adalah bank nyata, mencari informasi kontak bank di situs resminya dan menghubunginya. Jangan gunakan nomor telepon yang tercetak pada cek, seperti mereka, juga, mungkin penipuan. Bank penerbit akan menanyakan nomor cek, tanggal dan jumlah.
  • Selidiki cek itu sendiri. Sebagian besar pemeriksaan yang sah memiliki tanda air atau utas keamanan sebagai fitur keamanan. Scammers mungkin dapat menyalin fitur ini, tetapi kemungkinan kualitasnya buruk.

Langkah selanjutnya:Apa yang harus dilakukan jika terjadi penipuan cek

Jika Anda yakin Anda adalah korban penipuan cek, inilah yang harus dilakukan selanjutnya.

1. Coba hentikan pembayaran

Mungkin sudah terlambat, tetapi dalam beberapa kasus Anda dapat memblokir uang agar tidak sampai ke scammer.

  • Jika Anda diminta untuk mengirim informasi kartu hadiah, hubungi perusahaan yang mengeluarkan kartu hadiah dan lihat apakah itu dapat mengembalikan uang Anda.
  • Jika Anda mengirim uang, hubungi layanan pengiriman uang dan lakukan hal yang sama.
  • Jika Anda membayar dengan wesel, hubungi perusahaan yang Anda gunakan dan tanyakan apakah itu dapat membalikkan pembayaran. Tidak mungkin itu akan bisa, tetapi penting bagi Anda untuk membuat permintaan.
  • Jika Anda mengirim wesel melalui pos, hubungi perusahaan yang mengeluarkan wesel untuk melihat apakah dapat menghentikan pembayaran. Juga, hubungi Layanan Inspeksi Pos AS untuk melacak amplop di kantor pos sebelum masuk ke kotak surat penipu.

2. Laporkan penipuan

Pastikan untuk memberi tahu bank yang namanya ada di cek palsu, serta mengajukan keluhan ke situs web atau layanan tempat Anda bertemu dengan scammer. Juga pertimbangkan untuk melaporkan penipuan ke salah satu agensi ini.

  • Komisi Perdagangan Federal
  • Layanan Inspeksi Pos AS, jika Anda mendapat cek melalui pos
  • Jaksa Agung negara bagian Anda

3. Mulai peringatan penipuan

Jika Anda khawatir identitas Anda dicuri, menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda. Hubungi salah satu dari tiga biro kredit, jelaskan situasinya dan minta mereka untuk memasang peringatan penipuan di akun Anda. Mereka akan berkomunikasi dengan dua agen pelaporan kredit lainnya. Pastikan mereka memiliki informasi kontak Anda saat ini.

Ekuifaks
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

berpengalaman
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872

keuangan

keuangan