5 Tagihan Bulanan yang Bervariasi Berdasarkan Perilaku Kredit Anda

Skor kredit Anda adalah salah satu angka terpenting dalam kehidupan finansial Anda. Karena menggabungkan data tentang perilaku masa lalu Anda dengan kredit — berapa banyak kredit dan utang yang Anda miliki dan seberapa baik Anda dalam melunasi tagihan tersebut — ini dianggap sebagai prediktor yang baik tentang bagaimana Anda akan berperilaku dengan tagihan masa depan.

Skor kredit yang rendah dapat merugikan Anda dalam banyak hal:Ini membuat lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek, pinjaman mobil, atau kartu kredit. Dan ketika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit, Anda akan terjebak dengan suku bunga yang lebih tinggi dan pembayaran bulanan yang lebih tinggi yang menyertainya. Perilaku kredit yang buruk juga dapat membebani Anda uang setiap bulan dalam bentuk pinjaman pelajar dan pembayaran asuransi yang lebih tinggi. (Lihat juga:15 Cara Mengejutkan Kredit Buruk Dapat Menyakiti Anda)

Sebagian besar pemberi pinjaman saat ini masih menganggap nilai kredit 740 atau lebih tinggi sebagai nilai yang kuat. Apa pun di 640 atau lebih rendah, meskipun, dianggap lemah.

Berikut adalah lima tagihan bulanan yang akan Anda bayar lebih jika skor kredit Anda rendah.

1. Pembayaran hipotek

Skor kredit Anda memiliki dampak besar pada pembayaran hipotek Anda. Jika skor Anda tinggi, kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah, yang mana akan, pada gilirannya, menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda. Jika skor Anda rendah, sebaliknya akan terjadi.

Berikut adalah contoh perbedaan tingkat bunga tinggi atau rendah pada pembayaran hipotek bulanan Anda:Jika Anda mengambil 30 tahun, pinjaman hipotek tingkat tetap sebesar $ 200, 000 dengan tingkat bunga 3,80 persen, Anda akan menerima pembayaran bulanan sekitar $931, tidak menghitung apa yang mungkin Anda bayar untuk asuransi pemilik rumah dan pajak properti.

Jika Anda mengambil pinjaman yang sama dengan tingkat bunga yang lebih tinggi sebesar 4,80 persen — yang mungkin Anda peroleh karena skor kredit yang rendah — pembayaran bulanan Anda, sekali lagi tidak termasuk pajak dan asuransi, akan menjadi sekitar $1, 049. Itu $118 lebih sebulan, atau sekitar $1, 416 setahun. (Baca juga:4 Cara Cerdas Menurunkan Pembayaran KPR Bulanan Anda)

2. Pinjaman mobil

Anda akan menghadapi situasi yang sama ketika mengajukan pinjaman mobil dengan nilai kredit yang lebih rendah. Pemberi pinjaman mobil, seperti pemberi pinjaman hipotek, sangat bergantung pada skor kredit Anda. Jika mereka melihat skor rendah, mereka akan melindungi diri mereka sendiri secara finansial dengan membebankan Anda tingkat bunga yang lebih tinggi. Tarif yang lebih tinggi ini akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

Tarif yang lebih tinggi masuk akal jika Anda melihat pinjaman Anda dari sudut pandang pemberi pinjaman Anda. Skor kredit yang lebih rendah berarti Anda memiliki riwayat membuat pilihan keuangan yang buruk, apakah itu berarti membayar tagihan terlambat atau melewatkannya sama sekali. Pemberi pinjaman kemudian memungut tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menebus bahaya meminjamkan kepada peminjam yang lebih berisiko.

3. Kartu kredit

Suku bunga pada kartu kredit bisa tinggi — 20 persen atau lebih tinggi dalam beberapa kasus. Tetapi jika skor kredit Anda tinggi, Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah pada kartu Anda. Ini penting:Jika Anda membawa saldo di kartu Anda setiap bulan, tingkat bunga yang lebih rendah berarti pembayaran bulanan minimum yang diperlukan lebih rendah. Ini juga berarti utang Anda akan tumbuh pada tingkat yang lebih lambat.

Bagaimana Anda menggunakan kartu kredit memiliki dampak besar pada skor kredit Anda. Jika Anda selalu membayar kartu Anda tepat waktu, dan jika Anda tidak terlalu banyak berhutang pada mereka, Anda akan terus meningkatkan skor Anda. (Baca juga:Cara Kurangi Bunga Hutang Kartu Kredit Anda)

4. Pinjaman pelajar

Ada dua jenis pinjaman mahasiswa:federal dan swasta. Skor kredit Anda tidak akan mempengaruhi tingkat bunga Anda pada pinjaman federal. Tetapi pemberi pinjaman yang berasal dari pinjaman pelajar swasta akan melihat skor kredit Anda. Jika skor Anda rendah, mereka akan menagih Anda suku bunga dan biaya yang lebih tinggi. Ini akan menghasilkan pembayaran pinjaman siswa bulanan yang lebih tinggi.

5. Asuransi pemilik rumah

Perusahaan asuransi tidak bergantung pada skor kredit Anda untuk menetapkan tarif asuransi pemilik rumah Anda. Mereka melakukannya, Namun, menggunakan metrik serupa yang dikenal sebagai skor asuransi. Skor ini mencakup informasi tentang riwayat pembayaran Anda sebelumnya, hutang Anda, dan jumlah akun kredit terbuka Anda, seperti skor kredit Anda. Ini juga dapat mencakup informasi tentang fitur keselamatan apa pun — seperti alarm kebakaran dan sistem keamanan — melindungi rumah Anda dan apakah Anda pernah membuat banyak klaim asuransi di masa lalu.

Jika skor asuransi Anda tinggi, Anda akan memenuhi syarat untuk tagihan asuransi yang lebih rendah. Jika skor itu rendah, Anda dapat mengharapkan untuk membayar lebih untuk asuransi pemilik rumah Anda.