6 Tagihan Bulanan yang Tidak Akan Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Apa cara terbaik untuk menjaga skor kredit FICO Anda tetap sehat? Sederhana:Bayar tagihan Anda tepat waktu dan jangan terlalu banyak berhutang. Beberapa tagihan, meskipun, lebih penting untuk skor kredit Anda daripada yang lain.

Faktanya, Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa banyak pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan tidak berdampak langsung pada nilai kredit FICO tradisional Anda. Itu karena agar pembayaran meningkatkan skor Anda, atau pembayaran yang terlambat untuk menyakitinya, harus dilaporkan ke setidaknya salah satu dari tiga biro kredit nasional:Experian, Ekuifaks, dan TransUnion. Dan banyak perusahaan dan penyedia layanan yang Anda bayar setiap bulan tidak melakukan ini.

Itu adalah berkah campuran. Melakukan pembayaran terlambat kepada kreditur ini tidak serta merta merugikan skor Anda — kecuali jika Anda membayar sangat terlambat sehingga tagihan dikirim ke penagihan. Di samping itu, membayar tagihan ini tepat waktu tidak akan membantu skor kredit Anda, salah satu. (Baca juga:5 Masalah Uang yang Tidak Akan Mempengaruhi Skor Kredit Anda)

Tagihan yang mana? bukan dilaporkan ke biro kredit?

Ada enam tagihan bulanan umum yang tidak berdampak langsung pada skor kredit Anda. Mereka:

• Keperluan.

• Pembayaran asuransi.

• Tagihan dari penyedia medis.

• Pembayaran ponsel.

• Layanan kabel.

• Keanggotaan klub kesehatan atau pusat kebugaran.

Jika Anda terlambat beberapa hari dalam membayar tagihan asuransi mobil Anda, jangan panik. Salah langkah Anda tidak akan merusak nilai kredit Anda, sama seperti membayar tagihan Anda tepat waktu tidak akan membantu.

Tapi itu tidak berarti Anda bisa mengabaikan tagihan. Ada konsekuensi lain untuk pembayaran terlambat. Anda mungkin menghadapi biaya keterlambatan, hukuman, atau bahkan pembatalan layanan. Asuransi mobil Anda, contohnya, mungkin mengenakan biaya tambahan $25 jika Anda melakukan pembayaran setelah tanggal tertentu. Gym Anda mungkin membatalkan keanggotaan Anda. Dan kedua skenario itu masih tidak seburuk jika penyedia Anda mengirim akun Anda ke dalam koleksi.

Itu karena, sementara penagih mungkin tidak melaporkan pembayaran langsung ke biro kredit, jika Anda melewatkan terlalu banyak pembayaran, mereka mungkin mengirim penagih utang untuk mengejar Anda. Setelah akun Anda jatuh ke tangan agen penagihan, ini akan dilaporkan ke biro kredit. Memiliki akun dalam koleksi dapat menyebabkan skor kredit Anda turun 100 poin atau lebih. (Baca juga:Inilah yang Terjadi pada Akun di Koleksi — Bahkan Saat Anda Membayar)

Bagaimana dengan sewa?

Sewa apartemen adalah masalah yang lebih rumit. Umumnya, sewa yang Anda bayar setiap bulan tidak dilaporkan ke biro kredit. Membayar tuan tanah Anda tepat waktu setiap bulan biasanya tidak meningkatkan nilai kredit Anda.

Ada gerakan, meskipun, untuk mengubah ini. Teorinya mengatakan bahwa penyewa harus diberi imbalan karena membayar tepat waktu, seperti halnya pemilik rumah ketika mereka membayar tagihan hipotek mereka setiap bulan.

Beberapa tuan tanah telah mulai melaporkan sewa ke biro kredit. Dan jika Anda ingin melaporkan pembayaran sewa Anda sendiri, Anda dapat mendaftar untuk layanan pelaporan sewa seperti Rent Reporter atau Rental Kharma.

Layanan ini terbatas. Baik Wartawan Sewa maupun Sewa Kharma, contohnya, hanya melaporkan pembayaran sewa ke salah satu biro kredit, TransUnion. Anda juga harus membayar untuk layanan ini. (Baca juga:7 Cara Sewa Apartemen Dengan Kredit Macet)

Beberapa nilai kredit alternatif melakukan termasuk tagihan lainnya

Sebagai pemberi pinjaman mencoba untuk memperluas jangkauan pasar mereka, beberapa melihat di luar skor FICO tradisional ke apa yang disebut skor kredit alternatif. Beberapa dari skor ini termasuk perilaku Anda dengan tagihan yang tercantum di bagian atas cerita ini, atau manajemen rekening giro dan tabungan Anda. Skor FICO XD, Misalnya, adalah untuk orang-orang yang memiliki laporan kredit tipis sehingga mereka tidak dapat dinilai dengan metode tradisional. Itu bergantung pada utilitas konsumen, telepon selular, dan tagihan lainnya.

Jumlah pemberi pinjaman yang melihat nilai kredit alternatif masih sedikit. Tetapi jika Anda mengajukan kredit dan memiliki catatan kredit terbatas, tidak ada salahnya untuk meminta pemberi pinjaman mempertimbangkan riwayat pembayaran Anda yang baik untuk jenis tagihan lainnya. (Lihat juga:Bagaimana Data Alternatif Dapat Membantu Mereka yang Memiliki Sedikit atau Tanpa Kredit)

Pembayaran bulanan yang selalu memengaruhi skor kredit Anda

Beberapa pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan akan selalu dilaporkan ke biro kredit. Sangat penting untuk membayar ini tepat waktu setiap bulan jika Anda tidak ingin skor kredit Anda turun. Mereka:

• Tagihan kartu kredit.

• Jalur kredit ekuitas rumah.

• Hak Tanggungan.

• Pinjaman mobil.

• Pinjaman mahasiswa.

• Pinjaman pribadi.

• Pinjaman ekuitas rumah.

Perhatikan bahwa akun kredit bergulir - kartu kredit dan jalur kredit - membawa bobot lebih dalam skor FICO Anda daripada pinjaman angsuran.

Juga, pembayaran tidak dilaporkan terlambat ke biro sampai Anda melewatkannya 30 hari atau lebih. Penundaan dua minggu Anda pada pembayaran kartu kredit Anda tidak akan muncul dalam laporan kredit Anda.

Namun, Anda masih akan dikenakan biaya keterlambatan karena terlambat satu hari pun. Dan setiap hari Anda menunda pembayaran, beban bunga meningkat. Jadi, masih menguntungkan Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu, atau segera setelah tanggal jatuh tempo yang Anda bisa. (Baca juga:5 Cara Sederhana Agar Tidak Terlambat Pembayaran Kartu Kredit)