Pembayaran E-niaga B2B yang Fleksibel Lebih Mudah dari Sebelumnya. Apa yang kamu tunggu?

Bisakah kita jujur ​​sebentar?

Terlalu banyak perusahaan B2B yang tertinggal di belakang kurva teknologi pembayaran, menempatkan pertumbuhan jangka panjang mereka dalam risiko besar.

Menurut Laporan Tren E-niaga B2B BigCommerce, sebagian besar bisnis e-niaga masih menawarkan metode pembayaran kuno, seperti pesanan pembelian (50%), kredit perdagangan (52%), dan bahkan cek kertas (50%). Dan sementara sebagian besar perusahaan B2B yang disurvei menawarkan kemampuan untuk membayar dengan kartu kredit (95%), ini umumnya lebih cocok untuk pesanan yang lebih kecil dan dapat memiliki tingkat bunga dan biaya yang sangat tinggi.

Sebaliknya, sangat sedikit yang menawarkan apa yang dapat dianggap sebagai metode pembayaran “modern”, termasuk dompet seluler (25%) dan pembiayaan pihak ketiga (di bawah 10%).

Sayangnya untuk penjual yang masih melakukan transaksi menggunakan metode lama, pembeli B2B berubah, dengan harapan condong ke proses pembelian yang lebih efisien.

Yang pasti, pembelian B2B seringkali rumit, dan tidak sesederhana membeli sampo di Amazon. Kabar baiknya adalah bahwa tantangan yang dihadirkan oleh kompleksitas ini dapat diatasi dengan teknologi, membuat opsi pembayaran yang fleksibel dalam pengaturan B2B lebih mudah dari sebelumnya.

Luncurkan Situs E-niaga B2B Anda

Rasakan teknologi yang dapat disesuaikan dan tahan masa depan yang dibuat untuk bekerja dengan alat Anda yang ada. Siap meluncurkan situs e-niaga B2B Anda? Dapatkan pratinjau situs Anda, termasuk kerumitannya.

Minta Demo Hari Ini

Apa itu E-niaga B2B?

B2B E-niaga adalah istilah luas untuk pembelian yang dilakukan sebagian atau seluruhnya secara online antara dua entitas bisnis.

Transaksi ini biasanya, tetapi tidak secara eksklusif, dilakukan melalui portal online baik itu situs web, pasar online, sistem pertukaran data elektronik (EDI), atau sarana elektronik lainnya. Pembelian ini bisa untuk apa saja, mulai dari sekotak staples seharga $2 hingga pembelian investasi modal besar. Misalnya, unit avionik Honeywell meluncurkan pasar online untuk industrinya dan menjual mesin jet senilai $100.000 awal tahun ini.

Industri E-niaga B2B berkembang pesat dan diproyeksikan mencapai $1,8 triliun pada tahun 2023.

Itulah salah satu alasan mengapa memahami apa yang berhasil–dan apa yang tidak–dalam hal pembayaran B2B E-niaga sangat penting bagi kesuksesan pedagang.

BigCommerce meraih 7 medali di The 2020 Paradigm B2B Combine (Edisi Pasar Menengah)

Unduh salinan laporan gratis untuk mempelajari rekomendasi dalam memilih platform e-niaga yang tepat untuk bisnis Anda, termasuk:

• Mengapa total biaya kepemilikan lebih penting dari sebelumnya
• Bagaimana platform SaaS menjadi pembeda utama
• Mengapa pembeli B2B mengharapkan pengalaman pengguna seperti B2C

Unduh Sekarang

Apa itu Pembayaran E-niaga B2B?

Sebelum membahas tantangan yang dihadapi perusahaan B2B dalam hal pembayaran e-niaga, penting untuk memahami berbagai metode yang digunakan.

1. Kredit perdagangan tradisional.

Ketika sebuah perusahaan memberikan persyaratan kredit kepada pembelinya; sering (tetapi tidak selalu) dikelola oleh pihak ketiga.

2. Pesanan pembelian.

Salah satu cara paling umum untuk membayar di B2B, ini adalah metode pembayaran lama "Saya mengirimi Anda formulir pemesanan kertas, Anda mengirimi saya faktur, lalu saya mengirimi Anda cek". Jelas, ini membutuhkan bolak-balik yang signifikan, bersama dengan jeda waktu yang besar antara saat pesanan dilakukan dan saat dibayar, bahkan saat ini dilakukan secara elektronik.

3. Pemeriksaan kertas.

Cek fisik aktual yang dikirim ke penjual, yang kemudian harus mengesahkannya dan menyetorkannya ke bank (meskipun ada beberapa aplikasi mobile banking yang mengizinkan setoran elektronik).

4. Tunai saat pengiriman.

Penjual memesan dan membayar tunai saat pesanan dikirimkan.

5. Kartu kredit.

Pembeli menagih pesanan, dan kemudian memutuskan bagaimana/kapan mereka akan membayar kembali lembaga keuangan mereka, sementara penjual dibayar relatif cepat (terutama dibandingkan dengan beberapa metode lain).

6. Dompet seluler.

Pembeli menyimpan informasi rekening bank atau kartu kredit dalam "dompet" virtual dan kemudian memilih rekening pembayaran saat melakukan pemesanan.

6. CH.

Transaksi elektronik antar bank.

7. Kredit instan.

Penjual menggunakan teknologi untuk dengan cepat menentukan kelayakan kredit pembeli dan mengotorisasi jalur kredit yang dapat digunakan di toko online mereka atau melalui telepon. Pembeli dapat memilih jadwal pembayaran mereka dan penjual biasanya dibayar dalam waktu 48 jam.

Pembayaran B2B vs. B2C:Apa Perbedaannya?

Baik kita berbicara tentang kebutuhan pengadaan jutaan dolar atau hanya membeli perlengkapan kantor biasa, pembelian B2B seringkali lebih besar dan lebih kompleks daripada rekan-rekan B2C mereka.

Oleh karena itu, metode pembayaran harus lebih fleksibel untuk mengakomodasi mereka. Ada sejumlah alasan bagus untuk ini.

Pertama, apa pun yang dibeli bisnis—bahan mentah, peralatan, dll.—harus memenuhi persyaratan apa pun yang diperlukan untuk mengirimkan produk atau layanan akhir. Jika mesin jet yang dibuat perusahaan Anda membutuhkan sekrup 900 ” dengan kepala berlubang, maka itulah yang perlu dibeli oleh perusahaan Anda. Ada sedikit ruang untuk kompromi.

Ini sering berarti bahwa harga hanyalah sebagian dari pertimbangan pembeli. Faktor lain yang mempengaruhi keputusan pembelian (dan membuatnya lebih rumit) adalah waktu pengiriman, kenyamanan, layanan pelanggan, dan dukungan.

Kedua, orang yang melakukan pembelian tidak selalu orang yang menggunakan produk. Dengan kata lain, orang yang bertanggung jawab untuk membeli sekrup untuk mesin jet itu bukanlah orang yang menggunakannya untuk merakitnya. Orang tersebut kemungkinan besar memiliki tanggung jawab yang tinggi—memesan bahan atau produk yang tepat, menjaga anggaran, memastikan pengiriman tepat waktu, dll. Selain itu, pesanan sering kali harus melalui proses persetujuan sebelum diotorisasi, terkadang harus menerima penandatanganan beberapa orang lain dalam organisasi.

Ketiga, melakukan transaksi sebenarnya bisa dengan sendirinya menjadi rumit. Setelah produk yang bersangkutan dikonfirmasi, dan pembeli telah menemukannya dengan harga yang sesuai dan mendapatkan semua persetujuan, dia harus menemukan cara untuk membayarnya. Dan, seperti yang disebutkan di atas, ada berbagai metode yang mungkin mereka pilih—kredit perdagangan, kartu kredit, cek kertas, dll. Pembeli B2B sering kali perlu mempertimbangkan pro dan kontra tentang bagaimana suatu transaksi diselesaikan dalam konteks yang lainnya. faktor dalam keputusan pembelian mereka. Dengan kata lain—mereka perlu memahami bagaimana metode yang mereka gunakan akan memengaruhi anggaran dan jadwal produksi, pengiriman, dll. 

Di sinilah penjual B2B sering memperburuk keadaan.

Tantangan Umum Pembayaran E-niaga B2B

Kita hidup di zaman modern, di mana teknologi seperti Credit Key dapat memecahkan sejumlah tantangan yang menghalangi bisnis B2B E-commerce untuk berkembang. Mari kita lihat mengapa beberapa metode pembayaran tradisional yang lebih umum mengecewakan pembeli di era digital, mencegah perusahaan B2B mencapai potensi pertumbuhan mereka yang sebenarnya.

1. Tingginya biaya transaksi tradisional.

Yang pasti pesanan pembelian (PO) adalah salah satu cara tertua dan paling banyak diterima untuk melakukan transaksi B2B.

Sepintas, ini sepertinya cara termudah untuk menyelesaikan transaksi baik bagi penjual maupun pembeli. Pembeli menemukan produk yang mereka inginkan dengan harga yang sesuai dengan anggaran mereka, mengajukan pesanan pembelian, dan menunggu faktur dan pengiriman. Penjual memproses PO, merakit dan mengirimkan produk sesuai pesanan, dan mengirimkan faktur.

Kemudian penjual menunggu untuk dibayar. Dan menunggu. Dan menunggu. Dan menunggu. Penjual bisa saja mengirimkan invoice kepada pembeli, pengingat pembayaran, dll. Semakin lama pembeli menunda pembayaran, semakin mahal bagi penjual. Produk telah dikirim, tetapi karena belum dibayar, ada celah besar dalam arus kas penjual.

Hal ini dapat mengakibatkan tidak dapat melakukan investasi modal sendiri, menunda pembelian bahan baku atau produk lain, dan pada akhirnya memperlambat waktu pengiriman. Terlebih lagi, mereka perlu mencurahkan sumber daya manusia untuk menindaklanjuti faktur terutang, dan dalam kasus di mana pembeli tidak membayar, mereka perlu mengirim faktur ke koleksi dan membayar biaya tambahan untuk mencoba menutup pengeluaran mereka.

2. Kredit perdagangan membuat pembelian menjadi lebih rumit.

Dengan semua faktor rumit yang menciptakan gesekan selama proses pembelian B2B, hampir mengejutkan bahwa begitu banyak penjual B2B dan grosir terus memaksa pembeli untuk menggunakan metode pembayaran yang sudah ketinggalan zaman—terutama kredit perdagangan.

Pikirkan hal ini dalam konteks satu pembelian. Pembeli menjalani semua langkah yang diperlukan untuk mendapatkan produk, mendapatkan anggaran yang disetujui, dan kemudian memesan solusi e-niaga B2B penjual. Mereka menjalani seluruh proses memasukkan barang ke keranjang belanja, membuat akun di situs web, dan kemudian membayar. Tetapi jumlahnya terlalu tinggi untuk kartu kredit perusahaan mereka, membuat kredit perdagangan satu-satunya metode pembayaran lain yang tersedia.

Untuk menyelesaikan pembelian, pembeli harus mengunduh formulir yang rumit, mengirimkannya kembali ke pedagang, dan kemudian menunggu beberapa hari kerja untuk mendengar apakah persyaratan telah disetujui atau tidak. Sementara itu, perintahnya dalam keadaan limbo.

Tapi jenis transaksi ini tidak hanya rumit bagi pembeli. Ini juga rumit bagi penjual.

Menerima kredit perdagangan sebagai bentuk pembayaran membutuhkan sejumlah besar sumber daya dari sisi penjual. Ini biasanya termasuk memiliki seseorang di departemen akuntansi mereka yang berdedikasi untuk mengelola proses kredit perdagangan—mulai dari menerima dan meninjau aplikasi, hingga bekerja dengan lembaga keuangan pihak ketiga, hingga menyetujui aplikasi dan kemudian menindaklanjuti faktur yang belum dibayar.

Sebagian besar penjual B2B sering kali memiliki margin keuntungan yang sangat ketat, dan setiap menit yang harus mereka curahkan untuk mengumpulkan dana dari pembeli memakan margin tersebut.

Dan apa yang terjadi sementara itu? Pembeli berpotensi bosan menunggu persetujuan, dan membawa bisnis mereka ke tempat lain. Jadi, penjual tidak hanya menghabiskan sumber daya manusia untuk memulai transaksi, penjualan hilang, meninggalkan biaya untuk memulai transaksi menjadi kerugian total.

Tapi Bagaimana dengan Kartu Kredit?

Kartu kredit sejauh ini merupakan bentuk pembayaran online yang paling umum diterima. Dan sementara mereka menawarkan sejumlah besar kenyamanan, ada sejumlah alasan mengapa menawarkan kartu kredit sebagai alternatif metode pembayaran tradisional lainnya kurang optimal.

Pertama, apakah Anda pernah mencoba membeli peralatan seharga $50.000 dengan plastik? Bahkan jika sebuah bisnis memiliki kartu kredit dengan jumlah kredit yang tersedia, tingkat bunganya mungkin sangat tinggi. Bunga rata-rata pada kartu kredit lebih dari 18%, sehingga pembelian $50k akan memakan biaya lebih banyak jika tidak dilunasi dengan cepat.

Ada risiko tambahan untuk pedagang juga. Apa yang terjadi jika pembeli memulai tolak bayar, terutama setelah pembelian dikirimkan? Kemungkinan besar, pedagang kehabisan pendapatan dan produk.

Jadi, jika kredit perdagangan memakan waktu terlalu lama dan terlalu mahal bagi penjual, dan kartu kredit terlalu mahal bagi pembeli dan berpotensi berisiko bagi penjual, bagaimana pedagang B2B dapat menawarkan metode pembayaran yang fleksibel tanpa membahayakan bisnis mereka sendiri?

Manfaat B2B Menjadi Digital

Metode pembayaran digital (dan karenanya fleksibel) telah ada selama lebih dari satu dekade, terutama di industri B2C. Namun, ada sejumlah manfaat bagi perusahaan B2B untuk go digital juga.

1. Menanggapi kompleksitas dengan kesederhanaan dan kenyamanan.

Menjawab tantangan dalam proses pembelian B2B ternyata sangat sederhana. Menerapkan solusi teknologi pembayaran B2B seperti Kunci Kredit dapat secara dramatis mengurangi gesekan transaksi, biaya, dan risiko.

Dengan menggunakan teknologi dan algoritme yang canggih, solusi pembayaran yang fleksibel dapat diintegrasikan langsung ke dalam proses pembayaran, menjadikan seluruh pengalaman lebih cepat dan pada akhirnya lebih menyenangkan. Daripada memaksa pembeli untuk mengunduh dan melengkapi formulir satu halaman penuh, seperti yang dibutuhkan banyak aplikasi kredit perdagangan, beberapa pertanyaan dapat digunakan untuk mengidentifikasi kelayakan kredit pembeli.

Dari sana, sistem dapat secara otomatis menentukan berapa banyak kredit yang dapat diakses pembeli dan persyaratannya. Jika ada integrasi seperti ini, pembeli dapat menerima persetujuan kredit dalam hitungan detik—bukan hari, seperti yang terjadi di sebagian besar sistem kredit perdagangan. Dengan mengintegrasikan sistem yang sangat cepat untuk memeriksa dan menyetujui jalur kredit, penjual dapat secara dramatis mengurangi gesekan yang melekat dalam pembelian B2B sambil juga meningkatkan jumlah pembeli yang menyelesaikan pembelian.

Dari segi biaya, kredit instan adalah metode pembayaran yang jauh lebih terjangkau—baik bagi pembeli maupun penjual. Untuk pembeli, suku bunga biasanya lebih rendah, terutama dibandingkan dengan kartu kredit, dan beberapa (seperti Kunci Kredit) memberikan kredit selama 30 hari pertama tanpa bunga. Itu berarti pembeli dapat melakukan pembelian dan melunasinya dengan biaya yang sama seolah-olah mereka telah membayar segera.

Bagi penjual, teknologi pembayaran yang fleksibel juga jauh lebih terjangkau karena tidak perlu membayar tambahan sumber daya manusia untuk memproses aplikasi kredit, mengirim faktur, mengejar pembeli untuk pembayaran, dll. Semua proses tersebut menjadi otomatis menggunakan teknologi, yang pada akhirnya menurunkan biaya melakukan bisnis.

Terlebih lagi, penjual dibayar dalam waktu 24-48 jam, yang memecahkan sejumlah masalah bagi penjual. Pertama, ini membantu memastikan arus kas positif yang berkelanjutan. Ketika sebuah bisnis dibayar untuk produknya segera, ia dapat mengemas dan mengirimkannya lebih cepat, sambil menutup semua biaya yang terkait dengan penjualan barang-barang mereka. Kedua, sangat mengurangi jumlah risiko yang diambil pedagang saat memberikan kredit; risiko tersebut sepenuhnya ditanggung oleh penyedia/pemberi pinjaman teknologi. Itu berarti tidak ada risiko tagihan yang belum dibayar, cek terpental, atau tagihan balik kartu kredit.

2. Data yang lebih baik =pendapatan yang lebih tinggi.

Pikirkan tentang ini:Meskipun pembelian B2B memerlukan konfigurasi yang rumit, persetujuan, dll. agar dapat diselesaikan, porsi pembayaran itu sendiri dapat menjadi jauh lebih mudah. Dan semakin mudah pengalaman membeli, semakin besar kemungkinan pembeli akan menjadi pelanggan tetap. Hal ini terutama berlaku untuk pembeli yang menerima jalur kredit yang lebih besar dari pembelian rata-rata mereka.

Terlebih lagi, penjual bisa mendapatkan jauh lebih banyak, data berkualitas lebih tinggi dari solusi teknologi pembayaran daripada yang bisa mereka dapatkan dengan kredit perdagangan tradisional atau bahkan kartu kredit. Dan mereka dapat menggunakan ini untuk memasarkan ulang produk dan layanan kepada pelanggan yang sudah ada.

Misalnya, mereka dapat mengelompokkan basis pelanggan mereka berdasarkan jumlah kredit yang dapat diakses oleh setiap pelanggan, dan mengembangkan kampanye khusus segmen. Untuk pelanggan yang memiliki batas kredit yang lebih kecil, pedagang mungkin menawarkan penawaran khusus untuk item berbiaya lebih rendah yang mungkin dibutuhkan pembeli secara teratur. Untuk pelanggan yang menggunakan jalur kredit mereka untuk pembelian investasi modal dengan biaya lebih tinggi, mereka dapat menggunakan batas kredit yang lebih besar ini untuk memikat pembeli dengan produk dan bahkan layanan pelengkap, seperti paket pemeliharaan atau perjanjian layanan.

Dengan kata lain, batas kredit tidak harus digunakan hanya untuk membeli produk dan dapat dimanfaatkan untuk menarik pembeli agar membelanjakan lebih banyak.

Yang Harus Dipertimbangkan Saat Memilih Metode Pembayaran E-niaga B2B

Seperti apa pun yang terkait dengan e-niaga, ada baiknya untuk mempertimbangkan semua opsi Anda sebelum menerapkannya secara khusus. Apa yang Anda jual, model bisnis Anda, dan arus kas semuanya memiliki dampak penting yang seharusnya memengaruhi pemikiran Anda. Mari kita lihat lebih dekat faktor-faktor ini.

1. Apa yang Anda jual?

Apakah Anda menjual produk fisik, layanan, atau semacam kombinasi dari keduanya? Ini penting karena sebagian besar pembeli merasa nyaman membayar produk di muka, karena ini adalah cara pembayaran yang diterima dalam transaksi B2C.

Namun, pembeli B2B mungkin lebih ragu untuk membayar layanan sepenuhnya di muka, mengingat mereka mengharapkan hasil dari menerima layanan tersebut sebelum membayar. Karena itu, biasanya bisnis jasa meminta setoran sebelum layanan apa pun dilakukan.

Untungnya, sistem pembayaran yang fleksibel dapat membantu kedua jenis bisnis (dan juga hibrida) karena mereka sering mengizinkan pelanggan untuk memilih persyaratan pembayaran mereka (dalam parameter yang ditentukan oleh penjual).

2. Bisakah Anda menawarkan kredit?

Mengelola kredit perdagangan secara internal adalah praktik umum dalam pengaturan B2B, namun dapat memerlukan komitmen keuangan yang signifikan serta risiko yang lebih tinggi.

Pedagang yang mengelola program kredit perdagangan secara internal perlu mencurahkan sumber daya untuk mengumpulkan dan memproses aplikasi, mengirim faktur, dan menindaklanjuti pembayaran yang terlambat. Kegiatan ini seringkali sangat padat karya dan membutuhkan investasi yang signifikan dalam sumber daya manusia.

Terlebih lagi, memperpanjang kredit perdagangan dapat menyebabkan tekanan pada arus kas bisnis. Pesanan harus dipenuhi sebelum pembayaran diterima, dan itu berarti pedagang harus menanggung semua biaya yang terkait dengan pemenuhan–pembelian bahan mentah atau produk, pengambilan, pengepakan, dan pengiriman, dan menangani masalah layanan pelanggan yang mungkin timbul. Semua aktivitas ini membawa biaya, yang berisiko jika pembeli mengambil kredit dan kemudian tidak membayar tepat waktu karena alasan apa pun.

Namun, dengan menawarkan solusi pembayaran yang fleksibel seperti Credit Key, semua kekhawatiran tersebut pada dasarnya hilang. Pedagang tidak perlu mencurahkan sumber daya untuk mengelola proses kredit perdagangan dan dibayar dalam waktu 48 jam. Ini membebaskan arus kas yang sangat dibutuhkan, memberi pedagang lebih banyak peluang untuk melakukan investasi modal dan tumbuh lebih cepat.

3. Apa hubungan Anda dengan pembeli Anda?

Apakah Anda memiliki hubungan lama atau apakah ini pelanggan baru? Pedagang sering kali lebih santai tentang pembayaran ketika harus bekerja dengan pembeli yang memiliki hubungan lama dengan mereka. Namun, fleksibilitas itu kemungkinan tidak mudah diberikan kepada pelanggan baru. Dan bisnis apa yang tidak menginginkan pelanggan baru? Jika Anda tidak tumbuh, Anda sekarat, seperti kata pepatah lama.

Ini adalah area lain di mana menawarkan solusi pembayaran yang fleksibel bersinar. Karena penyedia solusi menanggung risiko yang terkait dengan perpanjangan kredit, pedagang dapat menawarkan opsi pembayaran yang fleksibel kepada keduanya pelanggan lama dan baru, tanpa harus khawatir pembeli baru akan mengambilnya.

Ringkasan Eksekutif:Teknologi Pembayaran Fleksibel Adalah Masa Depan E-niaga

Jika Anda bertanya-tanya apakah menawarkan pembayaran fleksibel kepada pelanggan Anda sepadan, lihat saja e-niaga B2C. Teknologi ini telah digunakan dalam pengaturan B2C selama lebih dari satu dekade, dan masih menjadi salah satu metode pembayaran paling populer untuk pembelian online.

Namun, dalam e-niaga B2B, pembayaran fleksibel baru saja diluncurkan. Dan ada sedikit keraguan mereka akan pergi, jika mereka mengikuti lintasan rekan-rekan B2C mereka.

Ini berarti bahwa perusahaan e-niaga B2B yang menerapkan pembayaran fleksibel saat ini kemungkinan akan memperoleh keuntungan dibandingkan yang tidak. Dan di dunia bisnis yang berkecepatan tinggi dan sangat kompetitif saat ini, perusahaan membutuhkan setiap keuntungan yang bisa mereka dapatkan.

Dengan membuat transaksi online lebih fleksibel, dengan sedikit gesekan, biaya lebih rendah, dan hampir tanpa risiko, grosir, dan distributor dapat menciptakan pengalaman pelanggan yang lebih ramah pengguna. Dan pada akhirnya, ini akan membuat perbedaan yang signifikan dalam cara pelanggan melihat Anda, berbelanja dari Anda, dan memandang merek Anda. Teknologi pembayaran fleksibel adalah masa depan e-niaga, dan mereka yang merangkul masa depan adalah orang-orang yang akan berhasil dalam jangka panjang.