Apakah Dana Tanggal Target? | Apakah mereka tepat untuk Anda?

Ada kendaraan investasi yang tampaknya tak ada habisnya di luar sana untuk uang Anda.

Anda dapat berinvestasi dalam saham individual, reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, obligasi, real estat, mata uang kripto, dan banyak lagi.

Saya bisa mempertahankan daftar itu, tetapi Anda mengerti maksudnya.

Meskipun variasi pilihan terdengar bagus, dalam banyak hal hal ini memiliki efek sebaliknya.

Banyak investor individu dibiarkan menggaruk-garuk kepala bertanya-tanya mana yang terbaik untuk mereka.

Akibatnya, banyak yang menjadi korban kelumpuhan analisis dan akhirnya tidak berinvestasi sama sekali.

Tetapi ada solusinya, dan itu adalah dana tanggal target.

Investasi ini adalah solusi satu ukuran untuk semua yang memungkinkan Anda berinvestasi sekaligus dan melupakannya sampai Anda pensiun!

Saya tahu kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi dalam posting ini, saya akan memandu Anda melalui dana tanggal target dan bagaimana mereka mungkin menjadi hal yang akhirnya membuat Anda mulai menginvestasikan uang Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan keuangan Anda.

Haruskah Anda Berinvestasi dalam Dana Tanggal Target?

Apa Itu Dana Tanggal Target?

Dana tanggal target adalah solusi investasi yang secara otomatis mengubah arah investasi Anda dari pengembalian tinggi, risiko tinggi ke pengembalian rendah, dan risiko rendah saat Anda mendekati tanggal pensiun.

Dengan kata lain, Anda dapat memikirkan dana tanggal target seperti pilot maskapai penerbangan yang mengaktifkan fitur autopilot.

Dia memasukkan tujuan dan informasi lainnya dan kemudian dia dapat duduk dan memantau berbagai hal saat autopilot melakukan pekerjaan menerbangkan pesawat.

Sebagai investor, Anda memasukkan hari pensiun Anda dan kemudian duduk dan memantau hal-hal seiring pertumbuhan investasi dari waktu ke waktu.

Tujuan utama dana tanggal target adalah untuk menyeimbangkan kembali uang Anda saat Anda mendekati usia pensiun ke investasi yang lebih konservatif, sehingga lebih sedikit uang Anda yang berisiko.

Mereka melakukannya dengan memindahkan uang dari investasi saham ke investasi obligasi.

Dengan berinvestasi dalam dana ini, Anda menumbuhkan kekayaan Anda saat muda dan dapat mengambil lebih banyak risiko.

Seiring bertambahnya usia, portofolio Anda beralih ke strategi yang lebih konservatif, yang membatasi risiko, sehingga melindungi kekayaan yang telah Anda bangun.

Pahami bahwa investasi ini memiliki beberapa nama berbeda.

Jadi, jika Anda menemukan istilah seperti dana siklus hidup, dana berdasarkan usia, dana pensiun target, dana risiko target, atau dana risiko dinamis, ketahuilah bahwa mereka pada dasarnya adalah hal yang sama, hanya kemasannya yang berbeda.

Bagaimana Dana Tanggal Target Bekerja

Saya secara singkat menyinggung hal ini di atas, tetapi ingin membahas lebih detail tentang cara kerjanya secara spesifik.

Alasan orang berinvestasi di pasar saham adalah untuk keuntungan.

Hanya ada sedikit tempat di mana Anda dapat memperoleh pengembalian uang yang layak dengan aman.

Dan Anda memerlukan pengembalian pasar saham yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan Anda jika Anda ingin mencapai tujuan tabungan pensiun Anda.

Misalnya, katakanlah Anda menentukan bahwa Anda membutuhkan $2 juta dolar untuk masa pensiun.

Anda saat ini berusia 30 tahun dan ingin pensiun pada usia 65 tahun.

Dengan berinvestasi di pasar saham dan menghasilkan 8% per tahun, Anda perlu menghemat hampir $11.000 setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda.

Atau, jika Anda memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan yang menghasilkan 0,50% per tahun, Anda perlu menabung sekitar $54.000 setiap tahun untuk mencapai tujuan Anda.

Seperti yang Anda lihat, berinvestasi di pasar saham penting bagi Anda yang menginginkan kesempatan untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara mulai berinvestasi untuk pemula

Namun seiring bertambahnya usia, Anda tidak ingin mempertaruhkan uang yang Anda peroleh.

Anda ingin tetap aman.

Dengan dana berbasis usia, dana tersebut akan mengalihkan investasi dari saham berisiko dan menjadi kepemilikan pendapatan tetap yang lebih aman seiring bertambahnya usia.

Ini adalah ide utama di balik dana tanggal target.

Sebagai contoh nyata, seorang guru sekolah berusia 24 tahun yang berencana pensiun pada usia 65 tahun dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam dana target tahun 2060.

Istilah tanggal target menandakan perkiraan tanggal dia berencana untuk mulai menarik uangnya.

Pahami bahwa sebagian besar dana keluarga menawarkan dana tanggal target dalam peningkatan 5 tahun.

Jadi, Anda akan melihat dana 2025, dana 2030, dana 2035, dll. Jika tahun pensiun Anda kebetulan berada di antara jendela 5 tahun ini, Anda dapat memilih salah satu dana yang paling dekat dengan tujuan pensiun Anda.

Kembali ke contoh, seiring bertambahnya usia guru, investasinya perlahan berubah menjadi alokasi aset berbasis pendapatan tetap untuk melestarikan kekayaan yang telah ia bangun.

• Baca sekarang: Pelajari mengapa alokasi aset sangat penting untuk kesuksesan investasi

Perubahan ini tidak terjadi dalam semalam, itu perlahan terjadi seiring waktu.

Terakhir, jika Anda merasa tidak nyaman untuk berinvestasi sendiri, ada pengelola dana di luar sana yang akan membuatkan investasi ini secara khusus untuk Anda.

• Baca sekarang: Temukan broker investasi yang tepat untuk Anda

Dalam hal dana terkelola, manajer portofolio Anda akan mengelola investasi Anda menggunakan alat yang dikenal sebagai "jalan luncur" untuk menyeimbangkan opsi investasi campuran untuk membuat dana tanggal target Anda.

Anda dapat menganggap jalur luncur sebagai peta jalan.

Ini membantu dalam menentukan toleransi risiko dalam investasi Anda selama seluruh fase karir Anda.

Ini adalah alat yang ampuh yang terus memandu investasi Anda dari waktu ke waktu dan melindungi uang Anda dari potensi risiko.

Tentu saja, Anda tidak perlu berinvestasi dengan pengelola dana profesional untuk berinvestasi dalam dana tanggal target.

Anda dapat melakukannya sendiri dengan mudah.

Apa yang Membuat Dana Tanggal Target?

Semua dana tanggal target adalah dana dana.

Artinya, reksa dana tersebut terdiri dari reksa dana lain dari satu keluarga reksa dana.

Misalnya, dana tanggal target Fidelity akan terdiri dari reksa dana Fidelity lainnya.

Hal yang menyenangkan tentang ini adalah Anda dapat berinvestasi dalam satu dana tanggal target dan memiliki eksposur ke banyak area pasar saham.

Anda akan sepenuhnya terdiversifikasi dan tidak perlu mencari opsi investasi lain.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar diversifikasi

Berapa Biayanya?

Dana tanggal target membebankan rasio biaya seperti reksa dana biasa Anda.

Rasio pengeluaran rata-rata untuk dana ini adalah 0,51%, lebih tinggi daripada berinvestasi dalam dana indeks pasif.

• Baca sekarang: Pelajari 10 pro dan kontra dana indeks terbesar
• Baca sekarang: Lihat bagaimana biaya investasi menghancurkan kekayaan Anda

Tetapi Anda dapat menemukan dana tanggal target dengan biaya kekasih dari nama-nama seperti Vanguard dan Fidelity.

Anda hanya perlu melakukan sedikit penggalian untuk menemukan yang paling hemat biaya untuk kebutuhan Anda.

Haruskah Anda Berinvestasi dalam Dana Tanggal Target?

Dana tanggal target memudahkan investor rata-rata yang ingin menabung untuk masa pensiun mereka guna memaksimalkan pendapatan mereka setelah pensiun.

Selain itu, jika Anda memiliki paket 401k, kemungkinan Anda sudah berinvestasi dalam dana tanggal target karena sebagian besar paket menggunakannya sebagai opsi investasi default.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk pro dan kontra paket 401k yang paling penting

Jawaban apakah Anda harus berinvestasi dalam dana tanggal target sepenuhnya bergantung pada tujuan pensiun Anda.

Tergantung pada itu, ada beberapa strategi investasi yang dapat Anda pilih pada saat terlibat dengan dana tanggal target.

Pahami bahwa Anda tidak diharuskan untuk berinvestasi dalam dana yang mendekati tanggal pensiun Anda.

Kembali ke contoh guru di atas, jika guru lebih risk averse, artinya dia tidak mau mengambil banyak risiko, dia bisa berinvestasi di dana target 2050.

Melakukan hal ini akan memasukkan lebih banyak uangnya ke dalam kepemilikan pendapatan tetap, mengurangi kemungkinan dia kehilangan banyak uang jika pasar saham jatuh.

Tentu saja, dia juga bisa melakukan yang sebaliknya.

Jika dia ingin mengambil lebih banyak risiko, dia bisa berinvestasi dalam dana target 2080.

Ini akan memasukkan lebih banyak uang ke ekuitas, memungkinkan lebih banyak pertumbuhan.

Pahami bahwa ada trade off untuk kedua situasi tersebut.

Berinvestasi lebih konservatif sepanjang karier Anda dan Anda berisiko uang Anda tidak tumbuh cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda di masa pensiun.

Berinvestasi lebih agresif menjelang akhir karir Anda dan Anda berisiko kehilangan banyak uang jika pasar ambruk.

Hal ini dapat memaksa Anda untuk menunda pensiun.

Pemikiran Terakhir

Dana tanggal target adalah strategi investasi yang baik untuk orang-orang yang kewalahan dengan banyaknya pilihan investasi di luar sana.

Anda hanya perlu memastikan bahwa Anda memahami semua keuntungan dan kerugian sebelum berinvestasi.

Hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah menginvestasikan uang Anda dengan cara yang membahayakan rencana pensiun Anda.

Kamp Pelatihan Investasi 7 Hari GRATIS

Pelajari cara menjadi investor yang sukses hanya dalam 7 hari. Atasi ketakutan Anda dan mulailah menumbuhkan uang Anda hari ini!

Dengan mendaftar, Anda menyetujui persyaratan kami