Gerbang Pembayaran:Menjaga Transaksi E-niaga Anda Aman + Pelanggan Senang (2022)

Gerbang pembayaran online tidak pernah senyaman ini.

Mereka juga tidak pernah menjadi target penting bagi peretas dan penipu.

Perusahaan yang mengandalkan pemroses pembayaran online mungkin paling terpukul.

Laporan Keamanan Data Thales 2018 mengungkapkan bahwa 75% pengecer AS telah mengalami setidaknya satu kegagalan keamanan siber dengan toko online mereka.

Faktanya, Shape Security melaporkan pada tahun 2018 bahwa sekitar 90% dari total upaya masuk ke situs web pengecer online adalah upaya peretasan yang tidak sah.

Itu persentase tertinggi untuk apa pun sektor.

Itulah mengapa penting untuk dipahami bahwa kualitas gateway pembayaran e-niaga membantu Anda menangkis serangan ini secara real-time, menyediakan buffer enkripsi antara pembeli dan penjual.

Gerbang pembayaran berkualitas tinggi juga membantu Anda mengurangi waktu muat.

Selain itu, survei pengabaian melaporkan bahwa beberapa alasan utama untuk mengabaikan keranjang belanja dapat diatasi dengan kualitas gerbang Anda:

• 15% meninggalkan keranjang belanja untuk pengalaman di dalam toko yang lebih baik.
• 6% ditinggalkan karena kurangnya opsi pembayaran.
• 4% ditinggalkan karena masalah teknis.

Dengan semua ini, mungkin Anda bertanya-tanya:bagaimana Anda memilih gateway pembayaran yang akan memaksimalkan kenyamanan, meminimalkan risiko, dan memastikan keamanan informasi pelanggan Anda?

Pertanyaan lanjutan:apa yang penting untuk diketahui tentang gateway pembayaran sehingga Anda dapat memastikan pembayaran terbaik dan teraman untuk pelanggan Anda?

Mari kita bahas jawaban itu dan banyak lagi.

Apa itu Gerbang Pembayaran?

Gerbang pembayaran sebagai layanan pedagang yang memproses pembayaran kartu kredit untuk situs e-niaga dan toko batu bata dan mortir tradisional. Gerbang pembayaran populer termasuk PayPal/Braintree, Stripe, dan Square.

Pikirkan gateway sebagai mesin kasir metaforis dalam transaksi elektronik.

Seperti mesin kasir lainnya, mesin ini harus aman dan nyaman untuk digunakan.

Sebagian besar gateway pembayaran menyelesaikannya dalam beberapa detik dengan langkah-langkah berikut:

• Enkripsi: Antara browser pengguna dan server pengecer, gateway pembayaran akan mengenkripsi (encode untuk penggunaan pribadi) data untuk penggunaan eksklusif antara penjual dan pembeli.
• Permintaan: Permintaan otorisasi terjadi saat pemroses pembayaran mendapat persetujuan dari perusahaan kartu kredit atau lembaga keuangan untuk melanjutkan transaksi.
• Pemenuhan: Ketika gateway pembayaran memiliki otorisasi, itu memungkinkan situs web dan antarmuka untuk melanjutkan ke tindakan berikutnya.

Gerbang pembayaran juga melayani beberapa fungsi lain termasuk menyaring pesanan, menghitung biaya pajak, dan menggunakan geolokasi untuk tindakan spesifik lokasi.

Gateway Pembayaran vs. Pemroses Pembayaran:Apa Perbedaannya?

Anda mungkin mendengar pembayaran "gateway" dan "prosesor" digunakan secara bergantian.

Namun ada beberapa perbedaan penting:

Pemroses pembayaran menganalisis dan mengirimkan data transaksi. Itu termasuk mengirimkan informasi yang relevan ke bank penerbit, seperti nomor kartu kredit atau kartu debit yang tertaut ke rekening bank.

Ini berbeda dari gerbang pembayaran , yang melakukan pekerjaan yang tercantum di atas tetapi juga mengizinkan transfer dana antara pembeli dan penjual.

Perbedaannya mungkin tampak halus pada awalnya, tetapi pikirkan gateway sebagai sistem keseluruhan pada titik pembelian:mesin kasir metaforis.

Prosesor adalah langkah dalam proses yang "menggesek" kartu dan menjalankan informasi oleh bank penerbit.

Seperti gateway pembayaran, prosesor dapat menyertakan komponen digital dan perangkat keras — atau dapat menangani pemrosesan hanya melalui perangkat lunak.

3 Jenis Gateway Pembayaran

Secara umum ada tiga jenis gateway pembayaran:

1. Pengalihan

Pengalihan mungkin menyertakan opsi untuk pembayaran PayPal, misalnya.

Saat gateway membawa pelanggan ke halaman pembayaran PayPal untuk menangani transaksi lengkap (yaitu memproses dan membayar), itu menjadi "Pengalihan".

Ini memiliki keuntungan kesederhanaan bagi pengecer. Sebuah bisnis kecil dapat menggunakan gateway Redirect untuk menggabungkan kenyamanan dan keamanan platform utama seperti PayPal, tetapi prosesnya juga berarti lebih sedikit kontrol untuk pedagang — dan langkah kedua bagi pelanggan.

2. Checkout di situs, pembayaran di luar situs.

Pertimbangkan gateway pembayaran Stripe:checkout front-end akan terjadi di Anda situs, tetapi pemrosesan pembayaran terjadi melalui bagian belakang Stripe.

Seperti gateway pembayaran yang dialihkan, ada beberapa keuntungan menangani pembayaran Anda dengan cara ini, termasuk kesederhanaan.

Namun seperti kasus di atas, Anda tidak akan dapat mengontrol seluruh pengalaman pengguna melalui gateway pembayaran.

Anda akan dimanjakan dengan kualitas gateway di luar lokasi dan keunikannya.

3. Pembayaran di tempat.

Bisnis skala besar cenderung menggunakan pembayaran di tempat yang sepenuhnya ditangani di server mereka sendiri. Proses checkout dan pembayaran atas nama pelanggan semuanya bekerja melalui Anda sistem.

Sekarang keuntungannya terbalik:Anda akan memiliki lebih banyak kontrol, tetapi juga lebih banyak tanggung jawab.

Jika Anda menangani pembayaran di tempat, setiap variabel diperhitungkan.

Karena ritel memiliki tingkat pengabaian keranjang sekitar 75%, peningkatan apa pun yang dapat Anda lakukan pada pengalaman berbelanja dapat membuat perubahan dramatis pada laba Anda.

Ini terutama berlaku untuk pengecer mana pun yang bekerja dengan volume penjualan yang tinggi. Saat menangani pembayaran di tempat, Anda harus memahami opsi serta tanggung jawab Anda.

Contoh Gerbang Pembayaran Teratas

Jika Anda ingin tahu tentang beberapa penyedia layanan gateway pembayaran yang lebih umum untuk dipertimbangkan, berikut adalah tujuh opsi yang paling sering digunakan.

PayPal.

PayPal populer sebagai pengalihan gateway pembayaran karena begitu banyak pelanggan memercayainya — dan ada banyak opsi untuk dipertimbangkan di sekitarnya.

Gateway Payflow PayPal mencakup dua opsi:gateway pembayaran checkout $0/bulan yang dihosting oleh PayPal, atau opsi $25/bulan dengan lebih banyak fitur penyesuaian checkout.

Dengan kedua layanan tersebut, PayPal menambahkan keamanan perlindungan penipuan tanpa biaya tambahan.

Ini memberi Anda jaminan tambahan bahwa gateway pembayaran Anda aman — atau setidaknya mampu menangani ancaman yang muncul.

PayPal Biaya pemrosesan saat ini adalah 2,9% dengan tambahan $0,30 per transaksi.

Persegi.

Square adalah pemroses kartu kredit dan penyedia gateway pembayaran yang terkenal dengan penggesek kartu kredit fisik yang terpasang ke ponsel Anda.

Square cukup populer sehingga membukukan hampir $23 miliar dalam volume pembayaran kotor pada kuartal keempat tahun 2018.

Solusi Square cenderung untuk usaha kecil yang membutuhkan metode pemrosesan kartu kredit, terutama untuk transaksi tatap muka. Mereka juga mengenakan biaya premium untuk transaksi yang Anda masukkan secara manual:

Persegi biaya pemrosesan saat ini adalah 2,75% untuk transaksi yang digesek dan 3,5% + $0,15 per transaksi yang dimasukkan secara manual.

Bergaris.

Stripe adalah penyedia gateway pembayaran populer dengan fokus luas pada e-niaga seluler, SaaS, nirlaba, dan pembayaran berbasis platform.

Stripe juga mampu menangani perusahaan dengan volume transaksi yang besar.

Lyft, misalnya, menggunakan Stripe untuk memberi daya pada armada selulernya yang terdiri dari lebih dari 700.000 pengemudi.

Biaya pemrosesan Stripe saat ini adalah 2,9% dan $0,30 per transaksi.

Apple Pay.

Solusi gateway pembayaran Apple ditujukan untuk struktur pembayaran seluler, memungkinkan pedagang menangani pembayaran dengan pelanggan menggunakan ID Wajah dan ID Sentuh.

Sebagian besar fokusnya adalah pada konsumen yang ingin mempertahankan "dompet" elektronik untuk menangani pembayaran mereka.

Seperti halnya PayPal, banyak gateway pembayaran lain dalam daftar ini memungkinkan pengecer menerima pembayaran Apple Pay.

Dengan layanan ini, pengecer dapat menerima pembayaran dari sekitar 383 juta iPhone di seluruh dunia, dengan perkiraan 43% dari semua pengguna iPhone menggunakan Apple Pay.

Apple Pay Biaya pemrosesan default sebesar 3% dengan tidak ada biaya tambahan untuk akun pedagang .

Amazon Pay.

Kami telah merinci perusahaan yang sukses besar dengan menggunakan pembayaran Amazon. Lebih dari 300 juta akun pelanggan Amazon di seluruh dunia menjadikannya sangat menarik sebagai opsi gateway pembayaran.

Amazon Pay hadir dengan sejumlah plugin, termasuk beberapa untuk digunakan dengan BigCommerce.

Amazon Pay saat ini menagih 2,9% pada transaksi domestik dengan tambahan $0,30 per transaksi. Biaya internasional meningkat menjadi 3,9%.

Otorisasi.net.

Authorize.net memungkinkan untuk menerima pembayaran melalui berbagai macam prosesor, yang pada gilirannya memberi pengecer kemampuan untuk menerima pembayaran PayPal, Apple Pay, dan sebagian besar kartu kredit utama.

Otorisasi.net saat ini dikenakan biaya 2,9% pada transaksi dengan tambahan $0,30 per transaksi untuk "all-in-one" mereka penyedia pembayaran opsi .

Adyen.

Adyen dibuat untuk tempat penjualan dan pembelian online, menerima berbagai pembayaran dari kartu kredit utama dan penyedia seperti Apple Pay.

Adyen telah membuktikan kemampuannya untuk menangani transaksi dalam jumlah besar melalui kemitraan dengan merek seperti Uber, LinkedIn, dan Microsoft.

Adyen saat ini biaya transaksi sangat bervariasi tergantung pada jenis tertentu metode pembayaran .