Prioritas Perencanaan:Cara Menabung untuk Pensiun

Tonton video:Prioritas Perencanaan:Cara Menabung untuk Pensiun

Prioritas Perencanaan:Cara Menabung untuk Pensiun

VO: Saat menyusun rencana keuangan, pensiun sering kali menjadi salah satu agenda utama. Ambil langkah-langkah berikut untuk menabung untuk masa pensiun:Ajukan pertanyaan besar kepada diri sendiri, cari tahu apa yang Anda miliki, putuskan apa yang akan Anda butuhkan, dan petakan bagaimana Anda akan mencapainya.

Pertama, apa artinya pensiun bagi Anda?

LEO GONZALEZ-SOUTO: Itu melalui pertanyaan-pertanyaan itu, yaitu “Apa yang saya coba lakukan dalam hidup saya? Apa yang penting bagi saya? Apakah ini menghabiskan waktu bersama keluarga saya? Apakah itu bepergian? Apakah itu pengalaman? Saya mungkin dapat bekerja melakukan hal-hal itu, tetapi saya mungkin ingin memberi diri saya kebebasan untuk melakukannya dan menemukan apakah itu yang sebenarnya ingin saya lakukan.” Saya pikir semakin Anda dapat memikirkan karir Anda dan apa yang ingin Anda peroleh dari itu mulai memandu pertanyaan tentang “Bagaimana saya mempersiapkan diri untuk pensiun? Apa yang harus saya lakukan untuk melakukannya?”

VO: Jika Anda masih muda, pensiun mungkin terasa tidak terlihat, tidak terpikirkan. Namun, investor yang sukses sering kali memulai dengan berpegang pada beberapa prinsip dasar investasi.

DAVID JAMISON: Saya akan mengatakan ikuti saja beberapa aturan dasar—bahwa “Hei, mulai sekarang. Mulai lebih awal.” Anda tidak ingin menunggu sampai nanti dalam hidup Anda untuk memulai tabungan pensiun karena Anda ingin mendapatkan manfaat dari waktu di pasar dan pertumbuhan majemuk yang bekerja untuk Anda, dan kemudian ketika Anda semakin dekat, saat itulah Anda dapat mulai berpikir tentang “OK”, Anda tahu, “Saya ingin gaya hidup saya seperti apa?”

VO: Selanjutnya, apa yang Anda miliki saat ini? Pertimbangkan aset yang Anda rencanakan untuk digunakan saat pensiun tiba:401(k)s, IRA, HSA, dll. Jangan sertakan akun lain seperti tabungan darurat, ekuitas rumah, atau akun pendidikan anak Anda, misalnya, yang mungkin tidak akan mendukung kebutuhan pengeluaran Anda di masa pensiun.

Ketiga, berapa banyak yang Anda butuhkan?

CINDY SCOTT: Dua keputusan yang perlu kita buat. Kapan mereka ingin pensiun? OKE? Jadi seperti umur berapa, tahun berapa? Dan kemudian bagian lainnya adalah kita harus memperkirakan berapa lama tabungan pensiun itu perlu bertahan untuk mendukung mereka selama waktu itu. Dan cara kami melakukannya adalah kami memiliki percakapan yang cukup kuat tentang harapan hidup.

VO: Juga, gaya hidup seperti apa yang ingin Anda miliki di masa pensiun Anda? Jawaban ini terlihat berbeda untuk semua orang. Beberapa orang mungkin ingin membelanjakan lebih banyak di masa pensiun dini karena mengetahui bahwa mereka mungkin harus membayar kembali nanti. Beberapa bertujuan untuk hanya mempertahankan gaya hidup mereka saat ini selama masa pensiun. Apapun cara Anda melihat hidup di masa pensiun, pastikan untuk membangun beberapa variabel yang unik untuk tahap kehidupan selanjutnya.

CINDY SCOTT: Sering kali mereka belum benar-benar menilai berapa banyak biaya perawatan yang akan mereka keluarkan di kemudian hari. Bagaimana jika Anda sakit di kemudian hari dan membutuhkan perawatan lebih lama, baik di rumah Anda, di fasilitas, atau akhirnya di panti jompo? Bagaimana kami memastikan Anda akan baik-baik saja dalam situasi seperti itu?

VO: Akhirnya, bagaimana Anda akan sampai di sana? Pertanyaan yang paling bisa ditindaklanjuti saat ini. Setelah Anda memiliki arahan ke pertanyaan sebelumnya, maka Anda dapat menyesuaikan tabungan Anda untuk membantu Anda sampai di sana. Jika Anda tertinggal, penting bagi Anda untuk tidak panik apa pun tahap kehidupan Anda saat ini. Kuncinya adalah tetap fleksibel dan menyesuaikan diri untuk membantu Anda mencapai tujuan akhir pensiun.

CINDY SCOTT: Tetapi kami memiliki beberapa tuas yang dapat kami tarik untuk membuat rencana tersebut lebih berhasil. Yang paling khas adalah bekerja sedikit lebih lama, bukan? Jadi mungkin tidak pensiun tepat saat Anda mau. Mari kita jalankan rencananya beberapa kali dan lihat berapa lama lagi Anda harus bekerja. Simpan lebih banyak uang, benar, karena semakin banyak Anda bekerja, semakin sedikit tahun, sekarang, Anda harus hidup dari investasi Anda. Dan bekerja lebih lama berarti terus menabung, jadi Anda membangun lebih banyak aset. Berinvestasi sedikit lebih agresif adalah sebuah pilihan, tetapi saya biasanya menyimpannya sebagai upaya terakhir untuk mencoba mendapatkan lebih banyak pertumbuhan. Dan kemudian opsi keempat biasanya—kita mungkin harus mengurangi pengeluaran.

VO: Juga, pahami bagaimana portofolio Anda selaras dengan cakrawala waktu dan toleransi risiko Anda. Semakin lama kerangka waktu Anda, semakin Anda dapat membiarkan naik turunnya pasar sehingga Anda berpotensi mendapatkan lebih banyak dari investasi Anda. Penting juga bagi Anda untuk merasa nyaman dengan kepemilikan Anda di pasar untuk jangka panjang.

DAVID JAMISON: Jadi saya akan berkata kepada seseorang, "Saya lebih suka Anda berada dalam sesuatu yang lebih konservatif, mengetahui bahwa Anda akan bertahan, daripada berinvestasi dalam sesuatu yang mungkin lebih agresif dan apa yang 'seharusnya' Anda investasikan bahkan jika Anda' benar-benar tidak nyaman.”

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang membuat rencana untuk mencapai tujuan Anda, kunjungi Schwab.com/plan.