Prioritas Perencanaan:Apa itu Perencanaan Keuangan?

Tonton video:Prioritas Perencanaan:Apa Itu Perencanaan Keuangan?

Prioritas Perencanaan:Apa Itu Perencanaan Keuangan?

DAVID JAMISON: Sisihkan uang sejenak. Kami akan sampai di sana. Kami akan berbicara tentang angka dan semua hal itu, tetapi sisihkan uang dan mari kita bicara tentang apa yang penting bagi Anda. Karena ketika Anda … ketika Anda sedang membangun rencana keuangan, tujuannya bukan hanya mengumpulkan nol di akhir rekening bank Anda, bukan? Tujuannya adalah untuk membantu Anda melakukan apa pun yang ingin Anda lakukan dalam hidup Anda.

VO: Perencanaan keuangan adalah proses yang dirancang untuk membantu Anda mencapai tujuan hidup dan keuangan Anda.

Perencanaan keuangan bukan hanya waktu untuk menyerah dengan angka. Inilah saatnya untuk memikirkan gambaran besar tentang seperti apa masa depan Anda dan menetapkan tujuan keuangan yang dapat membantu Anda mencapainya. Apakah Anda ingin bepergian? Lebih dekat dengan keluarga? Memulai bisnis Anda sendiri suatu hari nanti? Apa yang menjadi perhatian Anda sehingga Anda dapat mulai mempersiapkannya sekarang? Apakah Anda khawatir dengan kenaikan biaya perawatan kesehatan atau biaya pendidikan anak Anda?

Anda harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini dengan cara yang membuat Anda bersemangat tentang masa depan yang Anda inginkan dan mengambil tindakan untuk itu.

CINDY SCOTT: Sebenarnya menjadi menyenangkan untuk mulai merencanakan masa depan untuk Anda dan keluarga Anda, dan itu juga tidak memerlukan banyak pengorbanan, yang orang-orang pikirkan, “Dia akan memberi saya anggaran. Itu berarti itu akan membatasi apa yang bisa saya lakukan, membatasi kesenangan saya.” Sebenarnya tidak. Ini benar-benar membebaskan Anda untuk benar-benar fokus pada hal-hal yang menurut Anda paling penting bagi Anda, dan hal itu dapat berubah seiring waktu.

VO: Dari sana, mulailah melihat dengan jelas di mana Anda berada sekarang. Ini berarti mengumpulkan semua data tentang aset dan utang Anda, serta pendapatan dan pengeluaran Anda.

CINDY SCOTT: Catat saja semuanya, di mana Anda relatif terhadap tujuan tersebut, dan jika Anda tidak menyimpan apa pun, maka itu cukup mudah. Ini adalah “Hei, kami tidak memiliki semua itu. Ini adalah sesuatu yang harus kita mulai.” OKE. Dan kemudian kita bisa mengisi bagian yang kosong dengan berapa banyak yang dibutuhkan, bagaimana menginvestasikannya, jenis akun apa yang akan diinvestasikan.

VO: Setelah Anda mengumpulkan dan mengatur semua informasi itu, langkah selanjutnya adalah mencari tahu ke mana Anda ingin pergi dari sini dan mengubah pernyataan visi tersebut menjadi angka dan tanggal. Tujuan tabungan, target investasi, tanggal pensiun, dan tujuan lainnya harus dicantumkan dan diprioritaskan. Mulailah dengan kebutuhan Anda, lalu sertakan keinginan dan keinginan Anda. Semakin spesifik Anda saat menentukan tujuan ini, semakin dapat ditindaklanjuti.

LEO GONZALEZ-SOUTO: Saya pikir itu memecahnya menjadi beberapa bagian, dan itu dapat dicapai setelah Anda memprioritaskan dan menentukan apa tujuan jangka pendek yang perlu ditangani. Jika Anda menggeneralisasi tujuan, itu akan memakan waktu lebih lama, dan Anda pasti akan terus mengesampingkannya. Saya melakukannya sendiri, jadi saya pasti tahu seperti apa itu.

VO: Dengan semua ini di depan Anda, Anda dapat mulai memprioritaskan tujuan Anda berdasarkan seberapa penting tujuan tersebut dan waktu yang diperlukan untuk mencapainya. Keputusan ini akan membentuk perjalanan Anda dari sini ke tempat yang Anda harapkan. Bagi mereka yang lebih jauh dari yang mereka kira, penting bagi Anda untuk menghadapi pilihan sulit apa pun dan menjadikan kebutuhan Anda sebagai prioritas utama.

CINDY SCOTT: Terkadang rasa takut untuk melakukan rencana dan meletakkan segala sesuatunya secara hitam dan putih lebih merupakan hambatan daripada apa pun. Terkadang rencana itu ternyata jauh lebih baik dari yang Anda perkirakan. Dan mungkin tidak, oke, tapi apa yang saya katakan adalah kita tidak akan tahu sampai kita menyusun rencana dan kemudian kita bisa—daripada hidup dalam penyangkalan atau hanya takut menghadapi kenyataan yang akan terjadi— sekarang kami dapat mengetahuinya, dan kami dapat berbicara tentang beberapa hal yang dapat kami lakukan untuk tetap membantu Anda mencapai beberapa tujuan tersebut, tetapi mungkin dengan cara yang berbeda dari yang Anda perkirakan sebelumnya.

VO: Untuk mempelajari lebih lanjut tentang membuat rencana untuk mencapai tujuan Anda, kunjungi schwab.com/plan.