Cara Melunasi 100rb+ dalam Pinjaman Pelajar

Mitchel Burton adalah seorang mahasiswa senior yang cukup tipikal. Dia tinggal di pusat kota Chicago, menyelesaikan gelar di bidang ilmu komputer, dan menghabiskan banyak waktu di YouTube. (Oke, mungkin jumlah waktu yang dia habiskan di YouTube sama sekali tidak biasa, tetapi Anda mengerti.)

Salah satu YouTuber favoritnya, Shay Carl, menyebutkan bahwa ia mengikuti program pakar keuangan populer—komentar yang lewat—yang dapat diperdebatkan, mengubah hidup Mitchel.

Setelah mendengar komentar yang lewat itu, Mitchel berpikir dia mungkin harus mencari tahu total hutang pinjaman mahasiswanya (untuk pertama kalinya):

$104,766 dalam Pinjaman Mahasiswa Terutang

Michel tercengang. “Aku bahkan tidak bisa mempercayainya. Saya merasa sakit perut. Saya menelepon orang tua saya, 'Apakah Anda menyadari bahwa kami baru saja mendaftar untuk pinjaman mahasiswa lebih dari $100k?'”

Dan kemudian dia mulai bekerja.

Cara Melunasi $100.000 dalam Pinjaman Pelajar

Tidak ada yang main-main (kecuali, tampaknya di YouTube), Mitchel tidak membuang waktu. Ketika dia akhirnya menemukan MENGAPA dia harus melunasi hutang, YNAB membuka jalan BAGAIMANA untuk melunasi 100rb pinjaman mahasiswa.

Pertama, dia memanfaatkan “beban pinjaman mahasiswa yang luar biasa” dalam percakapan dengan penasihat magangnya dan mendapat tawaran pekerjaan sebesar $47.000/tahun.

Pembayaran Pinjaman Siswa Langkah demi Langkah

Karena Mitchel telah hidup dari pinjamannya, kehidupan pasca-perguruannya dengan pekerjaan nyata adalah penurunan peringkat yang berbeda:"Saya mengambil gaya hidup kuliah saya dan menjatuhkannya sedikit lebih rendah." Dia pindah ke studio paling murah yang bisa dia temukan dan dia mulai mempelajari semua yang perlu dipelajari tentang pinjaman dan rencana pembayaran kembali.

“Saya menyadari bahwa saya memiliki masa tenggang enam bulan sebelum saya membayar bunga demi bunga. Jadi, selama enam bulan pertama—benar-benar tidak ada cara lain untuk mengatakannya—saya sangat hemat untuk menghemat uang. Saya tidur di atas futon, makan mie, selai kacang, dan jeli selama berhari-hari dan mengumpulkan uang sebanyak mungkin sebelum masa penangguhan berakhir.” Setiap dolar ekstra digunakan untuk melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa.

Mitchel terus melunasi hutang, menyerang jumlah pinjaman terkecil terlebih dahulu. Bahkan jika kemajuannya lambat, itu adalah kemajuan, dan itu membuatnya tetap termotivasi. Tapi itu tidak semua kemajuan kecil. Ada beberapa pencapaian besar yang membantunya mencapai garis finis:

• Kerja Keras —Mitchel mengambil pekerjaan baru dan mendapat kenaikan $20k. Tapi dia tidak mengubah kualitas hidupnya sedikit pun.
• Beberapa Keberuntungan —Sekitar setahun dalam perjalanan epiknya untuk melunasi hutang, dia mendapat email acak tentang warisan kecil. Seorang teman keluarga jauh telah meninggalkannya $10k. Mitchel bahkan tidak pergi makan malam atau minum bir—setiap sen digunakan untuk utangnya. Itu adalah sebagian kecil dari hutangnya, tetapi itu adalah dorongan mental yang sangat besar.
• Lebih Banyak Kerja Keras —Selama waktu ini, Mitchel juga melakukan pekerjaan sampingan, terutama di tahun terakhir perjalanannya. Dengan mengejar pekerjaan lepas, dia dapat mempercepat pembayarannya secara besar-besaran.

Kurang dari lima tahun setelah dia mulai, Mitchel melakukan pembayaran terakhirnya untuk bebas dari beban pinjaman mahasiswanya. Secara total, dia melunasi $104.766 dalam waktu kurang dari lima tahun.

Bagan kekayaan bersih Mitchel:batang oranye menunjukkan utang dan batang biru menunjukkan aset.

“Ini benar-benar terasa agak aneh,” Mitchel tertawa. “Saya hampir merasa seperti saya tidak memberikan kredit yang cukup untuk diri saya sendiri. Mungkin saya akan pergi makan malam pada suatu malam…”

Tetapi dia dengan cepat beralih ke tujuan berikutnya, “Sekarang ke 3-6 bulan biaya hidup, dan dana darurat penuh. Maka saya akan merasa lebih nyaman sedikit mereda.”

Alat Perencana Pinjaman YNAB dapat membantu Anda menghitung dampak pembayaran ekstra dan membuat Anda tetap termotivasi untuk terus bergerak maju.

Pemikiran Mendalam tentang Hutang Mendalam

Dan apa yang Mitchel katakan kepada orang-orang yang kewalahan dan terlilit utang dalam jumlah besar? Ternyata—banyak—kebijaksanaan dan dorongan:

• Segalanya berubah —“Sangat penting untuk diingat bahwa hidup dan keuangan Anda bukanlah sebuah potret. Hal-hal berubah. Anda mendapatkan kenaikan gaji. Ketika saya pertama kali memulai, saya membuat spreadsheet dan memperkirakan bahwa saya akan bebas hutang pada usia 35 (saya berusia 23 tahun saat itu). Saya sudah sangat hemat sehingga saya tahu saya harus meningkatkan penghasilan saya untuk bergerak lebih cepat. Saya berganti pekerjaan, mendapat kenaikan gaji, dan mulai melakukan pekerjaan lepas. Ketika ini terjadi, saya akan terus memperbarui perkiraan saya, yang semakin memotivasi saya. Ini mengubah segalanya dan membuat saya menantang diri saya sendiri. Bagaimana dengan bebas utang pada usia 30? Ini akan terjadi lebih cepat. Dan saya melakukannya pada usia 27.”
• Deflasi gaya hidup —“Bahkan di bulan-bulan dengan pendapatan tertinggi saya, saya mempertahankan gaya hidup $47k/tahun yang sama. Anda harus mengatakan tidak untuk membeli barang JAUH lebih dari yang Anda katakan ya. Sebelum saya membeli sesuatu, saya akan bertanya apakah saya menginginkannya lebih dari yang saya inginkan untuk bebas dari hutang, dan hampir setiap kali saya lebih suka membayar 100k pinjaman mahasiswa. Itu membuat langkah-langkah berjalan jauh lebih cepat, dan sekarang saya bisa mengatakan ya untuk lebih banyak hal tanpa rasa bersalah.”
• Utang Tidak Harus Menjadi Pilihan —“Bagi saya, dengan apa yang saya ketahui sekarang, berhutang lagi bukanlah suatu pilihan. Saya bahkan tidak akan mempertimbangkannya. Saya akan memiliki rumah pada akhirnya, tetapi tidak ada kemungkinan saya akan mengambil hipotek. Ketika saya melakukan percakapan ini dengan orang-orang, mereka mengejek saya dan saya seperti, 'Saya baru saja membayar $100k dalam waktu kurang dari lima tahun. Anda melakukan pekerjaan Anda dan saya akan melakukan pekerjaan saya.”
• Lampu Pemandu Saya —“Dave Ramsey adalah Bintang Utara saya. Saya sangat kewalahan dan rencananya membuatnya sangat sederhana. Dan YNAB adalah lynchpin, ketika tiba saatnya karet untuk memenuhi jalan. Saya mencoba membuat Mint bekerja untuk waktu yang lama, tetapi Mint hanya mengasumsikan Anda menghasilkan jumlah X setiap bulan, dan Anda memiliki pengeluaran X dan pergi! Saya selalu menyulap tanggal jatuh tempo dan berkeringat berapa banyak yang ada di akun saya. YNAB merasa sangat berbeda. Konsep YNAB untuk mendapatkan satu bulan ke depan adalah pengubah permainan.”

Kehidupan Setelah Melunasi Utang Pinjaman Mahasiswa sebesar $100rb

Saat Mitchel melihat ke depan, hidupnya penuh dengan pilihan dan bebas dari hutang. Dia tidak hanya mengubah lintasan sepanjang hidupnya, tetapi juga silsilah keluarganya:“Sekarang semua opsi lain ini terbuka dan saya bahkan lebih termotivasi dari sebelumnya untuk melihat apa yang bisa saya lakukan.”

Meskipun dia menghasilkan lebih banyak uang daripada biasanya, dia terus membuat anggaran dengan setia, setiap bulan. “Saya hampir membutuhkannya sekarang karena akan sangat mudah membuang-buang uang dan kehilangan tujuan saya yang sebenarnya.” Dia meninggalkan kami dengan kutipan favoritnya yang mengilhaminya untuk mulai bekerja lepas untuk meningkatkan pendapatannya di tahun terakhir perjalanan bebas hutangnya:“Orang yang menang terjadi pada banyak hal, mereka tidak membiarkan sesuatu terjadi pada mereka.”

Dan itu, teman-teman, adalah cara Anda maju.

Lihat kursus video kami yang gratis, singkat, dan terkadang lucu tentang Cara Keluar dari Hutang. Dengan durasi lebih dari satu jam, ini mungkin kelas non-kredit terbaik yang pernah Anda ambil.

Siap untuk mewujudkan impian bebas hutang Anda? Anda membutuhkan anggaran! Cobalah uji coba gratis YNAB selama 34 hari.