Cara Membuat Anggaran

Anda pernah mendengarnya seribu kali sebelumnya. Anda mungkin sudah mengatakannya ribuan kali sebelumnya. “Saya memiliki anggaran, ” Anda berkata dengan nakal sebelum memesan $5 PBR dan menembakkan kombo di penyelaman lokal Anda. Dan sementara itu semua baik dan bagus, kebenaran yang kurang seksi adalah bahwa memiliki anggaran sedikit lebih rumit daripada hanya memesan minuman keras termurah di bar. Tapi percayalah pada kami, mulai serius berpikir tentang penganggaran sekarang adalah sesuatu yang masa depan Anda akan sangat, sangat berterima kasih untuk.

Langkah sederhana dalam membuat anggaran

Jika Anda memecahnya, anggaran sebenarnya adalah persamaan yang cukup sederhana. Anda melihat apa yang masuk versus apa yang keluar, dan ingin memastikan bahwa yang keluar lebih sedikit daripada yang masuk. Namun untuk mencapai itu, Anda akan harus melakukan beberapa rumah tangga keuangan.

Bagaimana cara membuat anggaran?

Untuk membuat anggaran, cari tahu berapa banyak yang Anda hasilkan per bulan dan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk kebutuhan dan pengeluaran variabel. Kemudian bagikan dan sesuaikan pengeluaran Anda untuk memastikan Anda hidup sesuai kemampuan Anda dan cukup menabung. Anda harus bertujuan untuk menabung atau menginvestasikan setidaknya 20% dari penghasilan Anda.

Memahami kebiasaan keuangan Anda adalah kunci untuk mengetahui mengapa Anda memiliki jumlah tertentu yang keluar setiap bulan, dan pada akhirnya akan membantu Anda mengurangi jumlah itu sehingga Anda memiliki lebih banyak uang di rekening bank Anda di akhir bulan. Kedengarannya bagus/sangat menakutkan dan suka banyak pekerjaan? Luar biasa, berikut cara memulainya:

1. Cari tahu berapa banyak yang Anda hasilkan per bulan

Ini adalah langkah pertama, bagian "apa yang masuk". Kumpulkan gaji Anda dan hitung pendapatan bersih (jumlah yang tersisa setelah pajak) untuk melihat berapa banyak uang yang Anda bawa pulang per bulan. Jika Anda seorang freelancer, bagian itu sedikit lebih rumit. Kumpulkan semua faktur Anda dari tahun lalu dan tambahkan untuk melihat berapa banyak yang Anda hasilkan rata-rata per bulan. Jika Anda tidak mengharapkan kontrak Anda berubah terlalu liar, pergi dari bahwa perkiraan bulanan. Anda juga harus memperhitungkan pajak apa pun yang mungkin Anda bayar pada akhir tahun pajak. Jika Anda memiliki pendapatan dividen yang Anda terima dari investasi, faktor mereka juga.

2. Cari tahu berapa banyak yang Anda belanjakan untuk kebutuhan per bulan

Sekarang sampai pada bagian "apa yang keluar", yang jelas kurang menyenangkan. Buat daftar semua tagihan bulanan Anda:sewa, layanan berlangganan apa pun seperti Netflix atau Spotify, air, listrik, gas, pembayaran hipotek, pembayaran mobil, tagihan telepon Anda, asuransi kesehatan, keanggotaan gym, dll. Ini juga dikenal sebagai biaya "tetap", atau pengeluaran yang harus Anda bayar setiap bulan dan biasanya tetap sama.

3. Cari tahu pengeluaran variabel Anda

Ini adalah pengeluaran yang belum tentu tetap dan tidak perlu untuk menjaga atap di atas kepala Anda dan lampu menyala. Ini juga dikenal sebagai pengeluaran "menyenangkan":uang yang Anda keluarkan untuk pakaian, makan malam di luar, minuman happy hour, perjalanan, kunjungan teater dan film, kunjungan wisata belanja, Dan seterusnya. Tergantung pada gaya hidup Anda, yang satu ini mungkin sedikit menyakitkan untuk dihadapi.

4. Jumlahkan semua biaya tetap dan variabel, dan bandingkan dengan pendapatan

Di sinilah matematika sederhana masuk. Jika pengeluaran Anda lebih tinggi dari pendapatan Anda (atau Anda hampir tidak mencapai titik impas), saatnya menganggarkan!

Bagaimana cara menghemat uang saat Anda memiliki anggaran terbatas

Kurangi biaya variabel Anda

Tempat terbaik dan paling jelas untuk memulai adalah dengan pengeluaran variabel Anda. Beberapa tip untuk mengurangi biaya "kesenangan" Anda (kami tahu, maaf):

• Masak di rumah daripada makan di luar. Ini lebih sehat untuk dompet dan tubuh Anda! Alih-alih mendapatkan makanan berminyak dalam perjalanan pulang kerja atau membeli salad seharga $16 untuk makan siang, masak sesuatu yang lezat dalam jumlah besar sehingga Anda akan selalu menyiapkan makanan daripada harus membelinya.

• Buang karamel-kedelai-moka-apa pun-latté yang mahal, dapatkan termos yang bagus, dan membuat kopi sialan Anda sendiri di rumah. Anda akan menghemat banyak uang dalam jangka panjang

• Beli bahan makanan Anda di supermarket yang lebih murah, atau pergi ke pasar petani, dimana produksi akan lebih murah, lebih segar, dan di musim. Tidak ada waktu seperti sekarang untuk membuang kebiasaan Whole Foods itu.

• Temukan cara untuk bergaul dengan teman-teman yang tidak melibatkan pembelian di bar. Tuan rumah potluck, punya teman untuk menonton film malam, pergi ke taman, jelajahi lingkungan baru... itu akan membuat Anda keluar dari rutinitas Jumat-Minggu yang sama, dan Anda mungkin menemukan aktivitas favorit baru yang tidak akan membuat Anda mabuk keesokan paginya.

• Belanja penjualannya. Apakah Anda benar-benar membutuhkan kaus grafis $50 itu, atau bisakah kamu bersabar menunggu sampai bulan depan, kapan akan dijual seharga $15? Atau mungkin Anda akan menemukan sesuatu yang jauh lebih baik dengan harga $12! Penjualan yang menarik seperti.

Potong langganan Anda (atau setidaknya beberapa di antaranya)

Sekarang saatnya untuk melihat pengeluaran tetap tersebut. Tempat termudah untuk memulai adalah dengan langganan Anda. Apakah Anda benar-benar membutuhkan Netflix, Hulu, HBO, Waktu pertunjukan, dan apa lagi yang ada di luar sana? Bisakah Anda memotongnya menjadi satu dan kemudian mendapatkan akses ke yang lain dengan menggunakan kata sandi bibi mantan pacar Anda, seperti yang dilakukan orang lain? Sama dengan Spotify, pasang surut, musik apel, dll. Pilih saja satu dan sebut saja sehari. Kemudian perhatikan juga keanggotaan gym Anda. Kapan terakhir kali Anda benar-benar pergi ke gym? Suatu saat di tahun 2016? Batalkan itu, sekarang. Gunakan uang yang Anda simpan untuk membeli beberapa beban untuk digunakan di rumah sebagai gantinya; bahkan jika Anda tidak menggunakannya, itu masih lebih baik daripada mengirim sumbangan bulanan ke Crunch.

Pertimbangkan aturan 50/30/20

Anggap ini lebih sebagai pedoman daripada aturan. Sekitar 50% dari penghasilan Anda harus dihabiskan untuk kebutuhan yang tidak dapat dinegosiasikan seperti sewa, keperluan, pembayaran mobil, hipotek, Dan seterusnya. Pada dasarnya, sebagian besar biaya tetap Anda. 30% dari penghasilan Anda digunakan untuk pengeluaran variabel Anda, di mana Anda memiliki fleksibilitas paling besar untuk menghemat dan memotong biaya. 20% sisanya harus untuk memastikan kesehatan keuangan Anda:itu berarti melunasi utang berbunga tinggi, menambah tabungan Anda, dan berinvestasi untuk masa depan. Persentase akan bervariasi tergantung pada penghasilan Anda, kebutuhan keuangan tambahan, dan situasi utang, tapi itu tolok ukur yang bagus.

Cari tahu rencana tabungan yang cocok untuk Anda

Sekarang setelah Anda mengurangi beberapa pengeluaran yang kurang perlu, saatnya memikirkan apa yang harus dilakukan dengan uang ekstra itu. Urutan pertama bisnis adalah menemukan rekening tabungan yang memiliki hasil yang relatif tinggi di mana Anda dapat memarkir sebagian uang Anda. Jika Anda belum memiliki kesempatan untuk mengumpulkan tabungan, ini adalah langkah pertama yang penting. Meskipun uang Anda tidak akan menghasilkan pengembalian yang tinggi seperti dalam investasi, penghematan akan sangat penting untuk membantu Anda mengatasi masa-masa sulit, bekerja menuju tujuan jangka pendek (lima tahun atau kurang) seperti rumah, liburan, atau pernikahan. Tabungan juga akan membantu Anda membangun fondasi keuangan untuk mulai berinvestasi dengan percaya diri. Yang membawa kita ke poin berikutnya…

Mulai berinvestasi

Setelah Anda memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya hidup dua hingga tiga bulan, saatnya untuk mulai menggunakan sebagian dari bagian “20%” dari penghasilan Anda untuk berinvestasi. Cara ini, uang Anda akan bekerja lebih keras daripada hanya disimpan di rekening tabungan, dan Anda juga akan mendapat manfaat dari keajaiban bunga majemuk karena uang Anda mengakumulasi bunga dari waktu ke waktu. Kata kuncinya di sini adalah “waktu”. Uang yang Anda investasikan tidak dimaksudkan untuk mudah diakses, tidak seperti tabungan Anda. Uang yang Anda investasikan harus digunakan untuk strategi tabungan jangka panjang, seperti dana pensiun atau dana kuliah anak Anda yang belum lahir. Cari akun investasi yang memiliki biaya rendah dan hambatan masuk yang rendah untuk memulai sesegera mungkin.

Pilihan bagus lainnya ketika mencoba berinvestasi dengan anggaran terbatas? Investasi mikro. Artinya, alih-alih menginvestasikan uang dalam jumlah besar, Anda benar-benar menginvestasikan uang receh—seringkali secara otomatis—dengan menautkan kartu debit dan kredit Anda ke akun yang mengumpulkan pembelian dan menginvestasikan kembaliannya. Dengan cara itu, Anda menginvestasikan uang yang bahkan tidak akan Anda lewatkan, dan dapat mengumpulkan hingga beberapa ratus dolar dalam setahun dengan cara itu, hanya dengan menjalani hari Anda. Tidak ada yang lebih mudah dari itu.

Bagaimana tetap berpegang pada anggaran?

Setelah Anda menyiapkan anggaran, Anda menghadapi bagian yang sulit:benar-benar berpegang teguh pada itu. Kunci untuk tetap berpegang pada anggaran sama dengan berpegang pada diet:itu hanya akan berhasil jika itu berkelanjutan untuk gaya hidup Anda. Artinya, jika Anda suka pergi makan malam atau tidak bisa hidup tanpa Netflix, Spotify, dan rekan, tidak realistis untuk sepenuhnya menghilangkan hal-hal ini dari hidup Anda dan mengharapkan Anda untuk tetap melakukannya. Jadi, bagian terpenting dalam menciptakan anggaran yang berkelanjutan adalah memastikan anggaran itu benar-benar berfungsi untuk hidup Anda. Yang telah dibilang, berikut adalah beberapa tip tentang cara membuat semuanya tidak terlalu menyakitkan:

Gunakan uang tunai

Menggunakan uang tunai untuk pengeluaran harian Anda akan membantu Anda melacak berapa banyak uang yang Anda belanjakan jauh lebih mudah daripada ketika Anda hanya menggesekkan sepotong plastik tanpa berpikir. Keluarkan sejumlah uang tunai seminggu sekali atau lebih, dan setelah jumlah itu hilang, kamu sudah selesai. Ini juga akan membuat Anda berpikir tentang pembelian Anda lebih hati-hati. Lagipula, jika Anda hanya memiliki sisa $50 di dompet Anda, apakah Anda benar-benar perlu membeli jaket bomber bersulam satin seharga $45?

Pilih satu langganan, dan hapus sisanya

Seperti yang kami katakan sebelumnya, dapatkan saja kata sandi Hulu itu dari pacar sepupu kedua mantan rekan kerja Anda seperti orang lain.

Siapkan setoran otomatis

Dengan memastikan bahwa jumlah yang ditetapkan secara otomatis disetorkan dari rekening giro Anda ke tabungan Anda dan ke rekening investasi Anda setiap bulan, Anda bahkan tidak perlu ingat untuk menyisihkan uang. Setoran berulang bulanan memastikan bahwa tabungan Anda dapat membangun dan menghilangkan kesalahan manusia.

Paus Curtis, Manajer Portofolio di Wealthsimple menjelaskan bahwa berpegang teguh pada anggaran Anda dan mengotomatiskan tabungan Anda adalah kunci sukses.

Untuk klien yang sukses, tabungan otomatis mungkin merupakan bagian paling kuat dari strategi keuangan mereka.

Curtis merekomendasikan agar orang memantau arus kas mereka dengan cermat untuk memastikan bahwa pendapatan bersih lebih tinggi daripada pengeluaran mereka. Maka Anda harus menyimpan sisa uang tambahan. Setoran berulang bulanan memastikan bahwa tabungan Anda dapat membangun dan menghilangkan kesalahan manusia. Ini juga berarti Anda dapat secara tidak sengaja menghabiskan tabungan Anda untuk tiket Coachella.

Mulai perencanaan makan

Alih-alih pergi ke toko kelontong dan hanya mengambil apa pun yang Anda sukai dan berakhir dengan 10 bak Nutella dan satu alpukat, benar-benar menuliskan daftar sebelum pergi. Bahkan lebih baik, pertimbangkan apa yang ingin Anda masak sepanjang minggu sehingga Anda memiliki gambaran kasar tentang makanan yang akan Anda buat, dan dapat merencanakan dengan tepat. Anda tidak akan tergoda untuk makan di luar setelah Anda memiliki semua bahan untuk membuatnya lezat, makanan bergizi di rumah.

Lupa punya kartu kredit

Kartu kredit adalah penghancur anggaran klasik. Saat Anda senang menggesek, mungkin sulit untuk mengingat bahwa Anda masih membelanjakan uang… tetapi Anda akan mengingatnya dengan lebih menyakitkan ketika Anda mendapatkan laporan mutasi kartu kredit bulan berikutnya dan menyadari bahwa Anda telah menghabiskan anggaran Anda di Señor Frogs. Jadi jangan menghabiskan uang yang tidak Anda miliki, dan tinggalkan saja kartu kredit di rumah.

Tinjau kembali anggaran Anda setiap bulan

Lihat, sesuatu terjadi. Biaya tak terduga muncul, gaun yang Anda lihat di toko tempo hari menghantui impian Anda, sahabat Anda memutuskan untuk menikah dan ingin memiliki akhir pekan lajang di Cancn seperti, kemarin. Meninjau kembali anggaran Anda setiap bulan dan membuat penyesuaian terhadap perkembangan baru, sumber pendapatan baru, dan pengeluaran baru berarti anggaran Anda tetap dapat dikelola dan sesuai dengan kehidupan Anda. Akhirnya, itulah yang akan menggerakkan Anda menuju anggaran yang sukses.

Yang benar adalah bahwa anggaran Anda akan selalu berubah sesuai dengan situasi hidup Anda. Saat tujuan masa depan Anda berkembang, begitu juga anggaran Anda. Mungkin Anda ingin memulai sebuah keluarga, mengubah karier dan pindah ke kota atau negara baru, atau membeli rumah. Bagaimanapun, anggaran tidak pernah merupakan jenis kesepakatan "set-it-and-forget-it":Rencanakan untuk meninjaunya kembali setidaknya setahun sekali.

Jika Anda ingin memulai perjalanan penganggaran Anda sendiri, tabungan dan investasi adalah komponen penting dari itu. Di Wealthsimple, kami dapat membantu Anda membuat rekening tabungan berbunga tinggi untuk mulai membangun fondasi keuangan, serta membantu Anda mengambil langkah pertama menuju investasi. Kami akan memandu Anda melalui setiap langkah dengan portofolio yang dipersonalisasi yang disesuaikan dengan tujuan keuangan dan toleransi risiko Anda, serta nasihat ahli keuangan. Mulailah hari ini.