Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?

Jika Anda ingin menganggap serius keuangan dan pensiun Anda, itu pintar untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Anda membutuhkan seorang ahli di sudut Anda untuk membantu Anda menumbuhkan uang Anda, mengelola risiko Anda, dan menghindari kesalahan yang mahal. Sebelum Anda menyewa penasihat keuangan, Namun, penting untuk mengetahui bagaimana mereka membantu Anda.

Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan memberi Anda nasihat keuangan dan membantu Anda menjalankan rencana keuangan. Mereka membantu Anda mengatasi hutang, simpan untuk keadaan darurat, dan membangun portofolio investasi. Banyak penasihat keuangan akan membantu Anda dengan perbankan, Pertanggungan, dan kebutuhan pajak, juga.

Akhirnya, tugas penasihat keuangan adalah membantu Anda memenuhi tujuan keuangan jangka pendek dan/atau jangka panjang Anda. Mereka merekomendasikan strategi dan rencana untuk memenuhi tujuan tersebut. Beberapa penasihat keuangan akan mengelola semua uang Anda untuk Anda—Anda hanya perlu menandatangani dokumennya.

"Penasihat keuangan" adalah istilah umum. Siapapun bisa menjadi penasihat keuangan Anda:Akuntan Anda, seorang pialang saham, perwakilan SDM perusahaan Anda, atau bahkan sahabat Anda yang mengambil kelas ekonomi di perguruan tinggi. Bahkan bisa menjadi robo-advisor berbasis komputer yang membuat keputusan otomatis berdasarkan masukan Anda.

Layanan Penasihat Keuangan

Kebanyakan penasihat keuangan adalah generalis. Mereka dapat membantu Anda membuat rencana untuk mengatasi tujuan keuangan apa pun. Tetapi beberapa penasihat adalah spesialis. Seorang penasihat mungkin berspesialisasi dalam pensiun, manajemen risiko, atau keringanan utang.

Berikut adalah beberapa layanan yang dapat dilakukan oleh penasihat keuangan untuk Anda:

• Bertemu dengan Anda untuk mendiskusikan kebutuhan Anda, sasaran, dan situasi keuangan saat ini.

• Mendidik Anda tentang topik keuangan yang berkaitan dengan situasi Anda.

• Rekomendasikan investasi atau pilih investasi untuk Anda.

• Membantu Anda memenuhi target sasaran, seperti menabung untuk kuliah anak.

• Pantau akun Anda untuk menentukan kinerja, mengakomodasi perubahan dalam hidup Anda (seperti memiliki bayi atau mendapatkan promosi), dan menyesuaikan portofolio Anda.

• Melaporkan situasi keuangan Anda kepada Anda.

Penasihat keuangan perlu memahami pasar, perubahan peraturan, tren ekonomi, dan—yang terpenting—tujuan Anda. Mereka juga harus membuat Anda merasa nyaman. Anda harus percaya bahwa mereka memikirkan kepentingan terbaik Anda. Mereka harus tersedia untuk menjawab pertanyaan Anda dan menjelaskan topik yang sulit.

Bosan mencoba mencari cara untuk berinvestasi? Wealthsimple menawarkan teknologi tercanggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis—mulai berinvestasi dalam hitungan menit.

Apa yang Akan Dilakukan Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan Anda akan melihat berapa banyak uang yang Anda miliki, di mana Anda memilikinya, dan tujuan Anda. Mereka akan membuat rekomendasi untuk membantu Anda membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Kemudian mereka akan memandu Anda saat Anda menaruh uang di tempat yang tepat. Mereka mungkin mengatur seluruh proses untuk Anda (tergantung pada jenis layanan yang Anda pilih untuk dibeli).

Hal terpenting yang akan dilakukan penasihat keuangan yang baik adalah mendengarkan. Mereka akan menyelidiki profil keuangan Anda (utang, penghasilan, pajak, dll.) dan membantu Anda menentukan apa yang Anda inginkan untuk masa depan Anda. Mereka mungkin akan mengirimi Anda formulir atau lembar kerja agar Anda dapat mendokumentasikan semuanya.

Setelah penasihat mengetahui seperti apa keuangan Anda dan seperti apa yang Anda inginkan, mereka akan merekomendasikan akun, produk, dan sekuritas untuk membawa Anda dari titik A ke titik B. Mereka juga akan membantu Anda menyusun keuangan Anda untuk memanfaatkan penghematan pajak.

Setelah Anda menjalankan rencana penasihat keuangan, mereka akan membantu Anda mengontrol perilaku Anda. Mereka akan menghentikan Anda dari mengalihkan uang tunai dari dana aman ke saham trendi, dan mereka akan membantu Anda mengatasi perasaan panik itu ketika portofolio Anda sedikit menurun.

Lembur, penasihat keuangan akan membantu Anda menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Mereka akan membantu Anda mempertahankan campuran investasi yang tepat untuk menghemat pajak. Mereka juga akan mengubah risiko Anda. Misalnya, mereka mungkin mengurangi kepemilikan saham Anda meningkatkan kepemilikan obligasi saat Anda mendekati masa pensiun. (Perlu dicatat bahwa robo-advisor dapat melakukan ini secara otomatis.)

Seorang penasihat keuangan akan melakukan satu hal lain yang harus Anda pahami:Mereka akan membebankan biaya kepada Anda. Karena mereka menangani keuangan Anda secara manual, mereka akan mengenakan label harga yang lumayan:sebanyak $2, 000 untuk paket awal dan 1% per tahun (atau lebih) untuk mengelola portofolio Anda.

Penasihat Keuangan Bersertifikat vs. Tidak Bersertifikat

Siapapun yang membantu Anda dengan masalah keuangan Anda dapat menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan, tetapi tidak semua orang secara legal dapat menyebut diri mereka sebagai Perencana Keuangan Bersertifikat. CFP memiliki kewajiban fidusia untuk melayani kepentingan Anda. Ini berarti mereka diwajibkan secara hukum untuk menempatkan kepentingan Anda di atas semua yang lain. Ini juga berarti mereka tidak dapat membuat komisi dari mengelola aset Anda.

CFP diharuskan mempelajari konsep keuangan dan lulus tes untuk membuktikan pengetahuan mereka. Mereka juga perlu memiliki beberapa tahun pengalaman yang relevan dan gelar sarjana, dan menjunjung tinggi kode etik.

Haruskah Anda hanya menggunakan CFP? Belum tentu. Ada banyak penasihat non-fidusia yang secara bertanggung jawab akan menasihati Anda. Tetapi penting untuk diingat bahwa mereka mungkin mempertimbangkan kepentingan mereka sendiri saat membuat rekomendasi. Misalnya, mereka mungkin mengarahkan Anda ke dana yang mereka kelola atau meyakinkan Anda untuk membeli produk keuangan di mana mereka mendapat komisi.

Apakah Saya Membutuhkan Penasihat Keuangan?

Membuat rencana keuangan yang cerdas lebih dari sekadar memilih reksa dana atau ETF favorit Anda. Anda memerlukan anggaran yang kuat dan rencana investasi yang menyeimbangkan pertumbuhan dan risiko. Yang paling penting, Anda perlu memahami apa yang terjadi dengan uang Anda. Inilah sebabnya mengapa kebanyakan orang mendapat manfaat dari bantuan penasihat keuangan.

Jika aset keuangan Anda kecil (mungkin Anda baru memulai), penasihat keuangan dapat membantu Anda menetapkan tujuan dan menjelaskan apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapainya. Jika aset keuangan Anda cukup besar (mungkin Anda memiliki warisan, Anda diberi uang untuk kuliah, atau Anda seorang penghemat uang yang gigih), seorang penasihat keuangan dapat menunjukkan kepada Anda bagaimana membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Mereka juga dapat mengatur seluruh proses jika Anda ingin lepas tangan.

Penasihat Robo vs. Penasihat Reguler

Anda dapat menyewa penasihat keuangan manusia untuk mengelola portofolio Anda, atau Anda dapat menggunakan robo-advisor. Robo-advisors (seperti Wealthsimple) adalah layanan online yang menggunakan algoritme untuk menangani investasi Anda. Mereka membutuhkan sedikit interaksi manusia. Anda mengatur beberapa parameter dan membiarkan algoritme bekerja.

Penasihat Robo sangat membantu jika Anda tidak tahu banyak tentang investasi, tidak punya waktu atau keinginan untuk belajar, atau tidak peduli apa yang Anda investasikan selama Anda menghasilkan uang.

Karena robo-advisors mengotomatiskan banyak pekerjaan penasihat keuangan, mereka lebih terjangkau. Mereka menagih setengah atau seperempat dari apa yang dibebankan oleh penasihat manusia. Mereka biasanya tidak membutuhkan banyak untuk membuka rekening, salah satu. Sebagai contoh, Anda dapat membuka akun dengan Wealthsimple seharga $0.

Apakah penasihat manusia berkinerja lebih baik? Anda mungkin berpikir begitu, tapi bukan itu masalahnya. Penasihat yang mencoba mengalahkan pasar dengan pilihan cerdas sering kali lebih buruk daripada penasihat robot yang berinvestasi secara pasif menggunakan dana murah.

Kapan sebaiknya Anda menggunakan penasihat manusia? Algoritma dapat membeli dan menjual aset untuk memenuhi tujuan yang telah ditentukan sebelumnya, tetapi mereka tidak dapat membantu Anda menentukan apa tujuan itu. Misalnya, Anda mungkin memerlukan penasihat manusia untuk membantu Anda memutuskan apakah Anda mampu membeli rumah, kapan Anda harus memiliki bayi berikutnya, atau bagaimana menyusun utang Anda.

Untung, pertanyaan satu kali ini tidak terlalu sering terjadi, sehingga Anda dapat berinvestasi dengan nyaman dengan penasihat robo dan berbicara dengan penasihat manusia sesuai kebutuhan. Ini adalah pendekatan yang jauh lebih murah daripada menggunakan penasihat manusia untuk mengelola portofolio Anda sepanjang waktu.

Siap untuk mulai berinvestasi? Saat Anda mengikuti survei bebas risiko kami, kami akan memberi Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi sesuai dengan kebutuhan Anda dan memberi Anda saran ahli di sepanjang jalan. Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple.